Какие МФО закрылись в 2021 году?
Характерной особенностью рынка микрофинансирования выступает сильная волатильность. Она становится следствием одновременного воздействия нескольких факторов. Главные из них – постоянное ужесточение требований со стороны регулятора в лице Центробанка и высокий уровень конкуренции, который сопровождается стабильным падением доходов населения. В результате многие микрофинансовые организации прекращают деятельность. Рассмотрим подробнее, где можно найти информацию о МФО – как действующих, так и закрытых в 2021 году.
Сколько в России МФО и где посмотреть актуальный список?
Функции регулятора рынка микрофинансирования выполняет ЦБ РФ. Именно Центробанк России занимается ведением Государственного реестра микрофинансовых организаций. Общефедеральная база данных находится в свободном доступе на официальном сайте ведомства.
Чтобы получить информацию о действующих в России микрофинансовых организациях, следует выполнить несколько несложных действий:
- Зайти на сайт Центробанка страны (размещается на https://cbr.ru).
- Активировать расположенную в левом верхнем углу ссылку на контекстное меню.
- Последовательно перейти по разделам и подразделам меню «Финансовые рынки», «Микрофинансирование», «Реестры».
- Выбрать реестр под названием «Государственный реестр МФО».
После этого происходит скачивание базы данных в формате файла Excel. В нем содержится 4 листа с электронными таблицами:
- на первом размещен список всех действующих в России микрофинансовых организаций (их количество на середину июня 2021 года равняется 1 299 компаний);
- на втором находится перечень работающих в стране микрофинансовых компаний или, как их сокращенно называют, МФК общим числом 35;
- на третьем приведена аналогичная база данных, но для микрокредитных компаний или МКК, общая численность которых составляет 1 264 организации;
- на четвертом – последнем – листе размещается список МФО, исключенных в разные годы из реестра (принудительно или добровольно).
Адрес размещения ссылки для скачивания файла с базой данных на сайте Центробанка России - https://cbr.ru/vfs/finmarkets/files/supervision/list_MFO.xlsx. Информация реестра обновляется в режиме онлайн, а потому является самой актуальной из доступных рядовым пользователям. Альтернативный способ получить аналогичные сведения предусматривает изучение нашего сайта. Информация на нем также обновляется регулярно с учетом последних решений, принятых регулятором микрофинансового рынка.
Список МФО, закрытых и исключенных из реестра ЦБ РФ в 2021 году
Центробанк не снижает активности в действиях по контролю над рынком микрофинансирования.
Несмотря на постоянное сокращение числа участников, решения об исключении МФО из реестра продолжают приниматься, хоть и несколько реже, чем раньше.
Таблица закрытых МФО
За неполные шесть месяцев 2021 года из реестра ЦБ РФ были исключены 114 микрофинансовых организаций. Распределение по месяцам выглядит следующим образом.
|
Месяц 2021 года |
Число исключенных |
Наименование МФО |
|
Июнь |
12 |
Русский медведь, Финансовый клуб ЦФО, Будьте Богаты, Сентаво, БУК, Фонд «БизнесКлюч», МФТ, ФИНЕКО, Тенге, Эскудо, Карта рассрочки, АРЕГОН |
|
Май |
12 |
Взаимопомощь, Надеждинск, Семь Звезд, Вложение, Северный Альянс, ФЦ «Легко», Алтын-СИМ, Спартак, О-Пей Фейнанс, Денежный заем 116, ФИННАРС, Факт |
|
Апрель |
19 |
Авиньон, ЕФИЦ, ААА Финансовый клуб, БизнесДизайн займов, Альбиориск-К, МОНЕРО, АРТ ФИНАНС, Маяк, МикроЗайм ДВ, А-План, Деньги в срок, Кешью, ИнвестФин-Авто, Финансовый фундамент, Аркада Кредит, Хот Мани, ФМСМСП РД, Твои Наличные, Ахтуб-А |
|
Март |
28 |
Автовэлл, Сфера Финанс, АРБМКК, АвтоЗайм Северо-Запад, Легкозайм плюс, СМАРТКРЕДИТ, Арсенал, ВВЕРХ, Эйвиа, ФинСервис, Западный Берег, ЦН каскад, ЛИКАРМ, ЦМК, ЛоанКар Финанс, Миронофф, ХКА, Награда, Русский форт, ГруппФинанс Нэксус, Кола-Про, Финансовый уровень, Монгора, Альянс-СК, ЗЕЛО, Анжелика, Алибаба, Индиго |
|
Февраль |
19 |
Займы Туапсе, Эволюция капитал, Займ 21 плюс, Сварго Групп, Тендерные кредиты и займы, Состояние Югры, Фреш Капитал, КрдитЪка, Инвестиционный дом, КаспийАвтоЗайм, Деньги до зарплаты, Алатырь, Финансовый Альянс, Слетать.ру, Финансовый Антарес, ВиДжиЭй, УФК, Хроно капитал, Третий Рим |
|
Январь |
24 |
Новые Займы, БеренбергМани, Сирин, Содействие ВРН, КредитороФ, Дальневосточный остров Русский, СТ-Левел, КредитЧек, Стройресурс, Аварийка, Персон Актион, Орден 1119, СоветИнвестКапитал, ПРОРЫВ, Провижиноф, Сильвер Стокс, АФП, ФИНАНС, ВЕО Д ЕГРЕС, Крассула Овата, Инвеста, ЮГРА ФИНАНС, Академия Займа, БДК |
Как проверять и актуализировать список?
