Вклады в декабре 2024 – 25% годовых и не только, подборка самых выгодных предложений

ЦБ решил сделать новогодний подарок вкладчикам еще в октябре – ключевая ставка повысилась до 21%, за ней повысились и ставки по вкладам. Коммерческие банки тоже не остаются в стороне – в подборке ниже уже появились новогодние вклады с высокой ставкой.

В общем – рынок готовится к наплыву вкладов в новогодние праздники, по случаю чего мы составили подборку из 15 самых выгодных вкладов и 5 накопительных счетов декабря.

Каким образом производился отбор вкладов

Как и обычно, в подборку попали вклады и накопительные счета:

• От банков с высокой капитализацией. Банк должен хотя бы входить в ТОП-150 по капитализации, еще лучше – если он входит в ТОП-50.
• Без сложных условий. Бывают такие вклады, максимальную ставку по которым могут получить только те, кто открыл вклад в полнолуние в 3-й кассе единственного отделения на окраине Москвы. Такие вклады мы исключаем.
• С максимальной ставкой. Как бы банки ни пытались заманить клиентов дополнительными условиями, основной интерес вкладчиков – доход, поэтому мы при составлении подборки в первую очередь смотрели на ставку.

Когда все ненадежные, странные и невыгодные вклады отсеялись – мы взяли оставшиеся, отсортировали их по ставке, немного подвигали в рейтинге вверх или вниз на основании дополнительных условий и взяли верхушку рейтинга – как для вкладов, так и для накопительных счетов.

Особенности вкладов декабря

Ключевая ставка все еще остается основным фактором, влияющим на рынок: с ее повышением ставки коммерческих банков неуклонно растут. Дополнительно растут ставки и перед новогодними праздниками – люди дарят друг другу деньги, и банкам очень хотелось бы, чтобы эти деньги осели на вкладах, поэтому промо-материалы становятся ярче, а ставки – выше. Максимальная процентная ставка по вкладу, которую сейчас можно найти – 25% годовых.

Что касается общего состояния рынка – сложно сказать, ожидают ли коммерческие банки дальнейшего повышения ключевой ставки, потому что естественное повышение ставок перед праздниками смазывает картину. Средняя ставка по вкладам сейчас находится где-то в районе 22-23% – вполне адекватное значение при КС в 21%, то есть можно сделать вывод, что коммерческие банки не ожидают дальнейшего повышения. Но есть другая примечательная особенность – краткосрочные и среднесрочные вклады предлагаю высокую ставку намного чаще долгосрочных, дополнительно к этому уменьшилось количество выгодных вкладов с дополнительными опциями. Все это показывает, что коммерческие банки уменьшили горизонт планирования и ведут себя более осторожно, следовательно – планировать экономику на 2-3 года вперед никто толком не решается.

Все вышеописанное касалось вкладов, на рынке накопительных счетов ситуация другая: ничего толком не происходит.

«Бум» накопительных счетов, произошедший год назад, закончился: условия по НС улучшаются очень неохотно, какие-либо новые выгодные предложения тоже особо не появляются. В среднем можно рассчитывать на 10-11% годовых базовой ставки и около 20% на первые пару месяцев новым клиентам – как и в предыдущие месяцы.

ТОП лучших вкладов декабря 2024 года

ТОП лучших накопительных счетов декабря 2024 года

Вклад «ТКБ. Высокий доход_181» от Транскапиталбанка

Транскапиталбанк предлагает следующие условия:

Оформить вклад в декабре 2024 года можно не только на сайте банка, но и на сайте Сравни – процедура открытия вклада ничем существенно от оформления в банках отличаться не будет, но вы сможете отслеживать доходы по депозиту прямо в личном кабинете Сравни. Что же касается самого вклада – этот декабрьский депозит предлагает одну из лучших ставок среди краткосрочных вкладов сейчас. Предположительно предложение будет действовать как минимум до конца года, останется ли накопительный вклад таким же выгодным после 31 декабря – вопрос открытый. Из минусов – депозит не предлагает капитализацию или дополнительные опции, хотя с учетом срока это – не особая проблема.

