Что делать, если мою МФО исключили из реестра ЦБ РФ?

Есть несколько причин, по которым Банк России может исключить компанию из реестра. Все они содержатся в законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Среди наиболее распространённых из них:

• отказ самой микрофинансовой компании от ведения деятельности;
• неоднократное нарушение закона;
• непредоставление в Банк России отчётности.

Что означает исключение из реестра для МФО и её клиентов?

Для клиента исключение МФО из реестра мало что меняет в главном — погасить свой долг придётся в полном объёме.

Для МФО это означает запрет на выдачу новых займов. Деятельность компании будет ограничена сбором долгов с существующих заёмщиков. Причем компания может их продолжить собирать самостоятельно (пока она существует как юридическое лицо) или передать долги своих клиентов другой организации.

Узнаёт об исключении компании из реестра потребитель от самой компании. Эта информация должна быть размещена на сайте и в офисе компании.

Нюансы, о которых должен знать потребитель

МФО имеет право предложить вам погасить заём досрочно. Обычно компании мотивируют своих клиентов принять это предложение более выгодными условиями — снижают ставку или разрешают выплатить только тело долга, без процентов. Если принимаете новые условия, обязательно зафиксируйте их в дополнительном соглашении к договору.

Передать ваш долг кому-то другому МФО имеет право только в том случае, если вы дали на это своё согласие в момент подписания договора займа. Долг может быть передан другой МФО, коллекторскому агентству, банку. Если такого согласия нет, компании придётся дожидаться погашения займа по графику. Если МФО нарушила условия договора, любые споры с компанией, которая исключена из госреестра, придётся решать в суде. Такие компании больше не находятся в ведении регулятора.

Если передача долга произошла, потребитель получит уведомление от предыдущего или нового кредитора — в СМС, по электронной почте или иным способом, указанным в договоре займа. Обратите внимание — уведомление должно содержать реквизиты нового кредитора и способ погашения задолженности.

Какого-то единого реестра, где содержалась бы информация, кто и кому продал долг, нет. Поэтому убедитесь, что на связь с вами вышли не мошенники. Если сомневаетесь, запросите у нового кредитора подтверждающий документ, по которому ваша МФО уступила ему долги, уточните факт передачи долга в МФО, где вы изначально одалживали деньги. Потребители, чей долг передан в МФО или коллекторскую компанию, также могут обратиться в саморегулируемые организации, объединяющие микрофинансовые организации — Союз «Микрофинансовый альянс» или СРО «МиР» и профессиональную организацию коллекторов — НАПКА.

Если контактов нового кредитора нет, а офис вашей компании закрыт, то медлить не стоит. Высок риск получить штраф за просрочку и испортить кредитную историю. Оспаривать штраф и исправлять кредитную историю придётся через суд. Причем даже в том случае, если старый и новый кредитор нарушили условия договора займа, не отправив вам уведомление о передаче долга. Для начала стоит проверить, нет ли нужной информации на сайте вашей МФО, не располагает ли ей СРО. Возможно, ещё не закрыто юридическое лицо, работает счёт в банке, тогда вы сможете зачислить на него средства привычным для вас способом.

Нелишним будет обратить внимание на то, насколько верные данные были переданы новому кредитору — какова сумма задолженности, наличие штрафов, был ли учтён ваш последний платёж. Если вы не согласны с суммой долга и штрафом, нужно приложить чеки или выписки со счёта для подтверждения произведённых вами оплат. После устранения ошибки необходимо проверить свою кредитную историю. Если в ней появилась информация о просрочке, а платежи производились своевременно, нужно обратиться в бюро кредитных историй или к новому кредитору.

Как мы видим, долг выплатить придётся даже при исключении МФО из реестра. Заём не спишут и не аннулируют. Заёмщик столкнётся со всеми негативными последствиями, связанными с неисполнением своих обязательств по договору.