Центробанк РФ обладает самыми последними данными об изменениях, происходящих в реестре МФО. А потому самый очевидный способ получить актуальные сведения предусматривает посещение официального сайта регулятора и скачивание размещенной там в свободном доступе базе данных. В ней можно найти и дополнительную информацию по исключенным из реестра компаниям, перечисленным выше. Например, ИНН, дату исключения, адрес интернет-ресурса и т.д. Процедура выполняемых при этом действий была описана выше.
Динамика закрытия МФО и связь с прошлыми годами
В 2020 году численность закрытых МФО, по сравнению с несколькими предыдущими годами, сократилась. Наиболее наглядно динамику показывает следующая диаграмма.
Важно отметить, что серьезных изменений в течение трех последних лет не наблюдается, так как отклонения в рассматриваемом показателе сложно назвать значимыми. Если же сравнивать с данными за 2017 год, а тем более – за 2013-2016 годы, снижение окажется весьма существенным. Динамика наверняка сохранится и в наступившем году. Дело в том, что за неполные 6 месяцев из реестра МФО было исключено всего 114 микрофинансовых организаций, что стало самым низким показателем за последние 8 лет.
Это вовсе не означает смягчение политики Центробанка страны. Просто самые недобросовестные участники уже покинули рынок микрофинансирования, что стало следствием активных действий регулятора. Такое заключение можно сделать на основании второй диаграммы, которая показывает численность активных МФО в России на конец каждого из нескольких последних лет (для 2021 года – на середину июня).
Первый и самый очевидный вывод, следующий из приведенной выше диаграммы, предельно прост. Количество официально работающих в России микрофинансовых и микрокредитных компаний находится на историческом минимуме.
Это означает не только активное закрытие ранее действующих МФО, но и малое число вновь открывающихся организаций.
Почему закрываются МФО?
Результатом закрытия микрофинансовой организации становится исключение из Государственного реестра, ведением которого занимается ЦБ РФ. С некоторой долей условности МФО, исключенные из реестра, делятся на две категории. В первую входят участники рынка, принявшие решение закрыть компанию добровольно. Причинами подобных действий обычно становятся такие:
- достижение целей бизнеса, например, статуса, уровня доходов или других материальных благ;
- накопившаяся усталость или ухудшение здоровья, которые препятствуют дальнейшей предпринимательской деятельности;
- разногласия с другими учредителями, результатом чего становится закрытие общего старого и создание нескольких новых бизнесов;
- желание поменять используемое юридическое лицо, чтобы избежать возможных проблем с контролирующими или фискальными органами;
- недостаточная прибыльность или даже убыточность бизнеса, что стало особенно актуальным после очередного ужесточения государственного регулирования микрофинансового рынка;
- стремление сменить вид деятельности на новый и т.д.
Вторая категория объединяет МФО, исключенные из реестра в принудительном порядке. В этом случае причиной решения Центробанка в большинстве случаев выступают:
- нарушения (часто – систематические) требований, которые регулятор предъявляет к участникам рынка микрофинансирования;
- ликвидация предприятия в рамках процедуры банкротства (практически всегда оно происходит принудительно – по заявлению кредиторов или налоговых органов);
- уклонение от налогов или другие правонарушения, допущенные учредителями или руководством компании (в некоторых случаях они оборачиваются не только административной, но и уголовной ответственностью).
Если рассматривать долю каждой из категорий в общем количестве микрофинансовых организаций, исключенных из реестра, вторая группа окажется заметно многочисленнее. Этому не стоит удивляться, так как действия Центробанка по очистке рынка от недобросовестных участников являются не только очень активными, но и весьма эффективными.
Какие МФО могут закрыть до конца года?
Деятельность микрофинансовых организаций регламентируется положениями №353-ФЗ (датируется 21.12.2013). Положения Федерального закона часто меняются, причем практически всегда – в сторону ужесточения требования к участникам рынка. Например, в 2019 году было принято три ФЗ с поправками, еще од одному – в 2020-м и 2021-м.
Логичным следствием такой политики государства, четко реализуемой на практике Центробанком, становится регулярное закрытие определенного количества МФО. Нет никаких сомнений, что в наступившем 2021 году подобная тенденция сохранится. Но предсказать заранее, какие именно МФК и МКК будут закрыты в дополнение к уже исключенным из реестра, попросту невозможно.
Слишком много факторов учитывают сотрудники ЦБ РФ при принятии решения об отзыве лицензии.
Ответы на вопросы
Как узнать, работает МФО официально или нет?
Официальная информация о МФО, работающих на законных основаниях, размещена в реестре Центробанка страны. База данных размещается на сайте регулятора в свободном доступе. В ней содержатся самые актуальные сведения, которые обновляются в режиме онлайн.
Почему так велико количество МФО, исключенных из реестра ЦБ РФ?
Основной причиной следует признать постоянное ужесточение требований к участникам микрофинансового рынка. Далеко не все организации способны работать в новых условиях, что ведет к соответствующим действиям регулятора.
Планируется ли дальнейшее сокращение количества участников рынка микрофинансирования?
Количество исключенных из реестра МФО компаний в течение первых 6 месяцев текущего года оказалось самым низким за все последние годы. Поэтому резкого сокращения не произойдет, хотя общее количество работающих микрофинансовых организаций несколько снизится.
Вывод
Отечественный рынок микрофинансирования по-прежнему остается очень изменчивым. Высокая волатильность объясняется жестким регулированием со стороны Центробанка России.
Но количество участников рынка уже близко к оптимальному, а потому вероятность дальнейших многочисленных решений об исключении из реестра МФО сравнительно невелика.