Лучшие варианты, куда вложить деньги на сегодняшний день

На сегодняшний день существует масса способов для инвестирования денежных средств с целью получения пассивного дохода, начиная от традиционных банковских вкладов и приобретения ценных бумаг до новых современных вариантов – покупка криптовалюты или краундлендинг.

Мы расскажем обо всех самых выгодных, проверенных и безопасных вариантах, куда выгоднее вложить деньги сегодня.

Куда вложить деньги – самые выгодные и безопасные варианты на сегодня

Перед тем, как выбирать, куда лучше сейчас вложить деньги, нужно определиться, что приоритетнее для вас – доходность или минимальный риск вложений. Как правило, чем выше доход, тем больше риск и сложность операций, и наоборот. Мы начнем с самых безопасных способов, когда вложения помогают преимущественно сохранить и немного увеличить доход, а далее перейдем к более рисковым вариантам, на которых можно реально заработать.

Варианты денежных вложений

На сегодняшний день благодаря высокой ставке ЦБ большой популярностью банковские вклады, которые отличаются своей надежность. Также по-прежнему имеют место быть инвестиции на бирже. Однако, есть и другие не менее выгодные варианты. Ниже рассказали подробнее о самых актуальных и выгодных предложениях денежных вложений, которые принесут вам доход в 2024 году.

Банковские вклады

Банковские вклады остаются на сегодняшний день самым надежным и проверенным способом вложения сбережений. Низкий порог вхождения, простота и удобство открытия, наличие гарантии государства, помогают оставаться банковским депозитам самым популярным способом инвестирования денежных средств.

Банки для привлечения денежных средств клиентов предлагают различные виды депозитов с разной доходностью и условиями.

Какие вклады можно открывать в банках:

• Стандартные депозиты для физических лиц, без возможности пополнения и частичного снятия со ставкой до 17% годовых. Выбрать выгодный вклад можно на портале Сравни по ссылке.
• Накопительные счета с возможностью пополнения счета и снятия денег под ставку до 17% годовых. Выберите лучшие условия открытия накопительного счета на витрине Сравни по ссылке.
• Инвестиционный вклад в банке. Это вклад, который состоит из двух частей – банковского депозита и инвестиционной части, когда денежные средства вкладчика размещаются в различных инвестиционных фондах. Доходность таких депозитов до 18,5% годовых. Сравнить условия инвестиционных вкладов в различных банках можно по ссылке.

Вклады в банке могут быть выгодной инвестицией для тех, кто ищет безрисковые способы сохранения и приумножения своих средств.

Заработок на бирже

Открыв брокерский счет, вы сможете быстро решить вопрос, куда вложить деньги и заработать при минимальных вложениях. Наиболее простым вариантом выгодных инвестиций являются покупка акций и облигаций. Причем наименее рискованным способом выступает приобретение государственных и муниципальных облигаций. Ценные бумаги могут приносить доход в виде дивидендов или роста их стоимости. Заработать можно больше, чем по банковскому депозиту.

В какие еще активы можно инвестировать:

• В покупку валюты.
• В покупку криптовалюты.
• В покупку драгметаллов.
• В ПИФы и ETF и т. д.

Кроме стандартного брокерского счета можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Он открывается на срок более 3-х лет, сумма вложения до 1 млн руб. По ИИС можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, максимально 60 000 руб. в год, а также можно не платить НДФЛ с полученного дохода на ИИС.

Покупка ценных бумаг или иные сделки на бирже могут стать выгодной инвестицией, если вы выберите правильный тип ценных бумаг, учтете рыночные условия, приобретете качественные активы и будете использовать лучшую инвестиционную стратегию.

Что нужно учитывать при покупке активов:

• Цены на активы на финансовых рынках могут значительно колебаться и подвергаться рыночным рискам. Можно не заработать, а совсем потерять свои вложения.
• Рыночные тренды и стоимость акций сложно спрогнозировать. Инвесторы часто ошибаются в выборе активов или времени для их покупки/продажи.
• Инвестиции в ценные бумаги требуют знаний финансовых рынков, анализа и оценки компаний, секторов и экономической среды, поэтому без предварительного обучения или обращения к финансовому консультанту не стоит рисковать, если вам не жалко собственных сбережений.

