Вклады в феврале 2024 – 17% годовых и не только, подборка самых выгодных предложений

Самый простой способ получить выгоду от денег, которые сейчас есть на руках – оформить вклад в феврале 2024 года, потому что после очередного раунда повышения ключевой ставки банковские проценты по вкладам ожидаемо пошли вверх – вы можете найти накопительный вклад в банках под 17% годовых, чего не было уже давно. Ниже вас, как и всегда, ждут лучшие предложения по вкладам в феврале 2024 года (15 штук), в том числе – самый выгодный вклад на февраль 2024 года.

Если февральские депозиты пугают вас отсутствием дополнительных опций, вроде частичного снятия – мы подготовили для вас ТОП-5 лучших накопительных счетов на 1 февраля 2024 года, у них нет проблем с управлением деньгами.

Каким образом производился отбор вкладов

Схема отлажена месяцами, и в феврале мы не стали ничего менять:

1. Сначала мы берем общую массу депозитов и вычеркиваем из них предложения маленьких банков – пусть ставки по таким вкладам и предлагают бОльшую выгоду, сами банки с низкой капитализацией имеют дополнительные риски, пусть и небольшие – таким предложениям места в ТОПе нет.
2. Затем мы ранжируем оставшиеся депозиты по ставкам на текущий месяц. Это не только позволяет найти самые выгодные российские депозиты для физических лиц, но и позволяет отсечь те предложения, которые не покроют предполагаемую ЦБ и независимыми экспертами инфляцию.
3. Наконец, мы «шлифуем» список с учетом дополнительных опций – есть доходность вклада не особо сильно падает по сравнению с конкурентами, но сам вклад имеет пополнение/снятие – он поднимается выше в рейтинге. К слову, практически у всех выгодных банковских депозитов сейчас дополнительных опций нет, поэтому список меняется минимально.

Все, на основе получившихся данных мы выбираем ТОП-15 вкладов и ТОП-5 счетов – так и получается тот рейтинг, который вы можете видеть ниже.

Особенности вкладов февраля

Учитывая тенденцию последних месяцев, это уже сложно называть особенностью, но все же: ставки выросли. Естественно, выросли они не на пустом месте: в конце прошлого года Центробанк опять поднял ставку ЦБ, в этот раз – до 16%. Поскольку ключевая ставка – это процентная ставка, под которую банки дают друг другу деньги, вслед за КС выросли и ставки для клиентов-физлиц: банку теперь выгодно брать у вас деньги под 15.5-16% и отдавать их физлицам или другим банкам на день. А если учесть, что банковская система работает немного более сложно, то банкам иногда становится выгодно открывать клиентам вклады и под 17%, особенно – если речь идет о больших суммах.

Еще одной особенность-тенденцией, сохраняющейся в течение последних месяцев, становится рост популярности вкладов.

Тут все просто – любой человек, у которого есть свободные деньги, ищет способ на них заработать, и в «бытовом» инвестировании люди при выборе способа оценивают связку «риск-прибыльность». И так получилось, что вклады здесь однозначно выигрывают: инвестиции в МФО для многих все еще остаются диковинкой плюс их сложно оформить (хотя с таких инвестиций средняя процентная ставка может быть ощутимо выше, чем со вклада); ОФЗ не может обогнать доходность депозита в принципе; акции, по сравнению с банковскими вкладами, не застрахованы (все банки участвуют в программе страхования вкладов), и разобраться в них куда более сложно. Вот и получается, что за неимением других адекватных альтернатив люди несут деньги в рублевые депозиты.

