Лучшие вклады мая в 2024 году

Май 2024, к счастью или к сожалению, обещает не особо отличаться от апреля – примерно те же предложения, примерно те же ставки. Никаких драм, никаких потерянных денег – тем, кто готовился к шоу, стоит прятать попкорн обратно. Единственное отличие мая от апреля – количество предложений немного уменьшилось.

Ниже, как всегда, вас ждет ежемесячный обзор лучших предложений по вкладам в мае, с условиями и ограничениями.

Каким образом производился отбор вкладов

Самый выгодный вклад на май 2024 года отбирался следующим образом:

1. Сначала мы собрали все предложения от крупных банков – банки с небольшой капитализацией в нашу ежемесячную подборку не попадают, клиенты QIWI Банка могут рассказать вам, почему.
2. Затем мы отобрали из всех предложений самые выгодные по принципу: либо ставка от 16%, либо ставка немного не дотягивает до 16%, но есть плюсы, которые могут конвертироваться в прибыль.
3. После этого мы оценили каждый из оставшихся вкладов по потенциальной прибыли с учетом дополнительных опций/условий и составили из них ТОП.

Всю эту процедуру мы отдельно провели для накопительных счетов – ниже вас ждут 4 выгодных накопительных счета на май 2024.

Особенности вкладов мая

Во вступлении мы уже говорили, что никаких серьезных изменений за месяц не произошло, кроме того – в ближайшие месяцы их и не ожидается. Ключевая ставка ЦБ РФ, от которой ставки во многом и зависят, зависла на одной точке, и экономике такая КС кажется максимально комфортной в текущих условиях. Поэтому и банки не то чтобы рвутся менять ставки по вкладам – банкам текущая КС тоже нравится.

Самое существенное изменение месяца – вкладов стало меньше. Если смотреть, каких именно вкладов стало меньше, то окажется, что просто вышли сроки многих акционных вкладов – на витрине у таких вкладов была пометка «Действуют до…» в карточках. Вот, собственно, это «До…» и настало. При этом новые акционные вклады появляются неохотно – видимо, банки все же немного опасаются возможных скачков КС. Если последняя не поменяется в течение следующих 3 месяцев, можно ожидать существенного прироста акционных предложений ближе к осени.

Что касается имеющихся вкладов – видна тенденция на увеличение количества дополнительных опций у банковских предложений, в основном – капитализации и пополнения. Это – хороший знак, потому что еще полгода назад банки боялись понести убытки из-за ухудшения дел в экономике, поэтому самые выгодные предложения выглядели как: «Максимальный процент даем при фиксированном сроке, без пополнения и капитализации» – так банки минимизировали риски. Кроме того, большинство выгодных вкладов были доступны только новым клиентам – банки всеми силами наращивали базу клиентов, которая для них является подушкой безопасности.

Сейчас же предложений с капитализацией, пополнением и «для всех» стало на порядок больше – вы можете даже получить х1.5-х2 к фактическому доходу за счет крайне свободных условий пополнения (речь идет о «СберВкладе»).

ТОП лучших вкладов мая 2024 года

ТОП лучших накопительных счетов мая 2024 года

Вклад «Лучший процент» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Все еще один из самых доходных банковских депозитов на рынке – правда, рассматривать его лучше вместе с приобретением подписки на премиальный пакет услуг, 1% – довольно существенная прибавка к ставке. Сбербанк при каждом новом открытии этого вклада рассчитывает процентные ставки заново, потому что у вклада есть условие «новых денег». Если вкратце: новые клиенты автоматически получают максимальную доходность депозита по банковскому вкладу, остальные тоже получают самый большой процент, если максимальный суммарный остаток по вкладам за 2 последних месяца у них был меньше, чем текущий остаток. Если же эти условия не соблюдаются – вы все еще можете получить максимальную процентную ставку, но нужно будет внести на вклад повышенную сумму (больше минимального порога). Проще всего узнать свои условия получения максимальных ставок при подаче заявки – вам автоматически рассчитают сумму, которую нужно внести, чтобы получить максимальную выгоду. Подача заявки, если что – бесплатная.

