Лучшие вклады июля в 2024 году

Самый выгодный вклад на июль 2024 предлагает 19% ставки – весьма неожиданно с учетом того, что на 1 июля 2024 ставку ЦБ повышать не будут, то есть она останется на уровне 16%. Ниже мы расскажем: почему так вышло, чего ожидать от накопительных вкладов в июле, какую доходность депозита вы получите по рублевым вкладам в этом месяце и что лучше – оформить вклад в июле 2024 или подождать еще месяц. Дополнительно ко вкладам предлагаем вашему вниманию 4 выгодных накопительных счета.

Каким образом производился отбор вкладов

Для этой рубрики у нас есть отлаженный месяцами механизм отбора:

1. Взять все доступные на рынке вклады.
2. Отсеять банки с низкой капитализацией – будет неприятно, если выгодный июльский депозит по факту обернется возвратом денег через АСВ.
3. Собрать самые высокие по процентной ставке депозиты в одной таблице.
4. Посмотреть на дополнительные условия, если у депозита есть пополнение/частичное снятие/выгодное досрочное погашение – поднять его в рейтинге.
5. Сформировать ТОП-15.

С накопительными счетами это работает так же.

Особенности вкладов июля

Как мы уже говорили, лучшие предложения по вкладам в июле существенно превышают ключевую ставку Центробанка (на 2-3%), что неожиданно: по логике, прибыль российских банков при такой высокой ставке должна существенно снизиться, поскольку ставка депозита сильно обгоняет инфляцию (которую КС ЦБ и отражает). Но в банках нет никакой паники и планов по резкому снижению ставок, то есть в банковской сфере уверены, что «нормальная» ключевая (и годовая заодно) ставка – около 18%. Откуда такая уверенность?

В общем-то, эту уверенность в мае транслировал сам ЦБ. Последняя на текущий момент сессия по пересмотру ключевой ставки проходила 7 июня, и большинство аналитиков сходилось во мнении, что данные по прогнозу инфляции нужно пересмотреть в сторону увеличения – то есть поднять КС. ЦБ тоже на это намекал, поэтому все готовились к тому, что ставка вырастет, а за ней вырастут проценты и по депозитам.

Как вы можете видеть, этого не произошло – 7 июня ЦБ оставил КС на том же уровне.

Почему? В резюме обсуждения ключевой ставки на заседании от 7 июня 2024 года вы можете узнать подробности, но если вкратце, то факторы рассматривались следующие:

• экономика растет быстрее, чем ожидалось;
• инфляция может разогнаться, но это не точно;
• инфляция может замедлиться, но это не точно;
• на экономику сейчас влияет слишком много противоречивых факторов;
• возможно, текущая монетарно-кредитная политика еще не успела оказать существенное влияние на экономику страны.

Если суммировать, то ЦБ РФ пришел к выводу, что ничего непонятно.

А раз ничего не понятно, то и менять ничего не стоит – потому что если что-то поменять, все станет еще менее понятным.

С этим мы разобрались, теперь нужно понять, что все это значит для физических лиц – клиентов банков. Вам важно знать, что следующая сессия по пересмотру КС запланирована на конец июля, и у этой сессии может быть 3 результата:

1. Ключевую ставку опустят. Маловероятно, но – возможно. В этом случае доходность банковских депозитов тоже упадет, и вклад под максимальную процентную ставку, который вы откроете сейчас, станет еще более выгодным.
2. Ключевую ставку оставят без изменений. В этом случае банки будут вынуждены адаптироваться под консервативную политику ЦБ – средняя ставка по вкладам немного (на 0.5-1%) опустится, оформить вклад до этого момента все еще будет выгодным.
3. Ключевую ставку повысят. В этом случае ничего не изменится, потому что предложения банков на сегодняшний день и без того рассчитаны на повышенную КС – то есть нет разницы, будете вы открывать депозиты в июле или в августе, процентные доходы будут одинаковыми.

Таким образом вы либо ничего не потеряете, либо заработаете еще больше дохода, если откроете вклад в июле.

К этому стоит добавить тот факт, что вы, в общем-то, теряете деньги, если они не лежат на банковском вкладе – каждый месяц промедления дает 1.5% чистого упущенного дохода.

ТОП лучших вкладов июля 2024 года

ТОП лучших накопительных счетов июля 2024 года

Вклад «Лучший %» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Один из лучших рублевых депозитов на протяжении последних месяцев – за счет максимальных ставок и широкого выбора сроков. Самый большой дополнительный доход вы можете получить на «новые деньги» – те, которых не было в банке в последние 2 месяца. Новые клиенты (которые не имели вкладов в Сбере) получают максимальный доход автоматически, если же вы не совсем уверены, дадут ли по срочному депозиту максимальный процент – можете подать заявку, и банк за вас рассчитает сумму, которую нужно внести на депозит для получения максимального дохода.

Вклад «МКБ. Перспектива (% в конце срока)» от МКБ

Московский Кредитный Банк предлагает следующие условия:

Проценты выглядят очень хорошо, а по долгосрочному депозиту – так и вообще один из самых лучших вариантов (19%), но есть нюанс: открыть банковский счет могут все, а вот получить максимальный процент могут только те, кто заведет банковскую карту и будет ежемесячно тратить с нее от 10000 рублей. В целом условие – не самое тяжелое, но это может стать проблемой для долгосрочных вкладов – если решите перестать пользоваться картой, ставка упадет на 2%. Так что наиболее выгодно открывать вклад тем, кто еще не имеет «постоянной» карточки банка или хочет сменить банк.

Вклад «Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Проценты растут со сроком, есть капитализация – это плюсы. Нет дополнительных опций, повышения процентов доступны только тем, у кого есть премиум-подписка – это минусы. В целом – неплохой вариант для открытия вкладов, если же вы пользуетесь любой из премиум-подписок Альфы – этот вариант будет для вас лучшим.

Вклад «Сейв» от Яндекс Банка

Яндекс Банк предлагает следующие условия:

Довольно стандартный вклад. Ставка на 2 года – так себе (13.1%), ставки на остальные сроки – солидные (17-18%).

Вклад «Надежный с опцией New Cash» от Росбанка

Росбанк предлагает следующие условия:

Акционный вклад, который можно открыть только по промокоду от Сравни. Проценты – крайне приятные, но у вклада – много условий: нужно предоставить промокод (самое простое), новый клиент (не было счетов в Росбанке в последние 30 дней), вклад можно открыть только в офисе.

Вклад «Мой Дом (с промокодом)» от Дом.РФ

Дом.РФ предлагает следующие условия:

Получить максимальный процент на некоторые сроки можно только с промокодом от Сравни – после того, как вы оставите заявку, мы пришлем промокод вам на телефон и на почту. Один из существенных плюсов вклада конкретно в Дом.РФ – если вы в этом же банке собираетесь оформлять ипотеку, вы можете использовать вклад в качестве первого взноса.

Вклад «МТС Вклад (% ежемесячно)» от МТС Банка

МТС Банк предлагает следующие условия:

Одно из лучших краткосрочных предложений на рынке – при вкладе на 150 дней можно получить около 16% с учетом капитализации. Есть дополнительные бонусы для премиальных и зарплатных клиентов МТС-Банка. Приятные бонусы – пополнение в первые 30 дней, +1000 рублей на карту от Сравни.

Вклад «Свой Вклад Промо» от Свой Банк

Свой Банк предлагает следующие условия:

Вклад – акционный, если вы открываете его по заявке на Сравни – получаете +0.2% к ставке. В целом вклад – приятный по доходу, не в последнюю очередь – за счет капитализации. Что важно: вклад можно пополнять в любое время за исключением последних 30 дней, если вы хотите регулярно откладывать деньги, этот вариант будет для вас одним из самых выгодных.

Вклад «Заоблачный Процент» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Вклад со ступенчатой ставкой – в первые 2 месяца получаете 17%, в последующие 2 получаете 17.2%, в последние 2 получаете 19%. Средневзвешенная ставка – 17.74% годовых, что для краткосрочного вклада – крайне высоко.

Вклад «Свой Вклад (без пополнения и частичного снятия)» от РСХБ

Россельхозбанк предлагает следующие условия:

Вклад со сложной системой процентов, если вкратце – выгоднее всего открывать с промокодом, чуть менее выгодно открывать, если у вас есть статус клиента банка. Проблема – в том, что вклад с промокодом могут открыть только те, у кого вообще никогда не было вклада/НС в РСХБ, если был – вы считаетесь клиентом банка.

Вклад «Смартвклад (повышенная ставка)» от Т-Банка

Т-Банк предлагает следующие условия:

Единственный выгодный вклад с полным комплектом дополнительных опций: капитализация, пополнение, частичное снятие. Если у вас еще нет карты Т-Банка – вы в обязательном порядке ее получите (дебетовую) при оформлении, ее привезет курьер.

Вклад «Оптимальный на 181 день» от Кредит Европа Банк (Россия)

Кредит Европа Банк предлагает следующие условия:

Простой и понятный вклад: кладете деньги под 15% на 181 день. Дополнительно получаете +1000 рублей на свою карту от Сравни.

Вклад «Максимальный процент» от ИПБ

Интерпрогрессбанк предлагает следующие условия:

Вклад с плавающей ключевой ставкой – на первый месяц получаете 16%, на последующие получаете КС РФ, из которой вычитают 1 пункт. Прямо сейчас вклад переживает не лучшие времена (хотя 16% для 1 года – неплохо), но если на очередной сессии ЦБ поднимет ставку до 19-20% – вклад резко станет самым выгодным на рынке.

Вклад «Мой Дом (% ежемесячно с промокодом)» от Дом.РФ

Дом.РФ предлагает следующие условия:

Тот же «Мой дом», но в этот раз доход ежемесячно переводят на счет, и вы можете делать с ним что хотите. К сожалению, капитализации нет.

Вклад «Сбервклад (% в конце срока)» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

У вклада – довольно сложная система процентов, смотрите свою категорию на карточке вклада. Самое приятное в этом депозите – безлимитное пополнение в любой момент. Наличными пополнять тоже можно, но – от 1000 рублей.

