Как копить деньги?

Накопление денег – непростая задача, решать которую периодически приходится практически каждому человеку. Например, в качестве подготовки к крупной покупке или при желании создать финансовую подушку, что называется, «на черный день». Оснований для того, чтобы накопить денег, можно привести очень много. Поэтому тема сбережений является очень актуальной для широкой читательской аудитории, что делает целесообразным отвести ее рассмотрению отдельную статью.

Опишем подробнее, как научиться откладывать деньги и копить, а также какие способы накопления являются на сегодняшний день в России наиболее эффективными.

Как научиться копить деньги?

Первым делом следует изучить, как лучше и проще всего начать копить средства. Дело в том, что приумножением собственных капиталов может заниматься каждый. Даже человек с небольшой зарплатой имеет возможность откладывать понемногу с каждой получки. Главное – заставить себя делать это на регулярной основе и с использованием по-настоящему действенных способов.

Рассмотрим самые эффективные из них более внимательно.

Автокопилка

Удобная опция, доступная сегодня практически в любом крупном банке и даже в некоторых электронных платежных системах. Предусматривает возможность настройки таким образом, чтобы некоторая сумма автоматически переводилась в копилку или с определенной периодичностью (еженедельно, раз в две недели, ежемесячно), или с каждого поступления.

Альтернативный вариант предусматривает перечисление не точной суммы, а процента от остатка или прихода.

Откладывание фиксированного процента или суммы с зарплаты

Аналогичный описанному выше способ, но не требующий задействования специального банковского сервиса. Обычно зарплата выплачивается дважды в месяц – в качестве аванса и расчета. Можно откладывать с каждой выплаты или с одной из них, в зависимости от финансовой ситуации конкретного человека.

Разновидностью данного метода выступает направление на сбережения непредвиденных доходов. Например, в виде премии или в результате увеличения заработка.

В этом случае обычно устанавливается временной период, когда действует такая схема накоплений.

Направление на сбережение бонусов банка

Большая часть российских банков привлекают клиентов различными бонусами и преференциями. Например, начислением процентов на остаток по карте или кешбэком. Будет вполне резонным, направлять полученные деньги в финансовую подушку.

Накопительный счет в банке

Удобный банковский инструмент для накоплений. Предусматривает открытие специального счета, который предусматривает намного более гибкое обслуживание, чем обычный вклад. Например, всегда существует возможность пополнить накопительный счет или снять деньги при необходимости без каких-либо серьезных последствий в виде снижения процентной ставки.

Что делает его очень удобным для сбережения.

Банковский депозит

Главным преимуществом депозита или вклада (оба названия используются примерно с одинаковой частотой) перед накопительным счетом выступает более высокая доходность. Процентная ставка обычно превосходит или близка к уровню инфляции, что обеспечивает получение вполне реальной прибыли. Особенно – в случае капитализации процентов. Оборотной стороной становятся ограничения, обычно устанавливаемый банком и распространяемые на пополнение, снятие и другие операции со вложенными средствами.

ИИС

Аббревиатура расшифровывается как «индивидуальный инвестиционный счет». Является разновидностью брокерского счета и открывается у брокера, который выступает профессиональным участником фондового рынка.

В отличие от обычного брокерского счета, ИИС предоставляет несколько дополнительных преференций, главной из которых становится налоговый вычет или освобождение от налога на доходы.

Из недостатков этого инструмента нужно выделить три основных:

1. Невозможность закрытия счета до истечения трех лет, в противном случае налоговые льготы будут потеряны. С точки зрения накоплений такое ограничение можно даже отнести к плюсам.
2. Высокая рискованность вложений на фондовом рынке (по сравнению с депозитом или накопительным счетом). Компенсируется аналогичным увеличением потенциально возможной доходности.
3. Необходимость тратить время на изучение специфики инвестирования в ценные бумаги. Что в конечном итоге позволит увеличить доходы от вложений.

Бюджетирование или избавление от ненужных расходов

Масштабный и по-настоящему эффективный способ откладывания денежных средств. Предусматривает составление бюджета с разделением затрат на несколько категорий. Существует множество методик, позволяющих классифицировать расходы на группы. Общей для всех целью становится устранение ненужных или излишних статей затрат.

