Что делать с деньгами в 2023 – куда вложить, чтобы защититься от инфляции

Описание

Банковские вклады остаются наиболее простым и одним из самых надежных способов инвестирования. Клиент заключает договор с банком, вносит деньги и получает проценты в соответствии с условиями договора.

Плюсы

· Надежно вкладывать деньги в стабильные банки.

· Гарантированный доход.

· Простота оформления.

· Отрыть вклад можно за 2 минуты.

Минусы

· Невысокая доходность.

· Максимально выгодные условия при размещении средств без возможности пополнения счета или частичного снятия денег.

· При досрочном расторжении договора проценты сгорают.

Доходность

До 10% годовых, это меньше чем 1% в месяц.

Риски

Минимальные, возврат средств при банкротстве банка гарантирован государством в сумме до 1,4 млн руб.

Сложность

Чтобы открыть вклад вам не потребуется специально обучаться, это можно сделать онлайн, через интернет-банки или в мобильных приложениях. Но для максимально выгодного размещения средств нужно сравнить предложения разных банков и выбрать самые выгодные условия именно для себя.

Описание

Одним из выгодных вариантов инвестирования являются инвестиции в МФО. Процедура схожа с открытием вклада в банке. Клиент заключает договор, вносит средства и получает проценты.

Плюсы

· Более выгодно, чем вложения во вклады, ПИФы, облигации.

· Простое и быстрое оформление.

Минусы

· Инвестиции не застрахованы государством.

· Минимальная сумма вложения для физических лиц 1,5 млн руб., для юридических 500 тыс. руб.

Доходность

До 21% годовых, это до 1,7% в месяц.

Риски

Уровень риска высокий. При банкротстве МФО могут возникнуть проблемы с возвратом суммы вложений.

Сложность

Чтобы инвестировать в МФО не нужно быть финансовым аналитиком. Можно сравнить предложения разных микрофинансовых компаний и выбрать наиболее подходящие для вас условия.

Описание

Покупка акций и облигаций входит в тройку лидеров среди популярных способов инвестирования. Способ подходит для тех, кто предпочитает меньший риск. Облигации могут обеспечить стабильный доход в виде купонных выплат, акционеры получают доход в виде дивидендов. Облигации правительства обычно считаются наиболее надежными, но они предлагают более низкие процентные ставки, чем корпоративные облигации.

Существует множество компаний, акции которых можно купить. Вы можете выбрать компании из стабильных отраслей с надежным ростом или рассмотреть более рискованные технологические стартапы.

Доходность акций зависит от того, как сработало акционерное общество в отчетном периоде и какое решение примет совет акционеров по выплатам.

Плюсы

· Надежность, при покупке ОФЗ они гарантированы государством.

· Гарантированный доход.

· По ценным бумагам возможно получение дополнительного дохода, если продать их дороже, чем была цена закупки.

· Доходность выше, если покупать ОФЗ на ИИС.

Минусы

· Вложения не застрахованы.

· Эмитент может стать неплатежеспособным.

· Ценная бумага может упасть в цене.

· Совет акционеров может принять решение вообще не выплачивать доход по акциям.

Доходность

До 10% годовых, для ИИС до 20% годовых.

Риски

Инвестирование в акции и облигации считается одним из самых надежных видов вложений, обеспечивающим стабильный доход в течение продолжительного времени.

Такие риски как инфляционный, риски снижения стоимости, риск неликвидности или дефолта присущи в той или иной степени и другим инструментам инвестирования.

Сложность

Для инвестирования в покупку облигаций и акций сначала полезно изучить принципы вложений в ценные бумаги, узнать, что это такое и в чем состоят их особенности. Оказать помощь, чтобы выгодно выкладывать в покупку ценных бумаг, помогают брокеры.

Описание

Открытие счетов накопительного и инвестиционного страхования жизни предусматривает заключение долгосрочного договора страхования (до 15–30 лет). Вкладчик перечисляет деньги, при наступлении страхового случая выплачивается страховая выплата, если страховой случай не произошел, в конце срока договора вкладчик получает накопленную сумму с процентами.

Плюсы

· Вы сможете накопить сбережения, одновременно оформив страховку жизни.

· Вы не потеряете вложенные деньги и даже сможете на них заработать.

