Реестр МФО ЦБ РФ - как проверить МФО?

Регулятором финансового рынка страны, включая деятельность МФО, выступает Центробанк России. ЦБ РФ ведет реестр микрофинансовых организаций, представляющий собой общефедеральную базу данных. В нее заносятся те компании, которые удовлетворяют действующим в стране требованиям. Поэтому именно реестр МФО выступает самым простым и надежным способом проверить любую микрофинансовую организацию, тем более – он размещается в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе регулятора.

Требования ЦБ РФ к МФО

Характерной особенностью политики государства в целом и Центробанка в частности по отношению к участникам рынка микрофинансирования становится постепенное ужесточение требований. Очередные изменения вступили в силу с начала 2021 года. Общее количество поправок в федеральное законодательство, регламентирующее деятельность МФО, которые внесены за последние несколько лет, весьма велико.

Наиболее важными требованиями регулятора к микрофинансовым организациям на сегодняшний день выступают такие:

• наличие собственного капитала в размере 70 млн. руб. для микрофинансовой компании и 5 млн. руб. для микрокредитной;
• максимальный размер займа на уровне 1 млн. руб. для МФК и 0,5 млн. руб. для МКК;
• предельная процентная ставка в размере 1% в день;
• общая сумма переплаты, не превышающая 100% от основного займа.

Приведенный список содержит далеко не полный набор требований к МКК и МФК, действующий в настоящее время. Более того, он постоянно пополняется, а с учетом непростой финансовой ситуации в стране и постоянно растущего числа проблемных заемщиков можно утверждать, что такой тренд сохранится в ближайшие несколько лет.

Как проверить МФО в реестре Центробанка

Значительная часть деятельности регулятора финансового и страхового рынка страны относится к публичной. Сказанное в полной мере распространяется на контроль в области микрофинансирования. Официальный сайт ЦБ РФ предоставляет удобную возможность проверить любую микрофинансовую организацию с помощью реестра МФО. Чтобы сделать это, достаточно выполнить несколько несложных действий.

Открыть интернет-ресурс Центробанка, расположенный по адресу https://cbr.ru/.

Активировать выпадающее меню нажатием соответствующей кнопки на главной странице сайта.

Перейти в раздел «Финансовые рынки», а затем – в подраздел «Микрофинансирование».

Активировать ссылку «Реестры».

Выбрать в открывшемся списке название нужной базы данных – «Государственный реестр МФО».

Последовательное выполнение пошаговой инструкции приводит к скачиванию файла с базой данных в формате Excel. Документ содержит четыре листа. На первом размещен общий список действующих МФК и МКК, на втором – только МФК, на третьем – только МКК. Четвертый лист включает информацию о микрофинансовых организациях, исключенных Центробанком из реестра.

Где найти полный перечень МФО в реестре

Процедура поиска Госреестра МФО на официальном сайте ЦБ РФ описана выше. Здесь же имеет смысл привести прямую ссылку для скачивания базы данных, которая имеет формат файла электронных таблиц Excel - https://cbr.ru/vfs/finmarkets/files/supervision/list_MFO.xlsx. В ней содержится вся интересующая пользователя информация – как о легально действующих в стране МФО, так и исключенных из реестра по решению Центробанка России.

Почему МФО могут исключить из реестра и что это значит?

Исключение микрокредитной или микрофинансовой компании из Государственного реестра означает, что МФО теряет право вести деятельность по выдаче займов на российском рынке. При этом не имеет значения, принято такого решение самостоятельно или является принудительным вердиктом регулятора.

В первом случае причиной, как правило, становится желание прекратить бизнес. Во втором – нарушение требований, которые предъявляются к МФО со стороны ЦБ РФ, причем обычно систематическое. Некоторые самые важные из них указаны выше.

Выдача займов после исключения МФО из Госреестра становится незаконной деятельностью. А потому сотрудничать с подобными организация не стоит ни в коем случае. Это может привести к малоприятным последствиям в виде общения с коллекторами или других проблем.

Что делать, если МФО исключили из реестра?

Исключение микрофинансовой организации из реестра не означает прекращение действий обязательств заемщика. Последний обязан вернуть долг. В свою очередь, микрофинансовая организация должна информировать клиентов о том, что прекращает профессиональную деятельность на рынке.

Если МФО привлекала деньги вкладчиков, они также должны быть возвращены. Но в отличие от системы страхования банковских вкладов, государство не принимает в этом участия.

FAQ

Как проверить, работает МФО официально или нет?

Самый простой и очевидный способ сделать это – посетить сайт Центробанка. На нем размещен Государственный реестр МФО, где перечислены как все действующие участники рынка, работающие легально, так и исключенные из базы данных.

Находится ли реестр МФО в свободном доступе?

Да, эта часть деятельности регулятора является полностью публичной. А потому реестр МФО находится в списке остальных официальных баз данных, ведением которых занимается ЦБ РФ.

Как скачать базу данных с действующими и исключенными из реестра МФО?

Чтобы сделать это, достаточно активировать ссылку для скачивания реестра в формате файла Excel. Она выглядит следующим образом - https://cbr.ru/vfs/finmarkets/files/supervision/list_MFO.xlsx.

Как часто обновляется Госреестр МФО на официальном сайте Центробанка России?

Изменения в Госреестр МФО вносятся сотрудниками регулятора в режиме онлайн. А потому размещенный на сайте вариант базы данных можно считать актуальным на момент посещения интернет-ресурса.

Вместо вывода

Деятельность микрофинансовых организаций всегда вызывает много вопросов. Поэтому не стоит удивляться постепенному ужесточению требований к участникам рынка микрофинансирования. Результатом такой политики государства и Центробанка страны становится постепенное сокращение количества легально работающих МФО. Полный их список проще всего найти на официальном сайте ЦБ РФ в Государственном реестре микрофинансовых организаций. База данных позволяет быстро и без проблем проверить любую МФК или МКК на предмет законности выдачи займов населению.