Открыть брокерский счет можно с помощью портала Сравни. Здесь вы сможете сравнить условия крупнейших брокеров, выбрать лучшие и сразу перейти на сайт для подачи заявки. Переходите по ссылке, где вы сможете ознакомиться со всеми предложениями брокерских компаний.

Инвестиции в МФО

Одним из вариантов самых выгодных вложений на сегодня, являются инвестиции в МФО. Простота оформления и повышенная доходность являются их ключевыми преимуществами.

Условия инвестирования:

• Сумма от 1,5 млн руб.
• Срок от 6 месяцев до 3 лет.
• Процент – до 24%.

Для инвестирования в МФО достаточно перейти на витрину предложений, выбрать лучшие условия и подать заявку.

Инвестиции в МФО дают возможность получать высокий доход, однако имеют риски.

За микрозаймами в МФО обычно обращаются заемщики, уже имеющие проблемы с погашением долгов, поэтому есть высокая вероятность невозврата средств должниками и, как следствие, банкротство компании и потеря сбережений.

Покупка недвижимости

Если у вас есть достаточная сумма свободных денежных средств, решением вопроса «куда стоит инвестировать?» может стать приобретение недвижимости. Ее цена растет с каждым годом, поэтому риск обесценения вложений минимален. Приобретенную недвижимость можно сдать в аренду и получать с нее пассивный доход.

Однако вложение средств в покупку недвижимости имеет существенные минусы: большой срок окупаемости, непредсказуемость цен на недвижимость в ближайшие годы и даже месяцы.

В связи с подобными особенностями данный вариант подойдет далеко не каждому.

Краундлендинг

Краундлендинг – это Р2Р-кредитование частных заемщиков и компаний через специальные платформы. На них инвесторы выдают кредиты на определенных условиях, а площадки играют роль посредника и взыскивают комиссии за операции.

Популярность питупи кредитования растет с каждым годом. Это вызвано тем, что многие заемщики сегодня не могут подтвердить собственную платежеспособность для получения кредита в банке, есть проблемы с кредитной историей, а ставка на площадках ниже, чем в МФО.

На Р2Р-кредитовании можно заработать в разы больше, чем при других способах вложений, однако риски также высокие. Весь риск возврата заемных средств лежит на инвесторе.

Для того, чтобы начать выдавать займы участникам р2р-кредитования, потребуется изучить разные сервисы и зарегистрироваться на наиболее подходящем.

Инвестирование в страхование

На сегодняшний день популярность в этом направлении имеют два продукта: инвестиционное страхование и накопительное страхование. Процент дохода варьируется в зависимости от ключевой ставки ЦБ.

Инвестиционное страхование жизни – это продукт, при котором вы страхуете свою жизнь, при этом получаете возможность получить проценты после окончания действия страхового полиса. У данного способа есть следующие нюансы:

• Данный способ вложения не входит в систему страхования вкладов. В таком случае, при банкротстве страховой компании ваши средства не будут возвращены.
• Нельзя расторгнуть договор досрочно. Если быть точнее, то расторгнуть договор можно, однако в таком случае все проценты обнуляются. Но тут есть обратная сторона – ИЖС дает возможность страхования на довольно короткие периоды.

Как и в других ситуациях, когда речь идет о деньгах, необходимо внимательно читать договор и не стесняться задавать дополнительных вопросов сотруднику компании. Это поможет вам избежать неприятных и неожиданных моментов в будущем. С самыми выгодными и актуальными предложениями от надежных организации вы можете ознакомиться по ссылке.

Также страховые компании предлагают такой продукт, как программа накопительного страхования. Накопительное страхование жизни - это продукт, который позволяет ставить делать долгосрочные накопления, а также застраховать жизнь и здоровье. По программе НСЖ вы можете застраховать как себя, так и вашего ребенка.

Особенность такого продукта – долгий срок. Так, длительность в некоторых компаниях может достигать от 5 до 40 лет и более.

При заключении договора определяется размер страхового взноса, а также его частота. Как правило, застрахованное лицо само выбирает данные параметры.

В случае потери трудоспособности, инвалидности или смерти в результате несчастного случая компания продолжит делать взносы за вас до истечения срока договора.