Вклад «МТС Вклад» от МТС Банка

МТС Банк предлагает следующие условия:

Из особых условий для получения максимальной ставки: 1) нужно предъявить промокод от Сравни; 2) в последние 30 дней не должно быть вкладов, отлежавших полный срок или пролонгированных. Новые клиенты под второе условие попадают автоматически, от максимального дохода их отделяет только промокод от Сравни (его мы выдаем бесплатно). Что касается самого вклада – «голые» ставки могут немного отпугнуть, но за счет капитализации максимальный эффективный процент обгоняет ключевую ставку. По условиям вклад – максимально комфортный: ежемесячная выплата на карту (если не подключили капитализацию), много сроков на выбор, пополнение в первые 30 дней.

Вклад «МКБ. Перспектива (% в конце срока)» от МКБ

МКБ предлагает следующие условия:

Если смотреть на «обычные» проценты, то рублевый вклад может привлечь только при сроке на 3 года – дают 14.5%, один из лучших вариантов по долгосрочным депозитам. Но есть одно интересное условие: вам дают +1.5% к ставке, если вы ежемесячно тратите с карточки банка по 10 000 рублей минимум. В этом случае проценты улетают в космос, особенно – для долгосрочных вкладов: при вкладе на 3 года вы получаете 16% годовых, еще одно такое же предложение на 1 мая 2024 года вы вряд ли найдете. Естественно, вам нужно будет дополнительно выбрать и оформить банковскую карту, если ее у вас еще нет.

Вклад «Верное решение» от СДМ-Банка

СДМ-Банк предлагает следующие условия:

Вполне стандартный краткосрочный вклад. Из особенностей – только рост процента с ростом суммы: +0.3% при сумме более 2 000 000 рублей, еще +0.25% при сумме от 10 000 000 рублей. Получается, что при сроке в 181 день и сумме более 10 миллионов вы получаете 15.75% – довольно приятный дополнительный доход для краткосрочного вклада.

Вклад «Свой Вклад Промо» от Свой Банк

Свой Банк предлагает следующие условия:

Этот майский депозит буквально создан для того, чтобы использовать капитализацию: если вы откроете таблицу ставок, то увидите, что «круглые» проценты получаются как раз с учетом капитализации. Максимальную ставку можно получить при открытии вклада на 181 день, при этом нужно подключать капитализацию, а саму заявку нужно подавать строго через Сравни – если вы подаете заявку через сайт банка или в офисе, ставка уменьшается на 0.5%. Еще из интересного – акция «Бонус за вклад»: если вы открываете вклад уже будучи клиентом банка (есть карточка), и с 15 декабря 2023 по 1 марта 2024 у вас не было вкладов, вам при оформлении заявляют на счет вклада дополнительно начисляют 1 000 рублей – на российском рынке такие предложения практически не встречаются к слову, обычно банки не раздают физическим лицам деньги просто так. Ну и еще один плюс, который может подтолкнуть вас открыть банковский вклад: его можно пополнять в любое время, кроме последнего месяца срочного депозита.

Вклад «Доходный (для новых клиентов)» от РСХБ

Россельхозбанк предлагает следующие условия:

РСХБ кому-то может казаться немного странным банком – например, в этом вкладе есть 2 разных срока, которые можно было бы объединить в 1 (180 и 182 дня), а вклада на 2 года просто нет, хотя по всей рыночной логике он сюда просится. И все же, несмотря на странности, РСХБ из месяца в месяц предлагает выгодные условия по своим депозитам: максимальный процент повторяет ставку ЦБ, вы получаете довольно высокий процент при длительном сроке (15%), клиенты с биометрией открывают депозиты полностью онлайн. Процедура открытия вклада доступна только тем, у кого есть промокод от Сравни – мы вышлем его вам на почту и СМСкой после того, как вы оставите заявку, это бесплатно.

Вклад «Оптимальный на 181 день» от Кредит Европа Банка

Кредит Европа Банк предлагает следующие условия:

Наверное, самый простой из выгодных депозитов в банках: берете промокод, кладете деньги на полгода, получаете 15% годовых. Да, каких-то особых условий, при которых годовой процент может вырасти, нет; с другой стороны, доходность понятна сразу, в договоре нет какого-либо каверзного пункта о том, что для получения максимальной ставки вам раз в 5 ночей каждый месяц нужно выть на Луну 4 минуты с балкона 8-го этажа.

Вклад «Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Те самые 16%, которые используются в промо-материалах, доступны клиентам с премиальными пакетами, остальным приходится довольствоваться меньшим ежемесячным доходом. Но накопительный вклад, несмотря на это, остается выгодным, особенно – если вы хотите открыть вклад на 3 года, с учетом капитализации вы получите 15.99% дохода (вероятно, лучшее предложение по длительным вклада на текущий день).