НС «Ежедневный процент» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 9.5%. Новые клиенты (в последние 90 дней в банке было менее 100 рублей) в первые 2 месяца получают 16.5%. Далее зарплатные клиенты получать 10.5%, клиенты банка (тратят с карты от 10000 рублей в месяц) получают 12%. На сумму превышения начисляется базовая ставка. Проценты рассчитываются ежедневно.

НС «Накопительный» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 10%. Новые клиенты (в банке в последние 90 дней было менее 100 рублей) получают 19% в первые 2 месяца. Далее зарплатные клиенты получают 10.3%, все остальные – 10%. На сумму превышения начисляется базовый процент. Процент начисляют на минимальный месячный остаток.

НС «Накопительный (% на ежедневный остаток)» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

На сумму более 10000000 рублей начисляют 0.01%. Новым клиентам дают 16% в первые 3 месяца, во всех остальных случаях дают 10% годовых.

НС «Альфа-Счет» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 4%, на сумму превышения начисляют только базовую ставку. Новым клиентам (первый счет либо не было остатков на счетах в последние 3 месяца) на первые 2 месяца дают 17%. Если вы в месяц тратите с карты более 20000 рублей, ставку повышают до 11%.

Как открыть вклад или счет

Вам нужно выбрать что-либо на этой странице и нажать на «Подробные условия», после чего откроется страница вклада/счета – там вы найдете детальную инструкцию. Если дополнительные действия не нужны – просто вводите свои данные, и с вами связывается менеджер банка. Если нужно получить промокод – сначала получаете его (высылаем на телефон и на почту), после чего уже связываетесь с представителем банка. Документы на подписание привезет курьер, если в оформление входит открытие дебетовой карты – курьер ее привезет.

После того, как подпишете документы, сможете перевести деньги на вклад в приложении банка, перевод через СБП – без комиссии.

Какой бонус можно получить за открытый вклад?

За открытие вклада по промокоду вы обычно получаете повышенную ставку, некоторые вклады в принципе можно получить только по промокоду. Это – бонусы банка, но вы можете получить еще и бонус именно от Сравни – 1000 рублей живыми деньгами на карту. Вклады, которые участвуют в этой акции, помечены специальной плашкой. Оформляемый вклад должен соответствовать определенным условиям:

1. Участвует в бонусной программе.
2. У вас не было вкладов в последние 90 дней в выбранном банке.
3. Вклад оформляется на 91+ день, а его сумма – от 300000 рублей.

Если все выполняется – вы получите 1000 рублей в приложении Сравни, их можно будет вывести на карту.

Преимущества вкладов и накопительных счетов

Вкладов

Накопительных счетов

FAQ – если нет времени читать

Как поменялись июльские вклады по сравнению с июнем?

Выросла процентная ставка (где-то на 2% в среднем), потому что банки ожидали повышения ключевой ставки.

Какие вклады выгоднее всего открывать?

Если вы планируете вложить крупную сумму – те, которые предлагают от 17% годовых. Если вы планируете вкладывать деньги постепенно – смотрите на вклады с пополнением, самый гибкий в этом плане вклад – «Сбервклад» от Сбера.

Какие накопительные счета выгоднее всего открывать?

Практически все банки дают повышенную ставку тем клиентам, которые тратят 10000 – 20000 рублей с дебетовой карты, поэтому смотрите в первую очередь на дополнительные преимущества дебетовых карт разных банков: удобство приложения, кэшбэк и так далее.

Кто может оформить июльский вклад?

Кто угодно, нужен только паспорт.

Какие недостатки в июльских вкладах?

Мало предложений с хорошей ставкой на 3 года, очень мало предложений с частичным снятием.

Какие средние ставки в июле 2024 года у вкладов?

17-18%.

Какие средние ставки в июле 2024 года у накопительных счетов?

9% – базовая ставка, 16% – акционная ставка.

Какие средние ставки в июле 2024 года у вкладов с возможностью частичного снятия?

17.01% – Т-банк.

Что потребуется для оформления вклада?

Паспорт.

В каких банках можно открыть вклад онлайн?

Во всех, кроме Росбанка – вклад «Надежный с опцией New Cash» можно открыть только в офисе.

Какие банки предлагают повышенную ставку для пенсионеров?

Сбербанк по вкладу «Сбервклад (% в конце срока)» предлагает повышенную ставку пенсионерам – около +0.5% (зависит от срока).

Можно ли пополнять вклады, взятые в июле?

Да, некоторые:

• «Сейв» Яндекс Банка – в первые 7 дней.
• «МТС Вклад» МТС Банка – в первые 30 дней.
• «Свой Вклад Промо» Своего Банка – от 5000 рублей, кроме последних 30 дней.
• «Смартвклад» Т-Банка – в первые 30 дней.
• «Сбервклад» Сбербанка – в любое время, без ограничений для безнала, от 1000 рублей для наличных.

Застрахованы ли вклады и накопительные счета?

Да, все застрахованы на 1400000 рублей АСВ (Агентством Страхования Вкладов).