Как работает накопительный счет Тинькофф
Даже во время экономического кризиса многие клиенты банков открывают накопительные вклады. Это позволяет накопить на крупную покупку, пользоваться деньгами без ограничения и при этом получать пассивный доход под хороший процент.
У накопительных счетов в разных банках есть свои особенности, условия и тарифы. В этой статье мы разберем накопительный счет в Тинькофф банке, расскажем о его тарифах, разберем что потребуется для оформления, как его пополнять и снимать деньги.
Что такое накопительный счет в Тинькофф
Накопительный счет в банке, в т. ч. и в Тинькофф, является вариантом вклада до востребования с возможностью довложений и частичных снятий денег. Проценты по нему начисляются ежедневно в зависимости от остатка на счете.
Счет открывается к дебетовой карте.
Главным преимуществом накопительного счета является возможность пользоваться им без ограничений и дополнительных условий. Не нужно соблюдать минимальный остаток, ограничения по вложению средств, вносить для открытия установленную сумму. Проценты в любом случае начисляются на остаток на счете, если его нет – дохода тоже не будет, но счет продолжит работать. Деньги со счета можно снять в любой момент и при этом проценты не сгорят.
Преимущества накопительного счета Тинькофф банка:
- Бесплатное обслуживание.
- Пополнить копилку можно онлайн, в любое время.
- Есть калькулятор расчета вложений.
- Снимать наличные можно без комиссии.
При открытии накопительного счета вы можете указать цель открытия, например: накопить на машину, собрать деньги на отпуск. Определившись с целью, будут рассчитаны размер ежемесячного внесения средств и срок накопления. Можно открыть несколько счетов для разных целей.
Чем накопительный счет отличается от вклада
Главное отличие между накопительным счетом и вкладом любого банка в том, что счет больше подходит для накопления определенной суммы для конкретной цели, а вклад – это долгосрочная история.
Помимо этого, есть еще ряд отличий, которые мы разберем в таблице ниже.
Накопительный счет | Вклад | |
Валюта | Только рубли | Рубли или другая валюта |
Минимальная сумма | Любая | Может устанавливаться сумма минимального остатка, например 50000 руб. |
Ставка | До 6% годовых | До 10% годовых в рублях |
Срок | Не ограничен, можно закрыть в любой момент | От 3 месяцев до 2–7 лет, есть банки предлагающие автопролонгирование договора |
Досрочное снятие денег | Есть, с сохранением накопленных процентов | Есть, но проценты могут быть пересчитаны по ставке 0,01% в год |
Максимальная сумма снятия | Нет ограничений | Могут быть ограничения при снятии определенными способами |
Возможность оплачивать покупки | Есть в личном кабинете | Нет |
Комиссия при снятии денег в банкомате | Могут быть установлены лимиты на снятие денег в банкомате | Если вклад в рублях закрыт после окончания его срока, сможете снять всю сумму без комиссии. |
Условия накопительного счета в Тинькофф
Счет открывается на следующих условиях:
Валюта счета | Рубли. |
Категория пользователей | Держатели дебетовой карты банка |
Минимальная сумма при открытии | 0 руб. |
Комиссия за открытие | 0 руб. |
Комиссия за банковское обслуживание при ведении счета | 0 руб., при наличии на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах неснижаемого остатка не менее 50 000 руб. за расчетный период или при наличии кредита, выданного на картсчет. В других случаях 99 руб. |
Минимальная сумма на счете | 0 руб. |
Минимальный срок | 1 день |
Пополнение | Без ограничений. |
Частичное снятие | Без ограничений. |
Условия начисления процентов на остаток | Проценты начисляются на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок от 3000 руб. за расчетный период. |
Доходный процент | 6% годовых с подпиской Tinkoff Pro, 3% без подписки |
Максимальное количество счетов | 12 |
Максимальная сумма на счете | 100 млн руб. |
Порядок начисления процентов | Ежедневно на текущий остаток |
Кэшбэк за покупки | До 15% на выбранные категории, у партнеров до 30% |
Услуга «Оповещения об операциях» | 59 руб. в месяц |
Разрешенный овердрафт | Рассчитывается индивидуально |
Что потребуется при оформлении
Для оформления потребуются:
- Дебетовая карта Тинькофф блэк, оформленная на вкладчика.
- Паспортные данные вкладчика.
- Его номер телефона.
- Адрес электронной почты.
Как открыть накопительный счет
Прежде чем открыть накопительный счет в банке Тинькофф, нужно оформить дебетовую карту банка. Юридические лица, владельцы расчетных счетов, также сначала должны оформить дебетовую карту на себя, как на физическое лицо, затем открывать копилку Тинькофф.
Любому владельцу дебетовой карты станут доступны несколько способов открытия счета, мы подробно разберем все.
На Сравни
На сайте Сравни вы сможете не только изучить условия открытия накопительных и
других доходных счетов в Тинькофф или в других банках, сравнить их преимущества и недостатки и выбрать оптимальный продукт для вложений.
Порядок действий:
- Перейдите на сайт Сравни ру на страницу с предложениями по накопительным счетам от банка Тинькофф.
- Выберите Накопительный счет.
- Изучите подробные условия.
- Переходите на сайт банка и оформляйте заявление на открытие счета.
В приложении Тинькофф
Наиболее популярным среди клиентов банка является мобильное приложение Тинькофф, пользоваться которым удобно с любого места, в любое время.
Оформить накопительный счет пользователям мобильных приложений можно за несколько минут:
- Откройте приложение Тинькофф, вкладку «Главная».
