Вклады в апреле 2024 – 17% годовых и не только, подборка самых выгодных предложений

Март для банковской сферы выдался довольно спокойным: ключевая ставка осталась на месте, курсы валют тоже менялись в адекватных пределах, никаких громких экономических новостей не поступало. Это благоприятно отразится на вкладах апреля – банки могут предложить более выгодные условия, если экономику не трясет.

Ниже – наша ежемесячная подборка выгодных вкладов апреля 2024 года, краткий обзор каждого вклада и короткая аналитика происходящего в банковской сфере.

Каким образом производился отбор вкладов

В целом алгоритм остался тем же:

1. Отбираем вклады ТОП-100 банков с высокой капитализацией.
2. Сортируем по процентной ставке.
3. Смотрим на дополнительные условия и ограничения по обслуживаемым клиентам, если надо – повышаем или понижаем вклад в рейтинге.
4. То же самое делаем с накопительными счетами.
5. Формируем ТОП-15 вкладов и ТОП-5 накопительных счетов.

Но в этом месяце отбирать вклады стало немного сложнее, потому что если раньше разбросы процентных ставок были существенными, то теперь самые выгодные вклады апреля 2024 года +/- «зависли» на 16%, и дополнительные условия/опции стали играть более решающую роль. Кроме того, из-за низкого разброса ставок в ТОП поднялись вклады, которые раньше до него не дотягивались – довольно выгодные по процентной ставке депозиты, требующие для своего открытия оформления карточек с условно-бесплатным обслуживанием.

Да, у этих вкладов нет шансов прорваться в верхнюю половину ТОПа, но свое место в подборке они все же нашли – ставки сравнялись настолько, что открыть вклад с условно-бесплатной карточкой стало выгодно.

Особенности вкладов апреля

Казалось бы: раз рынок успокоился, то и особенностей у вкладов должно стать меньше. На практике же сложилась обратная ситуация: поскольку рынок успокоился и вклады стали +/- одинаково прибыльными, банки начали конкурировать друг с другом дополнительными условиями, и особенности массово повылазили наружу. Выражается это в основном в бонусах и ограничивающих условиях для вкладчиков: бонусы могут включать повышенные ставки/чистые деньги/бесплатные карточки, условия же теперь попадаются не только «не было вкладов/счетов в последние Х дней», но и «максимальные проценты дают на новые деньги», самый яркий пример – «Лучший %» от Сбербанка.

Что касается непосредственно условий вкладов, то можно отметить 2 положительные динамики: появление выгодных долгосрочных вкладов и увеличение количества выгодных вкладов с дополнительными опциями. В последние полгода, когда рынок «штормило», банки предлагали выгодные проценты только на вклады в полгода и год – дальше этого срока никто из банковских аналитиков с более-менее уверенным видом планировать не решался. В апреле же уже можно найти долгосрочные вклады, которые будут на 1-1.5% ниже ключевой ставки ЦБ РФ по доходности (РСХБ как пример) – довольно смелые продукты, указывающие на то, что банки не ожидают сильных экономических потрясений в ближайшее время. Что касается дополнительных опций – появляется все больше вкладов с пополнением.

Еще одна особенность – сезонные вклады. Они появляются в марте каждого года, и 2024 не стал исключением. Да, процент по ним – не такой «жирный», как раньше, но все еще неплох. В этом сезоне в подборку попали сразу 2 – от Ак Барс Банка и Совкомбанка. К слову, практика последних лет показывает, что сезонные вклады могут отойти в прошлое – нередко акционные сезонные вклады трансформируются в просто акционные, а просто акционные трансформируются в постоянные.

Учитывая, что сезонные вклады обычно предлагают более выгодные условия, это – хорошая тенденция.

ТОП лучших вкладов апреля 2024 года

ТОП лучших накопительных счетов апреля 2024 года

Вклад «Лучший %» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

Пожалуй, лучшие предложения по вкладам в апреле должен открывать «Лучший %» от Сбера. Сразу оговоримся, что у него есть свои нюансы: если вы в предыдущие 2 календарных месяца имели в Сбере накопительные вклады (именно вклады, на накопительные счета) и если ваш суммарный максимум по вкладам за эти месяцы превышает суммарный максимум на текущий момент, то вам нужно будет открыть вклад на повышенную сумму, чтобы получить максимальный процент на свои деньги. Если же у вас не было депозита в банке за последние 2 месяца или если ваш текущий остаток по вкладам превышает максимальный остаток за 2 предыдущих календарных месяца – вы получаете максимальную процентную ставку, для вкладов в 6 и 7 месяцев – 16%. Постоянным клиентам банка оформить вклад в апреле 2024 под 16% на полгода – сложная задача, даже программы «новым клиентам» в разных банках не всегда делают такие предложения.

