Куда вложить миллион рублей – топ вариантов на эту и другие суммы

Хранить сбережения в сумме от 1 млн руб. дома небезопасно и практически не рационально. Даже положив сумму на вклад в банке, вы сможете получать с нее небольшой пассивный доход. Но есть и масса других, более прибыльных вариантов. Выбор направления вложений зависит от того, в течение какого времени вам не понадобятся деньги и от суммы инвестирования. Чем больше вы планируете вложить, тем многообразнее варианты.

Мы расскажем о лучших проверенных способах, куда безопасно и выгодно вложить миллион рублей и другие достаточно крупные суммы, сколько можно на этом заработать.

Куда вложить 100 тысяч рублей – безопасные способы

Мы собрали наиболее выгодные способы вложений свободных 100 тысяч рублей.

Покупка облигаций коммерческих компаний

Купить облигации коммерческих компаний смогут все желающие. Для этого вам не потребуется знать основы торговли ценными бумагами на рынке, уметь следить за ситуацией, за ростом или падением цены. Нужно просто открыть брокерский счет и пополнить его. Это простой способ получения гарантированного пассивного дохода. Номинал одной штуки стандартно 1 тыс. руб., на 100 тыс. руб. вы сможете купить 100 облигаций и получать по ним купонный доход в размере до 15% годовых. Со 100 тыс. руб. можно заработать до 13 тыс. руб. в год (с учетом выплаты налогов).

Покупка облигаций федерального займа

Это также один из лучших на сегодняшний день способов получения пассивного дохода. Доходность по ОФЗ чуть ниже, чем по облигациям коммерческих компаний, до 11–13% годовых, т. е. со 100 тыс. руб. ваш доход составит до 10 тыс. руб. (без налогов).

Покупка акций

Этот способ имеет более высокую потенциальную доходность, но и риски здесь тоже значительно выше. Доход по акциям состоит из получения дивидендов и из разницы в покупной и продажной стоимости ценной бумаги. Важно уметь грамотно прогнозировать ситуацию на финансовом рынке, своевременно покупая и продавая ценные бумаги. Для получения пассивного дохода можно приобрести акции крупнейших компаний и получать дивиденды. Дивидендная доходность вложений в акции может доходить до 25% в год, что даст возможность заработать со 100 тыс. руб. 20 и более тысяч рулей чистого дохода.

Банковские депозиты

Самым простым и безопасным способом вложения свободных денежных средств является открытие банковского вклада. Это гарантированный способ получения пассивного дохода, однако его величина будет небольшой. Максимальные ставки по вкладам на сегодняшний день в банках составляют 11–12% годовых, т. е. со 100 тыс. руб. вы получите 11–12 тыс. прибыли. Налог вам платить не потребуется.

Куда вложить 500 тысяч рублей – как заработать с полумиллиона

При наличии свободных 500 тыс. рублей вы сможете воспользоваться всеми способами, указанными выше. Соответственно доходность вложений увеличится в среднем в 5 раз. Мы приведем еще и дополнительные варианты, правда инвестировать в эти способы можно и с меньшей суммой.

Наличие достаточно крупной стартовой суммы денег даст вам возможность инвестировать в покупку нескольких активов для диверсификации рисков.

Вложения в драгметаллы

Вложения в драгметаллы можно делать через открытие обезличенного металлического счета (ОМС), который сочетает возможности банковского депозита и инвестиционного продукта. Вкладчик выбирает драгметалл, в котором он будет открыт. Счет можно пополнять или частично снимать деньги, продав часть драгметалла или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода, однако проценты на остаток не начисляются. Доход по ОМС состоит в разнице между ценой покупки и продажи драгметалла. Цены на драгметаллы могут сильно колебаться, поэтому появляется шанс получить доход значительно выше, чем по банковским депозитам.

Покупка драгметаллов относится к долгосрочным вложениям, т. к. получить по ним существенный доход можно только спустя 3–5 лет. При краткосрочных вложениях есть риск получить убыток.

Покупка валюты

Покупая валюту, нужно уметь ориентироваться в динамике курса рубля, понимать его зависимость от внутренних и внешнеполитических факторов. На сегодняшний день самыми перспективными валютами для вложений являются китайский юань, доллар США, евро, гонконгский доллар. Можно вкладывать деньги сразу в несколько альтернативных валют, выделяя равные доли для каждой из них. Такое распределение капитала поможет снизить риски и защитить сбережения от обесценивания , однако учесть все риски практически невозможно.

Покупка криптовалюты

Инвестирование в криптовалюту может стать выгодным, но это сопряжено с высокими рисками. Основными преимуществами инвестирования в криптовалюту являются высокая доходность и возможность диверсификации портфеля. Однако, криптовалюты также могут быть очень волатильными и подвержены значительным колебаниям в цене.

На стабильность и рост криптовалют оказывают влияние следующие факторы:

• усиление регулирования криптовалютных рынков;
• улучшение технологий блокчейн ;
• принятие криптовалюты в качестве средства платежа или инвестирования в крупных компаниях.

