С какого возраста можно открыть вклад

Банки предлагают свои продукты не только совершеннолетним гражданам – если родители хотят обеспечить ребенку будущее или если ребенок (с 14 лет) сам хочет распоряжаться своими деньгами, банк может открыть вклад или накопительный счет на несовершеннолетнего. Но у такого счета/вклада будут некоторые ограничения, потому что законодательство: а) не уверено, что человек до 18 лет может полностью осознанно распоряжаться своими финансами; б) хочет защитить детей от мошенничества. Поэтому, например, вклад в банке с 14 лет открыть можно, но родители могут снимать со вклада деньги только в присутствии ребенка и с разрешения органа опеки, а ребенок может распоряжаться деньгами только под финансовым надзором родителей. Ниже мы расскажем про тонкости вкладов для детей.

Со скольки лет можно открыть вклад

Касательно финансов законодательство разделяет детей на 3 группы:

1. До 6 лет. Ребенок не может самостоятельно принимать какие-либо решения и распоряжаться финансами, все решения за него обязаны принимать родители или другие официальные представители.
2. От 6 до 14 лет. Ребенок может самостоятельно что-либо оплачивать, но ответственность за его действия все еще практически полностью несут родители.
3. От 14 до 18 лет. Ребенок может проводить все операции по оплате (покупка чего-либо), распоряжаться персональными начислениями от государства (пенсии, стипендии и так далее), самостоятельно открывать вклады и счета. Полного контроля над финансами, оформленными на свое имя, он еще не имеет – для снятия всей суммы вклада нужно разрешение родителей. Родители, в свою очередь, тоже лишаются полного контроля над финансами ребенка: если они захотят досрочно закрыть вклад ребенка, им понадобится не только согласие ребенка (который, по мнению законодательства, уже более-менее отдает себе отчет в финансовом плане), но и согласие органа опеки – третьей стороны, представляющей и защищающей ребенка.

Таким образом, ответ на вопрос «С какого возраста открывают вклад в банке» будет следующим: вклад можно открыть хоть с рождения, но в зависимости от возраста ребенка и он, и родители будут иметь ко вкладу разные права доступа. Пока ребенку нет 6 лет, вклад на ребенка полностью контролируется родителями; если ребенку уже есть 6, но еще не исполнилось 14, вклад все еще контролируется родителями, но ребенок уже имеет право частично им распоряжаться; если ребенку есть 14, но еще нет 18-ти, родители уже не могут полностью распоряжаться деньгами, хотя подросток еще тоже не может этого делать; с 18 лет молодой человек полностью становится хозяином своего счета.

На практике такое разделение приводит к наличию следующих банковских продуктов:

• Вклад на ребенка. Вклад оформляется конкретно на имя ребенка, действуют все правила, описанные выше. Депозит оформляется на длительный срок – от 5 лет.
• Дополнительная карточка. Один из родителей выпускает на свой счет дополнительную карточку и устанавливает по ней месячный лимит, в рамках которого ребенок может совершать траты. Лучший вариант для детей от 6 до 14 лет.
• Детская карточка. Оформляется с 14 лет. Если у подростка есть паспорт – он может оформить карточку сам, в противном случае карточку заводят родители/представители. Счет открывается накопительный, то есть по нему идут проценты на ежемесячный остаток.
• Накопительное страхование. Рисковая программа вложений с высокой прибылью. По сути открывается брокерский счет + страховка на родителя, выгодоприобретателем которой является ребенок. Срок – длительный (10-20 лет), есть шансы не получить прибыль из-за рисков.

В плане инвестиций в будущее ребенка выигрывает именно вклад, потому что дополнительная карточка или детская карточка не дает существенной прибыли даже при наличии процентов на ежемесячный остаток. У накопительного страхования – более высокая прибыль, но и риски у нее больше.

Открытие счета ребенку до 14 лет

Оформление

Для начала вам нужно определиться с тем, что именно вы будете открывать: накопительный счет или вклад. Если вы открываете накопительный счет, то вам нужно открыть счет на свое имя и выпустить дополнительную карточку:

1. Идете в банк или подаете онлайн-заявку.
2. Получаете карточку.
3. Кладете на счет деньги.
4. Заказываете дополнительную карточку (обычно это бесплатно).
5. Отдаете карточку ребенку, объясняете ему, как ей пользоваться, устанавливаете в приложении лимиты на карту.

Если вы собираете открыть вклад на ребенка до 14 лет, вам понадобятся: ваш паспорт, свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о постановлении на учет в налоговой (если есть). Если ребенок усыновлен, нужен еще договор усыновления. Такие вклады оформляются только в офисе, дистанционно открыть вклад не получится.

Особенности

Ребенок до 14 лет не может проводить действия с деньгами на вкладе.

Досрочное закрытие

Досрочное закрытие оформляется только в офисе. Нужно будет предъявить: свой паспорт, свидетельство о рождении ребенка, разрешение органа опеки на снятие средств. Если вы, например, снимаете проценты со вклада – разрешение не требуется. Личное присутствие ребенка не требуется.

Вклад на несовершеннолетнего ребенка от 14 до 18 лет

Оформление

С вопросом «Можно ли открыть вклад на несовершеннолетнего с 14 лет?» разобрались, переходим к оформлению. Как мы уже говорили, вы можете открыть как вклад, так и накопительный счет. Кроме того, ребенок может сам открыть вклад/счет, если у него есть паспорт. Если вклад открывают родители, то нужно предоставить: паспорт родителя, свидетельство о рождении, свидетельств о постановлении родителя на налоговый учет (если оно есть). Если вклад/счет открывает ребенок – ему нужно предоставить только паспорт. Оформление – только в офисе.

Особенности

Подросток может самостоятельно распоряжаться процентной прибылью (если не подключена капитализация). Если на счет вклада были перечислены премии/стипендии/пенсии и другие социальные выплаты, при этом вклад поддерживает частичное снятие – подросток может снять эти деньги.

Досрочное закрытие

Ребенок не может самостоятельно досрочно закрыть вклад. Родители – могут, для этого нужно предоставить паспорт, свидетельство о рождении ребенка и разрешение на досрочное закрытие от органа опеки (вам придется аргументировать причину, по которой вы закрываете вклад). Досрочное закрытие оформляется только в офисе, ребенок при закрытии обязательно должен присутствовать.

В каком банке можно открыть детский вклад

Всего в 2022 году сейчас можно найти 7 предложений от российских банков:

Как открыть депозит на ребенка

Все просто:

1. Собираете документы.
2. Идете в банк.
3. Пишете заявление на открытие вклада.
4. Вносите деньги.
5. Вклад открыт, скачайте приложение банка, чтобы управлять им.