Как повысить кредитный рейтинг?
Преобладающему числу россиян сложно обойтись без финансовой помощи банков, особенно при желании обзавестись новым жильем или автомобилем. Чтобы после подачи заявки на кредит не последовал неожиданный отказ, необходимо контролировать собственное кредитное досье, особое внимание уделяя такому показателю, как кредитный рейтинг.
Ни один заемщик не задается целью снизить персональную оценку. А вот как улучшить кредитный рейтинг знают не все. Поделимся рецептами, реально позволяющими восстановить финансовое реноме.
Как узнать свой кредитный рейтинг?
Совет о том, что “спасение утопающих - дело рук самих утопающих”, все еще актуален. В интересах заемщика - систематически отслеживать состояние кредитной истории, чтобы понимать актуальное значение оценочного балла. Тем более что сделать это несложно. Достаточно:
- Узнать в каком бюро кредитных историй хранится кредитная история, отправив бесплатный запрос в Центральный каталог кредитных историй.
- Отправить заявку в соответствующее БКИ, что можно сделать:
- бесплатно два раза в год;
- платно неограниченное количество раз.
- Получить кредитный отчет в печатном или электронном виде.
- Изучить рейтинговую оценку.
- Принять меры по ее улучшению.
Способы проверки КИ в БКИ
Кредитная история, содержащая такой важный параметр, как кредитный рейтинг, формируется в специально созданных для этого процесса организациях - бюро кредитных историй. Информацию в БКИ передают любые финансово-кредитные организации, с которыми успешно или безуспешно взаимодействует заемщик.
Субъект кредитной истории имеет право получать по первому требованию актуальный отчет о состоянии своей кредитной истории. Содержащей:
- кредитный рейтинг и его характеристику;
- текущий платежный статус;
- информацию по активным и закрытым кредитам;
- факты просрочек;
- сведения о запросах кредитной истории;
- судебные решения.
Задача клиента - отправить заявку в бюро на предоставление кредитной истории. Сделать это можно различными способами:
- лично обратиться в отделение БКИ;
- написать письмо;
- отправить телеграмму.
Клиенты Сбербанка могут в режиме онлайн отправить заявку в аффилированное БКИ и по истечении нескольких минут получить подробный отчет.
Важно понимать, что отправить запрос вправе только сам субъект КИ. Поэтому запросы, отправленные посредством почтовой связи, должны быть заверены: письма - нотариусом, телеграммы - оператором.
Факторы, влияющие на кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг зависит прежде всего от показателей:
- Дисциплинированности и ответственности заемщика в плане исполнения, взятых на себя кредитных обязательств.
- Общего периода кредитования, то есть периода использования заемщиком банковских ссуд: чем период длительнее, тем степень доверия к клиенту выше.
- Частоты обращения за финансовой помощью. Если заемщик массово рассылает заявки, он создает себе имидж человека, постоянно нуждающегося в деньгах в связи с тем, что он не умеет жить по средствам.
- Размера текущей задолженности по отношению к уровню дохода. Закредитованность не позволит получить новый займ.
- Видов займов - финансовые группы чаще доверяют клиентам, которые оформляют разные банковские продукты.
Как быстро поднять кредитный рейтинг в кредитной истории?
Переписать или внести изменения в сформированное кредитное досье нельзя ни платно, ни бесплатно. Изменить кредитную историю в лучшую сторону, тем самым подняв значения рейтингового балла, можно путем внесения новых положительных записей, свидетельствующих о получении новых кредитных продуктов и ответственном отношении к погашению долга.
Перед тем, как увеличить кредитный рейтинг, стоит знать, что не следует спешить с закрытием долга. В данном случае важна каждая положительная запись.
Проверка кредитного отчета в БКИ
Чтобы разработать тактику улучшения собственного финансового реноме, нужно начинать с запроса, получения и изучения кредитной истории.
Важно убедиться, что все записи соответствуют действительности.
Своевременное погашение задолженностей
Следите внимательно за сроками погашения задолженности. Старайтесь вносить ежемесячный платеж не в дату, указанную в графике, а за 2-3 дня предшествующие ей. Это позволит на своевременное погашение не повлиять форс-мажорным обстоятельствам: выходным дням, техническим неполадкам, отсутствию электричества.
Именно показатель платежей оказывает решающую роль при расчете кредитного рейтинга.
Займ в МФО
Оформление займа в МФО - реальный шаг для повышения кредитного рейтинга:
- одобрение займа позволит продемонстрировать финансовую активность;
- аккуратность в исполнении обязательств - дисциплинированность и надежность.
Закрытые вовремя новые кредитные договоры непременно повлияют на рост оценочного балла.
Кредитная карта
Как говорят эксперты, кредитные карты выдаются заемщикам, имеющим кредитный рейтинг, даже не нулевой, а уходящий в минус. Пользуясь кредитными средствами для безналичного расчета и вовремя пополняя баланс, можно реабилитироваться и претендовать на улучшенную оценку.
Совет: Активно пользуйтесь кредиткой, но не опустошайте ее ресурс, более чем на 80%.
Микрокредит в банке
Имея низкий рейтинг, не стоит усугублять ситуацию и подавать заявку, заранее обреченную на неудачу. Начинать нужно с малого:
- рассчитать собственные финансовые возможности;
- подобрать оптимальную микрокредитную программу;
- оформить экспресс-займ, не предусматривающий изучения кредитной истории;
- погашать его своевременно.
Стоит понимать, что условия микрокредита не будут отличаться особой привлекательностью. Но для достижения поставленной цели иногда приходится преодолевать и не такие препятствия.
Товары в рассрочку
Разнообразьте кредитную историю покупкой в кредит. Ведь торговые сети позволяют приобрести товары в рассрочку, даже без каких-либо переплат.
Иногда весьма несущественная ссуда способна перестроить кредитный рейтинг.
Как узнать, почему падает кредитный рейтинг?
Нередко платежеспособные заемщики, отличающиеся финансовой дисциплинированностью, удивляются тому, что их рейтинг в БКИ постоянно понижается. Причин этого может быть несколько:
- Изменились критерии оценки заемщика в бюро.
- В кредитную историю закралась ошибка.
- Имеются неучтенные заемщиком долги по налогам, штрафам, коммунальным платежам.
- Приставы возбудили исполнительное производство, и информация об этом попала в БКИ.
Если кредитный рейтинг постепенно стремится к “0”, не нужно долго задаваться вопросом: “Что делать?” - необходимо действовать:
- Запросить кредитную историю и тщательно изучить все пункты.
- При наличии ошибок, собрать доказательную базу и потребовать БКИ исправить их.
- При обнаружении несуществующего кредита, взятого на ваше имя, обращаться в полицию и суд.
- Проверить наличие неизвестной задолженности на сайтах ФНС и ФССП, и при наличии - погасить ее в режиме онлайн.
Стоит помнить, что копеечный неучтенный долг, может стать причиной понижения рейтинга и препятствием на пути получения необходимого кредита.