Стоит ли открывать вклад в банке сейчас

Последние события в России и во всём мире тревожат граждан. Люди беспокоятся о том, как сохранить свои деньги и приумножить их. Поэтому многие задают вопрос: стоит ли открывать вклад сейчас или подождать некоторое время? Но тогда нужно придумать, куда девать деньги, чтобы не держать их под подушкой. На эти и другие вопросы относительно хранения финансов постараемся подробно ответить в этой статье.

Обзор текущей ситуации с банковскими вкладами

В этом году в экономике происходит масса событий, от которых рынок просто штормит. Народ не привык к тому, что банки сначала повышают ставки до рекордных значений, затем снова их уменьшают. Все привыкли, что раньше по вкладам были примерно одинаковые проценты, а сейчас банки несколько раз в месяц пересматривают их значение и меняют процентную ставку.

Почему были высокие проценты и почему они падают

Причина скрывается в политике Центрального Банка, которая напрямую влияет на ключевую ставку (КС) по кредитам и вкладам. Если ключевая ставка повышается, то увеличиваются проценты по вкладам. Когда КС уменьшается, тогда кредитные организации уменьшают доходность по депозитам и вкладам.

В феврале 2022 года ЦБ кардинально увеличил ключевую ставку до 20%, такого в России ещё не было. Ставка 9,5% годовых считалась выгодной, особенно в сравнении с 4-5% - такая ставка была долгое время оптимальной.

Ситуация напрямую зависит от экономики страны. Вкладчики после объявления санкций некоторым российским банкам начали забирать свои деньги со счетов. Поэтому ставки по вкладам подняли и люди понесли свои деньги обратно. Притом, самые большие ставки (23-25%) предложили банки, которые попали под жесткие санкции.

В апреле ЦБ снова провёл пересмотр ключевой ставки, она снизилась до 17%, соответственно банки снизили процент до 15-16%. В мае КС снизилась до 14% и доходность по вкладам в кредитных организациях снизилась до 12-14% годовых.

Будут ли еще высокие проценты по вкладам

Эксперты прогнозируют снижение процентных ставок по вкладам вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ. Высокая КС вредит экономике страны. Подорожание ипотеки, дорогие кредиты и огромное количество дорогого нереализованного жилья – всё это может привести к экономическому коллапсу, поэтому КС будет снижаться.

Следующее заседание Центробанка по КС запланировано на 22 июля, затем — 16 сентября. Но может быть принято решение о внеплановом заседании и пересмотре. Эксперты предполагают, что КС будет постепенно (не резко) снижаться к концу 2022 года.

На картинке дан прогноз развития ключевой ставки при условии, что ситуация с импортом стабилизируется, а темпы инфляции окажутся выше прогнозируемых.

Соответственно, будет снижение процентной ставки по вкладам. Однако, ситуация в стране нестабильная и Центробанк вполне может увеличить КС, тогда и проценты по вкладам будут выше, но вероятность такого развития событий крайне мала.

Обзор выгодных вкладов в банках

Ранее наиболее выгодными вкладами считались те, которые были открыты на 1 год. По ним предлагался самый высокий процент. В феврале ситуация поменялась и самыми выгодными стали вклады на 3 месяца, как раз по ним давали 20-25%. Сегодня вкладов с такими выгодными условиями уже нет и не будет. Но есть интересные предложения, которые выгодны на данный момент:

• Вклад «Яркий» от банка Таврический: сумма вклада от 50 000 рублей, процентная ставка – 13,6%, срок вклада - 31 день. Проценты выплачиваются каждый месяц, пополнить вклад нельзя, дополнительные взносы не принимаются.
• Вклад «Капитал-онлайн» от Новикомбанка: сумма вклада от 10 000 рублей, процентная ставка - 12,5%, срок вклада – от 31 до 400 дней. Проценты выплачиваются в конце срока, пополнять нельзя.
• Вклад «ЭкспоКапитал+» от банка ЭкспоКапитал+: сумма вклада от 30 000 до 20 млн рублей, процентная ставка – 12,5%, срок вклада – от 90 дней до 366 дней, проценты выплачиваются в конце срока, пополнять вклад нельзя.
• СМП Банк предлагает открыть срочный вклад под 8,50% (кэшбек до 4 тысяч рублей) на срок 375 дней, сумма от 50 тысяч рублей.
• В Абсолют Банке выгодное предложение – срочный вклад «Абсолютный максимум» + кэшбэк, ставка 10,00%, срок 122 дня, сумма от 1,20 млн рублей.
• Банк ДОМ.РФ предлагает открыть срочный вклад под 10,50% на срок 1100 дней, сумма от 1 млн до 15 млн рублей.
• Кредит Европа Банк предлагает клиентам открыть срочный вклад «Оптимальный» на 1,5 года под 9,50%, сумма от 100 тысяч рублей.

По прогнозам экспертов лучшие условия будут предложены по вкладам на 6 месяцев. Размещать деньги на год будет не самым выгодным решением, так как ситуация в экономике нестабильна, а банки не пожелают рисковать.

Если хотите заработать, то обратите внимание и на следующие предложения:

• Газпромбанк предлагает открыть накопительный счет со ставкой 10,50% на срок 30 дней (сумма от 1 рубля);
• Хоум Кредит Банк предлагает открыть накопительный счет под 10,00% на срок до 30 дней, сумма от 1 рубля.