· Возможность получения налоговых вычетов.

Минусы

· Обязательное ежегодное пополнение счета в соответствии с условиями договора.

· Нет гарантии получения дохода.

· Договором может предусматриваться блокировка денежных средств с невозможностью возврата ранее установленного срока.

· Если вы решите досрочно расторгнуть договор, должны будете выплатить выкупную сумму. Ее размер может превышать сумму годового пополнения счета.

Доходность

До 18% годовых, при получении инвестиционного дохода, он может быть больше или, наоборот, ниже.

Риски

По ИСЖ гарантийный фонд инвестируется в инструменты с фиксированной доходностью и обеспечивает 100% сохранность капитала. Страховая компания гарантирует, что по окончании договора клиент получит не менее 100% вложенного капитала. По рисковому фонду для обеспечения дополнительной доходности средства инвестируются в высокодоходные финансовые инструменты, однако риск таких вложений многократно возрастает.

Сложность

ИСЖ И НСЖ достаточные сложные финансовые инструменты, чтобы выгодно размещать в них денежные средства нужно быть как минимум финансово грамотным, уметь пользоваться страховыми калькуляторами. Главное правильно выбрать страховую компанию с лучшими условиями размещения средств.

Описание

Накопительные счета – это банковские депозиты с возможностью пополнения и снятия денег, с сохранением процентов при досрочном расторжении договора, с капитализацией. Открывают накопительные счета чтобы накопить и приумножить деньги без риска.

Плюсы

· Возможность распоряжения денежными средствами на счете.

· Вклады застрахованы в АСВ.

· Простое и быстрое открытие.

· Возможность управлять счетом онлайн.

Минусы

· Максимальная ставка устанавливается на ограниченных промежуток времени или необходимо выполнять дополнительные требования банка.

· Базовые ставки минимальные и не покрывают уровня инфляции.

Доходность

Базовая ставка от 0,01%. Максимальные ставки до 9% годовых предназначены для новых клиентов, при размещении во вклад крупной суммы денежных средств или первые несколько месяцев после открытия вклада.

Риски

Риски вложений минимальные, возврат средств при банкротстве банка гарантирован государством в сумме до 1,4 млн руб.

Сложность

Чтобы открыть накопительный счет вам не потребуется специально обучаться, это можно сделать онлайн, через интернет-банки или в мобильных приложениях. Но для того, чтобы максимально выгодно инвестировать средства нужно сравнить предложения разных банков и выбрать, куда вам будет лучше всего вкладывать деньги.

Описание

Инвестирование средств в покупку недвижимости является популярным вариантом приумножить деньги. Стоимость недвижимости растет с каждым годом, поэтому риск обесценения вложений минимален. Если недвижимость сдать в аренду, инвестор будет получать еще и дополнительный доход в виде арендной платы.

Плюсы

· Стабильность вложения.

· Возможность получения пассивного дохода.

· Входит в наследуемую массу.

Минусы

· Срок окупаемости вложений более 10 лет.

· Потребуются дополнительные расходы: банковские проценты (если в сделке участвуют заемные средства), услуги ЖКХ, на ремонт, комиссия риэлтору.

· Необходимость уплаты НДФЛ с дохода.

Доходность

Максимальную доходность приносит недвижимость в столице и других крупных мегаполисах, но и ее стоимость там значительно выше, чем в обыкновенных областных центрах. Доходность зависит от множества дополнительных факторов: район расположения, площадь, тип объекта (жилое, коммерческое), наличие ремонта и т. д.

Риски

Риски вложений в недвижимость состоят в том, чтобы не попасть в руки мошенников.

Сложность

Купить недвижимость не сложно, если вы затрудняетесь с оформлением сделки, обратитесь к профессиональным риэлторам, которые помогут оформить покупку максимально выгодно.

Описание

Вложения в золото и другие драгоценные металлы, такие как серебро и платина, являются также инструментом инвестирования и обычно рассматриваются как защита от инфляции и экономической нестабильности.

Инвестировать в металлы можно путем прямой покупки слитков в банках или через биржу с помощью фьючерсных контрактов. Также можно выбрать чуть менее рискованный инструмент и открыть в банке обезличенный металлический счет, на который зачисляется «виртуальный» металл.

Плюсы

· Высокая ликвидность вложения.

· Резистентность к инфляции.

· Надежность.

· Ценность обладания.

Минусы

· Доходность обеспечивается только при долгосрочных вложениях и только за счет роста стоимости.

· Маленький круг использования.

· Снижение в период роста фондового рынка.

· ОМС не страхуются в АСВ.

· Стоимость зависит от состояния внутренней и мировой экономики.

Доходность

По оценкам экспертов за последние 10 лет золото растет в цене теми же темпами, что и инфляция, платина и серебро не перекрывают уровень инфляции, наибольший доход инвесторы зарабатывают на палладии.

Риски

Торговля драгоценными металлами сопряжена с достаточно высокими финансовыми рисками.

Сложность

Открыть ОМС в банке не сложно, но еще нужно уметь прогнозировать рост и падение стоимости драгоценных металлов, понимать аналитику рынка, разбираться в состоянии отрасли, а также инвестиционных возможностях.

Описание

Покупка валюты традиционно считалась одним из надежных вариантов, куда стоит инвестировать деньги для сохранения и приумножения. Рубль постепенно дешевеет к доллару, иногда большими скачками. Покупка наличной валюты является одним из способов быть менее зависимым от российской финансовой системы, от решений органов власти. Однако купить сегодня наличные доллары можно только в ограниченной сумме, есть ограничения по вывозу валюты и по максимальной сумме валютного перевода.

Плюсы

· Высокая надежность, доллар является валютой крупнейшей экономики мира, основной резервной валютой и основной валютой для международной торговли .

· Возможность заработать на росте курса валюты.

· Купить валюту можно быстро и просто.

· Высокая ликвидность: валюту можно быстро продать или обменять на местную валюту по всему миру.

Минусы

· Невозможность предсказать курс валюты в перспективе.

· Рост курса доллара может не перекрыть рост инфляционных процессов.

· Проблемы с вывозом за рубеж валюты в сумме более 10 тыс. долларов, евро и т. д.

· Никто не может сегодня предсказать, какие нас ждут изменения в политике к доллару или евро в перспективе.

Доходность

Доходность вложений в валюту зависит от того, какую валюту вы приобрели и на каких условиях.

Эксперты говорят о том, что в ближайшей перспективе лучшим решением будет покупка китайских юаней, т. к. политика Китая дружественна к России и юань заметно крепче рубля.

Риски

Чтобы вложить средства в покупку валюты на выгодных условиях, можно предложить вам использовать валютную диверсификацию. Вкладывание денег сразу в несколько альтернативных валют и выделение равных долей для каждой из них, поможет снизить риски и защитить сбережения от обесценивания.

Сложность

Продавать или покупать валюту в банках и на бирже через брокеров не сложно, нужно знать механизм и ограничения процедуры

Описание

Имея достаточную сумму денежных средств, можно инвестировать в открытие бизнеса по различным направлениям. Самыми перспективными являются:

· Венчурное инвестирование в стартапы. Вкладывать в такие проекты могут частные лица или венчурные компании. Если проект «выстреливает», заработать на нем можно тысячу или более процентов прибыли.

· Инвестирование в новые технологии. Такие технологии, как искусственный интеллект, квантовые компьютеры, биотехнологии, криптография, представляют собой новые и быстро развивающиеся рынки, которые могут предложить значительные возможности для роста капиталовложений.

· Инвестиции в «зеленые» технологии и устойчивые проекты. Учитывая текущие климатические изменения и увеличивающийся спрос на «зеленые» технологии, инвестирование в эту область может быть очень перспективным. Это могут быть компании, работающие над обновляемыми источниками энергии, технологиями очистки воды, улучшенными системами управления отходами и т. д.

· Инвестиции в цифровое искусство и NFT (non-fungible tokens). NFT — это новый тип цифровых активов, которые используют технологию блокчейна для доказательства владения уникальным предметом или работой. Хотя рынок NFT еще находится в начале своего пути и может быть волатильным, он уже демонстрирует потенциал и может предложить уникальные возможности для инвесторов.

Плюсы

· Возможность хорошо заработать.

· Принимать участие в разработке самых современных технологий.

