Вклады в январе 2024 – 17% годовых и не только, подборка самых выгодных предложений

Если вы думаете, что конец декабря – это приятный и волнительный момент только для людей, то вы ошибаетесь. Банки тоже находятся в предвкушении праздников и довольно потирают руки: ведь в новогодние праздники люди часто дарят близким подарки, и нередко это – деньги. А деньги можно вложить во вклады, чтобы получить еще больше денег, чего банки и ожидают: лучшие предложения по вкладам в январе уже начали прирастать по процентной ставке, появились сезонные (праздничные) предложения.

Ниже мы расскажем вам про 15 лучших вкладов и 5 лучших накопительных счетов января 2024 года, немного пройдемся по текущему состоянию дел на рынке вкладов и попробуем найти самый выгодный вклад на январь 2024 года.

Каким образом производился отбор вкладов

Так же, как и в предыдущие месяцы: сначала мы берем все предложения всех банков, после чего убираем из списка банки с малой капитализацией. Оставшиеся мы анализируем по условиям (капитализация, дополнительные опции) и процентным ставкам для разных сроков. После этого отбираем те, которые «всплыли» вверх после ранжирования – и получается ТОП. В этот раз вышло 15 вкладов и 5 накопительных счетов, про которые есть смысл рассказать.

Особенности вкладов января

Вот вам самая основная особенность: 17.5% годовых. Таких ставок не было уже давно, и не совсем понятно, когда они будут в следующий раз. Как мы и говорили в прошлой сводке, банкам понадобилось некоторое время, чтобы адаптироваться к новой ключевой ставке: если в прошлом месяце можно было найти пару вкладов, робко превышающих 15% (текущая КС ЦБ РФ), то сейчас вклад ниже 15% уже с трудом можно назвать выгодным. Сколько такая ситуация продлится – неизвестно, потому что ЦБ РФ пока четко не говорил о том, что ключевая ставка в ближайшее время куда-либо двинется. По косвенным признакам можно предположить, что в 2024 году, ставка хотя бы немного опустится, поскольку должна снижаться инфляция, но прогнозировать что-либо в текущих экономических условиях хотя бы на год вперед никто не решается.

Вторая причина, по которой резко выросла ставка – близость Нового Года. Новый Год – это крупный универсальный праздник, на который люди часто дарят друг другу материальные ценности, в том числе – деньги. Банки это знают, поэтому ждут притока денег в концу месяца. Поскольку банковский рынок РФ крайне развит, на нем действует жесткая конкуренция.

Высокие процентные ставки – один из способов «урвать кусок новогоднего пирога» для банков, отсюда и ажиотаж с акционными вкладами перед НГ (к слову, он будет продолжаться где-то до конца 3-й неделя января).

В остальном же все тихо. Вклады постепенно перетягивают в себя деньги, которые люди раньше тратили на инвестирование (проценты в банках растут, а индекс Мосбиржи падает), никаких шоковых событий, вроде очередного изменения ключевой ставки, не ожидается. Вероятно, к концу января 2024 года процентные ставки по вкладам упадут на 0.3-0.5%, поскольку закончится праздничный период, но в остальном каких-то серьезных изменений не ожидается.

ТОП лучших вкладов января 2024 года

ТОП лучших накопительных счетов января 2024 года

Вклад «Свой Вклад промо» от Свой Банк

Свой Банк предлагает следующие условия:

Максимальную ставку по депозиту, 17.5% с капитализацией, дают только при оформлении заявки через Сравни. Если оформляете накопительный вклад другим способом, максимальную процентную ставку режут до 17%. Среди долгосрочных депозитов этот в ТОП не выходит, при оформлении его на 731 день или 1095 дней ставка – 11.5% с капитализацией. Но если вы хотите оформить вклад в январе 2024 на 3-12 месяцев, этот банковский депозит будет самым выгодным.

