Вклады в сентябре 2024 – 20% годовых и не только, подборка самых выгодных предложений

Ключевую ставку повысили еще раз, но для банков это не стало какой-то неожиданностью – еще до повышения КС средние ставки по вкладам поднялись до 18%+, поэтому больших перемен не произошло. Хотя теперь, когда высокая ставка по вкладам стала «официальной», банки начали заглядывать за психологический барьер в 20% годовых – на рынке сейчас можно найти предложения с 21% максимум. О том, какой доход сейчас можно получить со вкладов и какие именно лучше открывать, мы и расскажем ниже.

Бонусом – 5 накопительных счетов с приятными ставками как для новых клиентов, так и для действующих.

Каким образом производился отбор вкладов

Как и раньше, мы действовали по алгоритму:

1. Взять все банки, вычеркнуть из списка банки с низкой капитализацией.
2. Отсортировать вклады по процентной ставке.
3. Применить модификаторы, повышающие или понижающие вклад в рейтинге – плюс к репутации за капитализацию и дополнительные опции, минус к репутации за сложности с оформлением или дополнительные условия для получения максимального процента.
4. Собрать из обновленного списка ТОП-15 вкладов сентября.
5. Сделать то же самое для накопительных счетов.

Особенности вкладов сентября

Основная особенность – в ставке: рынок постепенно приходит к 20% годовых из-за постепенного повышения ключевой ставки ЦБ РФ. Будет ли дальнейшее повышение КС – неизвестно: Центробанк не исключает такую возможность, но и гарантий никаких не дает. ЦБ планирует опустить КС примерно до 10-12% к концу 2025 года, и начало спуска может произойти довольно скоро – возможно, уже через перу месяцев КС (а вместе с ней и ставки по вкладам) начнет опускаться. Банки в целом рассчитывают на какие-то изменения через полгода-год: на это указывает тот факт, что наибольшие проценты по вкладам в сентябре вы найдете при сроке в 6 или 12 месяцев, то есть банки рассчитывают, что через 18 месяцев КС уже точно упадет.

При этом рынок в целом уже смирился с высокой КС – с каждым месяцем становится все больше доходных вкладов с пополнением и снятием (еще полгода назад найти их было очень сложно). Банки «открывают» дополнительные опции только в том случае, если более-менее уверены, что в ближайшее время серьезных изменений не будет: наличие дополнительных опций существенно усложняет прогнозирование поведения вкладчиков. Это, кстати, не очень хорошо влияет на рынок накопительных счетов, потому что последние сталкиваются с более жесткой конкуренцией: вкладчиков уже не так просто удивить возможностью пополнения и снятия без ограничений.

Что будет дальше – сказать трудно, но если этот тренд продолжится, то накопительные счета могут существенно потерять позиции на рынке пассивного дохода.

ТОП лучших вкладов сентября 2024 года

ТОП лучших накопительных счетов сентября 2024 года

Вклад «Лето онлайн» от СДМ-Банка

СДМ-Банк предлагает следующие условия:

Несмотря на название, оформить вклад в сентябре 2024 года все еще можно – этот акционный вклад доступен до 30 сентября. Предложение, в общем-то, довольно заманчивое – почти 20% годовых для тех, кто готов держать деньги в банках в течение года (при сумме от 1500000 рублей дают +0.4%, с капитализацией и выходит 19.51%).

Самый выгодный вклад на сентябрь 2024 года не предлагает пополнения и снятия, но есть льготное досрочное расторжение – доходность пересчитают по ставке в 13%.

Вклад «Смартвклад (повышенная ставка)» от Т-Банка

Т-Банк предлагает следующие условия:

Накопительный вклад – технически этот депозит «ведет себя» как вклад, но обладает опциями как у накопительного счета: вам откроют банковскую карту, с помощью которой вы сможете снимать с этого вклада деньги при соблюдении некоторых условий (с 3-го месяца, от 15000 рублей, на счету должно оставаться минимум 50000 рублей).