Что касается «тонкостей» рублевых вкладов с высокими процентными доходами, то тут, по большому счету, ничего не поменялось – иногда проскакивает капитализация, крайне редко попадаются дополнительные опции. Существенным изменением можно назвать то, что долгосрочные депозиты сравнялись со средне-срочными и краткосрочными по максимальной процентной ставке – это говорит о том, что банки не очень уверены в будущем, поэтому не дают слишком высоких процентов для долгосрочных вкладов. Кроме того, нередко максимальный доход могут получить новые клиенты, которые открывают депозиты на 3-12 месяцев и делают какое-нибудь дополнительное действие, например – оформляют бесплатную банковскую карту. Если вы еще только начинаете разбираться в тонкостях дополнительного дохода от банков (то есть не являетесь клиентом десятка из них), то для вас эта новость – хорошая: вы можете в рамках открытия вкладов в новых банках несколько лет получать максимальные ставки по акционным предложениям.

Если же вы уже «перепробовали» большинство предложений, то лучшая тактика – найти один конкретный банк с наилучшими условиями и открыть банковский вклад на максимальный срок.

ТОП лучших вкладов февраля 2024 года

ТОП лучших накопительных счетов февраля 2024 года

Вклад «МКБ. Перспектива (% в конце срока)» от МКБ

Московский Кредитный Банк предлагает следующие условия:

Выгодный вклад без дополнительных опций и каких-либо ограничений по оформлению. Открывать вклады можно онлайн – для этого нужна биометрия. Вклад можно открыть полу-онлайн – к вам приедет курьер с документами. Если закроете вклад раньше срока – вам рассчитают сумму прибыли по ставке «До востребования».

Клиентам банка, тратящим по карте от 10000 рублей в месяц, дают +1% к ставке.

Вклад «МКБ. Новогоднее настроение» от МКБ

Московский Кредитный Банк предлагает следующие условия:

Акционный (сезонный) вклад – на данный момент доступен до конца января, но сроки могут и продлить. Хороший процент, нет ограничений для открытия.

Есть 1 пролонгация, есть пополнение в течение первых 30 дней вклада, ограничений по сумме нет.

Вклад «Надежный с опцией New Cash» от Росбанка

Росбанк предлагает следующие условия:

Тоже акционный вклад, который в течение последних как минимум 6 месяцев все продлевают и продлевают. Очевидное преимущество – крайне высокая ставка, причем 16.7% дают при сроке в 6 месяцев.

Открыть вклад могут только новые клиенты, только в офисе банке и только по промокоду от Сравни.

Вклад «Лучший %» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Довольно выгодный вклад с широким выбором сроков. Открыть вклад могут все желающие, но у этого депозита есть сложная схема расчета процентов, включающая в себя повышенную и базовую ставку – базовую дают на сумму остатков за последние 3 месяца, повышенную дают на «новые деньги». Базовая ставка – где-то на 3% ниже повышенной.

К слову, по вкладу можно получить 1% ставки дополнительно, для этого нужно подписаться на Сбер Прайм.

Вклад «Мой Дом (с промокодом)» от Банк Дом.РФ

Банк Дом.РФ предлагает следующие условия:

Максимальная ставка указана с тем условием, что вы откроете вклад по промокоду от Сравни – в противном случае ставка будет ниже. Если кладете на счет более 1000000 рублей – ставку повышают на 0.1%. Максимальную ставку дают при сроке в 6 месяцев, с увеличением срока ставка немного падает.

Неочевидный плюс вклада в Дом.РФ – проще получить ипотеку, вклад можно использовать в качестве первого платежа по ней.

Вклад «МТС Вклад (% ежемесячно)» от МТС Банка

МТС Банк предлагает следующие условия:

Вклад можно открыть только по промокоду от Сравни. Что касается условий с новыми клиентами – ими считаются либо те, кто вообще в банк не обращался, либо те, у кого в последний месяц не было в МТС вклада, отлежавшего полный срок, в том числе по пролонгации. Самые большие ставки – при сроке от 120 до 181 дня. Есть пополнение в первые 30 дней, ограничений по сумме нет.

Зарплатным клиентам и тем, у кого есть премиум-подписка банка, дают +0.2% к ставке.

Вклад «Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

У вклада есть вариации – с пополнением и частичным снятием, но процентная ставка ощутимо падает. Владельцы премиум-подписки получают более высокий процент.

В остальном – довольно стандартный высокодоходный вклад без особых ограничений.

