Вклады в августе 2023 – 12.8% годовых и не только, подборка самых выгодных предложений

Оформление банковского депозита поможет вам перебить инфляцию и получить пару процентов прибыли сверху – по крайней мере, если вы выбираете предложения с максимальной доходностью. Вклады в большинстве своем оформляются онлайн – даже если вы еще не подписывали ДКБО с банком, к вам приедет курьер с документами. Ниже мы приведем сравнение максимальных ставок, которые вы можете получить по вкладам в августе. После этого мы расскажем, как открыть вклад, по какому принципу были отобраны вклады в этом материале, почему стоит открывать вклады в августе и что будет с величинами процентных ставок осенью.

Топ-10 лучших вкладов августа 2023

1. Синара, «Моя прелесть» – 12.8% годовых

Сам по себе вклад дает не самую высокую доходность на рынке, но есть бонус к ставке в 5%, который и обеспечивает самую высокую процентную ставку на рынке в августе. Особенность вклада – в том, что его можно полностью открыть на Сравни, без посещения офиса или сайта банка. Процедура оформления банковского продукта будет той же, что и для банка (заявка -> встреча с курьером -> открытие счета), но в сумме вам нужно будет сделать меньше действий, поэтому вклад вы оформите быстрее.

А теперь – о процентной ставке. Ставка непосредственно по вкладу – до 7.8% годовых.

Но Сравни предлагает вам бонус: если вы впервые открываете вклад через Сравни на сумму в 100 000 рублей и более, вы получаете +5% к ставке.

Максимальная сумма бонуса – 4 000 рублей, деньги придут на ваш счет Сравни после того, как вы закроете договор вклада по графику. В сумме получается 12.8% годовой ставки на ваши деньги.

2. Дом.РФ, «Мой дом» – 11.1% годовых

Один из лучших вкладов с максимальным доходом, ежемесячно попадает в ТОПы вкладов России. Величина процентных доходов зависит от срока и суммы.

С промокодом от Сравни вы получаете повышенный процент, максимально вклад можно разогнать до 11.1%.

Открыть можно полностью дистанционно, даже для новых клиентов.

3. МТС, «МТС Вклад, % ежемесячно» – 8.83% годовых

Плоская ставка по вкладу остается ключевой ставкой ЦБ РФ – 8.83% при максимальном сроке с нашим промокодом.

Странно, что МТС не указывает ставку с капитализацией процентов в своих промо-материалах – именно капитализация выводит его в ТОП вкладов.

4. Росбанк, «Надежный» – 10.75% годовых

Вклад с повышенной ставкой можно открыть только с нашим промокодом, при этом промокод нужно предъявить в офисе банка.

Оформить вклады с повышенной ставкой могут только новые клиенты – те, у которых не было счетов в Росбанке в последние 30 дней.

Действующие клиенты открыть депозиты тоже могут, но ставка будет ниже на 1.5-3%.

5. Газпромбанк, «Накопительный счет» – 10% годовых

Базовый накопительный счет от Газпрома. Новым клиентам дают 10% на первые 2 месяца, затем ставка понижается до 6% (6.3% для зарплатных клиентов). Новым клиентом считается тот, у кого в последние 3 месяца на счетах в Газпроме было не более 100 рублей.

Важно, что если минимальный остаток за месяц оказался ниже 5 000 рублей, то проценты за этот месяц не начисляются.

6. РСХБ, «Доходный» – 10.1% годовых

Еще один простой продукт с неплохим среди срочных вкладов процентом. Открыть депозиты можно только при предъявлении промокода от Сравни.

Что интересно, РСХБ – один из немногих банков, который предлагает онлайн-открытие без встречи с курьером для новых клиентов.

Открывают вклад полностью онлайн при наличии у клиента биометрического паспорта.

7. Кредит Европа Банк, «Оптимальный» – 10% годовых

Простой и понятный продукт с неплохим для рублевых вкладов процентом.

Открыть вклад можно только с нашим промокодом.

Если что-то пойдет не так – у «Оптимального», в отличие от многих долгосрочных вкладов, есть льготное расторжение, то есть вы сможете досрочно снять деньги и получить часть дохода. Проценты перечисляют ежемесячно на отдельный счет.

8. ПСБ, «Про запас» – 8.5% годовых

«Про запас» – это накопительный счет, который позволяет хранить любое количество денег и снимать их в любое время. Ежемесячно вам на счет начисляются проценты. Срока как такового нет – сколько хотите, столько и пользуетесь, по сумме ограничений тоже нет.

Что касается процентной ставки – в первые 2 месяца вы получаете повышенную (8.5%) ставку, если открываете счет как новый клиент.

Новым клиентом считается тот, у кого в последние 90 дней не было счетов в банке или сумма денег на всех счетах в последние 90 дней не превышала 1 000 рублей.

9. СДМ, «Вопрос времени» – 7.8% годовых

Интересный вклад по своей механике: вы получаете увеличенный процент с каждой последующей пролонгацией.

Максимально по банковскому вкладу можно получить 7.8% годовых за год – одна из максимальных процентных ставок для такого срока.

10. ПСБ, «Сильная ставка» – 8.2% годовых

Новым клиентам дают повышенную ставку – на 0.3-0.4% больше, чем действующим.

Но действующие клиенты тоже могут получить повышенный процент, хоть и не на всю сумму. Логика такова: при оформлении вклада действующий клиент получает повышенный процент на сумму, которая превышает максимальную сумму хранимых на счетах денег за последние 3 месяца. То есть если у вас на счетах в последние месяцы хранилось 70 000 рублей, и вы открыли вклад на 200 000 рублей – на 70 000 рублей вы получите стандартную ставку, на 130 000 рублей вы получите повышенную ставку.