· Вероятность выйти на мировой рынок.

Минусы

· Максимальные риски.

· Трудно прогнозируемый результат.

· Для получения результата нужны большие суммы вложений, можно остаться ни с чем.

Доходность

Расчетная доходность может быть и большая, практически более вероятен большой убыток и потеря вложений.

Риски

Вложения в бизнес имеют существенные риски, например, если стартап не выгорит, вы не только не получите проценты, но и не сможете вернуть собственные вложения.

Сложность

Этот подход требует глубокого понимания отрасли и тщательного изучения потенциала бизнеса.

Описание

Рынок криптовалют является одним из самых выгодных вложений денег на сегодняшний день. Многие инвесторы мечтают иметь в своем портфеле криптовалюту.

Для этого важно выбрать правильный цифровой актив.

Он должен быть востребован рынком, активно торговаться и легко конвертироваться в фиатные или другие цифровые валюты. У его команды должна быть четкая стратегия, как развивать проект и делать его максимально прибыльным для инвесторов.

Эксперты считают, что для успешного заработка на криптовалютах важно собрать грамотный портфель. В первую очередь он должен быть сбалансированным и состоять из 4–8 криптовалют.

Плюсы

· Популярность криптовалют растет.

· Простой выход на рынок.

· Низкий входной порог.

· Большой выбор активов.

· Достаточно высокая потенциальная доходность.

Минусы

· Доходность невозможно спрогнозировать.

· Она ничем не гарантирована.

· Высокая вероятность хакерских атак, которые могут привести к потери валюты.

· Отсутствие законодательной базы.

Доходность

Доходность вложений в криптовалюту зависит от того, какую стратегию вы выбрали. Рисковым инвесторам, желающим получить высокую прибыль и готовым к потерям, имеет смысл ловить иксы — то есть, зарабатывать на монетах, которые внезапно выросли из-за сочетания ряда факторов.

Например. по расчетам экспертов, заработок в сети Ethereum 2.0 может составить от 5% до 21% в первый год. Расходы на оборудование и энергию размере составят 5—20% от доходов.

Риски

При вложении в криптовалюту риски возрастают из-за высокой волатильности криптовалютного рынка, отсутствия законодательного регулирования криптовалют и единой позиции на их счет со стороны органов государственной власти.

Сложность

Инвестиции в криптовалюту требуют знания криптовалютного рынка и понимания тенденций: куда он движется, какие перспективы и т. д.

Описание

P2P-кредитование (peer-to-peer lending) — это новый способ инвестирования, который становится все более популярным. Он заключается в том, что заемщики получают кредиты непосредственно от инвесторов, обходя банки. П2П-кредитование предоставляет множество возможностей для инвесторов, однако также связано с некоторыми рисками.

Существуют специальные платформы, на которых инвесторы, имеющие свободные денежные средства, могут выдавать кредиты заемщикам.

Плюсы

· Простой выход на рынок.

· Низкий входной порог.

· Вкладывать деньги можно в кредитование разных активов.

· Достаточно высокая потенциальная доходность.

Минусы

· Высокий риск дефолта.

· Низкая ликвидность вложений.

· Возможны рыночные колебания.

· Доход облагается НДФЛ.

Доходность

Доходность вложений выше, чем при размещении средств в банковские депозиты. Платформы предоставляют кредиты под ставки от 1 до 36%, поэтому обычно годовой доход инвесторов составляет более 6–10%. Это с учетом комиссии за управление и определения резервной суммы денег для покрытия дефолтов по кредитам.

Риски

Риски вложений в Р2Р кредитование:

· Риск невозврата кредита заемщиком, т. к. чаще обращаются за кредитами на платформы заемщики с плохой кредитной историей.

· Чтобы вернуть деньги потребуется обращаться в суд. Это потребует дополнительных расходов, оплату услуг юристов.

· Даже с постановлением суда вероятность возврата собственных средств будет не высокая.

· Онлайн-сервис, через который работал инвестор, может быть закрыт.

Сложность

Новичкам в инвестировании начинать с выдачи кредитов на платформах Р2Р кредитования не стоит. Следует сначала приобрести опыт инвестирования другими способами, разобраться в основных требованиях по кредитованию, научиться уменьшать риски.