Как получить пенсионные накопления

Накопительная часть пенсии сформирована у части населения РФ в течение 2002-2013 годов. Что стало результатом очередной пенсионной реформы, проводимой в то время. Источником накоплений стали взносы в размере 6% от зарплаты наемных работников, которые перечислялись работодателем.

В 2014 году обязательное формирование накопительной части было прекращено. Хотя сохранилась возможность ее увеличения посредством добровольных взносов в рамках сотрудничества с Негосударственными пенсионными фондами или Социальным фондом России. Причем в некоторых случаях будущий пенсионер может рассчитывать на получение государственного софинансирования.

Приведенное выше описание накопительной части пенсии является очень кратким. Но даже такой формат позволяет понять сложность действующей в России пенсионной системы. Дополнительные и весьма многочисленные вопросы вызывают многократные корректировки к правилам ее функционирования, которые принимались ранее и продолжают приниматься в настоящее время. Именно поэтому вопрос о том, как получить пенсионные накопления сохраняет актуальность для значительной части будущих пенсионеров, и заслуживает более внимательного рассмотрения.

Как получить накопительную часть пенсии в 2025

Схема получения накопительной пенсии в наступающем 2025 году не отличается от традиционной. Первым делом следует определить выполнение условий, являющихся обязательными для назначения выплат. Их немного – всего два:

1. Наличие пенсионных накоплений. Если их нет, рассчитывать на получение попросту не стоит. Чтобы накопительная часть была сформирована, необходимо официальное трудоустройство в период с 2002 по 2013 годы. Причем работодатель обязан был осуществлять соответствующие выплаты за наемного работника (что выступает дополнительным и очень важным требованием для получения пенсионных накоплений).
2. Получение права на пенсию. Наиболее часто речь идет о достижении пенсионного возраста, минимальное значение которого составляет 55 и 60 лет, соответственно, для женщин и мужчин.

Выполнение двух обязательных условий является основанием для получения накопительной части пенсии. Далее требуется определиться с подходящим способом совершения выплаты.

Способы выплаты

Действующие сегодня правила предусматривают три возможных варианта получения пенсионных накоплений. Каждый имеет смысл разобрать более детально, так как все они достаточно сложны.

Способ №1. Срочная выплата

Назначается на срок от 10 лет и дольше (право определить длительность выплат предоставляется получателю). Платежи совершаются на регулярной основе, то есть ежемесячно. Такой формат выплат доступен тем, кто увеличил пенсионные накопления посредством участия в Программе государственного софинансирования или через направление на формирование пенсии средств материнского капитала.

Способ №2. Пожизненная выплата (накопительная пенсия)

Накопительная часть пенсии выплачивается пожизненно. Платежи осуществляются каждый месяц. Такой формат получения доступен в том случае, пенсионные накопления при делении на ожидаемое количество месяцев выплаты составляют более 10% прожиточного минимуму (месячного), установленного для пенсионеров. В 2024 году значение этого показателя равнялось 13290 рублей. С начала 2025 года оно увеличивается до 15250 рублей. Пожизненная выплата может быть назначена не только при выполнении двух указанных выше условий, но и при наличии прав на получение досрочной пенсии.

Способ №3. Единовременный платеж

Если накопительная часть пенсии равняется или составляет менее 10% от прожиточного минимума, допускается ее разовая выплата. Для получения которой требуется достичь пенсионного возраста, но не иметь достаточного для получения страховой пенсии стажа или индивидуального пенсионного коэффициента.

Как узнать свою накопительную часть пенсии

Данные о пенсионных накоплениях граждан собираются в Социальном фонде России. Они размещаются на специально созданных лицевых счетах. Поэтому для получения информации о накопительной части пенсии (ее наличии и размере) достаточно получить выписку из СФР о состоянии лицевого счета. Задача решается несколькими способами в двух форматах – онлайн или офлайн.

В первом случае необходимо воспользоваться одним из двух ресурсов:

1. Портал Госуслуги. Для получения информации необходимо иметь авторизованный личный аккаунт и воспользоваться стандартным функционалом сайта. То есть или зайти в ЛК, или сразу перейти на нужную пользователю услугу, после чего запросить интересующий документа.
2. Официальный сайт СФР. В данном случае требуется воспользоваться разделом с соответствующим наименованием «Индивидуальный лицевой счет». