Золотой вклад в Сбербанке для физических лиц

Золотой вклад – это вклад в драгоценные металлы, чаще всего – золото (хотя есть варианты). Строго говоря, покупка драгоценных металлов вкладом не является, потому что банк не гарантирует вам прибыль – он просто продает драгоценные металлы, прибыль из них вы будете извлекать самостоятельно. Как следствие – вклад золотом в Сбербанке не гарантирует вам проценты, капитализация во вкладах не предусмотрена. Но золотой вклад в Сбербанке для физических лиц все равно пользуется спросом, потому что он, в отличие от обычного банковского вклада, без проблем переживает любые кризисы в стране – даже если через 3 месяца цена на ваш металл опустится, через 3 года вы все равно обнаружите, что вышли в плюс. Ниже – о том, какие вклады в драгметаллы бывают, как осуществить покупку слитков вживую или Сбербанком Онлайн и как пользоваться сайтом Сбербанка, чтобы получать свежие таблицы котировок драгоценных металлов.

Золотой вклад Сбербанка для физических лиц

У металлического вклада есть 3 варианта: слитки, монеты, обезличенный металлический счет. Рассмотрим их по порядку.

Золотой вклад Сбербанка в слитках

Первый и самый простой способ инвестирования в драгметаллы – покупка обычных физических слитков. Купить можно все 4 варианта металлов, предлагаемых Сбером. Слитки бывают следующего веса:

• Золото, грамм: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1 000.
• Серебро, грамм: 50, 100, 250, 500, 1 000.
• Платина, грамм: 5, 10, 20, 50, 100.
• Палладий, грамм: 5, 10, 20, 50, 100.

Со слитками все очень просто: приходите в офис, отдаете деньги, получаете запечатанный слиток и сертификат его качества. Если надо продать – приходите в любое место, где такие слитки покупают, и продаете. Цена продажи зависит от состояния слитка: если вы предлагаете купить слиток в идеальном состоянии и с сохранившимся паспортом, продать вы его сможете процентов за 80 от цены покупки; если слиток исцарапан, а паспорт потерялся, то вы продадите его за половину изначальной стоимости и заплатите сверху за определение качества золота.

Купить парочку реальных слитков – довольно сложная задача, потому что они бывают далеко не во всех офисах. Если вы хотите купить физический слиток драгоценных металлов в Сбербанке, вам нужно воспользоваться специальной страницей. На странице вам нужно выбрать металл, массу слитка и валюту, которой вы будете расплачиваться:

Сайт тут же назовет вам цену, а ниже будут офисы, в которых есть такие слитки:

Если нужного слитка нет в вашем городе – поищите другие номиналы, если есть – идите по адресу и покупайте.

Золотой вклад Сбербанка в монетах

Если вы задумываетесь о металлическом депозите на срок в 20+ лет, вам стоит присмотреться к памятным монетам. Монеты бывают золотыми и серебряными, выпускаются они либо к какой-то определенной дате, либо на какую-то тематику. Монеты – это не только драгоценные металлы, но и произведения искусства, поэтому их стоимость не так сильно зависит от котировок драгметаллов – монета имеет свою собственную цену, которая формируется вне зависимости от граммов серебра или золота в составе. Почему это вложение – наиболее выгодное на очень длинной дистанции? Потому что один из факторов ценности – редкость. Если банк выкупит у вас монету по закупочной стоимости, то коллекционеры могут отдать за нее в 10 раз больше, потому что таких монет осталось очень мало. А монеты со временем повреждаются, теряются и продаются обратно в банк – то есть с каждым годом их становится все меньше и меньше.

Если у вас появился интерес к банковскому депозиту в виде монет, для вас Сбербанк подготовил отдельную страницу, на которой собраны все продаваемые монеты. В поиске вы можете отфильтровать город, популярность, цену, год выпуска, металл, номинал, массу и так далее:

Понравилась какая-то монета? Нажмите на нее, чтобы открыть детальное описание. На отдельной вкладке будут офисы, в которых эту монету можно приобрести:

Золотой вклад Сбербанка ОМС

Самая близкая альтернатива банковскому депозиту и ИИС одновременно – это обезличенный металлический счет (ОМС). Если на банковском вкладе вы держите деньги, которые приносят вам прибыль согласно договору, то при пополнении ОМС вы покупаете какое-то количество виртуальных граммов драгоценных металлов и храните их на этом счету. Физических слитков вы не получаете, ваша покупка имеет чисто виртуальный характер. Это убирает проблему хранения/порчи драгметаллов и поиска нужных слитков – через ОМС можно разжиться, например, 1 граммом серебра, что с физическими слитками сделать невозможно.

