Как сберечь деньги с помощью депозитов
По мнению экспертов, в России к концу 2022 года наблюдается самый настоящий экономический кризис, который продолжит усиливаться в 2023 году. В связи с этим, у многих граждан возникает вопрос - как можно сохранить денежные сбережения, не дать им сгореть в котле инфляции.
В нашей статье мы расскажем, как сберечь деньги с помощью депозитов, поможет ли вклад сохранить сбережения. Дадим советы как выбрать наиболее выгодный вклад и проанализируем лучшие предложения банков по вкладам и накопительным счетам. Информация будет важной и полезной для всех граждан, которые имеют накопления и переживают за их сохранность в 2023 году.
Кризис 2022 в экономике
Несмотря на пессимистические прогнозы экономистов, кризис 2022 года не стал глобальным для экономики страны. Темп снижения основных макроэкономических показателей оказался в два-три раза ниже тех прогнозов, что делались в начале года. Фактический уровень инфляции составил около 12% против планируемого в размере до 17%.
Это конечно является положительным фактором, однако специалисты говорят о том, что в 2023 году кризис с высокой вероятностью будет углубляться и темп роста инфляционных процессов ускорится. Поэтому сегодня особенно остро встает вопрос о сбережении накоплений.
Как сохранить денежные средства в кризис
Есть несколько способов уберечь сбережения от инфляции:
- Покупка валюты, драгоценных металлов, ценных бумаг.
- Покупка криптовалюты.
- Приобретение недвижимости.
- Инвестиции в интернет-проекты.
- Вложение денег во вклад.
Все варианты имеют свои плюсы и минусы. Сегодня мы поговорим о вложениях денежных средств в депозиты.
Может ли вклад сохранить деньги
Вложение денежных средств во вклад в надежном банке поможет сохранить сбережения в номинале, но с учетом инфляционных процессов, есть вероятность остаться в минусе.
Например, если к концу 2022 года максимальный процент по депозитам составит до 10% годовых, при инфляции в 12% - вкладчик в среднем потеряет до 2% своих сбережений. Например, от 1 млн руб. это 20 тыс. руб.
Хотя по сравнению с другими этот вариант сохранения депозитов считается наименее рисковым и трудозатратным. Поэтому многие выбирают именно этот способ для накопления и сбережения денег.
Как выбрать вклад
Главное, на что обратить внимание при выборе вклада:
- Надежность банка. Чтобы обезопасить вложения во время экономического кризиса, хранить сбережения лучше в банках, состоящих в ТОП-50 крупнейших кредитных организаций России по активам, банках с государственным участием, даже если ставка в них немного ниже средней.
- Банк должен находиться в системе страхования вкладов.
- Условия по банковскому вкладу: возможность пополнения и частичного снятия, наличие капитализации, условия предоставления повышенного процента и т. д.
- Процентная ставка. Производите отбор вкладов по максимальной годовой доходности.
- Реальная доходность по депозиту. Рассчитайте реальную доходность по вкладу с учетом капитализации.
- Узнайте о наличии акционных программ, промокодов.
Обязательно сравните предложения нескольких банков. Это удобно сделать на нашем сайте. Здесь в одном месте представлены предложения лучших банков вашего региона с условиями. Пользоваться сайтом очень просто:
- Переходите по ссылке.
- Установите нужные параметры вклада.
- Выберите оптимальные условия рублевых вкладов или вкладов в валюте из предложений, собранных на витрине.
- Вы можете воспользоваться промокодом или получить бонус от Сравни. Это будет гарантировать повышенный процент по депозиту.
- Переходите на сайт банка и оформляйте вклад.
Как работает накопительный счет
Накопительный счет – это вариант вклада до востребования с возможностью довложения и частичного снятия денег. Проценты начисляются ежемесячно в зависимости от остатка на счете.
Некоторые банки открывают накопительные депозиты к текущим счетам дебетовых карт. Например, в Тинькофф банке к дебетовой карте привязывается накопительный счет с начислением процентов на остаток.
Главным преимуществом накопительных счетов является возможность пользоваться ими без ограничений и дополнительный условий. Не нужно соблюдать минимальный остаток, ограничения по вложению средств, вносить для открытия установленную сумму. Проценты в любом случае начисляются на остаток на счете, если его нет - дохода тоже не будет, но счет продолжит работать.
Основной недостаток состоит в том, что банки могут выставлять к счету особые условия: начисление процентов на минимальный остаток, соблюдение установленных минимальных оборотов по счету и т. д. При несоблюдении требований проценты начисляться не будут.