Вклад «МТС Вклад (% ежемесячно)» от МТС-Банка

МТС-Банк предлагает следующие условия:

Максимальную доходность (и одну из самых высоких на 1 января 2024, к слову) можно получить при сроке до 1 года, дальше предложение уже перестает быть таким интересным, потому что процентные ставки падают. У этого банковского вклада – довольно «лайтовые» требования для открытия, вам нужно получить промокод на Сравни и попасть под условие «за 30 дней не было отлежавших вкладов», то есть если у вас есть действующий депозит (и он не на пролонгации), то открыть банковский вклад можно будет. Вы, к слову, можете получать доход на отдельную банковскую карту, которую вам выпустят по первому требованию.

Вклад «Доходный (для новых клиентов)» от РСХБ

Россельхозбанк предлагает следующие условия:

Довольно выгодный январский депозит, 16% при сроке в 180/182 дня и 15% при сроке в 3 года. Увы, капитализации нет – банк переводит деньги на счет в конце срока. Доступно только новым клиентам – в последние 30 дней у вас не должно быть открытых вкладов или накопительных счетов в РСХБ. Оформить депозит можно только по промокоду от Сравни.

Вклад «Ваш успех (Хит сезона)» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Максимальный процентный доход выплачивают при сроке в 181 день, но среди долгосрочных депозитов вклад тоже заметен: 14.39% с учетом капитализации при сроке в 1095 дней. Открыть вклад могут все желающие, но есть нюанс с новыми деньгами: на вклад можно положить только те деньги, которых не было в банке по состоянию на 30 сентября 2023 года. То есть если на эту дату у вас было 15000 рублей в сумме на всех счетах в Газпромбанке, а сейчас у вас 67000 рублей на всех счетах в сумме – вам откроют депозит максимум на 52000 рублей.

Вклад «МКБ. Перспектива (% в конце срока)» от МКБ

МКБ предлагает следующие условия:

Вполне стандартное предложение – высокая доходность депозита, 3 срока на выбор, выплата в конце срока, без дополнительных опций. Этот рублевый депозит доступен всем физическим лицам без ограничений.

Вклад «Надежный с опцией New Cash» от Росбанка

Росбанк предлагает следующие условия:

Один из самых выгодных вкладов на российском рынке уже как минимум полгода. Открывать вклады по этому тарифу могут далеко не все: нужно быть новым или возвращающимся клиентом (не было валютных или рублевых вкладов в последние 30 дней, как и других счетов), нужно получить промокод от Сравни (вышлем на почту и СМСкой), нужно открывать вклад в офисе банка. Рассчитают сумму дохода в конце срока вклада – капитализации или ежемесячной выплаты нет.

Вклад «Выгодное начало» от ВТБ

ВТБ предлагает следующие условия:

Вклад конкретно для новых клиентов – доступен только тем, у кого в последние 180 дней не было в ВТБ ни счетов, ни вкладов. Пролонгации нет. Пенсионеры могут получить +1% к ставке – для этого им надо до конца года перевести пенсию в ВТБ (при переводе нужно указать промокод «ВКЛАД») и получить первую выплату по пенсии на новый счет до конца февраля 2024. Кстати, если вы оформляете этот вклад – вам выпускают бесплатную дебетовую карту.

Вклад «МКБ. Новогоднее настроение» от МКБ

Московский Кредитный Банк предлагает следующие условия:

Типичный сезонный вклад: высокий дополнительный доход за счет процентов, нет капитализации, можно продлить 1 раз. Оформить можно до последнего дня января включительно, потом – все, вклад будет недоступен. По этому срочному депозиту максимальный доход (15%) дают при сроке в 3 года, с учетом одной пролонгации можно вложить деньги на 6 лет под 15% – очень даже неплохо для сезонного предложения.

Вклад «ВТБ Вклад (% в конце срока)» от ВТБ

ВТБ предлагает следующие условия:

Максимальная ставка – при сроке в 1095 дней, неплохую ставку (13-14%) дают при сроке до года. Если вы открываете вклад на сумму от 500000 рублей – получаете небольшую надбавку к ставке, около 0.3%. Вклад можно открыть онлайн, но – только с оформлением бесплатной дебетовой карты банка. Если вы переведете в банк свою пенсию и укажете промокод «ВКЛАД» при этом, а также получите первую выплату пенсии до конца февраля 2024 года – вам дадут +1% к ставке.

