Субординированный займ

Субординированный займ – особый вид займа, которым пользуются многие организации. Это выгодный способ получения средств на срок до 5 лет и более без изменения условий займа. Кроме того, средства по нему при банкротстве возвращаются в последнюю очередь (по субординации).

Договор субординированного займа

Заключая договор субординированного займа, компания может получить средства на выгодных условиях. Во-первых, в договоре нельзя указывать обеспечение займа (залог), во-вторых, процентная ставка не меняется в течение всего периода действия такого займа – во всяком случае, без согласования с Центробанком. По данному договору требования заёмщика удовлетворяются после удовлетворения требований всех остальных заинтересованных лиц.

Субординированный займ банка

Субординированный займ позволяет банкам быстро поправить свою финансовую ситуацию, что особенно ценно в кризисные периоды. Условия его получения указаны в п. 2 ст. 50.39 ФЗ «О несостоятельности кредитных организаций». В частности, заём (кредит, облигационный заём) предоставляется:

• на срок больше 5 лет;
• при наличии положений, которые требуют согласования с ЦБ РФ;
• при наличии неизменных условий пользования займом на весь срок его действия.

Интересный факт: в течение 2008-2009 гг. договоры на получение субординированных займов получили Россельхозбанк и банк ВТБ (от Внешэкономбанка), как и впоследствии ещё 17 банков, некоторые из них – не единожды. Такой же займ получил и Сбербанк.  

Субординированный облигационный займ

Обычно субординированным называют кредит, депозит, займ, однако он может выпускаться в виде облигаций, подлежащих погашению спустя не менее 5 лет. Оформляется займ в виде регистрации условий эмиссии облигаций. Положения о выпуске постоянны, а изменить их невозможно без согласования с ЦБ РФ, как и погасить займ, досрочно востребовать средства по облигациям. При этом условия выпуска и выплаты процентов по облигациям не должны существенно отличаться от аналогичных предложений. Выплаты по облигациям субординированного займа осуществляются также в последнюю очередь, по удовлетворении требований других кредиторов.

Совет Сравни.ру: Подробности по облигационным займам и облигациям можно в специальном положении – «О методике определения собственных средств», касающемся кредитных организаций.