Лучшие вклады в 2022 году
Наши эксперты собрали лучшие предложения банков по вкладам на конец 2022 года. Вы можете воспользоваться любым из них и разместить свои денежные средства на самых выгодных условиях.
Банк | Название вклада | Величина процентный ставок и условия получения максимальных процентов | Условия вложения денежных средств |
АТБ | 6,5–10,0%, Срок действия вклада разделен на процентные периоды, для каждого действует индивидуальная процентная ставка. Максимальный процент начисляется по вкладу в первые 90 дней при размещении на 367 дней. |
| |
СПМ Банк | Удачный момент | Процентная ставка по вкладу составляет 8,35%, с учетом капитализации, реальная доходность 9,10% годовых. |
|
ТКБ | 8,75–10,0%, максимальный процент начисляется при размещении вклада на 1110 дней. |
| |
МТС Банк | Снежный | Максимальная ставка при размещении средств на 30 месяцев –8,97%, с учетом капитализации 10%. |
|
Банк ДОМ.РФ | 8,2–9,8%. Максимальный доходный процент при размещении от 1 млн руб. сроком на 730 дней. |
| |
Газпромбанк | До 9,5%. Максимальная ставка действует для отдельных категорий вкладчиков. |
| |
Локо-Банк | Только плюсы | До 8,2%. Максимальная процентная ставка у вкладов со сроком размещения 6 месяцев. Процент увеличивается при открытии в мобильном приложении. |
|
Абсолют банк | До 9,2%. Максимальная процентная ставка у вкладов со сроком размещения 542–730 дней. |
|
Лучшие накопительные счета в 2022 году
В следующей таблице собраны лучшие предложения банков по накопительным счетам.
Банк | Название программы | Величина процентных доходов | Условия |
Газпромбанк | Управляй процентом | До 10%. |
|
Банк Хоум Кредит | Накопительный | От 4 до 11%. Повышенная ставка в первых 2 месяца действует в рамках акции и при оборотах по картам банка на общую сумму не менее 10 000 рублей. |
|
Промсвязьбанк | Про запас | 4–9%. Повышенная ставка действует для отдельных категорий клиентов в первые 2 месяца. |
|
ВТБ | Сейф | 5–9%. Повышенная процентная ставка в 9% применяется однократно к первому открытому и пополненному с 01.03.2019 г. счету. |
|
Банк Дом.РФ | Накопительный | 6–8%. Повышенная ставка действует первые 3 месяца при подключении пакета услуг «Премиальный». |
|
АТБ | АТБ.Счет | 7,5%, без дополнительных условий. |
|
МТС Банк | МТС.Счет | 3–7% Для клиентов, оформивших пакет услуг «МТС Банк Премиум», «МТС Банк Private» возможно получение надбавки 0,5%. |
|
Плюсы открытия вкладов в кризис
Практика накопления с помощью срочных депозитов в кризис имеет преимущества:
- Вы сможете сохранить заработанные деньги.
- Процентная ставка практически перекроет инфляционные процессы.
- Это надежно, даже при банкротстве банка вы сможете вернуть свои деньги.
- Для открытия депозита потребуется только паспорт и деньги. Есть банки, где это можно сделать онлайн.
Страхование вкладов и накопительных счетов
На вклады и накопительные счета распространяется система страхования вкладов, если банк является ее участником. Условия стандартные: если банк прогорит, агентство компенсирует вклад и проценты по нему до 1 400 000 руб. Компенсация выплачивается отдельно по каждому банку.
Страхование вкладов на большие суммы
Если ваш вклад более 1400000 рублей, для безопасности вы можете добровольно застраховать его в страховой компании от несостоятельности или ликвидации банка, от других случаев, предусмотренных в договоре. Такая программа есть, например в СК Ингосстрах, где такая возможность предусмотрена для рублевых депозитов.
FAQ
Как долго ждать выплаты возмещения, если у банка отзовут лицензию?
Возмещение начинают выплачивать через 14 дней после отзыва лицензии и определения банка-оператора.
Вывод
Как сберечь деньги с помощью депозитов, кратко:
- Выбирайте для вложения надежный банк.
- Сравните программы нескольких банков на Сравни: величину процентных ставок, возможность пополнения и частичного снятия, минимальную сумму вложения, условия досрочного расторжения договора, выберите лучшие.
- Узнайте условия по банковскому депозиту для получения максимального процента.
- Определите оптимальный срок вложения срочных вкладов.