Вклад «Максимальный процент» от Интерпрогрессбанка

ИПБ предлагает следующие условия:

Уникальный в своем роде вклад – по нему действует плавающая ставка, то есть на первый месяц вы получаете фиксированную ставку в 16%, а на последующие – ставку, которая будет на 1% ниже, чем ключевая ставка Центробанка, то есть ожидается 15% на май 2024. Может показаться, что это – мало, но не забываем про капитализацию – с ней эффективная процентная ставка растет до 16.18% (16.08% без учета первого месяца), что обгоняет ставку ЦБ/среднюю ставка по вкладам на рынке и делает вклад безальтернативно выгодным.

Вклад «СберВклад (% в конце срока)» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Продукт внешне похож на «Лучший %», но в корне своем эти 2 вклада сильно различаются: если «Лучший %» рассчитан на людей, которые несут новые деньги в банк, то «СберВклад» рассчитан на тех, кто хочет аккумулировать уже имеющиеся в банке деньги и получать с них больших доход. Об этом сигнализирует и то, что при сроке от 1 до 12 месяцев вы получаете повышенный процент за увеличенную сумму вклада: +0.2% за сумму от 500 000 рублей, +0.3% дополнительно за сумму от 1 000 000 рублей. Кроме того, вклад предполагает свободное пополнение, хотя здесь есть нюанс: максимальная сумма вклада не может быть выше 2х от той суммы, которую вы внесли изначально; то есть если вы изначально открыли СберВклад на 500 000 рублей, максимально вы можете пополнить его еще на 500 000 рублей, 1 000 000 рублей будет для вас потолком. Этот лимит можно превысить, но ставку урежут вдвое.

Вклад «СмартВклад (повышенная ставка)» от Тинькофф Банка

Тинькофф предлагает следующие условия:

Тинькофф специализируется на накопительных счетах, и их вклад не то чтобы сильно от НС отличается: есть и пополнение, и частичное снятие. Как и при оформлении накопительного счета, вам выпустят бесплатную дебетовую карточку. Максимальный процент предлагают при сроке до 6 месяцев включительно – 15% «чистыми», 15.48% с капитализацией. Остальные проценты не выглядят очень «вкусными», но СмартВклад предполагает бесконечную пролонгацию, поэтому низкие проценты на другие сроки не будут проблемой.

Вклад «Мой Дом (с промокодом)» от Дом.РФ

Дом.РФ предлагает следующие условия:

Есть еще вариант с ежемесячной выплатой дохода, но ставка по этому варианту – ниже на 0.5%. У вклада есть много возможных надбавок: +0.2% за сумму более 1 000 000 рублей, +0.1% премиальным клиентам, +0.3-1% зарплатным клиентам. Если вы открываете вклад с промокодом от Сравни, вам сразу дают все надбавки, не нужно быть премиальным или зарплатным клиентом (все еще можно добрать +0.2% за сумму). Напомним, что Дом.РФ – банк, специализирующийся на ипотеках, поэтому у него есть одна особенность – вклад можно использовать в качестве первого платежа по ипотеке.

НС «Ежедневный %» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Открыть счет можно в том случае, если вы выполнили одно из четырех условий:

1. Получаете зарплату на карту банка в течение последних 3 месяцев.
2. Тратите с карточек Сбера на оплату покупок от 150 000 рублей до 600 000 рублей.
3. Храните на счетах Сбера от 2 000 000 рублей до 10 000 000 рублей.
4. Храните на счетах Сбера от 1 500 000 рублей до 10 000 000 рублей и тратите с карточек Сбера от 100 000 рублей до 600 000 рублей в месяц.

Самое простое условие – получать зарплату на счет Сбера. Если открываете счет онлайн – получаете повышенную ставку в 14% на первые 3 месяца, базовая безусловная ставка – 10% (что довольно солидно по сравнению с конкурентами). Проценты, к слову, рассчитываются ежедневно, нет раздражающего условия с минимальным месячным остатком.

НС «Ежедневный процент» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Еще один накопительный счет с ежедневным расчетом – вы не потеряете доход от условия с минимальным месячным остатком. Новыми клиентами считаются те, у кого в последние 90 дней не было вкладов/счетов на сумму более 100 рублей в банке, такие клиенты получают 14% ставки на первые 2 месяца. Ставка для клиентов банка – довольно приятная (11%), и для ее получения нужно всего лишь тратить с карточки 10 000 рублей в месяц.

