Объединенное кредитное бюро (ОКБ): инструкция как проверить свою кредитную историю

Проверять свою кредитную историю нужно регулярно по нескольким причинам: во-первых – это отличный способ всегда держать руку на пульсе и понимать, одобрят ли очередной заем в случае необходимости или нет; во-вторых – это позволит своевременно отслеживать состояние всех действующих кредитов. Последнее очень актуально на фоне того, что некоторые мошенники могут оформлять займы на людей, используя их паспортные данные.

ОКБ как раз и предоставляет все эти услуги: дважды в год вы можете бесплатно проверить свою кредитную историю; кредитный рейтинг вам доступен 24/7 совершенно бесплатно; при желании вы можете купить платную подписку, которая защитит вас от мошенников – обо всем этом мы расскажем ниже.

Особенности ЗАО «Объединенное кредитное бюро»

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – это одна из самых крупных БКИ (Бюро кредитных историй), предлагающая полный пакет услуг всем своим клиентам. Тут можно не только посмотреть кредитную историю, но и получить помощь в оформлении займа. БКИ помогает как физлицам, так и юрлицам – первым она предлагает кредитную историю, скоринг и защиту от мошенников; вторым ОКБ предлагает передачу данных, кредитные отчеты, скоринги и далее по списку. Наш материал посвящен услугам для физлиц, поэтому опции для юрлиц мы рассматривать не будем.

Если вам интересно, то это БКИ было основано в 2004 году, а в 2009 «перешло под крыло» Сбербанка – последний купил бюро (точнее, выкупил 50%+ акций).

Следующее глобальное событие в истории ОКБ случилось в 2021 году – бюро кредитных историй решило вынести все услуги для физлиц на отдельную платформу, credistory.ru (новое название сервиса – «Кредистория»). Услуги для юрлиц же остались на старом домене, bki-okb.ru. Так что если вы захотите воспользоваться скорингом от «Объединенное кредитное бюро», а поисковик направит вас на «Кредисторию» – не удивляйтесь, так оно и надо, «Кредистория» – сервис ОКБ.

Как проверить кредитную историю в ОКБ онлайн?

Проверить свою кредитную историю через ОКБ можно сравнительно просто: вам нужно подать заявку на получение отчета и, собственно, получить его. Если вы делаете это онлайн – предварительно нужно будет зарегистрировать личный кабинет в ОКБ (в процессе регистрации нужно будет верифицировать себя).

В этом разделе мы расскажем конкретно про онлайн-запрос КИ, в следующем разделе – про остальные методы.

Регистрация и верификация аккаунта

Раньше верификация была отделена от регистрации – вы могли, например, верифицироваться в офисе с паспортом, а затем уже регистрировать аккаунт. Сейчас же зарегистрироваться в Объединенном Кредитном Бюро (на официальном сайте) можно строго через ЕСИА – если вы хотите получить онлайн-отчет по кредитной истории, вам нужен верифицированный аккаунт в ГосУслугах, Сбер ID или Т-Банк.

Для начала вам нужно зайти либо на сайт ОКБ, либо на сайте Кредистории. В первом случае вам нужно будет нажать на специальную кнопку на баннере, после чего вас все равно перенаправит на сайт Кредистории:

Уже на сайте Кредистории вам нужно добраться до формы регистрации. Самый простой способ – кнопка «Войти» в верхнем правом углу сайта, но вы можете «побродить» по разделам – в каждом вы найдете какую-нибудь большую и привлекательную кнопку, ведущую к окну регистрации:

Сама форма регистрации/входа выглядит вот так:

Первые 3 варианта – ГосУслуги, Сбер ID и Т-Банк – совмещают в себе регистрацию и верификацию. Последний вариант – «Войти с логином и паролем» – оставили для тех, кто создавал аккаунт в ОКБ до его «переезда» на ЕСИА, если у вас нет логина/пароля – забудьте про этот вариант входа.

Что же касается этих вариантов – они +/- одинаковые:

• ГосУслуги. Вам нужен подтвержденный аккаунт – то есть надо будет сходить в МФЦ и подтвердить свою личность, если этого еще не сделали. На самом сайте нужно будет ввести логин и пароль, если надо – подтвердите вход электронной подписью.

• Сбер ID. Нажимаете на кнопку – и вас перекидывает на страницу логина. Технически на некоторых сервисах можно регистрироваться через Сбер ID, не являясь клиентом банка (по номеру телефона), но здесь это не сработает – вы должны быть клиентом Сбербанка, то есть должны предоставить банку свои паспортные данные.

• Т-Банк. Та же история, что и со Сбер ID – если вы являетесь клиентом Т-Банка, вы можете зайти в личный кабинет без дополнительной верификации.