Вклад «Локо-Вклад. Сравни.ру. 370 дней» от Локо-Банка

Локо-Банк предлагает следующие условия:

Еще один выгодных вклад, который можно оформить прямо на Сравни, минуя банковский ЛК. Годовой процент – немного ниже, чем у предыдущего предложения, но – все еще выше среднего по рынку. Как и у предыдущего депозита, здесь нет дополнительных опций, что уже может составлять более существенную проблему, поскольку вклад открывают не на 6 месяцев, а на год.

Вклад «МКБ. Перспектива (% в конце срока)» от МКБ

Московский Кредитный Банк предлагает следующие условия:

Самый выгодный вклад на декабрь 2024 года, если вы выполняете основное условие банка: у вас есть счет, с которого вы ежемесячно тратите как минимум по 10000 рублей на покупки и оплаты – при выполнении этого условия доходность вырастает на 2%, и при сроке в 185 дней вы получаете 25% годовых. К слову, в лучшие предложения по вкладам в декабре среди долгосрочных «Перспектива» тоже входит – 24% годовых при сроке в 1100 дней. Если ЦБ не будет поднимать ключевую ставку, этот вклад еще долгое время будет оставаться крайне выгодным (и с большим запасом покрывать российскую инфляцию).

Вклад «Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Неплохой по всем данным вклад: не слишком высокая для физических лиц начальная сумма, большой выбор сроков, капитализация и ежемесячная выплата процентов при необходимости, неплохой процент (немного обгоняет ставку Центробанка). Можно получить повышение процента за подписки на премиум-обслуживание Альфы. Если не совсем понимаете, какой банковский депозит вам нужен – этот будет одним из самых безопасных вариантов.

Вклад «Смартвклад (повышенная ставка)» от Т-Банка

Т-Банк предлагает следующие условия:

Этот единственный вклад Т-Банка больше похож на накопительный счет ввиду дополнительных опций – Т-Банк годами не меняет свою политику, которая позволяет клиентам максимально гибко распоряжаться своими деньгами. За счет капитализации процентная ставка постепенно увеличивается с увеличением срока, максимальную доходность депозита вы получите при сроке в 1.5-2 года. Как и раньше, Т-Банк оформляет бесплатную дебетовую карту всем вкладчикам.

Вклад «МТС Вклад (% ежемесячно)» от МТС Банка

МТС Банк предлагает следующие условия:

Комфортный банковский вклад: низкая входная сумма, большой выбор сроков, есть пополнение в первые 30 дней, есть капитализация. С процентными ставками все не так просто – не на всех сроках рублевый депозит обгоняет ключевую ставку (а если открывать без промокода от Сравни, то все еще хуже). Но в целом рублевый вклад все еще интересен, особенно – для тех, кто хочет вложить небольшую сумму на короткий срок.

Вклад «Заоблачный процент» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Процентные доходы по вкладу – ступенчатые: в первые 2 месяца вы получите 21.5% годовых, на 3 и 4 месяцы вклада вам дадут 22.5% годовых, на последние 2 месяца – 25% годовых. Средневзвешенная максимальная процентная ставка – 23.01%, что все еще крайне выгодно. Открытие вклада – максимально простое, плюс к этому за оформление вклада вы получите бонус в 500 рублей от Сравни – придут на счет в приложении, можно будет вывести на карту.

Вклад «Сейв (вклад)» от Яндекс Банка

Яндекс Банк предлагает следующие условия:

Неплохой вклад с фиксированной ставкой, на любом сроке обгоняющей текущую ставку ЦБ РФ. Максимальный процент – 22% годовых – вы получаете при сроке в 1 год и 2 года, что делает вклад интересным в том числе на рынке долгосрочных депозитов. Есть пополнение, но – только в первые 7 дней. Капитализации, к сожалению, нет, но минимальная сумма – приятная, позволяет «попробовать» поработать с банком без особых рисков.

Вклад «Свой вклад (без пополнения и частичного снятия)» от РСХБ

Россельхозбанк предлагает следующие условия:

Среди долгосрочных вкладов «Свой вклад» не особо выделяется – при сроке в 3 года банк предлагает всего 15%. А вот если вы хотите открыть депозит на полгода, этот вариант на 1 декабря 2024 года будет одним из самых выгодных – РСХБ предлагает 23% по полугодовых вкладам. Как и большинство вкладов сейчас, этот не предлагает дополнительных опций, но нужно отметить крайне маленькую входную сумму – всего 5000 рублей. Открыть банковский вклад могут все желающие, но если вы рассчитываете на максимальный дополнительный доход – вы должны попадать в категорию новых клиентов (не было вкладов/счетов в РСХБ в последние 30 дней) и предъявить промокод от Сравни при оформлении, промокод пришлем на почту и на телефон.