Поэтому если вы попадаете под условия максимальной ставки – обязательно присмотритесь к этому вкладу.

Вклад «МТС Вклад (% ежемесячно)» от МТС Банка

МТС Банк предлагает следующие условия:

Депозит есть в двух версиях – с промокодом и без. Промокод дает бонус к годовому проценту, но – только при условии, что клиент открывает вклад в МТС Банке впервые либо в течение последних 30 дней у клиента не было вклада, отлежавшего полный срок, в том числе – с пролонгацией.

С промокодом вклад можно оформить на сумму от 10000 рублей до 3000000 рублей, но если вы открываете вклад на 3 года, то максимальная сумма – 500000 рублей.

Вклад «Мой Дом (с промокодом)» от Дом.РФ

Банк Дом.РФ предлагает следующие условия:

Доходность повышается с суммой – если вы кладете на счет вклада более 1000000 рублей, то процентная ставка вырастает на 0.2%.

В целом «Мой Дом» – простой и выгодный банковский депозит, но у него есть приятная особенность, о которой мало кто знает: вы можете использовать этот вклад в качестве первого взноса за ипотеку, если оформляете ее в Дом.РФ.

Вклад «Оптимальный» от Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк предлагает следующие условия:

Вклад с высоким процентным доходом – 15% – можно открыть только по промокоду от Сравни, этот вклад можно открыть только на 181 день.

Вклад на обычных условиях можно открыть и без промокода, но проценты по нему будут далеки даже от ключевой ставки – по долгосрочным депозитам, например, предлагают всего 11.5%.

Вклад «Свой Вклад Промо» от Свой Банк

Свой Банк предлагает следующие условия:

Самый выгодный вклад на апрель 2024 года, если вас интересуют вклады на полгода. Максимальную процентную ставку обеспечивает капитализация – «голая» ставка на 181 день составляет 16.43%, за счет капитализации средняя ставка «разгоняется» до 17%. Для открытия вклада нужно: а) не иметь вклада в этом банке в последние 3 месяца; б) подавать заявку на Сравни. Если не выполняется первое условие – вклад вообще нельзя открыть, если не выполняется второе – ставка понижается на 0.5%. Пролонгация есть, но – на менее выгодном тарифе.

К слову – если у вас в период с 15 декабря 2023 по 1 марта 2024 была дебетовая банковская карта «Своего Банка», но вы не открывали вклады – вам добавят 1000 рублей к сумме, которую вы положите на вклад.

Вклад «Доходный (для новых клиентов)» от РСХБ

Россельхозбанк предлагает следующие условия:

В названии вклада указана вся суть: «для новых клиентов». Максимальная ставка – достаточно приятная, поскольку догоняет ставку ЦБ. Но есть кое-что поинтереснее: у РСХБ – одна из самых выгодных ставок среди долгосрочных вкладов, 15% на 3 года. Если ищете дополнительный доход на длительную перспективу – однозначно стоит присмотреться. Вклад, к слову, акционный – его регулярно продлевают на месяц, и на 1 апреля 2024 года он может внезапно закрыться.

Но физические лица регулярно интересуются этим вкладом, поэтому шансы на то, что он закроется в ближайшие месяцы, стремятся к нулю.

Вклад «Максимальный процент» от ИПБ

Интерпрогрессбанк предлагает следующие условия:

Вклад с плавающей ставкой – в первый месяц вы получаете гарантированные 16%, в последующие месяцы вы получаете ставку Центробанка, уменьшенную на 1%.

С учетом того, что ЦБ в последние 2 сессии не трогал ключевую ставку, вклад однозначно можно считать выгодным – данные показывают, что вряд ли КС еще раз вырастет, но за счет капитализации вы все равно получите доход, обгоняющий текущую российскую инфляцию.

Вклад «СмартВклад (повышенная ставка)» от Тинькофф

Тинькофф предлагает следующие условия:

Обычно в Тинькофф открывают депозиты те, кто уже пользуется другими услугами банка – карта, кредит, премиум-подписка и так далее. Возможно поэтому условия по срочным депозитам у банка максимально приближены к условиям дебетовой карты: ежемесячное начисление процентов, пополнение и частичное снятие.

Максимальный доход вы по этому вкладу, может, и не получите, зато сможете управлять своими деньгами.

