Вклады в ноябре 2023 – 13% годовых и не только, подборка самых выгодных предложений

В последние месяцы ставки по вкладам постоянно растут – тому виной регулярно повышающаяся ключевая ставка ЦБ РФ. Ставки меняются, вклады появляются и исчезают, время от времени банки открывают сезонные предложения – если вы хотите найти, куда можно вложить деньги в ноябре, следить за рынком вам будет крайне непросто.

К счастью, для этого есть мы – ниже вы найдете ежемесячный дайджест по лучшим вкладам и накопительным счетам ноября 2024 года с кратким описанием каждого предложения.

Каким образом производился отбор вкладов

Как и в предыдущие месяцы, мы:

1. Взяли все вклады на рынке и исключили из подборки вклады банков с низкой капитализацией. Да, банки рушатся крайне редко – но зачем рисковать, если и среди ТОПовых банков много хороших предложений?
2. Отсортировали вклады по величине ставки. Самый главный параметр вклада – ставка, все остальное – приятные бонусы.
3. Исключили вклады со странными условиями получения выгоды. Если для получения максимальной ставки нужно тратить в месяц с карты банка 1000000 рублей – вряд ли такой вклад будет популярен.
4. Учли дополнительные условия. Если два вклада имеют примерно одинаковую ставку, но первый имеет пополнение, а второй – нет, то вполне логично будет поставить первый вклад выше в ТОПе.
5. Взяли ТОП-15 вкладов из получившегося списка. Их вы найдете ниже.

5 накопительных счетов прошли примерно такую же процедуру и расположились в подборке, идущей за вкладами.

Особенности вкладов ноября

Основная особенность, как и во многие последние месяцы – ставка. ЦБ РФ регулярно повышает ключевую ставку, а от нее зависят ставки у коммерческих банков; на всякий случай напомним, что ключевая ставка – это, если грубо, ставка, по которой ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам и позволяет размещать у себя депозиты. При текущей ключевой ставке в 19% банки предлагают ставку по депозитам до 22%, а банки просто так 3% дохода не дают – вероятно, коммерческие банки ожидают дальнейшего повышения КС и готовятся заранее.

При этом какого-то единства мнений по поводу дальнейшего состояния экономики среди банков не наблюдается, что видно из предложений. Если бы все банки, например, были уверены, что КС точно поднимется – они бы массово давали максимальную фиксированную ставку при сроке в 3 года (им это наиболее выгодно), но сейчас максимальную доходность выше 20% можно найти и при сроке в 90 дней, и при сроке в год, и при сроке в 3 года. А некоторые банки вообще не заморачиваются и дают плавающую ставку, привязанную к КС ЦБ – ставка по такому вкладу будет повышаться/опускаться вместе с ключевой.

Отдельно стоит отметить, что тренд на дополнительные опции, который развивался в последние полгода, никуда не делся: на рынке все больше и больше выгодных вкладов с капитализацией и пополнением. К сожалению, этого же нельзя сказать про частичное снятие и льготное досрочное погашение – если эти опции для вас важны, лучше присмотреться к накопительным счетам.

У них, к слову, все хорошо: первоначальный «бум» уже прошел, и можно найти адекватные ставки как для новых, так и для действующих клиентов.

ТОП лучших вкладов ноября 2024 года

ТОП лучших накопительных счетов ноября 2024 года

Вклад «ТКБ. Высокий доход» от ТКБ

Транскапиталбанк предлагает следующие условия:

Акционный вклад, который можно открыть через Сравни. Для того, чтобы его оформить, вам нужно связать аккаунт Сравни с аккаунтом ГосУслуг (аккаунт должен быть подтвержденным). После этого вы сможете назначить встречу с представителем – несмотря на то, что Сравни является финансовым маркетплейсом, оформление депозитов на нем происходит так же, как и в банках. Представитель проверит документы, если все в порядке – вам нужно будет подписать договор на открытие накопительного вклада. Вы получите реквизиты счета в ТКБ, переведите на них деньги в течение 7 рабочих дней – все, вы открыли самый выгодный вклад на ноябрь 2024 года. Проценты можно получить либо на баланс Сравни, либо на счет в банке.