Разница между фактическими доходами и расходами направляется на сбережения. Которые постепенно накапливаются одним из описанных выше способов. Важным нюансом становится обязательная системность работы по бюджетированию.

Лучше и правильнее всего воспользоваться для этого специальными программами, приложениями или обычной электронной таблицей, например, Excel.

Более мелкие, но не менее эффективные способы накопить деньги

Отдельно стоит перечислить несколько не таких универсальных и специализированных, но от того не менее действенных вариантов сбережения. Их отличает минимум усилий и сопутствующих расходов со стороны человека, желающего накопить. Речь идет о следующих всем доступных и сравнительно несложных способах:

1. «Сбор хвостиков». Предельно простая и понятная методика. Предусматривает отправление в сбережения «хвостика», оставшегося на счете или карте, мешающего суммы быть круглой. Например, если на балансе 1238 рублей, в зависимости от выбранной системы «хвостиком» может стать 238, 38 или даже просто 6 рублей.
2. «Сотка в день». Аналогичная по простоте система. Предполагает направление на сбережения 100 рублей ежедневно. Возможные другие варианты, например, 1 тысяча каждую неделю и т.д.
3. Сбор мелочи в копилку. Если человек продолжает использовать наличные, имеет смысл завести не виртуальную, а реальную копилку. И направлять туда все монеты или даже мелкие купюры. Метод надежный и проверенный даже не десятилетиями, а веками практического использования.
4. Штраф за вредные привычки. Предполагает направление в сбережения определенной суммы, например, за каждую выкуренную сигарету или сказанное бранное слово. В ультимативной форме методика оказывается еще эффективней и полезней, так как предусматривает полный отказ от вредных привычек и направление всех освободившихся средств на накопления.
5. Челлендж. Современный вариант пари, которое может быть заключено как с самим собой, так и с другим человеком. Состоит в обязательстве копить деньги по определенному правилу. Например, посредством откладывания суммы, равной порядковому числу дня в году. Другой вариант – отказ от покупок в какой-то из дней с направлением экономии в сбережения. Можно придумать множество самых разных задач, выполнять которые в формате челленджа намного интереснее и увлекательнее.

На чем не стоит экономить, чтобы накопить?

Можно выделить несколько статей расходов, экономить на которых не стоит ни в коем случае. Даже при самом остром желании накопить много денег, причем как можно быстрее. К числу затрат, защищенных от экономии, относятся такие:

1. Здоровье. Если человек заболел, нужно сходить к врачу, купить лекарства и лечиться. Все это требует денег, которые необходимо потратить. Тем более не стоит экономить, если речь идет о тренировках или занятиях физкультурой. Любые подобные расходы с лихвой окупаются более высокой работоспособностью и увеличением продолжительности жизни.
2. Еда. Продолжение предыдущего пункта. Качественная и полезная пища – обязательное условие здорового и комфортного образа жизни. Недоедание или употребление вредных продуктов питания – прямой путь к болезням и разнообразному негативу, с ними связанному.
3. Образование. Качественная профессиональная подготовка – залог высокого заработка и востребованности на рынке труда. Поэтому крайне важно хорошо учиться, желательно – всю жизнь. Тем более сегодня существует немало способов для этого. Потраченные на образование деньги практически всегда и кратно компенсируются увеличением заработной платы. Причем сказанное касается как самоподготовки, так и обучения денег.
4. Отдых. Полноценное восстановление требуется для нормальной и эффективной работы. Отсутствие отдыха приводит к резкому падению производительности. Так что периодически заниматься релаксацией не только полезно, но и выгодно.
5. Принадлежности для сна. Речь идет о кровати, постельном белье, матрасе и подушках. Хороший сон – один из обязательных элементов отдыха, поэтому мог быть включен в предыдущий пункт списка. Но в силу важности целесообразно выделить его в отдельный. Создание комфортных условий для сна – очень важная задача, на решение которой имеет смысл потрать все необходимые для этого деньги.
6. Гардероб. Хорошо выглядеть приятно. Бонусом становится соответствующая реакция окружающих – родных, близких, коллег, контрагентов и даже работодателя. Результат – увеличение доходов и получение возможности заняться накоплениями.
7. Косметика для ухода за телом. Снова продолжение предыдущего пункта. Вполне логичное и понятное, поэтому особых комментариев не требующее.