Вклад «СмартВклад (повышенная ставка)» от Тинькофф

Тинькофф Банк предлагает следующие условия:

Вклад с хорошими процентами и крайне широким диапазоном сроков на выбор. Если и пополнение (первый месяц), и снятие (с 3-го месяца), после того, как вы снимете со вклада деньги – на нем должен остаться минимальный остаток, 50000 рублей, иначе договор досрочно расторгнут. Других особенностей нет.

Вклад «Максимальный процент» от ИПБ

Интерпрогрессбанк предлагает следующие условия:

У вклада есть особенность, связанная с начислением процентов: в первый месяц вам дают фиксированные 16%, в последующие месяцы вам дают плавающую процентную ставку, «ставка ЦБ – 1%». С учетом капитализации и текущей ставки ЦБ – ставка по вкладу со 2 по 12 месяц составляет 16.08%, что даже больше «бонусой» ставки на первый месяц.

Естественно, если ключевая ставка ЦБ опустится – уменьшится и доходность вклада.

Вклад «Свой Вклад Промо» от Свой Банк

Свой Банк предлагает следующие условия:

Под новыми клиентами понимаются те, у кого в последний 91 день не было вкладов в этом банке. Максимальную ставку в 17.5% можно получить только по промокоду от Сравни, без промокода ставка падает. Есть бонус в 1000 рублей для действующих клиентов – вы получите его, если у вас есть дебетовая карточка банка и не было вкладов в этом банке с 15 октября 2023 до 15 января 2024.

Оформляете вклад – банк выпускает вам бесплатную дебетовую карточку.

Вклад «Оптимальный» от Кредит Европа Банка

Кредит Европа Банк предлагает следующие условия:

Этот вклад можно оформить только по промокоду от Сравни. Есть и версия без промокода – 91 день, 7% ставки (рассматривать ее не имеет смысла с таким процентом). Что необычно – нет капитализации, но проценты выплачиваются на отдельный счет ежемесячно.

Для самой долгой версии вклада есть условия льготного досрочного расторжения – проценты там не самые большие, но все же лучше, чем ничего.

Вклад «Моя выгода» от Банка Синара

Банк Синара предлагает следующие условия:

Этот вклад можно открыть онлайн прямо на Сравни, без посещения офиса или сайта банка.

В остальном – довольно стандартный вклад, наиболее выгоден при сроке в 1 год.

Вклад «Доходный Промо» от РСХБ

Россельхозбанк предлагает следующие условия:

Все указанные в таблице условия актуальны для случая, когда вы открываете вклад с промокодом от Сравни. Если промокода нет – вклад можно открыть только на срок в 3 года и только под 10% годовых, что мало. Этот акционный вклад продлевают уже не первый месяц, поэтому в феврале он тоже будет актуален.

У вклада есть пролонгации – 3 штуки для вклада на 91 день, 2 штуки для вкладов на другие сроки.

Вклад «Выгодное начало» от ВТБ

ВТБ предлагает следующие условия:

Акционный вклад для новых клиентов, то есть для тех, у кого в последние 180 дней не было вкладов или накопительных счетов в ВТБ. Пролонгации нет. Выгоднее оформлять вклад онлайн, при оформлении в офисе получаете максимум 15%.

Оформляете вклад – вам привозят бесплатную карточку «МИР».

Вклад «ВТБ-Вклад (% в конце срока)» от ВТБ

ВТБ предлагает следующие условия:

Основной вклад ВТБ. Если открываете в офисе – получаете ставка на 1% ниже. При сумме более 500000 рублей вы получаете небольшую прибавку к ставке, конкретная прибавка зависит от срока, но в среднем выходит 0.2%.

У вклада есть вариации с пополнением и снятием, процентные ставки по ним – существенно ниже.

НС «Накопительный счет» от МКБ

Московский Кредитный Банк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 7%. Повышенную ставку в 14.5% или 14.75% дают клиентам банка, зарплатным и пенсионным клиентам, но – только при условии, что они тратили в месяц с карты от 100000 рублей.