Подача запроса в БКИ ОКБ

Просто зайдите в личный кабинет и нажмите на кнопку «Подать запрос» – ЛК попросит вас немного подождать, после чего выдаст отчет на несколько страниц. Отчет разбит на 8 разделов:

• Сводка. Краткие основные данные по вашей кредитной истории, если нет времени читать – этого раздела должно быть достаточно.

• ИКР. Индивидуальный кредитный рейтинг – это числовое выражение вашей привлекательности для банков, чем выше ИКР – тем больше банков дадут вам кредит на выгодных условиях (или вообще дадут). Здесь вы можете посмотреть не только свои ИКР, но и проблемы в кредитной истории, которые снижают ваш рейтинг.

• Персональные данные. То, что банки будут знать о вас, если подадут запрос – ФИО, паспортные данные, номер телефона, почта и так далее.
• Действующие кредиты. Данные по всем вашим кредитам, зарегистрированным в ОКБ. Обратите внимание: некоторых ваших кредитов здесь может не быть, потому что они «прописаны» в другом БКИ, если хотите железно узнать обо всех своих кредитах – подавайте запрос в НККИ. Сначала на этой странице идет краткая сводка: где взяты действующие кредиты, сколько осталось платить, были ли просрочки и есть ли задолженность. По каждому кредиту можно получить детальную расшифровку ниже на странице.

• Закрытые кредитные договоры. Все закрытые кредиты, о которых знает ОКБ. Указаны общие данные и данные о просрочках, если нужна более детальная информация – вы найдете ее ниже, как и в случае с предыдущим разделом отчета.

• Кто интересовался КИ. Здесь перечислены организации, которые подавали запросы в Объединенное Кредитное Бюро по поводу вашей кредитной истории.

• Информация о заявлениях и решениях. Если вы обращались в какую-либо финансовую организацию по поводу кредита/кредитки/займа или любого другого такого продукта – финорганизация обязана внести решение по вашему запросу в КИ, эту информацию вы найдете здесь.

• Сведения об участии в сделках. Здесь перечислены финансовые организации, которые имеют доступ к вашей кредитной истории – а имеют они его потому, что вы у них оформляли какой-то продукт (они имеют доступ только к той части информации, которая относится к оформленному продукту).

Другие способы получения кредитного отчета в ОКБ

Если вы по каким-то причинам не можете получить отчет онлайн, Объединенное Кредитное Бюро предлагает на выбор 4 варианта:

1. Получение в офисе. Адрес: Москва, Шлюзовая набережная, 4, БЦ «Россо Рива» (м.Павелецкая). Вход со стороны Кожевнического проезда. В сб и вс – выходные, в чт работают с 10:00 до 20:00, в остальные дни – с 10:00 до 18:00. С собой нужно иметь паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность.
2. Послать заявление на электронную почту. Почта: [email protected]. Для того, чтобы воспользоваться этим вариантом, вам нужно иметь УКЭП – усиленную квалифицированную электронную подпись. Заявление можно скачать здесь. Если у вас есть неизрасходованный лимит бесплатного получения расшифровки КИ (в этом году вообще не подавались или подавались 1 раз) – просто заполняете заявление, подписываете его УКЭП и отправляете на почту. Если у вас нет неизрасходованного лимита – сначала напишите на указанную почту и попросите сформировать квитанцию. Когда ее вышлют – оплатите, заполните заявление, подпишите его УКЭП и заявление + чек отправьте на почту.
3. Послать заявление по бумажной почте. Адрес: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». Заявление можно скачать тут, его нужно будет распечатать, заполнить и заверить у нотариуса. Та же логика, что и в предыдущем случае: если есть лимит бесплатных расшифровок, то просто отправляете письмо; если бесплатного лимита нет, то сначала пишете на электронную почту ([email protected]), получаете квитанцию, оплачиваете, все вместе отправляете письмом по физическому адресу.
4. Послать запрос телеграммой. Делается на почте. Адрес, по которому нужно посылать телеграмму: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». Образец телеграммы – тут. Телеграмма должна быть заверена оператором – возьмите с собой паспорт.

Другие услуги БКИ «Объединенное кредитное бюро»

Что еще предлагает Объединенное Кредитное Бюро:

• Подбор вкладов/кредитов/займов. Не самая популярная услуга, потому что ОКБ предлагает продукты только тех финансовых организаций, с которыми работает – Сравни же, например, предлагает продукты всех банков и МФО (вы можете убедиться в этом на витринах вкладов, кредитов и займов).
• Проверка кредитного рейтинга. Доступна бесплатно после регистрации в личном кабинете. Показывает ваш скоринг, то есть числовое выражение вашей привлекательности как заемщика. Бесплатная услуга проверки кредитного рейтинга есть и у Сравни.
• «Чистое имя». Предлагает оплатить уже имеющиеся долги со скидкой (не во всех случаях, зависит от того, что предложит конкретный банк). Услуга чем-то похожа на рефинансирование по своей сути.
• Кредитный потенциал. Оценивает вашу вероятность получения кредита и примерные условия. Неоднозначная функция, потому что все кредиты, которые вам по итогу предложат, будут от банков, с которыми ОКБ работает – если в каком-то банке, не работающем с ОКБ, будет более выгодный кредит, вы об этом не узнаете.

