Пассивным называют такой тип регулярного дохода, ради получения которого человеку не нужно прилагать усилия и тратить время. Но необходимо понимать, что создание такой возможности требует первоначальных инвестиций, и зачастую немаленьких. Например, чтобы регулярно получать прибыль от сдачи автомобиля в аренду, нужно сначала его приобрести.

Концепция пассивного дохода стремительно набирает популярность в последние годы.

В условиях экономической нестабильности и угроз современного мира она становится источником генерации ресурсов и, в конечном счёте, финансовой свободы.

Сколько денег необходимо для пассивного дохода

Когда человек начинает задумывать о получении пассивного дохода, закономерно возникает вопрос: сколько нужно инвестировать на старте?

Это зависит от того, какой финансовый источник будет выбран.

Банковские вклады

Банковский вклад – это самый простой способ генерации пассивного дохода, который выбирают большинство инвесторов. Его суть заключается в том, что финансовая организация платит своим клиентам определённый процент за хранение капитала на личных банковских счетах.

С помощью банковского вклада Вы сможете получать гарантированную прибыль в заранее установленный (соглашением) срок. Но чтобы она была весомой, необходимо инвестировать немалую сумму.

С учётом того, что сегодня средняя процентная ставка по банковским вкладам составляет 14,8% годовых (только для физических лиц), можно рассчитать величину первоначального капитала или итоговой прибыли. Например, чтобы ежемесячно получать 50 тыс. руб. (за вычетом НДФЛ), на счёт нужно внести 4,7 млн руб.

Если у Вас есть только 1 млн руб., то ежемесячная прибыл по вкладу составит всего 10,7 тыс. руб.

Рассчитать доходность по вкладам легко с помощью онлайн-калькулятора.

Некоммерческая недвижимость

Одним и перспективных источников пассивного дохода считается сдача квартир (жилых домов) в аренду на продолжительный срок. Владелец заключает соглашение с арендатором и ежемесячно взимает с него фиксированную плату за пользование жильём. Важно пояснить, что здесь не рассматривается сдача квартир на короткий срок (сутки, месяц), т.к. она сопряжена с дополнительными затратами, например, на смену постельного белья, уборку помещения и пр.

Сдавая квартиру в долгосрочную аренду, Вы можете ежемесячно получать стабильный доход. Однако нужно учитывать, что из суммы арендной платы вычитаются коммунальные платежи, НДФЛ в размере 13% и амортизационные расходы. Поэтому, желая получать хорошую прибыль на уровне средней заработной платы по России, Вам необходимо сдавать хотя бы 2-3 объекта одновременно.

Сколько же нужно накопить финансовых средств, чтобы инвестировать в недвижимость как в потенциальный источник пассивного дохода? С учётом того, что средняя доходность от сдачи жилья в аренду составляет около 5% годовых (в крупных городах), инвестору необходимо владеть некоммерческими объектами недвижимости общей стоимостью 10-12 млн. руб.

Это обеспечит доход в размере около 50 тыс. руб. в месяц.

Ценные бумаги: дивидендные акции

Инвестиции в ценные бумаги, прежде всего, в дивидендные акции, – это возможность регулярно получать хорошую прибыль. Но важно помнить, что доходность прямо пропорциональна риску. Чтобы успешно спекулировать этим инструментом, нужно понимать механизм и принципы функционирования фондового рынка, уметь анализировать финансовую информацию и совершать транзакции.

Дивидендные акции генерирует относительно предсказуемый поток доходов, и потенциально безопаснее, чем прочие ценные бумаги. Зачастую Вы можете приобрести их за небольшую сумму, но чтобы получать хорошую прибыль, объём капитала должен быть существенным.

Первоначальная сумма вложений во многом зависит от доходности конкретных ценных бумаг, которая в общем случае рассчитывается по формуле:

Дивидендная доходность = размер дивиденда на акцию / цена акции × 100%

Например, величина дивидендов на акцию условной компании ОАО «Вектор» назначена в размере 25 руб., при этом текущая стоимость каждой ценной бумаги составляет 300 руб. Тогда доходность равна:

Дивидендная доходность = 25 / 300 × 100 = 8,33%

В таком случае, чтобы ежегодно получать прибыль в размере 600 тыс. руб. (за вычетом НДФЛ), нужно инвестировать в акции порядка 8,3 млн. руб.

Что выбрать – сравнительная таблица

Источник пассивного дохода	Средняя доходность, % в год	Преимущества	Недостатки
Банковские вклады	14,8	· получение стабильного дохода в соответствии с заранее обозначенными условиями (процентной ставкой, сроком); · надёжность: вклады страхуются.	· большой первоначальный капитал; · низкая доходность.
Недвижимость (некоммерческая)	5,0	· недвижимость не обесценивается с течением времени и может регулярно приносить неплохой доход.	· большой первоначальный капитал (для покупки недвижимости); · возможны периоды, когда сложно найти арендатора, и квартира пустует; · возможны дополнительные затраты (на техническое обслуживание, ремонт помещения); · вероятность конфликтов с арендаторами.
Ценные бумаги	8,0	· низкий риск неполучения дохода; · потенциал роста капитала за счёт увеличения рыночной цены акций; · ликвидность и гибкость.	· акции подвержены рыночной волатильности, в связи с чем предсказать их стоимость часто затруднительно; · инвестиции на фондовом рынке не подлежат защите в соответствии с законом о страховании вкладов; · чтобы выбрать правильные акции, нужно уметь анализировать их показатели и общую ситуацию на фондовом рынке.

FAQ

Можно ли получать пассивный доход без первоначальных вложений?

Чтобы получать пассивный доход, сначала нужно сформировать финансовый источник; и здесь не обойтись без инвестиций. Например, чтобы сдавать недвижимость в аренду – её сначала нужно купить.

Сколько источников пассивного дохода обеспечат полную финансовую независимость?

Если исходить из того, что один источник может приносить хорошую прибыль, то его достаточно для обретения полной финансовой независимости. Но, учитывая возможные риски неполучения дохода в каждом случае, не стоит полагаться на что-то одно. Стабильность обеспечивается только за счёт диверсификации источников финансировании: рассмотрите возможность использования 2-3 вариантов.

Нужно ли платить налог на пассивный доход?

Получая пассивный доход, человек обязан оплачивать НДФЛ в размере 13%.

Как рассчитать потенциальный пассивный доход?

Чтобы рассчитать возможную прибыль, воспользуйтесь одним из калькуляторов пассивного дохода, представленных в интернете. Вам необходимо указать размер первоначальных инвестиций, средний уровень доходности и желаемый срок.

Вывод

Существует множество способов получения пассивного дохода, но не все приносят хорошие выгоды.

Чтобы зарабатывать средства, равноценные хотя бы средней по стране заработной плате, лучше всего использовать банковские вклады, сдавать недвижимость в аренду или купить дивидендные акции.

А применение 2-3 вариантов одновременно позволит создать лучшую «финансовую подушку».

Сравни.руВкладыПутеводительСколько нужно накопить, чтобы жить на пассивный доход