Раньше Т-Банк медленно поднимал ставку, поэтому постоянно оказывался в конце ТОПа вкладов, но с последним повышением КС Центробанка что-то изменилось – Т-Банк оперативно поднял доходность, и теперь возглавляет лучшие предложения по вкладам в сентябре среди не-акционных.

Вклад «Сейв» от Яндекс.Банка

Яндекс.Банк предлагает следующие условия:

Вполне стандартный сентябрьский депозит – выгодный, доступен всем физическим лицам, почти нет дополнительных опций и капитализации.

Максимальный годовой процент дают при открытии вклада на 365 дней, если хотите открыть счет на 2 года – ставка существенно упадет (до 13.1%).

Вклад «Надежный New Cash (6 месяцев)» от Росбанка

Росбанк предлагает следующие условия:

Возможно, этот вклад – единственный выгодный на российском рынке, который до сих пор нельзя оформить онлайн, если хотите воспользоваться этим предложением – вам нужно будет идти с промокодом (который мы вышлем на телефон и почту) в отделение банка.

Но это того стоит – после того, как ЦБ поднял КС, средние ставки выросли, а с ними выросла и доходность депозита у Росбанка – если брать средние данные по рынку, то «Надежный» в конце августа и сентябре будет одним из самых выгодных вкладов на срок в 6 месяцев (и с запасом покроет инфляцию).

Вклад «Свой Вклад Промо» от Свой Банк

Свой Банк предлагает следующие условия:

Еще один акционный вклад с высокими процентными ставками, который действует длительное время и не собирается закрываться. Максимальная величина процентных доходов достигается за счет: а) промокода; б) срока в 181 день; в) капитализации.

Банковский вклад можно пополнять практически в любое время, что вместе со ставкой делает его одним из самых привлекательных на 1 сентября 2024.

Вклад «Оптимальный» от Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк предлагает следующие условия:

Ставка вклада повторяет ключевую ставку ЦБ, причем – как на срок в 181 день, так и на срок в 368 дней. При сроке меньше полугода или больше года рублевый депозит перестает быть таким выгодным – вы получите 13-14%. В остальном же – вполне стандартный рублевый вклад без дополнительных опций, из особенностей – капитализации нет, но доход с рублевого вклада в обязательном порядке ежемесячно переводят на ваш отдельный счет.

Вклад «Мой дом (% ежемесячно с промокодом)» от Банк Дом.РФ

Дом.РФ предлагает следующие условия:

У вклада есть несколько вариаций, максимальных ставок можно добиться при условии открытия вкладов без возможности получения дохода до конца срока, если же хотите получать дополнительный доход ежемесячно – вам подойдет конкретно тот вариант, который описан в таблице.

Как и у многих вкладов в этом месяце, максимальную процентную ставку вы получите при сроке до года, по долгосрочным депозитам ставка будет где-то около 13%.

Вклад «Максимальный процент» от ИПБ

Интерпрогрессбанк предлагает следующие условия:

Необычный вклад – если большинство банков открывают депозиты с фиксированной ставкой, то здесь ставка – плавающая, в первый месяц вы получаете фиксированные 18%, в последующие ставка будет равна КС ЦБ, из которой отняли 1 пункт (процент).

За счет капитализации суммарная средняя ставка выходит больше 18%, кроме того – вы сможете получить максимальный доход с этого вклада, если КС снова увеличится. Но есть и очевидный минус: если ключевая ставка упадет, то и ставка по таким срочным депозитам последует за ней.

Вклад «Заоблачный процент» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

У этого вклада есть 3 ставки: 17% на первые 2 месяца, 17.2% на последующие 2, 19% на последние 2 месяца. Средневзвешенная ставка – 17.74%, если хотите открыть банковский вклад – берите ее для расчетов.

В целом открывать вклады на короткий срок под такой процент – неплохая идея, потому что если ставки на рынке поменяются, вы сможете быстро реинвестировать деньги.