Вклад «Мой Дом (с промокодом)» от Дом.РФ

Банк Дом.РФ предлагает следующие условия:

Лучшие предложения по вкладам в ноябре показывают ставку в районе 21%, этот – один из них. Для получения максимальной доходности нужно открывать вклад без пополнения и частичного снятия (варианты депозита с дополнительными опциями тоже есть, но они ощутимо уменьшают выгодность), по промокоду от Сравни и на сумму от 1000000 рублей (если таких денег нет – не страшно, ставка понизится всего на 0.2%). Оформить этот вклад в ноябре 2024 года можно онлайн – документы привезут курьером. У вклада есть пролонгации, но при второй ставку уменьшают на половину процента, при последующих – на 1%.

Вклад «Смартвклад (повышенная ставка)» от Т-Банка

Т-Банк предлагает следующие условия:

Вклад, который похож на накопительный счет: есть и пополнение, и снятие. Естественно, этот ноябрьский депозит имеет свои ограничения: пополнять его можно только в первый месяц, а снимать можно с 3-го месяца, от 15000 рублей и с тем расчетом, что на вкладе должно оставаться 50000 рублей. Но все же если вам нужен гибкий счет-вклад с хорошим годовым процентом, то на 1 ноября 2024 предложение лучше найти будет сложно. Напоминаем, все клиенты Т-Банка получают бесплатную банковскую карту в подарок при открытии вклада.

Вклад «Сейв (вклад)» от Яндекс.Банка

Яндекс.Банк предлагает следующие условия:

Самая выгодная ставка по вкладу – при сроке в 1 год, ставка повторяет КС ЦБ и покрывает реальную инфляцию с небольшим доходом. В остальном – вполне стандартный вклад. На всякий случай проверьте текущую ставку на витрине – после последних новостей из Центробанка многие банки, работающие с физическими лицами, подняли среднюю ставку, Яндекс.Банк на момент создания материала этого еще не делал – возможно, под самый конец октября – начало ноября ставка по этому банковскому продукту вырастет.

Вклад «МТС Вклад (% ежемесячно)» от МТС Банка

МТС Банк предлагает следующие условия:

Неплохой по всем данным вклад – обгоняет среднюю российскую инфляцию, есть дополнительные опции в виде пополнения рублевого депозита в первые 30 дней. Самая выгодная ставка доступна при открытии вклада на 3 года с промокодом от Сравни – «голая» процентная ставка равна 16.74%, но за счет капитализации доходность депозита увеличивается до 21.55%.

Вклад «Оптимальный» от Кредит Европа Банка

Кредит Европа Банк предлагает следующие условия:

Стандартный банковский депозит – неплохой процентный доход, ежемесячная выплата на отдельный счет. Оформляется онлайн, самая большая ставка – при сроке в 1.5 и 2 года (к сожалению, все еще не обгоняет ключевую ставку ЦБ).

Вклад «Максимальный процент» от Интерпрогрессбанка

Интерпрогрессбанк предлагает следующие условия:

Крайне востребованный банковский вклад в текущих условиях: «Максимальный процент» – один из немногих рублевых вкладов на российском рынке, предлагающих плавающий процент. В первый месяц вы получаете 20% годовых, в последующие – на 1% меньше, чем ключевая ставка ЦБ (с учетом капитализации максимальная ставка оказывается выше ключевой).

Вклад «Лучший процент» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Крайне выгодный средне-срочный (и адекватный долгосрочный) депозит, хотя есть и свой нюанс: гарантированно максимальную процентную ставку получают клиенты, у которых в последние 2 месяца не было вкладов в Сбере. Если же у вас вклад был, то открывают депозиты под максимальный процент только в том случае, если текущие остатки на вкладах больше тех, которые были в последние 2 месяца. Там довольно сложная формула расчета, вам будет проще подать заявку и узнать свой максимальный доход при имеющейся сумме – Сбер рассчитает сумму и процент бесплатно.