Есть несколько способов инвестирования в криптовалюту:

• Покупка цифровых активов с целью ожидания их роста.
• Стейкинг – удержание криптовалюты в кошельке и получение вознаграждения за поддержание сети.
• Майнинг – добыча цифровой валюты с помощью специального оборудования.

Доходность вложений в криптовалюту выше, чем у банковских вкладов. Например, биткоин вырос в цене в 2023 году на 80%, а средний годовой доход от инвестирования криптовалют достигает 230%, поэтому этот способ является максимально выгодным для вложений.

Вложения в онлайн-проекты

Имея на руках сумму в 500 тыс. руб., можно вложиться в разнообразные онлайн-проекты:

• Создание сайтов. Можно создать информационный портал, наполнить его интересным, уникальным контентом, привлекая большое количество посетителей. Доход с сайта получают от рекламодателей, которые будут размещать на вашем сайте свою рекламу.
• Раскрутка паблика и аккаунта в социальных сетях. Самые посещаемые платформы — ВКонтакте. Сначала нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
• Ведение видеоблога. Чтобы запустить свой канал, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели.

Эти способы получения дохода являются «условно-пассивными», т. к. на первоначальном этапе они требуют наличия базовых знаний, терпения и упорства. Раскрученные страницы также необходимо постоянно развивать и поддерживать.

Вложения в себя

Вкладывать в себя можно двумя способами: получить новую профессию или откладывать на финансирование будущей пенсии.

Одной из самых перспективных инвестиций является инвестирование в свое развитие. Обучение, приобретение новых навыков, получение квалификаций и повышение профессионального уровня являются на сегодняшний день самыми важными шагами, открывающими новые возможности и пути к росту дохода.

Самым перспективным на сегодняшний день является IT-направление. За небольшие деньги можно обучиться таким профессиям, как:

• Программист.
• Аналитик.
• Дизайнер.
• Системный администратор.
• Разработчик мобильных приложений.
• Тестировщик и т. д.

Можно закончить курсы трейдеров и профессионально заниматься операциями на фондовом рынке.

Стоимость обучения на онлайн курсах до 150 тыс. рублей, однако затем вы сможете выйти на совсем иной уровень дохода.

Финансирование собственной пенсии также является хорошим вариантом инвестирования. Финансовый план представляет собой долгосрочный инструмент, помогающий сформировать пенсию нужного размера. Обычно он состоит из двух составляющих — регулярные самостоятельные взносы и доходы, начисляемые за инвестирование средств. Таким образом, вы сможете получать две пенсии в будущем – государственную и из НПФ.

Такой вариант вложений является оптимальным для тех, у кого уже есть все необходимое. Достаточно произвести первый взнос, а затем уплачивать небольшие ежемесячные взносы. Индивидуальные пенсионные планы имеют хорошую доходность.

Куда вложить 1 миллион рублей – проверенные варианты

Имея на руках миллион рублей, вы можете позволить себе любые способы инвестирования. Однако лучше инвестировать 1 млн в следующие направления:

• Создание диверсионного инвестиционного портфеля.
• Покупка в ипотеку недвижимости.
• Вложение в стартап.
• Покупка криптовалюты.

Остановимся подробнее на этих вариантах.

Создание диверсионного инвестиционного портфеля

При наличии 1 млн руб., можно его выгодно инвестировать, создав инвестиционный портфель, состоящий из акций, облигаций, паев в фондах и т. д. Величина доходности будет зависеть от качества вложений. При дивидендах в размере 15% за год с 1 миллиона можно получить 150 тыс. руб. дохода.

Покупка недвижимости в ипотеку

Недвижимость за 1 млн руб. не получится купить даже в небольшом городе, но можно вложить 1000000 рублей в первоначальный взнос для оформления ипотеки. При покупке готового объекта недвижимости его можно сразу сдать в аренду и покрывать ипотечные платежи арендной платой.

Приобрести в кредит можно как жилую, так и коммерческую недвижимость, гараж, паркоместо.

Вложения в недвижимость считаются перспективными. Ее стоимость неуклонно растет, однако если потребуется быстро вернуть денежные средства – могут возникнуть проблемы.

Вложение в стартап

Инвестировать 1000000 рублей можно в открытие нового бизнеса. Например, можно открыть собственную кофейню или свой магазин на маркетплейсе. Тут речь идет уже не о пассивном доходе, а о полноценном заработке с высокими рисками и необходимостью полного участия.

В этом случае величина вашего дохода будет зависеть только от вас.

Куда вложить 2 миллиона рублей – топ вариантов

Варианты инвестирования двух миллионов рублей:

• Открытие бизнеса.
• Вложения в МФО.
• Р2Р-кредитование.
• Передача акций в доверительное управление.

Теперь подробнее о каждом варианте.

Открытие бизнеса

Вложить миллионы можно в открытие собственного бизнеса. Зарегистрировать ИП или ООО, приобрести необходимое оборудование, даже купить небольшое помещение. Вам будет доступно множество направлений деятельности, не требующих крупных материальных вложений. Например, магазин продуктов или одежды, производство товаров народного потребления, салон красоты, барбершоп и т. д.

Можно рассмотреть вариант покупки франшизы.

