Лучшие вклады июня в 2024 году

Ежемесячная рубрика «Самый выгодный вклад на июнь 2024» на связи, с подборкой из 15 вкладов и 4 накопительных счетов. В мире вкладов, собственно, ничего существенного не произошло: пара вкладов ушла из ТОПа, пара в него пришла, но каких-то существенных потрясений не случилось (и не надо). Зато хорошие новости есть у Сравни: теперь за оформление вклада можно получить 1 000 рублей живыми деньгами непосредственно от финансового маркетплейса.

Ниже – и о том, как получить приятный бонус, и о том, какие вклады принесут в июне больше всего дохода.

Каким образом производился отбор вкладов

Мы пользовались тем же алгоритмом, которым составляли ТОП вкладов в предыдущих месяцах:

1. Брали все вклады от всех банков из ТОП-100 по капитализации.
2. Отсеивали те, годовая ставка у которых была существенно ниже, чем ключевая ставка ЦБ РФ.
3. Отсеивали те, которые показывали слишком низкую ключевую ставку на конкретный срок (6, 12, 18, 24, 36 месяцев).
4. Сортировали оставшиеся вклады с учетом дополнительных опций – капитализации, пополнения, снятия.
5. Отсекали все вклады с 16-й позиции.

Так ТОП-15 и сформировался.

Особенности вкладов июня

Видимо, время существенных изменений ставок прошло: в предыдущих подборках мы уже рассказывали, что крупные изменения ставок по вкладам и кредитам происходят после того, как Центробанк меняет ключевую ставку, а КС уже довольно длительное время никуда не двигалась. Но на место крупных (и, местами, драматических) изменений пришли малозаметные и небольшие, но не менее важные изменения развивающегося рынка: увеличение вкладов с капитализацией и пополнением. 3 основных вида дополнительных опций по вкладу: капитализация, пополнение и частичное снятие, и если банк предлагает вам эти опции, то он берет на себя повышенные риски – в случае с пополнением, например, вы можете принести в банк слишком много денег под повышенную ставку где-то на середине вклада, и если ключевая ставка до этого упадет, то банк потеряет деньги.

Увеличение количества вкладов, позволяющих пополнять себя, указывает на то, что банки стали больше доверять экономике.

Поскольку между банками увеличивается конкуренция (КС не повышается, а клиентов чем-то привлекать надо), в ход пошли и некоторые маркетологические уловки, не всегда однозначные. Например, вклад может предлагать вам 17.5% годовых, но если вы детально изучите условия, то обнаружите, что эту ставку дают только на треть срока вклада, на остальные 2 периода дают по 15% и 15.5%. Здесь важно смотреть на средневзвешенную ставку – она в нашем примере составляет 16.01%, что – довольно неплохо, но далеко от 17.5%, которые вешают на промо-баннеры. Примерно та же ситуация и в сфере накопительных счетов: банки пишут, что можно получать 16-17% дохода с НС, но не указывают, что этот процент дают только новым клиентам на первые пару месяцев, остальным дают около 10%.

ТОП лучших вкладов июня 2024 года

ТОП лучших накопительных счетов июня 2024 года

Вклад «Лучший %» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Лучший % до сих пор остается одним из лучших вкладов на российском рынке, если вы являетесь новым клиентом или у вас не было денег в последние 2 месяца на счетах банка. Если деньги были, то вклад все еще будет выгодным, но там уже начинаются некоторые особенности: банк, исходя из ваших остатков, считает сумму для обычного и повышенного процента, и максимальную доходность вы получаете конкретно на «новые деньги» (если не знаете, как у вас обстоят дела – подайте заявку, приложение банка само рассчитает сумму, необходимую для получения максимального процента).

Заметим, что ставка по депозиту вырастет на 1% (до 16) в том случае, если вы оформили подписку на Сбер Прайм.

Вклад «МКБ. Перспектива» от Московского Кредитного Банка

МКБ предлагает следующие условия:

Да, этот депозит обещает вам ставку выше ключевой от ЦБ, но у предложения есть особенность: вы получите 16.5% только в том случае, если будете ежемесячно тратить с карты банка от 10 000 рублей, если не соблюдаете условие – годовой процент опускается на 1.5%.