Вклад «Сбервклад (Сберпрайм)» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Открытие вклада доступно только клиентам банка – вам нужно либо иметь подписку на СберПрайм, либо быть зарплатным клиентом (пенсионеры, получающие пенсию на карточку Сбера, тоже сюда входят), который тратит с карточки от 30000 рублей в месяц. С пополнением у срочного депозита тоже все не так просто: само пополнение – без ограничений, но максимальная сумма вклада должна быть меньше или равна удвоенной изначальной сумме, поэтому весь дополнительный доход переливать во вклад не получится.

Вклад «Доход» от Уралсиба

Банк Уралсиб предлагает следующие условия:

Редкий нынче случай выгодного долгосрочного вклада – при сроке в 3 года можно получить почти 23% годовых с учетом капитализации. Онлайн открыть банковский вклад может любой желающий, открывать вклады в офисе будет не так выгодно – там есть свои дополнительные ограничения. При сумме в 1000000 дают надбавку к ставке, но к сроку в 3 года это не относится – ставку будет одинаковой для любой суммы.

Вклад «Свой вклад (без пополнения и частичного снятия)» от РСХБ

РСХБ предлагает следующие условия:

Этот вклад предлагает самые большие ставки именно при минимальных сроках: по промо-условиям вы получите 22% при сроке в 91 или 180 дней. В остальном – просто выгодный вклад без дополнительных условий. Новыми клиентами считаются те, у кого не было счетов/вкладов в РСХБ в последние 30 дней. Вклад имеет 3 пролонгации. Открыть его можно полностью онлайн, если у вас есть биометрический паспорт.

Вклад «В плюсе (367 дней)» от АТБ

Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает следующие условия:

Вклад со ступенчатой ставкой – в первые 3 месяца вы получаете 23%, затем получаете 19%. В эти же первые 3 месяца вклад можно пополнять.

Вклад «Осенний максимум с Халвой» от Совкомбанка

Совкомбанк предлагает следующие условия:

Акционный осенний вклад Совкомбанка. Ставку можно повысить, если оформить Халву и активно ей пользоваться. Если ограничение – повышенная ставка начисляется на сумму до 1500000 рублей, затем вы получаете базовую ставку.

Вклад «Карамель (% в конце срока)» от Ингосстрах Банка

Ингосстрах Банк предлагает следующие условия:

Средний по всем параметрам вклад, максимальный процент дают при сроке в год. Если оформляете подписку на премиум-обслуживание, дают дополнительный 1% ставки внутренними бонусами банка.

Вклад «Ренстарт» от Ренессанс Банка

Ренессанс Банк предлагает следующие условия:

У банка – щадящее для российского рынка условие о новых клиентах: ими считаются те, у кого в последние 30 дней либо не было счетов/вкладов, либо суммарный остаток по ним был меньше 50000 рублей. В остальном – обычный вклад без капитализации и дополнительных условий, максимальную ставку дают при сроке в 1 год.

НС «Накопительный» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 10%, ее начисляют на сумму от 5000 рублей (рассчитывается из суммы минимального остатка за месяц). Новым клиентам (условие: в последние 90 дней либо не была счета, либо остаток был меньше 100 рублей) на первые 2 месяца дают 20.5%. Зарплатным клиентам дают ставку в 10.3% без дополнительных условий. Если же вы в месяц тратите от 30000 до 100000 рублей с карты банка – ставку повышают до 11%; если вы тратите больше 100000 рублей, ставку повышают до 13%. Все ставки выше базовой распространяются на сумму до 1500000 рублей – на сумму превышения дают базовую ставку.

НС «Ежедневный процент» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Проценты рассчитываются ежедневно, правила о максимальном месячном остатке нет. Базовая ставка – 10%, новым клиентам (в течение 90 дней не было счетов/остаток на них был меньше 100 рублей) на первые 2 месяца дают 17.5%. Зарплатным клиентам дают 11%, клиентам банка дают повышенную ставку в зависимости от того, сколько они тратят в месяц со счета: от 10000 до 99999 рублей – 11.5%, от 100000 рублей – 13.2%. Все проценты выше базовых начисляются на сумму до 1500000 рублей, дальше – только базовая ставка.