Как научить ребенка копить деньги?

Финансовая грамотность ребенка – важный аспект, которому следует уделять особенно пристальное внимание в процессе детского обучения и воспитания.

Помимо экономической теории и описанных выше способов экономии (многие из которых, например, копилка или «сбор хвостиков», подходят и ребенку), важно обратить внимание на формирование правильного настроя.

Для этого нужно следовать нескольким несложным правилам:

• исключить эмоциональное давление на ребенка;
• обеспечить подкрепление успехов – похвалой, чаепитием с тортом и т.д., вплоть до выработки позитивных ритуалов;
• не ставить нерешаемых задач (не завышать ожидания);
• демонстрировать положительный пример, важность которого невозможно переоценить.

Как копить при маленькой заработной плате?

Практика показывает, что величина заработной платы влияет не на возможность накопления, которая присутствует всегда, а на темпы роста сбережений. По большому счету, в подавляющем большинстве случаев можно найти статью затрат для оптимизации. Хотя бы в части вредных привычек, к которым относятся не только курение и употребление алкоголя, но и сквернословие. Главное, что требуется для успешного решения задачи накопить деньги, состоит в твердости намерений и желании.

Если они присутствуют, все остальное приложится.

Зачем копить деньги – разбираемся с целями и мотивацией

Именно поэтому необходимо обязательно разобраться с мотивацией, которая лежит в основе решения копить деньги. Обычно целями подобных действия становятся такие:

• подготовка к крупной покупке (квартиры, автомобиля, туристической путевки, обучения ребенка и т.д.);
• формирование финансовой подушки для
• открытие или покупка бизнеса/начало инвестирования, в том числе - для создания пассивного дохода (в обоих случаях требуется стартовый капитал).

Четкое понимание стоящих перед человеком задач становится лучшей и самой действенной мотивацией экономить.

Так как без оптимизации расходов накопить деньги получится вряд ли.

Как сохранить и приумножить средства?

Наиболее эффективные инструменты для сбережения и приумножения собственных капиталов были перечислены выше. Учитывая их актуальность, стоит повториться и добавить к ним еще несколько не менее действенных:

1. Накопительный счет.
2. Банковский вклад.
3. ИИС или обычный брокерский счет.
4. Драгоценные металлы в разном формате: слитки, монеты, обезличенные металлические счета и т.д.
5. Валюта (в современных реалиях лучше и правильнее всего вести речь о валютной корзине).
6. Недвижимость (требует серьезных вложений, но является очень надежным активом, часто приносящим серьезный доход не только от роста стоимости, но и от сдачи в аренду).
7. Криптовалюты (очень рискованный и при этом высокодоходный вариант инвестирования).

FAQ

Как накопить деньги быстро?

Можно выделить несколько способов решения поставленной задачи:

• откладывание с каждой зарплаты;
• исключение ненужных расходов;
• составление и оптимизация бюджета;
• избавление от вредных привычек с направлением средств на сбережения;
• изучение высокодоходных видов инвестирования с последующим вложением средств (например, в фондовый рынок или криптовалюту).

Как научить копить ребенка?

Применительно к детям действуют практически те же способы сбережения, что и для взрослых. С некоторой модификацией, например, вместо зарплаты выступают деньги от родителей и т.д. Важно учитывать специфику психики ребенка и исключить чрезмерно завышенные ожидания или эмоциональное давление.

Какие способы накопления денег являются особенно эффективными на сегодняшний день?

Эффективность способа в значительной степени зависит от правильности его использования. Если подойти к вопросу серьезно, действенными оказываются самые разные инструменты, включая:

• регулярное откладывание с каждой получки;
• автокопилка;
• вклад и накопительный счет в банке;
• брокерский счет (ИИС) и т.д.

Вывод

1. Чтобы накопить деньги, нужно предварительно понять, для чего это делается. Что заметно упростит дальнейшее решение задачи.
2. Существует немало способов достаточно быстро сформировать достаточно заметные накопления: откладывание с зарплаты, банковский вклад, накопительный счет и т.д.
3. Главным условием успешного накопления становится регулярность и настойчивость.
4. Некоторые статьи расходов не подлежат экономии, например, здоровье, еда, обучение и т.д.