Семейный бюджет

Российские традиции предусматривают совместное ведение бюджета семьи. Что предполагает обязательное обсуждение финансовых вопросов, постановку общих целей и разработку путей их достижения.

Рассмотрим более внимательно, что принято понимать под семейным бюджетом, как осуществляется его планирование и исполнение, а также что необходимо учесть для того, чтобы избежать возникновения споров и конфликтов между родными людьми.

Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет представляет собой совокупность доходов и расходов членов семьи. Обычно в качестве дополнительное пояснения уточняется, что речь идет не обо всех родственниках, а проживающих под одной крышей. При этом речь может идти об одном, двух или даже трех поколениях родных людей.

Необходимость ведения семейного бюджета объясняется предельно просто: так проще добиваться создания комфортных условий жизни, планировать собственный быт, работу и отдых, а также ставить и достигать цели, требующих серьезных финансовых расходов. Важным дополнительным плюсом становится возможность подготовиться и пережить любые кризисы. Справиться с которыми вместе существенно легче, чем поодиночке.

Не стоит забывать о том, что денежные споры нередко становятся причиной очень серьезных конфликтов, возникающих даже между самыми близкими людьми.

Поэтому намного правильнее договориться обо всем спокойно, что называется, «на берегу». Что оказывается не только заметно более эффективным, но и позволит исключить любые конфликтные ситуации в будущем. Причем еще на самой ранней стадии, до того, как спор перерастет в серьезную проблему.

Виды семейного бюджета

В настоящее время принята классификация, разделяющая бюджеты по способу формирования и планирования на несколько видов. Перечислим четыре считающихся самыми распространенными:

1. Совместный. Традиционный для отечественных реалий вариант ведения семейного бюджета. Предусматривает складывание доходов в единую копилку с последующим расходованием по мере необходимости. Лучше всего подходит в том случае, если люди, приносящие доход и имеющие право голоса при принятии решений (обычно мама и папа) обладают примерно одинаковыми взглядами на финансы и жизненными интересами, много и охотно общаются, часто проводят время вместе. Накопления осуществляются с помощью вкладов, депозитов, накопительных счетов или других подобных финансовых или инвестиционных инструментов.
2. Условно-совместный. Фактически представляет собой вариацию совместного бюджета. Но с некоторыми дополнениями. Доходы размещаются на банковских (зарплатных) картах каждого работающего и учитываются в формате таблицы или иным подобным способом (сегодня существует немало специализированных онлайн-сервисов для этого). Расходы обсуждаются совместно и распределяются между членами семьи с доходом. Включая затраты на тех, кто пока не зарабатывает самостоятельно. Процесс накопления происходит аналогичным предыдущему способу образом.
3. Раздельный. Учет доходов каждый члена семьи ведется самостоятельно. Общие семейные расходы распределяются между ними в соответствии с достигнутыми договоренностями. Оставшиеся деньги каждый тратит по своему усмотрению. Такой вид бюджета сложно назвать распространенным для России. Намного больше он отвечает западноевропейской и американской традиции.
4. Единоличный. Ведением семейного бюджета занимается один из супругов. Обычно – по договоренности. При этом второй или ставится в известность о совершенных расходах, или нет. Схема обычно применяется там, где зарабатывает один из членов семьи. Важно понимать, что совсем необязательно, что расходовать деньги будет именно он.

Какой формат выбрать

Практика показывает, что намного чаще в России применяется два первых вида семейного бюджета (причем №1 заметно более распространен, чем №2). Это вполне логично, так как вполне соответствует отечественным традициям. Что вовсе не означает, что нужно выбирать совместный или условно совместный вид бюджета. При грамотной реализации может подойти и раздельный, и единоличный.

Главное – заранее выработать прозрачные правила решения финансовых вопросов, с которыми будут согласны все члены семьи, имеющие право голоса.

Как начать вести семейный бюджет правильно

С некоторой долей условности процесс семейного бюджетирования можно разбить на пять основных этапов. Каждый целесообразно рассмотреть более внимательно.

Этап №1. Определение целей

Сначала проводится целеполагание. Причем учитываются как общие, так и персональные цели отдельных членов семьи. Они подразделяются по срокам реализации на кратко-, средне- и долгосрочные. Единого подхода к подобной классификации не существует. Обычно в первом случае речь идет о временном горизонте до полугода-года, во втором – от года до двух-трех, в третьем – от двух-трех до пяти и дольше. Важно определить финансовую составляющую для достижения каждой из целей. Что позволит внести их в общий семейный бюджет.