НС «Альфа-Счет» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 4%. Если у клиента в последние 90 дней не было остатков на счетах (или вообще не было счета в Альфе), на первые 2 месяца ему дают 20%. Если вы в месяц тратите от 20000 рублей с карты банка, вам повышают базовую ставку до 11%.

НС «Накопительный (% на ежедневный остаток)» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 10%, новым клиентам дают 16% на первые 3 месяца. Можно повысить ставку на 1% – для этого нужно тратить с карты в месяц от 30000 рублей и тратить в сервисах партнеров по 5000 рублей в месяц.

НС «Про запас» от ПСБ

ПСБ предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 8%, новым клиентам (в течение последних 90 дней не был счетов или суммарный остаток не превышал 1000 рублей) дают 20% на первые 2 месяца. Максимальная сумма для бонусной ставки – 3000000 рублей, любое превышение будет рассчитываться по базовой ставке.

Как открыть вклад или счет

Просто нажмите на кнопку «Подробные условия» на понравившемся вкладе/НС, и окажетесь на странице с детальными условиями. Если все устраивает – заполните форму, и с вами свяжется представитель банка. Если надо – встретьтесь с курьером и подпишите документы (обязательный шаг для новых клиентов).

После этого вам укажут счет вклада – в течение отведенного времени (обычно – 7 дней) нужно будет перевести на него деньги, и вклад будет открыт.

Преимущества вкладов и накопительных счетов

Вкладов

Накопительных счетов

FAQ – если нет времени читать

Как поменялись ноябрьские вклады по сравнению с октябрем?

Ставки выросли еще сильнее – теперь можно без проблем найти вклад с процентной ставкой больше 20% годовых. Предложений с пополнением тоже стало немного больше.

Какие вклады выгоднее всего открывать?

Сейчас нет какого-то четкого тренда на кратко-/средне-/долгосрочные вклады, 20%+ годовых можно найти практически на любой срок – поэтому выбирайте, исходя из ставки и дополнительных опций.

Какие накопительные счета выгоднее всего открывать?

Процентные ставки по ним сейчас – примерно одинаковые, и практически везде есть условие о повышении базовой ставки тем, кто тратит деньги с карты банка, так что смотрите, сколько вы готовы тратить в месяц с карточки.

Кто может оформить ноябрьский вклад?

Все желающие – нужен только паспорт.

Какие недостатки в ноябрьских вкладах?

Практически не встречаются предложения с возможностью частичного снятия и льготным досрочным расторжением, если хотите получить максимальный процент – деньги должны будут отлежать на счету в полном составе и полный срок.

Какие средние ставки в ноябре 2024 года у вкладов?

20-22%

Какие средние ставки в ноябре 2024 года у накопительных счетов?

10-11%

Какие средние ставки в ноябре 2024 года у вкладов с возможностью частичного снятия?

В подборку попал только один такой вклад – «Смартвклад» от Т-Банка, ставка – до 20.01%.

Что потребуется для оформления вклада?

Паспорт.

В каких банках можно открыть вклад онлайн?

В любом из вышеперечисленных.

Какие банки предлагают повышенную ставку для пенсионеров?

Прямо повышенную ставку, обгоняющую среднюю по рынку, на текущий момент не предлагает ни один банк. Но выгодный «СберВклад (СберПрайм)» от Сбербанка доступен только «избранным» клиентам, и пенсионеры входят в этот список.

Можно ли пополнять вклады, взятые в ноябре?

Да, некоторые вклады из подборки можно пополнять: «СмартВклад» от Т-Банка (в первые 30 дней); «Сейв» от Яндекс.Банка (в первые 7 дней); «МТС Вклад» от МТС Банка (в первые 30 дней); «В Плюсе» от АТБ (в первые 90 дней). Есть еще «Сбервклад» Сбербанка, его можно пополнять без ограничений, но итоговая сумма вклада не должна в 2 раза превышать изначальную, иначе сумму превышения будут рассчитывать по урезанно ставке.

Застрахованы ли вклады и накопительные счета?

Да, все вклады и счета застрахованы Агентством Страхования Вкладов, на 1400000 рублей.