Вклады в октябре 2024 – 20% годовых и не только, подборка самых выгодных предложений

Традиционно октябрь – месяц с довольно скудным выбором выгодных вкладов: наиболее активный банковский сезон (лето) уже прошел, а до зимних праздников еще слишком далеко. Но ситуацию в этом году подогрел ЦБ РФ: в сентябре Центробанк повысил ключевую ставку до 19%. И, по мнению коммерческих банков, это – не последнее повышение, потому что лучшие предложения по вкладам в октябре уже местами показывают больше 20% годовых.

Ниже мы собрали ежемесячный ТОП вкладов и накопительных счетов – 13 вкладов и 3 счета.

Каким образом производился отбор вкладов

Как и всегда, мы взяли все предложения всех банков, после чего отсекли и предложения со слишком низкой процентной ставкой, и банки с маленькой капитализацией – несмотря на то, что все счета застрахованы АСВ на 1400000 рублей, рисковать не стоит. Затем мы отсортировали вклады по процентной ставке взяли 30 самых выгодных и внимательно присмотрелись к условиям: где реально высокую ставку можно получить только при крайне специфических условиях, где есть капитализация/дополнительные опции и так далее. На основании этих факторов мы составили обновленный список вкладов, снова выкинули из ТОПа те, которые с учетом новых обстоятельств перестали быть выгодными – и получили октябрьский ТОП-13.

С накопительными счетами, к слову, произошло примерно то же самое.

Особенности вкладов октября

Если смотреть конкретно по составу банков, входящих в ТОП, то мало что изменилось: отметить можно только «врыв» Уралсиба с довольно выгодным предложением. Часть банков из ТОПа исчезла, потому что закончился срок их акционных предложений – вероятно, через пару месяцев эти банки вернутся с новыми.

Самое интересное, что произошло за месяц – это поднятие ключевой ставки до 19%. Оно, в общем-то, было ожидаемо – мы уже как-то рассказывали, что движения КС можно заранее прогнозировать по текущим ставкам коммерческих банков, и в августе-сентябре было видно, к чему все идет. Но есть нюанс – поведение коммерческих банков снова указывает на то, что КС могут поднять, хотя на этот раз вероятность – уже меньше. Будем продолжать следить за ситуацией.

Что касается рынка вкладов глобально – он немного сжался, и, скорее всего, виноваты одновременно и сезон, и ожидания банков. Если посмотреть на лучшие предложения по вкладам в октябре 2024 и сравнить их с предыдущим месяцем, то окажется, что: предложения новым клиентам практически исчезли (банки стали меньше конкурировать за рынок), предложений с дополнительными опциями стало существенно меньше (банки опасаются изменений), максимальные ставки теперь чаще встречаются при сроке в 3 года, и реже – при сроке в полгода и год.

С одной стороны – это создает не лучший климат для инвестиций во вклады сейчас, с другой стороны – если коммерческие банки ошиблись и КС не поднимется, то именно сейчас можно будет «урвать» крайне выгодный вклад на 3 года.

ТОП лучших вкладов октября 2024 года

ТОП лучших накопительных счетов октября 2024 года

Вклад «ТКБ. Высокий доход 367» от Транскапиталбанка

Транскапиталбанк предлагает следующие условия:

Оформить вклад от ТКБ в октябре 2024 можно прямо на Сравни. Есть, к слову, и другие версии вклада – на 6 месяцев (ставка – 19.5%), на 3 месяца (ставка – 19.1%), на 3 года (ставка – 10.25% годовых). По оформлению – все работает так же, как и для других накопительных вкладов, только управлять своим депозитом вы будете в приложении Сравни. Что касается самого вклада – вы получаете фиксированный процент (больше, чем в среднем в банках) без дополнительных опций. Минусом можно назвать только отсутствие автопролонгации, но эта «проблема» займет у вас 2 минуты на решение в конце срока действия вклада.