Из хороших новостей: пока вы соблюдаете условие, банк гарантирует вам 16% на срок в 3 года, найти такую хорошую ставку на долгосрок в банках – еще нужно постараться.

Вклад «Сейв» от Яндекс Банка

Яндекс Банк предлагает следующие условия:

Хороший (и, что немаловажно – свежий) июньский депозит с приятной ставкой, обгоняющей ставку Центробанка при сроке в 181 день.

Открывать на долгий срок – не очень выгодно, ставка при сроке в 730 дней – 13.1%.

Вклад «Свой Вклад Промо» от Свой Банк

Свой Банк предлагает следующие условия:

Одна из лучших банковских ставок на сегодняшний день. Открыть вклад может любой клиент (новый или действующий), но нужно, чтобы в последние 3 месяца у этого клиента не было вкладов в «Свой Банк». Максимальную процентную ставку, если что, дают на срок в полгода.

Если подаете заявку непосредственно через Сравни, доходность депозита увеличивается на 0.5%.

Вклад «Свой вклад (без пополнения и частичного снятия)» от РСХБ

Россельхозбанк предлагает следующие условия:

РСХБ, выпавший из подборки в мае, в июне вернулся с довольно неплохим предложением для новых клиентов. Условия банковского вклада, как и всегда у этого банка, довольно просты: низкая стартовая сумма, 3 срока на выбор, адекватный для банковских депозитов процент. Процентный доход на 180 дней повторяет ключевую ставку: 16% годовых.

Что приятно – есть 3 автопролонгации.

Вклад «Мой Дом (с промокодом)» от Дом.РФ

Дом.РФ предлагает следующие условия:

Среди лучших предложений по вкладам в июне этот расположился где-то посередине: хорошая для рублевых вкладов ставка, широкий выбор сроков, нет дополнительных опций.

Поскольку это – Дом.РФ, вы можете быть заинтересованы в рублевом депозите у этого банка, если планируете оформлять ипотеку – вклад можно будет использовать в качестве первоначального взноса.

Вклад «МТС Вклад (% ежемесячно)» от МТС Банка

МТС Банк предлагает следующие условия:

Может показаться, что средний процент по этому вкладу – чуть ниже рынка, и вы будете правы, но МТС Банк компенсирует проблему дополнительными опциями: есть варианты открытия вкладов на самые разные сроки, максимальную процентную ставку увеличивает капитализация, доступен дополнительный доход за счет пополнения.

На 1 июня 2024 года этот вклад – один из самых гибких.

Вклад «Оптимальный на 181 день» от Кредит Европа Банк (Россия)

Кредит Европа Банк предлагает следующие условия:

Несмотря на то, что максимальная ставка по вкладу проигрывает многим ТОПовым предложениям на рынке (и, в общем-то, не обгоняет ставку ЦБ), этот вклад из месяца в месяц выходит в лидеры по количеству заявок.

Вероятнее всего, причина – в его простоте: один срок, один процент.

Вклад «Заоблачный процент» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Если у вас случился небольшой когнитивный диссонанс, то так и должно быть: несмотря на заявленную максимальную ставку в 17.5%, реальная ставка составляет 16.01%. Почему так? Потому что ставка по вкладу – плавающая: 15% в первые 60 дней, 15.5% в последующие 60 дней, 17.5% в оставшиеся 60. Максимальная – действительно 17.5%, а вот средневзвешенная – 16.01%.

Даже если вам такой маркетинговый трюк не нравится, мы все же напомним, что 16.01% для срочных депозитов на полгода – очень даже неплохое предложение.

Вклад «Смартвклад (повышенная ставка)» от Тинькофф

Тинькофф предлагает следующие условия:

17.12% вы получите на первые 2 месяца, в дальнейшем ставка будет ниже (можно открыть банковский вклад на минимальный срок).