Вклад «СмартВклад (повышенная ставка)» от Тинькофф

Тинькофф предлагает следующие условия:

Вкладосчет от Тинькофф. Максимальную ставку дают на 3-5 месяцев (если не учитывать капитализацию) и на 6-11 месяцев (с учетом капитализации). Можно снимать деньги, можно пополнять вклад. По снятию есть ограничение – после того, как вы снимете деньги, у вас на вкладе должно остаться как минимум 50000 рублей. Вклад доступен всем, когда открываете его – получаете дебетовую карту банка.

Вклад «Мой Дом (с промокодом)» от Дом.РФ

Банк Дом.РФ предлагает следующие условия:

Самый большой процент можно получить по промокоду от Сравни – 14.4%. Если вы открываете вклад на сумму от 1000000 рублей – вам накидывают еще +0.1% к ставке, выходит 15.5%. В остальном вклад – стандартный высокодоходный. Есть варианты вклада с капитализацией, но ставки там все равно ниже. Преимущество банка – вы можете использовать вклад в качестве первого платежа по ипотеке.

Вклад «ИПБ | 50 лет» от ИПБ

ИПБ предлагает следующие условия:

Все еще прибыльный, все еще неудобный для клиентов вклад. Начнем с оформления – для того, чтобы открыть вклад, вам нужно иметь промокод от Сравни, но это – не проблема, промокод вышлем на телефон и почту. Вклад можно оформить только в офисе банка, и офисов в Москве у банка не то чтобы очень много (хотя 14.37% с капитализацией все еще этого стоят).

Ставка по вкладу – ступенчатая. В первый 31 день вы получаете фиксированные 13%, в вот дальше включается плавающая ставка – для того, чтобы ее узнать, вам нужно отнять 1.5% от ключевой ставки ЦБ РФ. В целом это – выгодное предложение, потому что если Центробанк повысит ключевую ставку – вырастет и ваш доход. Кроме того, вклад в любом случае покроет инфляцию и оставит вас в плюсе – по усредненным данным инфляция в 2024 году не превысит 10%. Поэтому если вы готовы мириться со средней годовой процентной ставкой на первый месяц и вас не смущает поход в офис для открытия вклада – оно того стоит.

Вклад «Сильная ставка» от ПСБ

ПСБ предлагает следующие условия:

При сумме вклада от 3000000 рублей дают +0.1% к ставке. Самые выгодные проценты – при сроке в 181 или 397 дней, дальше ставка существенно падает. Новым клиентам сразу выдают повышенную ставку, действующим клиентам повышенную ставку выдают на новые деньги – то есть на те, которые вы привлекли в банк для открытия вклада. На «старые» деньги ставку дают где-то на 0.5% ниже.

Вклад «Лучший %» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Зарплатным клиентам накидывают около 0.5% сверху, условие «не было вкладов/остатков на счетах в последние 3 месяца» при этом сохраняется. Если у клиента были вклады/остатки, то он все еще может открыть вклад, но на «старые» деньги ему будут начислять пониженную ставку (от 2.85% до 11.22%), на «новые» же деньги будет начисляться повышенный процент.

Вклад «Новое время» от ВТБ

ВТБ предлагает следующие условия:

Разовый выгодный вклад от ВТБ, пролонгации нет. Доступен вообще всем. Оформляют вклад вместе с бесплатной дебетовой карточкой, вам ее привезет курьер. Пенсионерам доступен бонус в +1% к ставке – нужно до конца 2023 перевести в банк свою пенсию, при переводе нужно указать специальный промокод, «ВКЛАД». После этого вы получите надбавку, если первое зачисление пенсии в ВТБ произойдет не позже конца февраля 2024.

НС «Накопительный» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Повышенную ставку дают в первые 3 месяца и только новым клиентам – в последние 90 дней у них было не более 100 рублей остатков в сумме на всех счетах.

НС «Про запас» от ПСБ

ПСБ предлагает следующие условия:

Вы получите повышенную ставку, если в последние 90 дней ваши суммарные остатки на счетах не превышали 1000 рублей, дают ее на 2 месяца.