Вложения в МФО

Одним из вариантов самых выгодных вложений являются инвестиции в МФО. Их ключевыми преимуществами выступают:

• возможность получения пассивного дохода;
• простое оформление;
• повышенная доходность.

Вкладывать можно любую сумму более 1,5 млн руб. на срок от 6 месяцев до 3 лет. Доходный процент может доходить до 20% годовых.

Нужно учитывать, что инвестиции в МФО имеют очень высокие риски. За микрозаймами в МФО обычно обращаются заемщики, уже имеющие проблемы с погашением долгов, поэтому есть высокая вероятность невозврата средств должниками и, как следствие, банкротство компании и потеря сбережений.

Р2Р-кредитование

Р2Р-кредитование частных заемщиков и компаний через специальные платформы называется краундлендингом. На площадках инвесторы выдают кредиты на определенных условиях. Сервисы играют роль посредника и взыскивают комиссии за операции.

Популярность питупи кредитования растет с каждым годом. Это вызвано тем, что многие заемщики сегодня не могут подтвердить собственную платежеспособность для получения кредита в банке, есть проблемы с кредитной историей, а ставка на площадках ниже, чем в МФО.

На Р2Р-кредитовании можно заработать в разы больше, чем при других способах вложений, однако риски также высокие. Весь риск возврата заемных средств лежит на инвесторе.

Передача акций в доверительное управление

Имея на руках значительную сумму, можно отдать ее в доверительное управление управляющей компании и получать пассивный доход с вложений. Если речь вести о готовых стратегиях, вам потребуется несколько миллионов рублей. В этом случае возрастут и расходы на оплату услуг УК, но и заработать можно в разы больше, чем при самостоятельных попытках инвестирования.

Сколько можно заработать при инвестициях в 2 миллиона

Величина заработка на инвестициях в 2 миллиона рублей зависит от способа и срока инвестирования. По отдельным направлениям рассчитать доходность можно только приблизительно.

Для сравнения рассмотрим выгодность самых распространенных вариантов при сроке вложения в 1 год:

• Вложение денег в банковский вклад под максимальный процент 12% годовых – доход 240 тыс. руб. без учета налогов.
• Купонный доход по облигациям коммерческих компаний по процент в размере 15% годовых – доход 300 тыс. руб., минус подоходный налог (13%), прибыль 261 тыс. руб.
• Купонный доход по ОФЗ под процент в размере 11% годовых – доход 220 тыс. руб., за минусом налога – 191 тыс. руб.
• Дивидендная доходность по акциям в размере 25% годовых – доход 500 тыс. руб., за минусом налога – 435 тыс. руб.

Риски и ошибки новичков

Новички в инвестициях очень часто рискуют, совершая одни и те же ошибки. Мы приведем основные.

FAQ

Что такое венчурные инвестиции?

Это новое направление для России, когда инвесторы финансируют различные стартапы и технологические проекты.

Это направление является наиболее рискованным видом вложений, т. к. по статистике, в 75% случаев стартапы не оправдывают вложения. Почти в половине случаев проект просто становится банкротом, и инвесторы теряют все вложенные в него деньги. В оставшихся случаях результат будет хуже запланированного. В единичных вариантах проект «выстреливает», и доход от такого вложения может составлять тысячи процентов.

Можно ли заработать на покупке слитков или монет из драгметаллов?

Назвать выгодными инвестициями покупку золотых слитков или монет из драгметаллов можно только условно.

Покупка слитков больше подходит не для инвестирования, а в качестве физического обладания драгоценностью. Это способ имеет больше минусов, чем плюсов: банки могут не выкупить слиток назад или курс покупки будет ниже, поэтому заработать таким образом вряд ли получится.

Монеты из драгоценных металлов покупают больше нумизматы. Инвестиционные монеты выпускают большими партиями, но они имеют ограниченную ликвидность. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста ее коллекционной ценности, если это памятная монета, выпущенная в ограниченном количестве, однако считать это инвестицией можно только с натяжкой.

С какой суммы лучше начинать инвестировать новичку?

Начинать инвестировать можно с любой суммы, хоть с 1000 рублей, постепенно увеличивая собственные инвестиции. Доход с минимальных сумм будет также минимальным. Чтобы получить более существенный доход, сумма инвестиций должна быть не менее 100 тыс. руб.

В любом случае инвестировать можно только собственные свободные деньги.

Вывод

Есть масса вариантов, куда можно вложить 1 или 2 миллиона рублей:

• В банковский депозит.
• В покупку ценных бумаг.
• В покупку драгметаллов.
• В покупку валюты.
• В онлайн-проекты.
• В первоначальный капитал для покупки недвижимости.
• В стартапы.
• В открытие собственного бизнеса.
• В собственное обучение и т. д.

Выбор варианта зависит от ваших целей.

Если вы хотите получать пассивный доход, стоит вкладывать в открытие вклада в банке, покупку облигаций или покупку недвижимости.

Стабильный долгосрочный доход дают вложения капитала в покупку валюты или драгметаллы.

Для получения более высокой доходности откройте собственный бизнес или отдайте деньги в доверительное управление.

Для диверсификации рисков лучше одновременно применять разные варианты вложения.