Столкнулась с такой ситуацией, был оформлен займ в центральное бюро займов на 15 000 ₽ под 0,8% в день, то бишь 120 ₽ в день. Вчера займ был частично досрочно погашен (проценты и часть основного долга). Тело оставшегося долга составило 8980 ₽. Сегодня, зайдя в личный кабинет, я обнаружила, что % по займу так и продолжает начисляться в размере 0,8% годовых, но только не от остатка долга, а от 15 000 ₽, оформленных изначально (120 ₽ в день). И в расчете на дату закрытия платежа 18.12 стоит сумма 9440, то есть 120 ₽ в день так и начисляется. В компании это 3 займ, как я понимаю с предыдущими, было так же, но я не обращала внимание. Подскажите, куда можно обратиться, помимо самой конторы, выдающей займы для возврата переплаты?
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Хотелось бы на это ответить, что планировать выплату кредитов надо ещё до того, как их брать. Сейчас банки ужесточают выдачу новых кредитов сильно закредитованным заёмщикам, но раз уж вы взяли на себя такую нагрузку, нужно как-то решать эту проблему.
Самый эффективный путь — это искать источники дополнительного дохода, но тут всё зависит от ваших навыков.
Если вы можете подтвердить снижение дохода более чем на 30%, тогда можно взять кредитные каникулы по одним кредитам и за это время постараться закрыть другие. Тогда вы по крайней мере сохраните качество своей кредитной истории и избежите просрочек.
Если кредитные каникулы не подходят, то можно посмотреть варианты рефинансирования на более длительный срок с объединением кредитов в один и уменьшением ежемесячного платежа. К сожалению, ставки сейчас высокие, так что переплата может только увеличиться, особенно если продлить срок кредитования, но можно снизить ежемесячный платёж до более комфортного уровня. Также можно обратиться к кредиторам с просьбой о реструктуризации задолженности, но это их право, а не обязанность.
В случае если ничего это не подходит, а на все кредиты денег не хватает, придётся решать, какие гасить в первую очередь. Можно начать с самых дорогих или с самых мелких. Увы, по другим обязательствам возникнут просрочки с пенями и штрафами. Важно не допускать глубоких просрочек, чтобы не спровоцировать принудительное взыскание через приставов.
Кроме того, можно рассмотреть вариант банкротства, но если у вас есть доход, то он будет удерживаться, а вам будут оставлять только прожиточный минимум. К тому же это может затронуть ваше имущество (за исключением того, которое защищено от взыскания).
В общем, ситуация точно непростая, но волшебных рецептов нет. Тактику нужно строить индивидуально. Не исключено, что можно взять в долг у родных, расплатиться с банками, а потом уже возвращать долг близким в более комфортном режиме.