Условия договора могут подразумевать наличие страховых случаев. Например, при получении травмы или болезни застрахованное лицо может получить дополнительную выплату. С самыми актуальными и выгодными предложениями от проверенных страховым вы можете ознакомиться по ссылке.

Плюсы НСЖ:

• Возможность регулярно возвращать НДФЛ, если вы устроены официально.
• Выгодоприобретателем может быть указан кто угодно, благодаря чему вы можете позаботиться о наследстве таком образом.
• Деньги, которые будут вложены в НСЖ, нельзя арестовать и заморозить даже по решению суда, а также не является совместно нажитым имуществом при разводе.

Минусы НСЖ:

• Необходимость делать регулярные взносы. В противном случае вы рискуете расторгнуть договор и потерять внесенные средства.
• Невыгодно расторгнуть договор досрочно. Вы можете потерять большой процент своих средств. При оформлении НСЖ помните, что это долгосрочная программа.

В обоих случаях с вложением в страховые компании необходимо подходить взвешенно и осознанно, с пониманием возможных рисков.

Инвестирование в НПФ

НПФ (негосударственный пенсионный фонд) – это организация, которая занимается пенсионным страхованием, а также негосударственным пенсионным обеспечением и профессиональным пенсионным страхованием.

Инвестирования в НПФ подойдет тем, кто уже сейчас хочет задуматься о своей пенсии в старости. На сегодняшний день многие переживают о том, стоит ли рассчитывать на пенсию через 20-30-40 лет, и на это есть множество причин. Вы можете обезопасить себя и начать инвестировать в НПФ.

Плюсы НПФ:

• Возможность получать пенсию из НПФ и Социального фонда одновременно.
• Надежность. НПФ, как и другие финансовые организации, подлежат сертификации ЦБ. Перед вложением средств обязательно проверьте наличие лицензии и отзывы.
• Выгодные условия. Условия НПФ гораздо выгоднее, чем у Социального фонда, что позволяет накопить приличную сумму “на старость”.

Минусы НПФ:

• Долгий срок и отсутствие вывести средства заранее. НПФ выплачивает средства только после выхода лица на пенсию, как и Социальный фонд.
• Задержка выплат. Подобное может произойти с недобросовестными фондами и является незаконным. Внимательно читайте отзывы, что не попасться на мошенников.
• Штрафы и санкции за просроченные платежи. Взносы в НПФ необходимо вносить регулярно. При невыполнении условий НПФ может действовать очень строго. Внимательно ознакомьтесь с условиями перед подписанием договора.

Таким образом, вложение в НПФ подойдет тем, кто хотел бы вложить деньги на очень долгий срок и обеспечить себя пенсией в будущем.

Инвестирование в себя

Одной из самых перспективных инвестиций является инвестирование в себя и свое развитие. Обучение, приобретение новых навыков, получение квалификаций и повышение профессионального уровня являются на сегодняшний день самыми важными шагами, открывающими новые возможности и пути к росту дохода.

Самым перспективным на сегодняшний день является IT-направление. За небольшие деньги можно обучиться таким профессиям, как:

• Программист.
• Аналитик.
• Дизайнер.
• Системный администратор.
• Разработчик мобильных приложений.
• Тестировщик и т. д.

Портал Сравни.ру поможет вам с выбором направления обучения. Здесь собраны лучшие курсы от ведущих онлайн-школ. Переходите по ссылке и выбирайте самую интересную вам профессию.

При заказе курса через Сравни вы сможете рассчитывать на получение скидки от партнеров и на промокод на скидку от Сравни.

Сумма инвестиций

Начинать инвестировать можно с любой суммы, только минимальная сумма зависит от выбранного вами способа:

• Открывать накопительные счета в банках можно с любой суммы, но для получения повышенного процента нужна сумма от 30–50 тыс. руб.
• Номинал одной облигации в среднем 1 тыс. руб., можно купить несколько и получать купонный доход.
• Купить акции можно и дороже, и дешевле 1 тыс. руб., здесь необходима комплексная оценка инвестиции.
• Для вложения в недвижимость понадобится от 5 млн руб. и больше.
• Инвестирование в МФО начинается с суммы от 1,5 млн руб.
• Стоимость образовательных курсов от 10–15 тысяч до 100–150 тысяч рублей.