- Прокрутите экран вниз и нажмите на кнопку «Открыть новый счет или продукт».
- Далее выберите «Открыть накопительный счет».
- Подтвердите действие, нажав «Открыть счет».
- При желании добавьте цель.
- Нажмите «Готово».
В личном кабинете банка
Если клиент зарегистрирован в личном кабинете на сайте банка, порядок действий будет следующим:
- Авторизуйтесь в личном кабинете на сайте Тинькофф.
- В разделе «Все продукты» перейдите в подраздел «Накопления и инвестиции».
- Выберите «Накопительный счет», затем «Начать копить».
- Чтобы накопить на крупную покупку, выберите цель, сумму и месяц, к которому планируете накопить.
- Нажмите «Открыть счет».
Как пополнить накопительный счет
В таблице представлены все способы пополнения накопительного счета.
Способ | Инструкция | Комиссия | Скорость перевода |
Перевод с дебетовой карты Тинькофф |
| Без комиссии | Моментально |
Перевод на накопительный счет Тинькофф с карты другого банка | В приложении:
В личном кабинете:
| Тинькофф банку платить комиссию не потребуется. Банк-отправитель может взыскать комиссию за перевод, но она не будет отображаться в Тинькофф | От моментально до нескольких дней |
Перевод по реквизитам счета | Совершить перевод можно в отделении любого банка. Узнать реквизиты можно в личном кабинете (выберите счет, перейдите в «О счете», реквизиты) или в приложении (выберите счет, перейдите в «Реквизиты») | Тинькофф банк не берет комиссию за перевод, но в банке-отправителе операция может быть платной. | В течение 1 рабочего дня не включая день операции. |
Перевод между счетами Тинькофф | В приложении и личном кабинете:
| Без комиссии | Моментально |
Банкоматы Тинькофф | Найдите ближайший банкомат и воспользуйтесь его функционалом | Без комиссии | Моментально |
Автопополнение накопительного счета Тинькофф
Можно настроить автопополнение накопительного счета, чтобы накапливаемая сумма ежемесячно списывалась на счет с вашей карты в установленный день.
Как это сделать:
- В личном кабинете или приложении выберите накопительный счет.
- Нажмите «Пополнить».
- Нажмите «С моего счета в Тинькофф».
- Введите сумму.
- Нажмите «Перевести».
- Накопительный счет пополнен.
- При пополнении в приложении в открывшемся окне выберите «Регулярный платеж» и придумайте название (например, автомобиль, путешествие), настройте периодичность и сумму платежей, нажмите «Сохранить».
- При пополнении через личный кабинет выберите «Создать шаблон и настроить автоплатеж». Далее придумайте название, настройте периодичность и сумму платежей. Нажмите «Сохранить».
- Банк пришлет код для подтверждения операции, его нужно ввести в появившееся поле.
- Автопополнение включено.
Как вывести деньги с накопительного счета Тинькофф
В таблице ниже даны все возможные способы вывести деньги с накопительного счета Тинькофф.
Способ | Инструкция по выводу | Условия |
Способы с комиссией | ||
В банкомате другого банка | Посетите ближайший автомат любого банка и совершите операцию | Комиссии банку Тинькофф:
Банк, совершающий операцию, может взыскивать свою комиссию. |
Способы без комиссии | ||
В банкомате банка Тинькофф | Посетите ближайший банкомат Тинькофф и совершите операцию | Бесплатно можно снять до 500 тыс. руб. за расчетный период |
В банкомате другого банка | Посетите ближайший автомат любого банка и совершите операцию | Чтобы комиссия не взыскивалась, снимайте сумму в диапазоне 3–100 тыс. руб. Банк, совершающий операцию, может взыскивать свою комиссию. |
Чтобы снимать деньги без комиссии, нужно знать лимиты на бесплатное снятие.
Максимальная сумма по одной операции:
- при снятии по карте – 1 млн руб. за один раз;
- по QR‑коду – 600 тыс. руб., с подпиской Tinkoff Pro и для премиум-клиентов до 3 млн руб.
Застрахован ли накопительный счет Тинькофф банка
Средства на банковском вкладе, в т. ч. на накопительном счете Тинькофф банка застрахованы в АСВ на сумму до 1,4 млн руб.
FAQ
Кто может открыть накопительный счет в банке Тинькофф?
Открыть копилку может любой гражданин и налоговый резидент РФ старше 18 лет при наличии дебетовой карты Tinkoff Black.
Как закрыть счет?
Для закрытия вклада нужно снять с него все деньги. Счет можно закрыть в любой момент, независимо от того, достигли вы своей цели или нет. Вам начислят проценты за все дни пользования счетом. Можно просто снять сумму со счета, но не закрывать его, чтобы продолжить копить в будущем.
Вывод
Накопительный счет в Тинькофф – это вклад с возможностью пользования им без ограничения, с начислением доходных процентов.
Главные преимущественные особенности копилки от Тинькофф – быстрое открытие онлайн, удобное пополнение и снятие денег, возможность автопополнения, начисление доходного процента.
Как работает накопительный счет в Тинькофф:
- Вы ставите перед собой цель накопления и переводите деньги для ее осуществления.
- Деньги накапливаются на счете и на их остаток начисляются проценты в размере 3–6% годовых.
- Можно пополнять счет на любую сумму, снимать деньги полностью или частично в любой момент, без потери процентов.
- Можно открыть до 12 накопительных счетов на разные цели и пополнять их по приоритетам.
Таким образом банк не только поможет вам собрать необходимую сумму на крупную покупку, но и поможет уберечь ваши сбережения от внезапных, необоснованных трат.