Вклад «Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Довольно стандартный вклад, самое приятное – 15.99% с учетом капитализации при сроке в 3 года.

Ставку в 16% могут получить владельцы премиум-подписки.

Вклад «МКБ. Перспектива (% в конце срока)» от МКБ

МКБ предлагает следующие условия:

«Обычная» максимальная ставка – 15.5%.

Ставку повышают на 1% вне зависимости от срока в том случае, если вы владеете карточкой банка и тратите с нее минимум 10000 рублей в месяц.

Вклад «Выгодное начало» от ВТБ

ВТБ предлагает следующие условия:

Приветственный вклад для новых клиентов – 16% с учетом капитализации, без дополнительных опций, фиксированный срок в полгода, отсутствие пролонгации.

«В нагрузку» ко вкладу дают бесплатную дебетовую карту МИР.

Вклад «Формула дохода» от ПСБ

ПСБ предлагает следующие условия:

Слегка странный вклад со ступенчатой структурой: в первые 50 дней вы получаете 17% годовых, в последующие 50 дней – 15% годовых, в оставшиеся 150 дней – 13% годовых. Собственной, отсюда средневзвешенная ставка в 14.2% и возникает. Из приятного – пополнение в первые 50 дней. Вклад могут открыть все, но – только если они дополнительно согласятся открыть карточку «Твой банк».

Обслуживание карточки – бесплатное для тех, что получает зарплату на счет в ПСБ (от 18000 рублей), иначе обслуживание будет платным – 199 рублей в месяц.

Вклад «Долгожданная весна +» от Ак Барс Банка

Ак Барс Банк предлагает следующие условия:

Самый высокий процент получают новые клиенты, клиентам банка дают немного меньше годовых.

Вклад открывают только вместе с карточкой «Ничего лишнего», у которой есть цена за обслуживание – 99 рублей в месяц.

Плату за облуживание не берут в первый месяц, а так же при соблюдении одного из условий: 1) по карте были платежи или зачисления в этом месяце, от 1 рубля; 2) сумма остатков на всех счетах превышает 10000 рублей.

Вклад «Сберегательный Онлайн» от Фора-Банка

Фора-Банк предлагает следующие условия:

Вклад открывают только вместе с карточкой МИР «Все включено».

Обслуживание карточки – 99 рублей в месяц или 790 рублей раз в год.

Бесплатное обслуживание выдают бюджетникам различных категорий, пенсионерам, а также при наличии покупок по карте от 15000 рублей в месяц или остатках на счетах от 30000 рублей.

Вклад «Весенний процент с Халвой» от Совкомбанка

Совкомбанк предлагает следующие условия:

Практически все продукты Совкомбанка так или иначе «крутятся» вокруг «Халвы», и этот вклад – не исключение. Первый момент – вклад можно открыть только вместе с оформлением бесплатной дебетовой карты «С кэшбэком». Второй момент – для того, чтобы получить прибавку в 1% к ставке (и, соответственно, максимальный процент), вам нужно выполнить 3 условия: 1) срок вклада должен быть от 271 дня, сумма – до 1500000 рублей; 2) карточка «Халва» выпущена или вместе со вкладом, или в течение 14 дней после оформления вклада; 3) каждый месяц вы делаете минимум 5 операций по Халве – что-то покупаете, оплачиваете услуги или берете заемные средства, общая сумма – 10000 рублей.

При этом у вас не должно быть просроченных задолженностей по кредитам банка, если все выполняется – получаете +1% ко вкладу.

НС «Накопительный» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 10%. Самую большую ставку, 16.5% на 2 месяца, дают новым клиентам – в последние 90 дней у них не было вкладов/накопительных счетов в банке на сумму более 100 рублей. Для зарплатных клиентов базовая ставка – 10.3%.

Для всех клиентов при сумме на счету более 1500000 рублей на всю сумму превышения начисляется ставка в 10%.

НС «Альфа-Счет» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Максимальный процент дают тем, у кого в последние 90 дней не было остатков на счетах – 16% на 2 месяца. Базовая ставка – 4%.

Если в месяц вы тратите с карточки банка от 20000 рублей, вы получаете повышенную ставку – 11%.

НС «Накопительный счет» от МКБ

Московский Кредитный Банк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 7%, ее начисляют новым клиентам и «обычным» держателям карточки при условии, что те тратят в месяц от 10000 рублей. Клиенты банка при тратах от 10000 рублей до 100000 рублей в месяц получают 11.5% годовых, при тратах от 100000 рублей в месяц – 14.5% годовых. Пенсионеры (если получают пенсию на счет в банке) и зарплатные клиенты при тратах от 10000 рублей до 100000 рублей в месяц получают 11.75% годовых, при тратах от 100000 рублей в месяц – 14.75% годовых.