Но основное преимущество ОМС – высокая ликвидность. Если в инвестиционных монетах и слитках есть извечная проблема «Куда бы мне продать монету/слиток?», то продажу драгметаллов с помощью обезличенного металлического счета можно осуществить за пару секунд в приложении. Чаще всего люди открывают металлический счет онлайн для ведения деятельности, схожей с инвестициями – покупают драгоценные металлы так же, как акции или облигации. Банк и государство всячески этому способствуют: для открытия ОМС достаточно быть клиентом банка, граммы золота без проблем покупаются в приложении, для долгосрочных вложений (3+ года) отменяются налоги на прибыль. Кроме того, и банку, и клиенту не нужно решать проблемы золотых слитков – хранение, транспортировка, прием, продажа и так далее. Поэтому при долгосрочном инвестировании ОМС – самый предпочтительный вариант, если вы не являетесь заядлым коллекционером (им больше подходят монеты).

На что стоит обратить внимание в ОМС

Преимущества и недостатки

ОМС – это один из инструментов инвестирования, и у него, как и у других инструментов, есть свои преимущества/недостатки, иногда – субъективные. Вместо того, чтобы пытаться их выделить, мы дадим вам сравнение вклада, инвестиций и ОМС, а вы сами выбирайте наиболее подходящий для вас вариант.

Как заработать на ОМС в Сбербанке

Владельцы ОМС зарабатывают на том, что покупают драгметаллы и держат их у себя больше 3-х лет, после чего продают при необходимости.

Курс золота на сегодня

Вообще, текущие курсы всегда можно посмотреть на специальной странице Сбербанка. Обратите внимание на то, что цена различается в зависимости от вашего пакета услуг и способа покупки драгоценного металла. Для сравнения приведем вам стоимость всех драгметаллов при разных способах покупки на 16 декабря 2022 года (рублей за 1 грамм):

Как открыть металлический счет в Сбербанке

В Сбербанк Онлайн

Как открыть:

1. Заходите в личный кабинет, открываете вкладку «Все продукты».
   
2. В «Инвестициях» находите «Металлические счета».
   
3. Жмете на «Открыть».
   
4. Выбираете металл.
   
5. Указываете количество, подтверждаете.
   

Готово, у вас – счет с выбранным металлом. Для каждого металла нужно открывать отдельный счет.

В мобильном приложении

Как открыть:

1. Открываете в приложении «Вклады и счета», жмете на плюсик.
   
2. Жмете на «Счет в драгоценных металлах».
   
3. Выбираете конкретный металл.
   
4. Указываете количество. Офис нужен на тот случай, если вы решите «обналичить» металлы.
   
5. Подтверждаете операцию.
   

В офисе

Как открыть:

1. Приходите в офис с паспортом и деньгами.
2. Обращаетесь к сотруднику с просьбой открыть вам ОМС.
3. Подписываете ДКБО, если еще не являетесь клиентом банка.
4. Отдаете деньги, подписываете договор.
5. Готово, управлять счетом можно через сайт или приложение.

FAQ

Какие требования предъявляют ко вкладчикам?

Возраст от 18 лет, гражданство РФ.

Какие налоги нужно платить за вклад в золото в Сбербанке?

Нужно платить НДФЛ (13%) с разницы между покупкой и продажей, если купили драгметалл менее 3-х лет назад.

Нужно ли платить НДС в 20% при покупке слитка?

Нет, НДС в 20% отменили с 1 марта 2022 года, теперь вы покупаете слитки без надбавки.

Могут ли ИП/юрлица покупать драгоценные металлы?

Да, для них все выглядит практически так же, как и для физлиц – только изначальный договор на открытие счета нужно будет подписать в офисе.

Насколько выгодным вложениям можно назвать драгметаллы?

Смотря с чем сравнивать. Если со вкладами – более выгодно, но нужно дольше ждать. Если с акциями – менее выгодно, менее рискованно.

Можно ли конвертировать один драгметалл в другой?

Увы, нет – вам сначала нужно продать драгоценный металл и перевести деньги с продажи на свой счет, после чего уже можно будет купить новый драгоценный металл.

Вывод

Тезисно:

• Инвестиции в драгоценные металлы – выгодные на длинной (от 3-х лет) дистанции.
• Можно инвестировать в реальные слитки, памятные монеты и виртуальные слитки (ОМС).
• Обезличенные металлические счета очень похожи на индивидуальные инвестиционные счета – та же логика, но вместо ценных бумаг вы покупаете драгоценные металлы.
• С физическими слитками есть ряд проблем – их сложно сбыть, они могут потерять свою стоимость ввиду некоторых обстоятельств (повреждения, потеря паспорта).
• Памятные монеты становятся более ценными со временем, такие инвестиции прибыльны на дистанции в 20+ лет.
• Открыть ОМС можно через личный кабинет или приложение, если еще не являетесь клиентом Сбербанка – придется открывать счет через отделение, потому что нужно подписывать бумажный ДКБО.