Этап №2. Сбор доходов

Изначально бюджет представляет собой финансовый документ, в котором собраны доходы и расходы. Его составление позволяет добиться соответствия вторых первым. Сказанное в полной мере справедливо применительно к семейному бюджету. В этом случае к доходам относятся:

• зарплаты;
• стипендии;
• пенсии;
• пособия и другие социальные выплаты;
• доходы от сдачи жилья в аренду;
• проценты по вкладам и т.д.

Все перечисленные и любые другие позиции должны быть собраны за определенный временной период (для которого рассчитывается бюджет, обычно – месяц или квартал), внесены в бюджет и просуммированы. Что дать доходную часть итогового документа.

Этап №3. Расчет расходов и сопоставление с доходами

Аналогичным образом формируется расходная составляющая бюджета. Она включает все затраты семьи – как общие, так и персональные для каждого из членов (если учет ведется совместно). Результатом становится еще одна цифра. Которую необходимо сопоставить с аналогичной в части доходов. Если семья оказывается в плюсе, можно начать откладывать деньги в качестве накопления. Например, на совершение крупной покупки или формирование финансовой подушки. Если бюджет получился минусовый, необходимо оптимизировать расходы и/или найти дополнительные источники дохода.

Важно отметить, что изначально бюджет считается на месяц. Затем он сводится за квартал, полгода и год. Что необходимо, так как некоторые затраты (как и доходы) осуществляются не каждый месяц. Например, оплата учебы, налоги и т.д.

Отдельно стоит сказать, что составление месячного бюджета является сложной и достаточно трудоемкой задачей только в первый раз. В дальнейшем полученный расчет будет шаблоном, на основании которого второй производится намного быстрее и проще.

Дело в том, что подавляющее большинство доходов и расходов повторяются из месяца в месяц практически без изменений или с очень незначительными корректировками.

Этап №4. Исполнение бюджета

Далее в течение всего календарного периода (то есть месяца или квартала) необходимо вести учет доходов и затрат. То есть сопоставлять плановые и фактические показатели. По истечении времени производится итоговый расчет.

Этап №5. Аналитика

Далее необходимо проанализировать полученные цифры. Что позволит оценить точность предварительного бюджетирования, а также разработать необходимые корректировки в бюджет на следующий календарный период.

Этап №6. Внесение корректировок

Работа над бюджетом ведется перманентно, то есть в постоянном режиме. Фактически, речь идет о циклическом процессе, включающем шесть перечисленных и кратко описанных этапов. То есть завершение шестого означает переход к первому и запуск нового цикла.

Секреты и лайфхаки

В качестве главной рекомендации для семей, желающих составить и исполнить бюджет, выступает такая. Основным требованием к бюджетному процессу выступает предельная прозрачность и честность. Все проблемные темы необходимо обговаривать заранее.

Любые возникшие вопросы нужно сразу выносить на обсуждение, что позволит исключить риск возникновения конфликта или обеспечит урегулирование спорной ситуации на раннем этапе.

Как приумножить финансы

Одной из важных целей ведения семейного бюджета выступает формирование финансовой подушки и постепенное приумножение накоплений. Задача решается разными способами. Начиная с открытия традиционного банковского вклада, продолжая классическими инвестициями в бизнес и заканчивая новыми инвестиционными продуктами. Например, участием в Программе долгосрочных сбережений или инвестированием в Цифровые финансовые активы.

FAQ

Что понимается под семейным бюджетом?

Это документ, в котором собраны доходы и расходы семьи. Причем он составляется до начала календарного периода, в течение которого ведется учет. По результатам план сверяется с фактом и составляется новый бюджет на следующий временной отрезок.

Какие виды семейных бюджетов бывают?

Для России традиционным считается совместный семейный бюджет. Альтернативные виды: условно-совместный, раздельный и личный.

В чем состоят плюсы ведения семейного бюджета?

Совместное ведение бюджета семьи позволяет решить множество проблем: сформировать финансовую подушку, оптимизировать расходы, осуществлять накопления, преодолеть кризис или личные проблемы одного из членов.

Вывод

1. Семейный бюджет представляет собой совокупность доходов и расходов семьи в целом и каждого из ее членов.
2. Наиболее часто в России семейный бюджет ведется совместно. То есть доходы и расходы всех членов объединяются.
3. Возможны альтернативные подходы к ведению бюджета семьи: условно-совместный, раздельный, индивидуальный.
4. В любом случае планирование доходов и расходов, их последующий учет и анализ могут стать важным фактором как обеспечения необходимого материального благосостояния семьи, так и достижения долгосрочных целей.
5. Не менее важным плюсом ведения семейного бюджета становится минимизация риска возникновения конфликтов по финансовым вопросам.