Вклад «Заоблачный процент» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Хитрый октябрьский депозит – банк не врет, когда говорит про 21% годовых, просто доходность растет со временем: в первые 2 месяца вы получаете ставку в 17%, далее на 2 месяца ставку поднимают до 17.8%, и в последнюю треть срока депозита вы получаете те самые 21%. Средневзвешенный процент – 18.61%, можете использовать его, когда будете рассчитывать доход со вложенных денег. Ставка Газпрома немного не дотягивает до ключевой ставки Центробанка, но по состоянию на начало октября этот вклад все еще будет выгодным, особенно – на фоне других вкладов для физических лиц на 6 месяцев.

Вклад «Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Наиболее выгодным этот вклад будет для тех клиентов, которые имеют премиум-подписку или премиум-обслуживание в Альфе – ставка поднимается где-то на 1.5%, что и делает этот банковский продукт таким выгодным. Если же вы не относитесь к этой категории – в среднем этот вклад все еще будет для вас одним из самых выгодных на российском рынке, в том числе – потому что это предложение имеет практически самую высокую ставку на срок в 3 года по состоянию на 1 октября 2024.

Вклад «Лучший %» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

А вот и ближайший конкурент Альфы среди долгосрочных депозитов – Сбер предлагает открыть депозитный счет со ставкой в 20% на 3 года. Может по «голым процентам» это предложение и нельзя назвать самым выгодным вкладом на октябрь 2024 года, но есть нюанс: если вы уже открыли вклад под максимальную ставку, Сбер вообще не будет требовать от вас выполнения каких-то дополнительных условий, просто получайте доход. Единственная проблема заключается именно в открытии вклада под максимальную процентную ставку: если у вас в последние 2 месяца не было вкладов в Сбере, то все хорошо; если же были, то вам нужно, чтобы сумма вклада была больше остатков на вкладах в Сбере в последние 2 месяца. Схема расчетов там – довольно сложная, если вас предложение заинтересовало – просто подайте заявку, вам рассчитают сумму, необходимую для получения максимального дохода, и назовут остальные данные (это бесплатно).

Вклад «Мой Дом (с промокодом)» от Дом.РФ

Банк Дом.РФ предлагает следующие условия:

Вклад, далеко не первый месяц пользующийся популярностью – вероятно, до конца года он никуда не исчезнет. Ставка – приятная и существенно обгоняет инфляцию (как и ставку ЦБ), с промокодом от Сравни вы получите повышенную ставку (и, соответственно, дополнительный доход) на некоторые сроки. Одна из причин популярности вклада (и банка) – Дом.РФ часто выдает ипотеки, и если вы хотите произвести положительное финансовое впечатление на банк – можете открыть банковский депозит, чтобы банк видел, что у вас есть деньги.

Вклад «МКБ. Перспектива (% в конце срока)» от МКБ

Московский Кредитный Банк предлагает следующие условия:

Казалось бы, вот он – лучший среди долгосрочных вкладов, 23% годовых при сроке в 3 года. Это – действительно так, среди всех рублевых вкладов этот резко выделяется доходностью депозита. Но есть нюанс: такую высокую ставку получат те клиенты, которые ежемесячно в течение срока вклада будут тратить с карточки МКБ от 10000 рублей. Если вы уже являетесь постоянным клиентом МКБ или готовы сменить банк – тогда это предложение однозначно стоит рассмотреть, такой уровень процентных доходов вам вряд ли кто-то еще предложит.

Вклад «Смартвклад (повышенная ставка)» от Т-Банка

Т-Банк предлагает следующие условия:

Вклад для тех, кто не может определиться, что ему подойдет больше – рублевый депозит или накопительный счет. К сожалению, пополнять вклад можно только в первые 30 дней, а снимать можно с 3-го месяца – получается, вы сначала накопите деньги на счете, а потом будете снимать их с банковского вклада при большой необходимости (на счету срочного депозита должно оставаться 50000 рублей после снятия). Из приятных бонусов – если вы захотите открывать вклад, вам с курьером привезут банковскую карту – депозитную, бесплатную.

Вклад «Сейв (вклад)» от Яндекс.Банка

Яндекс.Банк предлагает следующие условия:

Довольно стандартный банковский депозит – хороший процент, нет дополнительных опций или льготного досрочного расторжения. Открывают депозиты дистанционно. Самый высокий процент дают при сроке в 1 год – не самая распространенная сейчас практика, обычно банки дают высокий процент либо при сроке в полгода, либо при сроке в 3 года.