Вклад «Отличный Старт Плюс» от БыстроБанка

БыстроБанк предлагает следующие условия:

Новый банк в подборке (что, в общем-то, случается редко). БыстроБанк предлагает хороший срочный депозит на полгода – кладете от 10000 рублей, получаете 23% годовых. Дополнительных опций нет, хотя для такого срока они особо и не нужны. Открывать вклады могут только новые клиенты – вклад не откроют, если в последний 91 день у вас уже был вклад в БыстроБанке.

Вклад «Новогодний чулок на 212 дней» от Примсоцбанка

Примсоцбанк предлагает следующие условия:

И еще один новый банк в подборке, в этот раз – с акционным новогодним вкладом. Предлагает одну из самых высоких процентных ставок среди краткосрочных вкладов – 24% на 212 дней. Открыть этот вклад – довольно сложно, потому что его нужно открывать в отделении банка. Есть еще условие с предъявлением промокода от Сравни, но тут особых трудностей не возникнет – промокод пришлем на телефон и почту.

Вклад «Максимальный процент» от Интерпрогрессбанка

ИПБ предлагает следующие условия:

Крайне актуальный в текущих условиях вклад – он предлагает плавающую ставку, то есть ваш годовой процент будет зависеть от ключевой ставки ЦБ. На первый месяц вы получаете ставку в 22%, на последующие месяцы – ставку на 1% ниже, чем КС. Это может показаться не особо выгодным, но ситуацию исправляет капитализация – если вы не будете снимать доход со счета, то ваша реальная ставка будет где-то на 1% выше, чем текущая ставка ЦБ РФ.

Вклад «Лучший %» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Действительно лучший вклад Сбербанка на текущий момент. С максимальной процентной ставкой есть нюанс – она рассчитывается по сложной формуле, которая включает ваши максимальные остатки по вкладам за предыдущие 2 календарных месяца. Безусловно максимальную ставку могут получить те, кто в эти 2 месяца не имел вкладов в Сбере; если же у вас вклады были, вам проще всего подать заявку, после чего вам рассчитают сумму вклада, при которой вы получите максимальный процент – эта сумма может быть выше, чем 100000 рублей.

Вклад «Мой Дом (с промокодом)» от Банк Дом.РФ

Банк Дом.РФ предлагает следующие условия:

Максимальные ставки дают на срок до года, если хотите долгосрочный вклад – условия будут уже не такими выгодными. За промокод от Сравни получаете +0.3%. В целом – неплохой со всех сторон краткосрочный/среднесрочный вклад. Есть пролонгации, но с нюансом: при второй пролонгации ставку понижают на 0.5%, при третьей и последующих пролонгация ставку понижают на 1%.

Вклад «Оптимальный» от Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк предлагает следующие условия:

Еще один просто неплохой вклад без каких-либо особенностей. Максимальный процент – 21% годовых – дают при сроке в 1 год.

НС «Накопительный» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 10%. Для клиентов банка, хранящих на балансе от 30000 до 100000 рублей, ставку повышают до 11%; если же клиент банка хранит на счету более 100000 рублей, базовую ставку повышают до 13%. Зарплатным клиентам ставку повышают до 10.3%, новым клиентам на первые 2 месяца дают ставку в 24% – новым клиентом считается тот, у которого в последние 90 дней суммарный остаток на вкладах/счетах не превышал 100 рублей. Все повышения ставки работают для суммы до 1500000 рублей – на сумму превышения начисляют базовую ставку.

НС «Альфа-Счет» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 4%. Если клиент в месяц тратит от 20000 рублей, ставка повышается до 11%. Новым клиентам на первые 2 месяца дают ставку в 20%, условие «нового клиента» – не было остатков на счетах в последние 90 дней. Любые надбавки распространяются на сумму до 1500000 рублей, на сумму превышения начисляют базовую ставку.