НС «Альфа-Счет» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Чтобы получить повышенную ставку на 2 месяца, вам нужно либо впервые открыть счет у Альфы, либо в последние 90 дней у вас не должно быть остатков на счетах. Когда бонусная ставка закончится (2 месяца), вам будут начислять либо повышенную, либо базовую ставку. Тратите больше 10000 рублей в месяц с карты – повышенная, меньше – базовая. Повышенную ставку начисляют на сумму до 1500000 рублей, на всю сумму превышения начисляют базовую ставку.

НС «Накопительный счет» от МКБ

МКБ предлагает следующие условия:

Базовую ставку дают новым клиентам и тем, кто тратит в месяц до 10000 рублей с карты. Если вы являетесь клиентом банка и тратите больше 10000 рублей в месяц – ставку повышают до 10.25%, а если тратите больше 100000 рублей в месяц – получаете максимальную ставку в 13.5%. Пенсионные и зарплатные клиенты получают к повышенной и максимальной ставке еще +0.25%.

НС «Ежедневный процент» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Повышенную ставку дают на первые 2 месяца, тем, у кого в последние 90 дней суммарно на счетах было не более 100 рублей. Повышенную ставку начисляют максимум на 1500000 рублей, на сумму превышения дают базовую ставку.

Как открыть вклад или счет

Все просто: нажмите на кнопку «Подробные условия» на этой странице и следуйте инструкциям, которые увидите. Если нужно просто подать заявку – подавайте, с вами свяжется представитель банка, который соберет ваши паспортные данные и откроет вам вклад. Если нужно указать промокод – мы вышлем его на ваш телефон и вашу почту, после чего вы сможете подать заявку.

Помните, что большинство вкладов и накопительных счетов (18 из 20 вышеприведенных, если быть точнее) можно открыть онлайн – то есть вы заполняете заявку, даете оператору свои данные и ждете курьера, который привезет карточку (если вы ее заказывали) и договор комплексного банковского обслуживания для подписания.

Пополнить вклад можно будет прямо из приложения банка.

Преимущества вкладов и накопительных счетов

Вкладов

Накопительных счетов

FAQ

Кто может оформить январский вклад?

Кто угодно – нужен паспорт и возраст в 14 лет.

Какие недостатки в январских вкладах?

Мало вкладов с пополнением, не всегда есть капитализация, не у всех вкладов – хорошие проценты при длительном сроке (1+ год).

Какие средние ставки в январе 2024 года у вкладов?

15%. Максимум, который можно найти – 17.5%.

Какие средние ставки в январе 2024 года у накопительных счетов?

14% – повышенная ставка, 8% – базовая ставка.

Какие средние ставки в январе 2024 года у вкладов с возможностью частичного снятия?

До 14.96%, но таких вкладов – очень мало.

Что потребуется для оформления вклада?

Паспорт.

В каких банках можно открыть вклад онлайн?

Во всех, кроме двух: Росбанк (вклад «Надежный») и ИПБ (вклад «50 лет»). В обоих случаях вклад нужно открывать в офисе.

Какие банки предлагают повышенную ставку для пенсионеров?

ВТБ – пенсионеры по любому вкладу получают +1%, если переводят свою пенсию в банк до 31 декабря 2023 года и получают первую выплату пенсии до 29 февраля 2024 года.

Можно ли пополнять вклады, взятые в январе?

• Свой Банк, «Свой Вклад». Можно пополнять в любое время, кроме последних 30 дней, сумма пополнения – от 5000 рублей.
• МТС-Банк, «МТС-Вклад» и МКБ, «Новогоднее настроение». Можно пополнять в первый месяц, без ограничения по сумме.
• Тинькофф, «Смарт-вклад». Можно пополнять в первый месяц, от 10 рублей.

Застрахованы ли вклады и накопительные счета?

Да, все вклады и счета застрахованы Агентством Страхования Вкладов на 1400000 рублей.

Вывод

Тезисно:

• Максимальная процентная ставка в декабре-январе – 17.5%.
• Процентные ставки выросли к Новому Году, к концу января они немного упадут.
• Большинство вкладов и накопительных счетов можно оформить онлайн.
• Средняя ставка по накопительным счетам – 14% (повышенная) или 8% (базовая).
• Все вышеприведенные вклады и счета застрахованы на 1400000 рублей.