Страхование вкладов в валюте

Применяемая в России система страхования вкладов, обеспечивает защиту денежных средств вкладчиков банков, если у кредитной организации отозвали лицензию. Валюта вклада не имеет значение: рубли, доллары, евро, юани и т. д. При этом страховка покроет тело вклада и начисленные по нему проценты.

Давайте поговорим о страховании валютных вкладов. Где можно узнать, застрахован ли вклад, каким образом производится страховая выплата.

Застрахованы ли валютные вклады

Страхование вкладов производится в соответствии с Законом «О страховании вкладов в банках РФ» N 177-ФЗ.от 23.12.2003

Застрахованными являются вклады и в рублях, и в валюте.

Обратите внимание! Заключение договора страхования при открытии вклада не требуется, и сам гражданин, размещающий средства, ничего не платит дополнительно за страховку.

Какие вклады подлежат страхованию

Страхование каких рублевых и валютных депозитов производится в обязательном порядке:

• вкладов, размещенных на определенный срок;
• депозитов, открытых до востребования;
• социальных депозитов: полученные на карты выплаты заработной платы, пенсии, стипендии;
• эскроу-счетов, заведенных для операций с недвижимостью;
• счетов, открытых попечителями на подопечных.

Какие вклады не подлежат страхованию

Не подлежат страхованию следующие виды валютных и рублевых депозитов:

• переданные банкам в доверительное управление;
• вклады, открытые в филиалах банков России, расположенных за рубежом;
• размещенные на публичных депозитных счетах;
• вклады в электронных денежных средствах;
• депозитные сертификаты;
• вклады, размещенные юридическими лицами, не относящиеся к малым предприятиям;
• размещенные организациями, признанными иностранными агентами.

Суммы компенсаций

При наступлении страхового случая производятся выплаты ущерба вкладчикам.

Стандартные

Стандартная сумма возмещения составляет до 1,4 млн руб. в соответствии с суммой размещенных клиентом банка денежных средств.

Обратите внимание! Максимальная сумма возмещения устанавливается по всем вкладам, открытым в одном банке.

Если вкладчик имеет депозиты в нескольких банках, у которых наступил страховой случай, максимальная сумма возмещения устанавливается по каждому банку отдельно в размере 1,4 млн руб.

Не зависимо от того, в какой валюте был размещен вклад, возмещение будет выплачено в рублях по курсу банка на день приостановления обслуживания депозита.

Если в банке у вкладчика был оформлен кредит, из возмещения будет удержана сумма обязательств клиента перед банком.

Повышенные

Размер компенсации по вкладам может быть увеличен до 10 млн руб., если на его счетах образовались временно высокие остатки, в связи с особыми жизненными обстоятельствами.

Что относится к особым обстоятельствам:

• социальные выплаты;
• получение субсидий;
• выплаты, полученные по обязательным видам страхования;
• средства от продажи вкладчиком принадлежащей ему недвижимости;
• деньги, размещенные во вклад от получения наследства;
• выплаты, произведенные по решению суда.

Чтобы получить выплату, необходимо представить в АСВ пакет документы, которые подтвердят поступление средств в безналичной форме в связи с особыми обстоятельствами. Агентством страхования вкладов производится проверка представленных документов и принимается решение о выплате.

Также лимит возмещения до 10 млн рублей установлен для каждого специального счета, открытого многоквартирному дому на имя его управляющей компании, через который аккумулируются и используются средства фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах.

Особенности страхования вкладов в иностранной валюте

Законом не установлены особые условия страхования валютных вкладов, только компенсация по ним выплачивается в рублях, независимо от валюты депозита.

Как проверить, застрахован ли вклад в валюте

Проверять, входит ли банк в систему страхования вкладов, следует на этапе открытия вклада.

Как можно проверить:

• на сайтах банков;
• в информационных блоках в отделениях кредитных организаций;
• на сайте АСВ.

На сегодняшний день более 1000 банков состоят в системе страхования вкладов, исключены из реестра около 400 банков, в 3-х отсутствует лицензия на работу с физическими лицами.

Как получить страховую выплату

Для получения страховых возмещений нужно обращаться в банк, который АСВ определит в качестве агента для проведения выплат. Информация о нем будет опубликована в СМИ, на сайте банка, а также рассылаются письма индивидуально вкладчикам. Потребуется оформить заявку в течение 14 дней после наступления страхового случая. Заявку можно подать и позже, агентство ее также примет к рассмотрению и выплатит компенсацию на общих условиях.

После 14 дней, начиная со дня наступления страхового случая, выплаты производятся в течение 3 дней после представления вкладчиком в Агентство необходимых документов.

FAQ

В каких случаях у вкладчика банка появляется право по получение выплаты?

Основной причиной является отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций. Также Банк России может ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Подведем итоги

• Открытые в России валютные вклады попадают под систему страхования вкладов.
• Выплата производится в рублях по курсу на момент наступления страхового события.
• Получить можно по банковскому вкладу суммарно в одном банке до 1,4 млн руб., при подтверждении особых жизненных обстоятельств до 10 млн руб.
• Максимальные выплаты включают сумму тела вклада и начисленных процентов.
• Для выплаты возмещения при наступлении страхового события обращаются в банк, которого АСВ назначит агентом.
• Прежде чем открывать вклад под проценты, на много выше, чем предлагают в другие банках, проверьте, состоит ли организация в системе страхования вкладов.