Вклад «Свой вклад (без пополнения и частичного снятия)» от РСХБ

Россельхозбанк предлагает следующие условия:

Больше всего выгоды вы получите при сроке в 180 и 270 дней, с учетом 3 пролонгаций выгоду можно получать в течение 3 лет. У РСХБ практически никогда не бывает капитализации и дополнительных опций, досрочное расторжение – тоже стандартное.

Вклад «Лучший % (ежемесячно)» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Процент, который банк вам выдаст, зависит от того, как у вас обстояли дела со вкладами в Сбербанке в последние месяцы: если за 2 последних месяца у вас не было вкладов/НС вообще, то вам выдадут максимальный процент; в противном случае вам назначат минимальную сумму (выше 100000 рублей), положите на счет больше ее – получите максимальный процент.

Формула расчетов – сложная, вам проще будет подать заявку и получить решение + ваш ожидаемый процент.

Вклад «Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Один из лучших вкладов на долгосрок, в том числе – из-за капитализации: при сроке в 3 года «голая» ставка равна 14.48%, но за счет капитализации она повышается до 17.99%. Если у вас есть премиум-пакет обслуживания – ставку можно будет поднять и выше, до 19.5% годовых.

Вклад «МКБ. Перспектива (% в конце срока)» от МКБ

МКБ предлагает следующие условия:

Вклад будет выгодным даже в том случае, если вы не попадаете в категорию «клиенты банка», поскольку базовая ставка по нему – 19% для срока в 1100 дней (лучшее предложение на 3 года). Если же вы попадаете в категорию постоянных клиентов, то ставка увеличивается на 2%, и вы получаете 21% годовых. Проблема – в том, что клиентами банка считаются те, кто тратит ежемесячно с карты МКБ от 10000 рублей, то есть максимальную ставку вы получите в том случае, если в течение 3 лет будете ежемесячно тратить эту сумму с карточки.

Вклад «Альфа-Вклад (с пополнением и снятием)» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Еще один вклад, крайне похожий на накопительный счет: вы можете и пополнять его с минимальными ограничениями, и снимать деньги. Учтите, есть общий лимит (потолок), который зависит от первоначальной суммы вклада – если, например, вы положили на вклад изначально чуть больше 1000000 рублей, максимум вы сможете положить 15000000 рублей.

Вклад «МТС Вклад (% ежемесячно)» от МТС Банка

МТС Банк предлагает следующие условия:

Неплохой со всех сторон вклад, максимальная ставка – при сроке в 6 и 12 месяцев. Воспользоваться промокодом и получить максимальную ставку могут только те клиенты, у которых в последние 30 дней не было в МТС Банке вклада, отлежавшего полный срок, в том числе – с пролонгацией.

НС «Сейв (накопительный)» от Яндекс.Банка

Яндекс.Банк предлагает следующие условия:

Бонусную ставку дают тем клиентам, которые еще не обращались в Яндекс Банк – дают эту ставку в 17% на первые 3 месяца без каких-либо дополнительных условий.

НС «Накопительный (% на ежедневный остаток)» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Вы можете открыть этот НС только в том случае, если выполняете любое из 5 условий: 1) получаете зарплату/пенсию на карту Сбера 3+ месяца; 2) имеете подписку СберПрайм; 3) в течение месяца тратите с карты Сбера от 150000 рублей; 4) храните на счетах Сбера от 2000000 рублей; 5) храните на счетах Сбера от 1500000 рублей и тратите в месяц с карт Сбера от 100000 рублей. Проценты на остаток начисляются ежедневно.