Максимальный доход вы получаете при оформлении вклада на срок до 6 месяцев, при более длительном сроке Тинькофф уже немного проигрывает другим долгосрочным депозитам на рынке.

Вклад «Максимальный процент» от Интерпрогрессбанка

ИПБ предлагает следующие условия:

Вклад с плавающей ставкой – вы гарантированно получаете 16% годовых в первый месяц вклада, а вот со 2 по последний месяцы вы получаете ключевую ставку российского ЦБ, из которой вычли 1 (15% по текущей КС). Вроде и не слишком выгодно, но у вклада есть капитализация – из-за нее в основном открывают депозиты ИПБ, потому что в итоге получается больше 16%.

Учитывая, что ключевая ставка замерла на месте, и пока данные не указывают на скорый конец этого явления – можно предположить, что эффективная ставка в ближайший год такой и останется.

Вклад «Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

В то время как (почти) весь рынок концентрируется на полугодовых вкладах, Альфа продолжает проталкивать одно из самых выгодных предложений по долгосрочным вкладам – 15.99% эффективной ставки (с учетом капитализации) при сроке на 1 095 дней.

Вклад «Сбервклад (% в конце срока)» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Процент может показаться вам сомнительным, к тому же его довольно сложно получить – нужно получать зарплату на банковскую карту Сбера + открыть вклад на 1 000 000 рублей и более.

Но вот в чем дело: этот вклад можно пополнить в любой день его действия, если физическое лицо (наемный работник, например) будет пополнять вклад с каждой зарплаты – эффективная процентная ставка может улететь в космос.

Вклад «Мой Дом (% ежемесячно с промокодом)» от Дом.РФ

Дом.РФ предлагает следующие условия:

Все то же, что и в версии вклада со ставкой 16.2%, только доход вы получаете не в конце срока, а ежемесячно на карту/счет. Капитализации, к слову, нет.

Удобно, если вы открываете вклад без оглядки на инфляцию, ваша цель – жить на проценты.

Вклад «Альфа-Вклад» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Как и предыдущий вклад, этот от «Максимального» отличается возможностью ежемесячного получения дохода.

Другой пользы от него нет, потому что даже с учетом капитализации вы будете получать меньше, чем по «Максимальному».

НС «Ежедневный процент» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Максимальный потолок для любой из повышенных ставок – 1 500 000 рублей. Для того, чтобы стать клиентом банка, нужно в месяц тратить с карточек банка от 10 000 рублей.

Проценты рассчитываются ежедневно, поэтому не будет проблем с минимальным месячным остатком.

НС «Накопительный» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Удобный накопительный счет для тех, кто собирается хранить на счету большие суммы денег – можно стабильно получать от 10% годовых.

А вот если вы предполагаете, что сумма на вашем счету в какой-то день месяца может опуститься ниже 5 000 рублей, то вы можете потерять все годовые за этот месяц – вам лучше рассмотреть предыдущий накопительный счет Газпрома.

НС «Накопительный (% на ежедневный остаток)» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Ставки – вполне средние по рынку, но Сбер предлагает рассчитывать процентный доход ежемесячно – это будет вам на руку, если вы, например, используете счет Сбера как основной, и есть шансы, что где-то посреди месяца на счету окажется мало денег (у большинства НС суммой расчета дохода является минимальный месячный остаток).

НС «Альфа-Счет» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

4% – это, конечно, крайне мало для рынка. Но если вы будете тратить с карточки в месяц минимум по 20 000 рублей, вы будете считаться клиентом банка, а им дают повышенную ставку в 11%. Если готовы соблюдать это условие, то накопительный счет резко становится одним из самых выгодных на рынке.

Но хранить на нем большие суммы все еще смысла не имеет – мешает потолок в 1 500 000 рублей.