Если клиенты тратили от 10000 рублей до 100000 рублей – им дают ставка в 11.5% или 11.75%.

НС «Накопительный» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 10%, начисляется на сумму свыше 5000 рублей.

Новым клиентам (не было счетов в последние 30 дней или сумма остатков была меньше 100 рублей) в первые 2 месяца дают повышенную ставку – 16.5%, тоже начисляется на сумму от 5000 рублей.

НС «Ежедневный процент» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 9.5%, повышенная ставка для новых клиентов (не было счетов в последние 30 дней или сумма остатков была меньше 100 рублей) – 13%.

Проценты рассчитываются ежедневно.

НС «Альфа-Счет» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 4% годовых. В первые 2 месяца новым клиентам (не было остатков в последние 90 дней) дают повышенную ставку в 16%.

Если с 3-го месяца клиент тратит в месяц более 20000 рублей – в этом месяце ему повышают ставку до 11%.

НС «Сейф» от ВТБ

ВТБ предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 5%.

Новым клиентам (вообще никак раньше не взаимодействовали в банком) на первые 3 месяца дают ставку в 15%.

Как открыть вклад или счет

Для того, чтобы открыть счет или вклад из списка выше, вам просто нужно нажать на кнопку «Подробные условия» в разделе счета/вклада. После этого вас перенаправит на страницу, на которой будут детальные инструкции по оформлению. Если для оформления вклада нужен промокод – укажите свои контактные данные, и промокод придет вам на телефон и на электронную почту.

Поскольку почти все вклады и накопительные счета можно оформить онлайн, вам практически ничего не нужно делать – только дождаться курьера и подписать документы, после чего вы получите доступ в личный кабинет интернет-банкинга.

Преимущества вкладов и накопительных счетов

Вкладов

Накопительных счетов

FAQ

Кто может оформить февральских вклад?

Любой желающий, если у него есть паспорт. Вклады могут оформлять граждане любых стран.

Какие недостатки в февральских вкладах?

Основной – очень мало предложений с капитализацией. Предложений с пополнением тоже хотелось бы видеть побольше.

Какие средние ставки в феврале 2024 года у вкладов?

15-17%.

Какие средние ставки в феврале 2024 года у накопительных счетов?

13-16.5% – повышенная ставка, 5-11% – базовая ставка.

Какие средние ставки в феврале 2024 года у вкладов с возможностью частичного снятия?

Есть только один такой вклад – от Тинькофф, и ставка по нему – 15.7%.

Что потребуется для оформления вклада?

Паспорт.

В каких банках можно открыть вклад онлайн?

Во всех, кроме Росбанка.

Точнее, в Росбанке тоже можно, но если вы хотите получить максимальный процент, то вклад нужно оформлять конкретно в отделении.

Какие банки предлагают повышенную ставку для пенсионеров?

В феврале, увы, банков с бонусами пенсионерам нет вообще, если мы рассматриваем самые выгодные банки.

Можно ли пополнять вклады, взятые в феврале?

Да, таких вкладов – довольно много:

• МКБ, «Новогоднее настроение»: пополнение в первые 30 дней.
• МТС, «МТС Вклад (% ежемесячно)»: пополнение в первые 30 дней.
• Тинькофф, «Смарт вклад (повышенная ставка)»: пополнение в первые 30 дней.
• Свой Банк, «Свой вклад»: пополнение от 5000 рублей, в любой день, кроме последнего месяца.

Застрахованы ли вклады и накопительные счета?

Да, все накопительные счета и вклад застрахованы в АСВ, на 1400000 рублей.

Вывод

Тезисно:

• Ставки по вкладам продолжают расти вслед за ключевой ставкой ЦБ.
• Предложений с пополнением стало больше, а вот предложения с бонусами пенсионерам исчезли.
• Вклады становятся все более выгодным способом получения пассивного дохода, если сравнивать их с другими вариантами для инвестирования.
• Большинство выгодных вкладов – без частичного снятия и льготного досрочного расторжения.