Все вышеперечисленные услуги доступны бесплатно («Чистое имя» бесплатно ищет вам предложения, долги оплачивать вы будете из своего кармана). Есть у БКИ и платные услуги в рамках ежемесячных подписок – Lite и Premium. Суть подписок – в том, что БКИ будет присылать вам на телефон уведомления, когда произойдут какие-то значимые финансовые события. В рамках обеих подписок доступны уведомления о:

• появлении новых, подходящих под ваши параметры, кредитов (только от банков, с которыми ОКБ работает);
• проверке ваших данных какой-либо финансовой организацией;
• запросе вашей кредитной истории;
• оформлении на ваше имя нового кредита.

Premium-подписка дополнительно позволяет бесплатно (сверх лимита) получить 30 или 365 кредитных отчетов, а также уведомления о: появившейся просрочке; изменении кредитного рейтинга; закрытии кредита.

Premium-подписка стоит 390 рублей в месяц, Lite-подписка стоит 99 рублей в месяц.

У Lite-подписки есть расширенная версия – если будете платить 149 рублей в месяц, вам подключат страховку от мошенников, сумма страхового покрытия – 100000 рублей. Работает она просто: если мошенники откроют на ваше имя кредит, вы получите до 100000 рублей компенсации. Страховка работает только в случае, если мошенники оформили кредит, получив ваши данные определенным образом, например: взломали аккаунт на ГосУслугах, перехватили паспортные данные при их передаче в легальные сервисы, украли телефон и взломали ЛК банка, украли или нашли паспорт, подделали документы. Детальные условия читайте в оферте.

Можно ли получить бесплатно кредитную историю через сайт ОКБ?

Да, 2 раза в год – как и в любой другой БКИ.

Стоимость услуг

Про подписки мы уже говорили выше, про лимит бесплатных запросов КИ – тоже. Если вы хотите запросить расшифровку кредитной истории, а бесплатных лимитов больше нет – придется платить:

• Стоимость отчета сверх лимита при онлайн-обращении (заказываете через личный кабинет) – 390 рублей.
• Стоимость отчета сверх лимита при заказе бумажным/электронным письмом, телеграммой или при личном обращении в офис – 600 рублей.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Крайне детальный отчет о кредитной истории, разбитый на 8 самостоятельных разделов.
• Онлайн-получение в личном кабинете – в течение 5 минут.
• Крайне просто зарегистрироваться, если у вас есть подтвержденный аккаунт на ГосУслугах/Сбер ID/Т-Банк ID (вы должны быть клиентом банка).
• Кредитный рейтинг доступен бесплатно 24/7 в личном кабинете, обновляется ежедневно.

Минус – только один: ОКБ не знает ничего о кредитах/займах/кредитках, которые оформили в финансовых организациях, не работающих с этим БКИ.

Если вам нужна наиболее полная информация – посылайте запрос в НККИ, если вам нужен наиболее полный кредитный рейтинг – можете воспользоваться инструментом от Сравни.

Отзывы

Средняя оценка на Отзовике – 3.1/5 на основании 104 отзывов. За 8 месяцев 2024 года было оставлено 26 положительных отзывов (4/5 баллов) и 5 негативных отзывов (1/2 балла). Положительные отзывы в основном связаны с отчетами и кредитным рейтингом – отчеты формируются быстро и дают очень много информации, а услугой оценки кредитного рейтинга можно бесплатно пользоваться сколько угодно, и по ней можно довольно четко понять, почему банки не дают кредиты.

Если же смотреть на негативные отзывы, то их в большинстве случаев оставляют люди, которые не совсем понимают, что происходит: на ОКБ жалуются при взломе аккаунта на ГосУслугах мошенниками, при неправильном внесении банком данных в КИ, при понижении кредитного рейтинга человека по объективным причинам.

Нужно отметить, что ОКБ довольно оперативно реагирует на жалобы и либо объясняет, что не имеет отношения к описанным проблемам (БКИ, например, не может само поменять данные в КИ – это должен сделать банк), либо просит связаться с техподдержкой, чтобы уладить вопрос.

Контактная информация

• Электронная почта: [email protected].
• Адрес для писем: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ».
• Физический адрес офиса: Москва, Шлюзовая набережная, 4, БЦ «Россо Рива», 4 этаж (м. Павелецкая), вход со стороны Кожевнического проезда (сб и вс – выходные, чт – с 10:00 до 20:00, остальные дни – с 10:00 до 18:00).

Если вы хотите позвонить по вопросам кредитной истории:

• В Москве: +7 495 665-51-74.
• По России: 8 800 301-13-34.

Звонить можно в будние дни, с 9:30 до 18:00.