Вклад «МТС Вклад (% ежемесячно)» от МТС Банка

МТС Банк предлагает следующие условия:

Вклад явно рассчитан на тех, кто хочет вложить деньги на длительный срок – самый большой процент вы получаете при сроке на 3 года, и в основном вы его получаете за счет капитализации. С промокодом от Сравни ставка будет выше, чем при обычном оформлении. Приятный бонус вклада – возможность пополнения в первые 30 дней, ограничений по сумме пополнения нет. Учтите, что автопролонгация у вклада оформляется по тарифу без пополнения и частичного снятия, новый срок – фиксированный, 181 день.

Вклад «Оптимальный» от Кредит Европа Банка

Кредит Европа Банк предлагает следующие условия:

Просто хороший вклад. Ставку в 18% вы получаете при сроке на полгода и на 3 года, если открываете вклад на 550 дней – получаете 18.75%. Дополнительных опций нет, доход выплачивают на отдельный счет ежемесячно. Как и все банки сейчас, Кредит Европа Банк оформляет вклады дистанционно – вам нужно заполнить онлайн-заявку и связаться с менеджером, после чего вам пришлют курьера с документами.

Вклад «Максимальный процент» от Интерпрогрессбанка

Интерпрогрессбанк предлагает следующие условия:

Интересный вклад с учетом сложившейся на данный момент ситуации в экономике – это вклад имеет плавающую ставку. На первый месяц вы получаете слегка повышенную ставку, на оставшиеся 11 месяцев вам дают ключевую ставку ЦБ, из которой вычитают 1 процент. «Добивает» выгоду капитализация – за счет ее вы по факту получаете больше КС ЦБ по результатам 12 месяцев. Учитывая то, что банки готовятся к очередному раунду повышения ключевой ставки – имеет смысл открыть именно этот вклад, если вы хотите получить максимальный доход с учетом возможного резкого повышения.

Вклад «Доход» от Банка Уралсиб

Уралсиб предлагает следующие условия:

Выгодный вклад с капитализацией, существенно разгоняющей доход со временем. Если вы кладете на счет больше 1000000 рублей – вы получаете ставку чуть больше, чем изначально, но на срок в 3 года это не действует – при любой сумме вы получаете 20.49% с учетом капитализации (что, на секунду, обгоняет текущую ставку ЦБ РФ на 1.5%). Никаких дополнительных опций нет, досрочное расторжение – стандартное.

Вклад «Свой вклад (без пополнения и частичного снятия)» от РСХБ

Россельхозбанк предлагает следующие условия:

Этот вклад доступен всем клиентам, но если вы открываете его без промокода или не являетесь новым клиентом (были счета/НС в последние 30 дней в РСХБ) – вы получите процентную ставку где-то на 1% ниже. Про «вклад на 4 года» – маркетинговая уловка, на 4 года вклад открывают под 0.01%. Основная выгода этого вклада – при сроке на 180 и 270 дней, вы получаете крайне хороший процент для такого срока. Как и у большинства выгодных вкладов сейчас на рынке, у этого нет дополнительных опций или льготного досрочного расторжения. Есть 3 автопролонгации.

НС «Накопительный» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

«Бессмертный» накопительный счет Газпрома, раз за разом попадающий в подборку. Базовая ставка – 10%, начисляется на любую сумму свыше 5000 рублей. Зарплатным клиентам базовую ставку повышают до 10.3%. Клиентам банка (держателям карт) дают 13% при минимальном месячном балансе от 100000 рублей и 11% при минимальном месячном балансе от 30000 рублей до 100000 рублей. Новым клиентам (в последние 90 дней не было вкладов/НС или суммарный остаток на них был меньше 100 рублей) на первые 2 месяца дают 20.5% годовых. Процент начисляется на минимальный месячный остаток.