Как открыть вклад или счет

Чтобы оформить вклад в июне 2024 года, вам нужно:

1. Выбрать любое предложение из предоставленных выше и нажать на «Подробные условия».
2. Ознакомиться с этими самыми подробными условиями, если все устраивает – перейти к оформлению.
3. Если промокод не требуется – просто заполняете заявку, если промокод нужен – сначала получаете его, потом заполняете заявку с промокодом.
4. Если еще не были клиентом банка – согласовываете с оператором приезд курьера, подписываете документы. Если уже были клиентом банка – у вас в личном кабинете появляется новый вклад.
5. Пополняете вклад, ждете, получаете доход.

Какой бонус можно получить за открытие вклада?

По некоторым вкладам вы можете получить повышенный процент, если оформите его на сайте Сравни или оформите его с промокодом от Сравни, но это вы и так знаете. А вот про новый бонус в 1 000 рублей вы, возможно, еще не слышали. Суть: если вы соблюдаете некоторые условия, вы получаете 1 000 рублей от Сравни за открытие вклада – живыми деньгами, на карту. Условия:

1. Вклад должен участвовать в бонусной программе (выше мы указали, какие участвуют).
2. У вас в этом банке не было вкладов в последние 90 дней.
3. Вклад оформляется на 91 день или дольше, сумма – от 300 000 рублей.

Если вы открыли вклад, выполнив эти условия – вам в приложении Сравни на бонусный счет придет 1 000 бонусов, 1 бонус = 1 рубль.

Их прямо в приложении можно вывести на свою карту.

Преимущества вкладов и накопительных счетов

Вкладов

Накопительных счетов

FAQ – если нет времени читать

Как поменялись июньские вклады по сравнению с маем?

Не то, чтобы существенно: стало немного больше вкладов с пополнением.

Какие вклады выгоднее всего открывать?

Зависит от срока. Если вам нужен вклад на полгода – вам доступен практически весь рынок, банки в основном дают самый высокий процент именно на этот срок. Если вам нужен вклад на долгосрок – вариантов существенно меньше, около 16% можно найти у МКБ, например.

Какие накопительные счета выгоднее всего открывать?

Практически любые: все они дают 15-17% на первые несколько месяцев новым клиентам и 9-11% стандартной ставки тем, кто тратит деньги с карточки.

Кто может оформить июньский вклад?

Кто угодно, главное – чтобы был паспорт.

Какие недостатки в июньских вкладах?

Все еще крайне мало вкладов с частичным снятием – если вам нужен вклад, деньгами с которого можно будет управлять, присматривайтесь к накопительным счетам.

Какие средние ставки в июне 2024 года у вкладов?

16-16.5%.

Какие средние ставки в июне 2024 года у накопительных счетов?

15-17% для новых клиентов на первые 2-3 месяца, 9-11% в дальнейшем (если являетесь клиентом банка).

Какие средние ставки в июне 2024 года у вкладов с возможностью частичного снятия?

До 17% у Тинькофф.

Что потребуется для оформления вклада?

Паспорт.

В каких банках можно открыть вклад онлайн?

В любых – просто подаете заявку, после чего либо получаете доступ ко вкладу в приложении банка (если уже подписывали ДКБО), либо согласовываете встречу с курьером (для подписания этого самого ДКБО).

Какие банки предлагают повышенную ставку для пенсионеров?

Сейчас каких-то особо выгодных предложений для пенсионеров нет – если и есть банк, предлагающий повышенную ставку конкретно пенсионерам, то эта ставка все равно будет существенно ниже, чем «обычная» ставка у банка из ТОПа.

Можно ли пополнять вклады, взятые в июне?

Да, можно:

• Яндекс Банк, «Сейв» – пополнение в первые 7 дней.
• Свой Банк, «Свой Вклад» – пополнение в любой день, кроме последних 30 (от 5 000 рублей).
• МТС Банк, «МТС Вклад» – пополнение в первые 30 дней.
• Тинькофф Банк, «Смарт Вклад (повышенная ставка)» – пополнение в первые 30 дней (от 10 рублей).
• Сбербанк, «Сбервклад» – пополнение онлайн без ограничений (от 1 000 рублей наличными).

Застрахованы ли вклады и накопительные счета?

Да, все вклады застрахованы Агентством Страхования Вкладов на 1 400 000 рублей.