Срочный депозит отличается тем, что по нему не допускается пополнение или частичное снятие средств. Если вкладчик захочет забрать свои деньги досрочно, то на него, в зависимости от условий договора, налагается штраф или процент снижается до минимума. 

Срочные вклады позволяют банковским структурам более точно планировать использование денег в своём обороте. Поэтому процентные ставки по таким депозитам выше, чем по сберегательным вкладам. К тому же срочные счета не требуют значительных расходов по обслуживанию, что также отражается на вознаграждении вкладчика.

Россияне часто пользуются услугами банковских структур и открывают в банках срочные счета, иначе говоря, кладут деньги в банк под проценты. Срочные вклады решают сразу несколько задач:

• получение прибыли (с большой суммы прибыль может оказаться значительной);
• защита средств от инфляции (ставки по вкладам всегда выше уровня инфляции);
• планирование крупных покупок (срочные вклады можно использовать, как инструмент для накоплений).

Банкам тоже выгодны срочные вклады, поскольку от них можно получить максимальную выгоду. Деньги крутятся и кредитная организация богатеет. Потому банки привлекают вкладчиков, разрабатывая выгодные предложения, большие депозитные линейки и интересные акции.

Поскольку у каждого клиента имеются свои потребности и цели для размещения средств, кредитные организации разрабатывают целые линейки депозитных продуктов. Все они относятся к категории срочных вкладов. Клиент вкладывает в банк определённую сумму денег на определенный срок и ожидает начисления процентов. Точной срок размещения выбирает сам клиент, обычно он бывает от 3-6 месяцев до 1-3 лет.

Виды срочных вкладов, которые предлагаются банками:

• классические вклады – простые (непополняемые) имеют самую высокую процентную ставку;
• пополняемый вклад открывается на определенный срок и может периодически пополняться любое количество раз;
• депозит с частичным снятием позволяет докладывать и снимать деньги до неснижаемого остатка.

Эти программы срочных депозитов есть в любом банке. Более того, в каждой линейке имеются по 3-5 вкладов с разными условиями, к тому же есть накопительные счета. Также банки предлагают специальные предложения для лиц пенсионного возраста.

Срочные вклады могут иметь дополнительные опции. А именно:

• капитализация позволяет причислить проценты в заданный период к размещённой сумме. Это позволяет увеличить доход со вклада, поскольку в каждый последующий период процентами будет облагаться больший лимит;
• пролонгация позволяет после окончания срока размещения автоматически продлить вклад на такой же период. Если клиент захочет забрать деньги, то проценты за первый срок не сгорают.

Если пролонгация не подключена, деньги в обозначенную дату просто переводятся на счет до востребования.

В настоящий момент на банковском рынке есть срочные вклады и накопительные счета, в которые выгодно вложиться.

Таблица и рейтинг

Чтобы выбрать лучшее предложение от банка, нужно определиться с опциями, которые вам необходимы. Например, если вы желаете регулярно получать деньги с прибыли, выбирайте банк, где ежемесячно начисляются проценты. Если вы выберете эту опцию, то прибыль регулярно будет зачисляться на ваш счет или карту.

Обязательно выбирайте надёжный банк, но при этом учитывайте, что самые надёжные российские банки, например, Сбер, предлагают самые низкие проценты. Лучше рассмотрите Хоум Кредит, Альфа-Банк, Восточный Банк. Эти банки не менее надежные, но предлагают более высокие ставки.

В таких банках все вклады граждан застрахованы. Если кредитная организация закрывается или лишается лицензии, вкладчик получает возмещение своих средств в полном объеме, но не более 1,4 млн рублей.

Учитывайте следующие критерии:

• хотите ли снимать или пополнять;
• получать проценты собираетесь раз в месяц или по окончанию срока вклада;
• важна ли для вас капитализация;
• на какой срок вы хотите размещать деньги, нужна ли вам пролонгация;
• сравните ставки по аналогичным программам в разных банках.

Мы рассмотрели, что такое срочный вклад. Это полезная банковская услуга, которой пользуются миллионы российских граждан. Для открытия вклада нужен только паспорт и деньги. Многие банки открывают депозитные счета с начальными суммами от 1 тысячи рублей. Действующие клиенты банков могут открывать вклады через онлайн-банк.