НС «Ежедневный процент» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 10%. Новым клиентам на первые 2 месяца дают ставку 19%, условие – то же, что и по предыдущему НС Газпрома: в последние 90 дней суммарный остаток на счетах не превышал 100 рублей. Если вы тратите деньги с карточки Газпрома, ставку повышают: тратите от 10000 рублей до 99999 рублей – до 13%, тратите 100000 рублей и больше – 15%. Зарплатным клиентам ставку повышают до 11%. Максимальный порог повышенной и бонусной ставок – 100000 рублей, на сумму превышения дают базовую ставку. Особенность счета – в том, что проценты рассчитываются ежедневно, то есть условия по минимальному ежемесячному остатку нет.

НС «Накопительный (% на ежедневный остаток)» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Счет «для своих». Базовая ставка – 10%, новым клиентам на первые 3 месяца дают повышенную ставку – 16%. Ставку можно увеличить на 1%, если тратить с карт банка от 30000 рублей в месяц и дополнительно тратить минимум по 5000 рублей в месяц на сервисы партнеров. Проценты рассчитываются ежедневно.

НС «Накопительный счет» от МКБ

Московский Кредитный Банк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 7%, ее начисляют только тем, кто в месяц тратит с карты от 10000 рублей. Проценты начисляют на сумму до 1500000 рублей, на сумму превышения вообще ничего не начисляют.

Как открыть вклад или счет

Это очень просто – нажмите на кнопку «Подробные условия» выше или выберите интересующий вклад/НС с витрины, после чего тоже нажмите на кнопку оформления. Вы попадете на страницу с детальной информацией, на этой странице будет форма подачи заявки – вам нужно будет указать свои данные. Если вклад/НС не требуют промокода – просто подавайте заявку, если нужен промокод – сначала получите его СМСкой/письмом на почту, после чего уже подавайте заявку. С вами свяжется представитель банка и назначит встречу с курьером – встретьтесь, подпишите документы.

Все – вам дадут доступ к приложению и/или реквизиты для перевода денег, переводите их на счет вклада – получаете доход.

Преимущества вкладов и накопительных счетов

Вкладов

Накопительных счетов

FAQ – если нет времени читать

Как поменялись декабрьские вклады по сравнению с ноябрем?

Ставки повысились – это связано и с повышением КС, и со скорыми праздниками. Выгодных краткосрочных вкладов стало больше, долгосрочных – меньше, хороших вкладов с дополнительными опциями тоже стало меньше.

Какие вклады выгоднее всего открывать?

На 6 месяцев и на год – по этим срокам вы найдете самое большое разнообразие с высокими ставками.

Какие накопительные счета выгоднее всего открывать?

С ежедневным расчетом процентов, чтобы избавиться от минимального ежемесячного остатка. В остальном – лучше открывать счет того банка, карточкой которого вы пользуетесь, за это обычно повышают ставку.

Кто может оформить декабрьский вклад?

Все желающие, нужен только паспорт.

Какие недостатки в декабрьских вкладах?

Мало хороших долгосрочных вкладов, мало вариантов с пополнением и частичным снятием.

Какие средние ставки в декабре 2024 года у вкладов?

22-23%.

Какие средние ставки в декабре 2024 года у накопительных счетов?

Базовая ставка – в районе 10%.

Какие средние ставки в декабре 2024 года у вкладов с возможностью частичного снятия?

В подборку попал только один такой вклад – «Смартвклад» от Т-Банка, максимальная ставка – 24.13%.

Что потребуется для оформления вклада?

Паспорт.

В каких банках можно открыть вклад онлайн?

Во всех, кроме Примсоцбанка.

Какие банки предлагают повышенную ставку для пенсионеров?

В декабре 2024 года нет выгодных вкладов конкретно для пенсионеров – пенсионеры могут открывать вклады из подборки на общих основаниях.

Можно ли пополнять вклады, взятые в декабре?

В подборку попали 3 вклада с пополнением: Т-Банк, «Смартвклад» – пополнение в первые 30 дней; МТС Банк, «МТС Вклад» – пополнение в первые 30 дней; Яндекс Банк, «Сейв (Вклад)» – пополнение в первые 7 дней.

Застрахованы ли вклады и накопительные счета?

Да, все вклады и счета застрахованы Агентством Страхования Вкладов на 1400000 рублей.