Сколько можно заработать

Доходность инвестиции зависит от способа и суммы вложения. В среднем считается, что, если вложения дают вам доход в среднем 20% годовых и окупаются в течение 4–5 лет – это хороший показатель.

Самыми прибыльными вложениями можно назвать краундлендинг и инвестирование в МФО, однако эти направления имеют риск невозврата.

Риски и ошибки новичков

Новички, которые пытаются самостоятельно вложить свободные денежные средства без обучения и не прибегая к помощи специалистов, совершают типичные ошибки. Мы приведем самые распространённые:

• Недостаточное исследование рынка для выбора правильных инвестиций.
• Отсутствие финансовой стратегии.
• Инвестирование всей суммы денежных средств в один актив.
• Инвестирование без учета фактического состояния экономики.
• Выбор инвестиций со высоким риском.
• Принятие эмоциональных решений о продаже активов на волнении и паники при нескольких небольших снижениях рынка.
• Сосредоточение на краткосрочных доходах, не уделяя достаточного внимания долгосрочным вложениям.

Чтобы избежать этих ошибок, новичкам стоит уделить время и прилагать усилия для обучения и осмысленного планирования своих инвестиций.

Важно не спешить, не позволять эмоциям принимать решения и быть готовыми к неизбежным колебаниям рынка.

Также рекомендуется обратиться к финансовым консультантам или профессиональным инвесторам для получения советов и руководства.

FAQ

Какие факторы влияют на стабильность и рост криптовалют в 2024 году?

Факторами, влияющими на стабильность и рост криптовалют, являются:

• усиление регулирования криптовалютных рынков;
• улучшение технологий блокчейн;
• принятие криптовалюты в качестве средства платежа или инвестирования в крупных компаниях.

Поэтому криптовалюты на сегодняшний день можно рассматривать, как вариант инвестирования.

Какие виды недвижимости можно рассмотреть для инвестирования в 2024 году, кроме квартир и домов?

В 2024 году кроме покупки жилой недвижимости обратите внимание на коммерческие объекты, например, торговые центры, отели и туристические объекты, складские и логистические помещения, а также земельные участки, имеющие потенциал для развития.

В каких областях развития особенно ценными будут личный опыт и профессионализм?

В ближайшие годы особенно ценными будут навыки, связанные с цифровыми технологиями, включая программирование, анализ данных, кибербезопасность. Также будет востребовано знание в сфере устойчивого развития, экологии и зеленых технологий.

Какие индексные фонды имеют потенциал роста на сегодняшний день?

Потенциал роста имеют индексные фонды, связанные с новыми технологиями, это искусственный интеллект, кибербезопасность, электромобили или альтернативные источники энергии и т. д.

Что такое зеленые инвестиции?

Зеленые инвестиции – это вложения в технологии, направленные на защиту природы. Например, покупка акций ответственных компаний, вложения в зеленые индексы, приобретение облигаций, финансирующих экологические проекты. На сегодняшний день зеленые инвестиции стали популярным отдельным направлением на западе. В России это направление только начинает свое развитие. Но уже перспективным считаются вложения в инфраструктуру зеленой энергетики, развитие солнечных и ветровых электростанций, внедрение эко-технологий в сельское хозяйство и транспорт, а также финансирование проектов по сохранению экосистем и биоразнообразия.

Вывод

Варианты вложения денежных средств на сегодняшний день разнообразные. Необходимо учитывать не только их доходность, но и риски, а также сложность управления инвестициями.

Куда выгоднее вложить деньги сегодня в России с учетом минимальных рисков:

• В банковский вклад.
• В покупку облигаций государственного займа.
• В приобретение жилой или коммерческой недвижимости.

Эти способы являются одними из самых надежных инструментов и не требуют наличия специализированных знаний и опыта.

Наибольшую доходность дают такие инструменты инвестирования, как вложения в акции коммерческих компаний, в МФО, в Р2Р-кредитование бизнеса и частных лиц. Однако эти вложения имеют высокий риск и, чтобы уметь ими управлять, потребуется обучение.

При долгосрочном инвестировании хорошими вариантами являются открытие ИИС, покупка валюты или драгметаллов.