11. ПСБ, «Мой доход» – 7.95% годовых

Простой вклад со средней доходностью. Есть разные тарифы: для новых клиентов, для действующих клиентов, для пенсионеров.

Самый большой процент получают те, кто впервые оформляет вклад онлайн в этом банке или не открывал онлайн-вклад в ПСБ в последние 2 года.

12. Тинькофф, «Смарт» – 8.0% годовых

Срок не фиксирован – можно выбрать любое количество месяцев в пределах от 3 до 24. Базовая ставка – 7% годовых, но за счет капитализации реальная ставка увеличивается до 8.0% годовых.

После того, как оформите вклад, Тинькофф выдаст вам дебетовую карточку с бесплатным обслуживанием.

13. Газпромбанк, «Ежедневный процент» – 7% годовых

Накопительный счет, который дает вам 7% в первые 2 месяца и 5.5% в последующие месяцы. 7% дают только новым клиентам – таковыми считаются те, у кого в последние 3 месяца суммарно на счетах в банке было не более 100 рублей.

Капитализация по этому накопительному счету – ежедневная.

Еще 10 выгодных вкладов августа

Как открыть вклад на Сравни

Для начала вам нужно найти подходящий вклад на витрине, после чего – нажать на кнопку на карточке вклада. Если кнопка – «Открыть онлайн» или «Перейти на сайт», то вас перенаправит на страницу с предложением и инструкциями – следуйте им, и банк откроет вам вклад.

Если кнопка – «Получить промокод», то вам на телефон и на почту придет промокод, который нужно будет активировать при оформлении вклада для получения бонуса (детальные инструкции по открытию вклада будут на странице получения промокода).

Что потребуется для оформления вклада

Паспорт, доступ в интернет. Если уже являетесь клиентом банка, в котором собираетесь открывать вклад – для онлайн-оформления нужно иметь доступ к онлайн-банкингу.

Как мы искали и отбирали вклады

Сначала мы собрали все предложения от крупнейших банков в России – у этих банков нет проблем с капитализацией, все банки участвуют в системе страхования вкладов. Затем мы отсортировали вклады и накопительные счета по прибыльности, то есть годовой ставке и условиям получения этой ставки. Наконец, мы вручную проверили ТОП, удалив из него сомнительные предложения, реальную ставку по которым сложно будет получить ввиду всяких подводных камней и размытых формулировок в договоре.

Затем мы отобрали вклады, которые принесут выгоду выше инфляции – все, список лучших вкладов августа готов.

Почему стоит открыть вклад в августе – основные преимущества

Основных преимуществ – 2:

1. Гибкость. Если 3 месяца назад у вас был небольшой выбор и практически одинаковых вкладов, то теперь у лучших вкладов августа появилось куда больше гибкости: можно найти предложения с пополнением, частичным снятием, капитализацией и льготным досрочным расторжением. Есть опасения, что «лавочку прикроют» осенью из-за дальнейшего повышения ключевой ставки, поэтому если вам нужен вклад с доп. условиями – самое время его открыть.
2. Высокий процент. 10% годовых все никак не хотят исчезать с радаров – банки не хотят опускаться ниже этой психологической отметки. Что будет с экономикой и ставками в сентябре – не совсем понятно (даже с учетом повышения ключевой ставки), поэтому август – самое время вложиться и переждать возможное проседание экономики.

Чего ждать от ставок по вкладам осенью

Вкратце охарактеризовать сложившуюся ситуацию можно словами: «Очень интересно, но ничего не понятно».

21 июля ЦБ РФ повысил ключевую ставку на 1%, с 7.5% до 8.5%. Это – довольно большое повышение, аналитики на фоне падения рубля ожидали увеличения ключевой ставки на 0.5%. Повышение на 1% может указывать на то, что проблемы в экономике – более существенные, чем предполагалось раньше.

И на этом фоне действительно непонятно, что будет со ставками по вкладам и накопительным счетам осенью. Раньше действовала простая логика: если повышается ставка ЦБ РФ, то повышаются и ставки по вкладам/кредитам. Но если банки почувствуют, что «запахло жареным», то они могут и не повышать ставку, чтобы нарастить капитализацию и защититься от будущих рисков. Возможен и вариант, при котором банки ставку как-бы подымут, но – на каких-то особенных условиях, вроде «вы получите 11%, если откроете вклад на 334 дня и 12 часов, а Меркурий будет в ретрограде». Поэтому август может стать последним месяцем, когда у вас будет возможность открыть вклад на 3 года под 10% при простых и понятных условиях.

FAQ

• Можно ли открыть вклад с капитализацией? Да, пара предложений есть. Лучшее – от МТС, эффективная ставка по вкладу будет больше 10%.
• Можно ли досрочно снять деньги со вклада без потери процентов? Полностью – ни у одного банка, но Тинькофф позволяет снимать часть денег со вклада. Если вы боитесь, что придется полностью снять деньги – лучше оформите накопительный счет.

Вывод

Тезисно:

• В августе можно оформить вклад на 10%+ годовых с простыми и понятными условиями.
• Средняя ставка по накопительным счетам – около 5%.
• Часто банки предлагают повышенную ставку новым клиентам.
• При желании вы можете найти вклад с дополнительными опциями, вроде капитализации и частичного снятия.