НС «Ежедневный процент» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Основное отличие этого НС от предыдущего – проценты рассчитываются ежедневно, нет правила про минимальный месячный остаток. Базовая ставка – 9.5%, она применяется к любой сумме; любые надбавки действуют на сумму до 1500000 рублей, на сумму превышения действует базовая ставка. Зарплатным клиентам дают надбавку – выходит 10.5%. Клиентам банка, тратящим деньги с карты, тоже дают надбавку: 12.7% годовых в сумме при месячных тратах с карты от 100000 рублей; 11% годовых в сумме при месячных тратах с карты от 10000 рублей до 99999 рублей. Новым клиентам (в последние 3 месяца или не было вкладов/НС, или суммарный остаток на таких счетах был меньше 100 рублей) дают 16.5% на первые 2 месяца.

НС «Альфа-Счет» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 4%, она начисляется либо при отсутствии у вас надбавок, либо на сумму превышения лимита надбавки (1500000 рублей). Повышенная ставка в 11% начисляется тем, кто тратит с карточки банка от 20000 рублей в месяц. Наконец, бонусную ставку в 20% на первые 2 месяца дают новым клиентам – в последние 90 дней у вас либо вообще не было счета в Альфе, либо на счетах были нулевые остатки.

Как открыть вклад или счет

Все перечисленные вклады и накопительные счета можно открыть прямо на этой странице – нажмите на «Подробные условия» и заполните форму. После этого с вами свяжется представитель банка и расскажет про вклад подробнее, а если вы еще не являетесь клиентом выбранного банка – назначит вам встречу с курьером. Как подпишете документы – у вас появится доступ в приложение банка и ко вкладу (если уже были клиентом – в приложении появится новый вклад).

Все – просто переведите на него сумму, с которой собираетесь получить пассивный доход.

Преимущества вкладов и накопительных счетов

Вкладов

Накопительных счетов

FAQ – если нет времени читать

Как поменялись октябрьские вклады по сравнению с сентябрем?

Процентная ставка выросла, предложений с дополнительными опциями стало меньше – как и предложений для новых клиентов.

Какие вклады выгоднее всего открывать?

Сложно сказать. Если думаете, что КС Центробанка повысится – лучше открывать вклады с плавающей ставкой или на срок в 6-12 месяцев. Если думаете, что КС ЦБ останется неизменной или понизится – лучше открывать вклады на 3 года под максимальный процент.

Какие накопительные счета выгоднее всего открывать?

По большому счету какой-то существенной разницы между ними нет – открывайте тот, по которому вам дадут бонус как новому клиенту.

Кто может оформить октябрьский вклад?

Все желающие (в редких случаях нужен промокод от Сравни, в ее более редких – нужно быть новым клиентом для банка).

Какие недостатки в октябрьских вкладах?

Не то чтобы много вариантов с капитализацией, крайне мало вариантов с дополнительными опциями.

Какие средние ставки в октябре 2024 года у вкладов?

18-20%.

Какие средние ставки в октябре 2024 года у накопительных счетов?

Бонусная ставка – 16-20%, базовая ставка – 9-11%.

Какие средние ставки в октябре 2024 года у вкладов с возможностью частичного снятия?

Их действительно выгодных вкладов есть только «Смартвклад» от Т-Банка, ставка – 20%.

Что потребуется для оформления вклада?

Паспорт.

В каких банках можно открыть вклад онлайн?

Во всех вышеперечисленных – если вы не являетесь клиентом банка, к вам пришлют курьера с документами.

Какие банки предлагают повышенную ставку для пенсионеров?

В текущем месяце на рынке нет предложений, выгодных именно и только пенсионерам – самые доходные вклады открыты для любых категорий граждан.

Можно ли пополнять вклады, взятые в октябре?

Да, из ТОПовых – 3 вклада:

1. «Смартвклад» Т-Банка – пополнять можно в первые 30 дней.
2. «Сейв» Яндекс.Банка – пополнять можно в первые 7 дней.
3. «МТС Вклад» МТС-Банка – пополнять можно в первые 30 дней.

Застрахованы ли вклады и накопительные счета?

Да, Агентством Страхования Вкладов, на 1400000 рублей.