Вклад на третье лицо

Открыть вклад в банке на третье лицо можно в отдельных кредитных организациях. При этом нужно знать какие права имеют вкладчик и тот, на кого открыт депозит, каким образом они смогут распоряжаться деньгами, есть ли ограничения по пользованию счетом.

Давайте разберемся, для чего открывают вклады в пользу третьих лиц, в каких случаях они могут понадобиться, как пополнить или закрыть такой депозит.

Что говорит закон

Возможность открытия вкладов на третьих лиц определена Гражданским Кодексом РФ. В статье 842 говориться о том, вклад может быть внесен в банк на имя третьего лица. Поэтому во многих банках такая возможность предусматривается, даже разрабатываются специальные программы, например, можно открывать детские вклады.

Зачем может понадобиться такой вклад

Причин открытия вкладов на третьих лиц множество. Приведем самые частые случаи:

• Вклад на имя несовершеннолетнего. Открывается на срок, например, до достижения ребенком 18 лет. Такой вклад поможет накопить денег на существенную покупку или оплату образования.
• При размещении средств в одном банке в сумме более 1,4 млн руб. (которые застрахованы в АСВ). Чтобы не переживать, что деньги могут пропасть при отзыве у банка лицензии, суммы более 1,4 млн руб. можно положить на другого человека, которому доверяете.
• Для оформления вклада в качестве подарка третьему лицу. Таким образом можно потенциально увеличить сумму подарка и отличиться его оригинальностью.
• Депозиты на третьих лиц могут открываться для того, чтобы была возможность перевести деньги без комиссии.
• Открывают такие вклады также в пользу недееспособных и ограниченно дееспособных граждан.

Особенности вкладов в пользу третьего лица

Вклады, где выгодоприобретателем является третье лицо, открываются на тех же условиях, что предлагаются по депозитным программам банка, но они имеют особенности.

Вот основные:

• Согласно требованиям ГК РФ, пока выгодоприобретатель не высказал намерения о распоряжении денежными средствами, вкладчик вправе распоряжаться депозитом по своему усмотрению.
• В соответствии со ст. 430 ГК РФ должен быть заключен договор пользу третьего лица, в котором устанавливается, что банк должен произвести выплату по вкладу не вкладчику, а третьему лицу.
• Открыть вклад в пользу человека, который не является гражданином РФ можно только, предоставив документ, подтверждающий, что вкладчик и выгодоприобретатель являются близкими родственниками.
• Если вклад отрывается в пользу юридического лица, деньги не должны участвовать в коммерческой сделке.

Как открыть вклад в пользу третьего лица

Чтобы открыть вклад на другого человека, может потребоваться представить в банк кроме паспорта дополнительные документы. В зависимости от ситуации и банка, требования к документам могут отличаться:

• Стандартно требуется паспорт человека, открывающего депозит, и нотариально заверенная копия паспорта выгодоприобретателя по вкладу или его личное присутствие при открытии.
• Если вклад отрывается на ребенка, нужно представить его свидетельство о рождении или паспорт (с 14 по 18 лет).
• При открытии вклада для недееспособного дополнительно потребуется пакет документов, подтверждающий статус гражданина: решение суда, документы органа опеки о назначении попечителя.
• При открытии депозитного счета нерезиденту, потребуется представить документ, подтверждающий родство, в зависимости от ситуации это может быть свидетельство о заключении брака или документ о рождении ребенка и т. д.

Перечень документов, необходимый для открытия вклада на третье лицо в нестандартных ситуациях может отличаться, поэтому это лучше предварительно согласовать с банком.

Отрывают вклады в отделениях банка, дистанционно это сделать невозможно.

Как пополнить или закрыть вклад

Пополнять вклад может любой человек. Для этого потребуется посетить отделение банка с паспортом и денежными средствами. Исключение составляют валютные вклады, их пополнение третьим лицом требует оформления доверенности на совершение операции.

Снимать деньги со счета имеют право:

• вкладчик, пока тот, на кого оформлен депозит, не заявил свои права;
• сам выгодоприобретатель.

Обратите внимание, в отдельных банках закрыть вклад можно только в том же отделении, где он был открыт. Такое ограничение действует, например, в Сбербанке.

Для снятия денег потребуется только паспорт.

FAQ

Как узнать, можно ли в банке открыть вклад на третье лицо?

Быстрее всего позвонить на горячую линию кредитной организации или задать вопрос в чате на сайте кредитной организации. Такими же способами можно узнать перечень документов, необходимых для открытия банковского депозита.

Кто получает вклад, если производится страховая выплата при отзыве у банка лицензии?

Если вклад будет выплачиваться из средств АСВ, забрать его может только получатель по договору. Применительно к несовершеннолетнему лицу – это его законный представитель.

В каких банках можно открыть вклад на третье лицо?

На сегодняшний день отдельные программы предлагают Сбербанк, Всероссийский Банк Развития Регионов, СДМ Банк, Коммерческий банк Кубань кредит, Гарант Инвест, банк Финсервис, Кредитурал банк и т. д. В основном предлагаются программы открытия детских вкладов до достижения несовершеннолетними 18-летнего возраста.

Подведем итоги

• Открыть депозитный договор в пользу третьего лица можно в отдельных банках.
• Перечень документов для оформления депозита зависит от банка и по какой причине открывается депозит.
• Открывают вклады в отделениях банка.
• Пока выгодоприобретатель по договору не заявил свои права, распоряжаться счетом может вкладчик.
• Пополнять счет по банковскому вкладу в рублях может любое третье лицо, без доверенности.
• Внести деньги на счет валютного депозита можно только после предъявления доверенности.