НС «Сейф» от ВТБ

ВТБ предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 5%, в первые 3 месяца новым клиентам дают повышенную ставку – 15%. Новый клиент – тот, у кого раньше не было счетов в банке.

НС «Акцент на процент» от ПСБ

ПСБ предлагает следующие условия:

На первый месяц и новым, и действующим клиентам начисляют 8.5%. Со второго месяца ставка может повыситься: если вы тратите с карты от 10000 рублей в месяц, ставка повышается до 12%; если вы тратите от 50000 рублей в месяц – ставка повышается до 14% если вы тратите от 100000 рублей в месяц – ставка повышается до 15%.

Как открыть вклад или счет

Для начала вам нужно выбрать вклад или накопительный счет – сделать это можно как на этой странице, так и на витрине вкладов. Выбрали – жмите на кнопку на карточке вклада: «Подробные условия», «Перейти на сайт» или «Получить промокод». Дальнейшие действия зависят от того, какая именно кнопка вам попалась, но суть везде одна и та же: вам нужно будет заполнить заявку. Если вклад открывают только по промокоду, сначала вам нужно будет заполнить заявку на промокод (его пришлют на телефон и почту), а потом уже заполнять заявку на банковский продукт. Далее с вами свяжется представитель банка, который расскажет, что нужно делать: обычно нужно указать свои паспортные данные и согласовать встречу с курьером.

Как встретитесь с курьером и подпишете документы – можно будет войти в онлайн-банкинг, открыть выбранный вклад и пополнить его. Все.

Преимущества вкладов и накопительных счетов

Вкладов

Накопительных счетов

FAQ

Кто может оформить апрельский вклад?

Все желающие, от 14 лет (если есть паспорт).

Какие недостатки в апрельских вкладах?

Сложно найти вклад, существенной превышающий ключевую ставку ЦБ РФ, большинство вкладов – под 16%.

Какие средние ставки в апреле 2024 года у вкладов?

15-16%

Какие средние ставки в апреле 2024 года у накопительных счетов?

5-10% для базовой ставки, 15-16% для максимальной.

Какие средние ставки в апреле 2024 года у вкладов с возможностью частичного снятия?

В районе 14-15%.

Что потребуется для оформления вклада?

Паспорт.

В каких банках можно открыть вклад онлайн?

Во всех вышеперечисленных. Если вы уже являетесь клиентом банка – нужно просто отправить заявку и немного подождать, если вы еще не являетесь – к вам придете курьер для подписания документов, в офис ходить не нужно.

Какие банки предлагают повышенную ставку для пенсионеров?

На данный момент выгодных предложений конкретно для пенсионеров нет, если что-то на рынке и есть – такой вклад с надбавкой для пенсионеров будет менее выгодным, чем «обычный» вклад из подборки.

Можно ли пополнять вклады, взятые в апреле?

Можно, и пополняемых вкладов – довольно много:

• МТС Банк, «МТС Вклад». Пополнять можно в первые 30 дней.
• Свой Банк, «Свой Вклад промо». Пополнять можно в любое время, кроме последних 30 дней, сумма – от 5000 рублей.
• Тинькофф, «СмартВклад (повышенная ставка)». Пополнять можно в первые 30 дней.
• ПСБ, «Формула дохода». Пополнять можно в первые 50 дней.
• Фора-Банк, «Сберегательный Онлайн». Пополнять можно вклады сроком 182+ дня, пополнение – в первые 30 дней, сумма – от 2000 рублей.
• Совкомбанк, «Весенний процент с Халвой». Пополнять можно в первые 10 дней, сумма – от 1000 рублей.

Застрахованы ли вклады и накопительные счета?

Да, все застрахованы Агентством Страхования Вкладов на сумму в 1400000 рублей.

Вывод

Тезисно:

• Март оказался крайне спокойным для банков месяцем, что благоприятно отразилось на апрельских вкладах.
• Средняя ставка по вкладам – 15-16%, становится все больше вкладов с дополнительными опциями.
• В большинстве случаев самые выгодные вклады доступны новым клиентам.
• На рынке накопительных счетов все остается прежним – максимальные ставки новым клиентам, повышенные ставки тем, кто тратит деньги с карточки.
• Все вклады можно оформить онлайн – подайте заявку, и к вам приедет курьер с документами при необходимости.