НС «Ежедневный процент» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

С процентами тут все сложно – есть базовый процент, 9.5%, но его можно увеличить до 12.5%, если вы подписаны на пакет привилегий. Если у вас в Газпроме в последние 90 дней остатки на счетах не превышали 100 рублей, вы считаетесь новым клиентом, и вам на первые 2 месяца дают повышенную ставку – 16.5%. За траты по карте ставку тоже повышают: до 11%, если тратите с карты от 10000 рублей в месяц, и до 12.7%, если тратите с карты от 100000 рублей в месяц. Зарплатным клиентам тоже дают слегка повышенную ставку – 10.5%. Доход рассчитывается ежедневно.

НС «Накопительный» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Новым клиентам (остатки по счетам за последние 3 месяца не превышали 100 руб.) на первые 2 месяца дают ставку в 20% годовых. Зарплатным клиентам дают ставку в 10.3% годовых. Во всех остальных случаях получаете базовую ставку – 10%.

НС «Альфа-Счет» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Если вы впервые обращаетесь в банк или в последние 90 дней у вам не было счетов в Альфа-Банке – на первые 2 месяца вам дают ставку в 19%. После этого ставка опускается до 4%, ее можно поднять до 11% – для этого вам нужно ежемесячно тратить с карточки банка от 20000 рублей.

Как открыть вклад или счет

Вам нужно подать заявку – выберите предложение на этой странице (или на витрине) и нажмите на соответствующую кнопку. Укажите свои данные для связи – если для открытия счета/вклада нужен будет промокод, мы пришлем его на ваш телефон и почту. После этого с вами свяжется представитель банка и согласует приезд курьера, если вы еще в этот банк не обращались.

Как только подпишете документы – вам станет доступно открытие вклада или накопительного счета в приложении банка.

Преимущества вкладов и накопительных счетов

Вкладов

Накопительных счетов

FAQ – если нет времени читать

Как поменялись сентябрьские вклады по сравнению с августом?

Стало больше вкладов с капитализацией и дополнительными опциями, некоторые банки начали заходить за отметку в 20% годовых.

Какие вклады выгоднее всего открывать?

На полгода и год – на них сейчас в основном дают самую высокую ставку.

Какие накопительные счета выгоднее всего открывать?

Базовые проценты по НС сейчас +/- одинаковые во всех банках, так что в первую очередь смотрите на повышенные проценты для новых клиентов.

Кто может оформить сентябрьский вклад?

Любой желающий – нужно иметь возраст в 18+ лет и паспорт на руках.

Какие недостатки в сентябрьских вкладах?

Крайне трудно найти выгодный долгосрочный вклад – в основном 17%+ можно найти на полгода и год.

Какие средние ставки в сентябре 2024 года у вкладов?

17-19%.

Какие средние ставки в сентябре 2024 года у накопительных счетов?

17-20% – бонусная ставка, 10-11% – базовая ставка.

Какие средние ставки в сентябре 2024 года у вкладов с возможностью частичного снятия?

«СмартВклад» от Т-Банка – до 18.14%. «Альфа-вклад с пополнением и снятием» от Альфа-Банка – 15.01%.

Что потребуется для оформления вклада?

Паспорт.

В каких банках можно открыть вклад онлайн?

Во всех, кроме Росбанка – для открытия вклада «Надежный с опцией New Cash» нужно искать офис.

Какие банки предлагают повышенную ставку для пенсионеров?

На текущий момент среди наиболее выгодных предложений банка нет тех, которые мы предлагали высокую ставку пенсионерам.

Можно ли пополнять вклады, взятые в сентябре?

• «СмартВклад (повышенная ставка)» от Т-Банка – в течение первых 30 дней.
• «Сейв» Яндекс Банка – в первые 7 дней.
• «Свой вклад промо» от Свой Банк – от 5000 рублей, в любой день, кроме последних 30 дней вклада.
• «Альфа-вклад с пополнением и снятием» от Альфа-Банка – от 5000 рублей, в любой день, кроме последних 30 дней вклада.
• «МТС-Вклад (% ежемесячно)» от МТС-Банка – в первые 30 дней.

Застрахованы ли вклады и накопительные счета?

Да, на 1400000 рублей Агентством Страхования Вкладов.