НС «Накопительный» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Новые клиенты – те, у кого в последние 90 дней счета и вклады в банке хранили сумму не более 100 рублей. Некогда – лучший накопительный счет на рынке, теперь же «Накопительный» от Газпрома стремительно теряет популярность из-за условия «хранить от 5 000 рублей на счету». Если вы не претендуете на особые условия (клиент банка, премиум-клиент и так далее) и готовы постоянно держать на счету более 5 000 рублей – это предложение все еще будет для вас выгодным.

НС «Альфа-Счет» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Новые клиенты – те, у которых в последние 2 месяца не было остатков на счетах, таким клиентам дают 16% ставки на первые 2 месяца. Чтобы получать 11%, нужно ежемесячно тратить с карточки от 20 000 рублей. В остальном – вполне стандартный накопительный счет.

Как открыть вклад или счет

Оформить вклад в мае 2024 можно онлайн – вам нужно подать заявку, и банк либо откроет вам доступ ко вкладу (если вы уже являетесь клиентом банка), либо пришлет курьера с документами, после подписания которых вы сможете открыть банковский счет вклада и перевести на него деньги.

Как подать заявку:

1. Выбираете понравившееся предложение, жмете на «Подробные условия».
2. Открывается страница с подробными условиями – данными по процентам, суммам и так далее.
3. Если все устраивает – вводите свои данные, жмете на «Оформить».
4. Некоторые вклады открываются только по промокоду – мы пришлем вам промокод в СМСке и в письме на почту.
5. Далее вам нужно дождаться звонка представителя банка – обычно перезванивают в течение часа.
6. Расспросите представителя подробнее о вкладе, назначьте встречу с курьером (если необходимо).
7. Подпишите документы (опять же, если необходимо), после чего можно будет перевести деньги на счет вклада. Все.

Преимущества вкладов и накопительных счетов

Вкладов

Накопительных счетов

FAQ

Кто может оформить майский вклад?

Кто угодно, гражданство значения не имеет – нужно только иметь паспорт на руках.

Какие недостатки в майских вкладах?

Выгодных – не то чтобы много, потому что старые акционные предложения отправились в архив, а новые появляются медленно.

Какие средние ставки в мае 2024 года у вкладов?

13-17%.

Какие средние ставки в мае 2024 года у накопительных счетов?

Около 10% – базовая ставка (в том числе – для клиентов, которые тратят деньги с карточки), 14-16% – ставка для новых клиентов на первые пару месяцев.

Какие средние ставки в мае 2024 года у вкладов с возможностью частичного снятия?

15.48% у Тинькофф Банка, 10-11% базовой ставки у накопительных счетов.

Что потребуется для оформления вклада?

Паспорт.

В каких банках можно открыть вклад онлайн?

В любых – сейчас это не является проблемой. Если вы еще не являетесь клиентом банка, к вам пришлют курьера на подписание ДКБО.

Какие банки предлагают повышенную ставку для пенсионеров?

Сбербанк – пенсионерам, получающим пенсию в Сбере, выдают +0.4% по СберВкладу при сроке вклада до 12 месяцев.

Можно ли пополнять вклады, взятые в мае?

Да, можно пополнять эти вклады из подборки:

• МТС Вклад от МТС Банка. Можно пополнять в первые 30 дней.
• СберВклад от Сбербанка. Безналичное пополнение – без ограничений, наличными – от 1 000 рублей. Итоговая сумма вклада после всех пополнений должна быть не более 2х от изначальной, иначе порежут ставку вдвое.
• Свой Вклад от Свой Банк. Пополнять можно на сумму от 5 000 рублей, в любой момент, кроме последних 30 дней.
• СмартВклад от Тинькофф. Пополнять можно в первые 30 дней.

Застрахованы ли вклады и накопительные счета?

Да, все застрахованы Агентством Страхования Вкладов на 1 400 000 рублей.

Вывод

Тезисно:

• Апрель для рынка вкладов был довольно спокойным месяцем, май обещает быть таким же.
• В целом вкладов стало немного меньше за счет того, что вышел срок некоторых акционных предложений.
• Средняя ставка по самым выгодным вкладам – в районе 16%.
• Накопительные счета предлагают ставку в районе 10-11%, бонусную – в районе 14-16%.

Практически все вклады сейчас можно открывать онлайн.