Накопительный счёт отличается от вклада тем, что банк может поменять по нему условия в любой момент. Однако у накопительного счёта есть неоспоримый плюс в том, что его можно пополнять в любое время.

Риски банковских вкладов в 2022

Мы уже пережили ситуацию, когда люди срочно стали забирать из банков свои деньги. Но всё же, многие из них снова открыли вклады в кредитных организациях. Вопрос, стоит ли открывать вклад в банке сейчас, до сих пор актуален, поэтому рассмотрим риски, которые ожидают вкладчиков в 2022 году.

Ситуация сейчас такая: все банки стабильно работают, даже те, которые попали под санкции, для простых клиентов ничего не поменялось. Правительство и ЦБ оказывают всесторонние меры поддержки кредитным организациям. Это государственные или системно-значимые банки, в них будут вкладывать деньги для поддержания работы в любой ситуации.

Кроме того, работает система страхования вкладов. Все деньги клиентов до 1,4 млн рублей в одном банке застрахованы. Если с банком что-то случается, АСВ оперативно выплачивает возмещение.

Если у вас есть опасения, открывайте вклады в банках с государственным участием, это: Сбер, ВТБ, Открытие, Россельхозбанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Почта Банк. Правительство всегда их поддерживает и помогает.

Возможен ли дефолт и что это значит

Вопрос: «Стоит ли открывать вклад сейчас?» - беспокоит многих людей в связи с тем, что ходят слухи о предстоящем дефолте. В настоящее время нет никаких предпосылок к тому, что ожидается дефолт. Это пока остаётся только на уровне слухов, поскольку банки выполняют свои обязательства перед вкладчиками и собираются продолжать в том же духе. А дефолт — это невыполнение обязательств по государственному долгу в срок.

Если дефолт действительно случится, то закроются не только некоторые банки, но и пострадает вся экономика страны. Поэтому сейчас идёт активная работа по недопущению такого развития событий. Однако если дефолт всё же случится, то сработает система страхования вкладов, у которой отдельный фонд.

Суммы до 1,4 млн будут выплачены, а если вклад был на большую сумму, то выплаты будут реализованы за счёт проданных активов закрытого банка и его имущества. Это достаточно долгий и непростой процесс, поэтому мы не рекомендуем вкладывать в один банк более 1,4 млн рублей. Если сумма больше, лучше распределить её на несколько банков.

Альтернативы банковским вкладам в 2022

Больше всего денег заработают те, кто прямо сейчас оформит вклады в банке, поскольку таких высоких процентов уже не будет. Если по каким-либо причинам вы не хотите открывать депозит в банке, то в качестве альтернативы можно рассматривать облигации и золото. Эксперты не рекомендуют сейчас новичкам вкладывать деньги в акции.

Цена золота незначительно снизилась в последние несколько месяцев, но она снова вернётся на прежнее место, поэтому вклад в золото – выгоден. Но не стоит ожидать от этого депозита мгновенного дохода, так как драгметаллы вырастают в цене медленно, но гарантированно. Но будьте внимательны! Металлические счета не страхуются, поэтому их лучше открывать в надёжных банках (Сбер, ВТБ и других), иначе можно остаться без денег.

FAQ

На какой срок лучше открыть вклад в банке?

Это зависит от того, какая у вас цель. Срок вклада обычно варьируется от 1 месяца (иногда бывает минимальный – 2 недели) до 3-5 лет. Заработать больше можно на краткосрочных вкладах, но можно с банком договориться об индивидуальных сроках, то есть назвать точно количество дней действия вклада. Бессрочные вклады обеспечивают низкую доходность, но они хороши тем, что вы можете пополнять вклад и забрать деньги в любой момент.

Стоит ли закрывать вклады в банках?

Эксперты не рекомендуют закрывать вклады, тем более что вы потеряете деньги. Закрывать вклад сейчас можно лишь в том случае, если он был открыт недавно. Если до окончания срока вклада осталось не так много времени, имеет смысл дождаться выплаты процентов.

Стоит ли открывать вклад в долларах?

В условиях нестабильности эксперты не рекомендуют открывать счета в валюте.

На что стоит обращать внимание при выборе банка для размещения вклада?

В первую очередь, нужно обращать внимание на его надежность. Для этого нужно найти всю информацию о величине активов и прибыльности банка, составить мнение о кредитной организации помогут отзывы клиентов. Обратите внимание на главный показатель надежности банка – его регистрация в государственной системе страхования вкладов. Если банк участвует в этой программе, то ваши сбережения до 1,4 млн рублей будут застрахованы и точно не пропадут.

Подведем итоги

• Эксперты утверждают, что вкладывать деньги в банк сегодня стоит и на этом можно неплохо заработать.
• Ставки в 20-25% были вынужденными мерами, на этом кто-то неплохо заработал, но они больше не вернутся.
• Есть смысл вкладывать деньги под 10-12%, сейчас это выгодно, но ставка будет постепенно снижаться.
• Вкладывать деньги в банк можно, поскольку ваши финансы защищены государственной системой страхования вкладов.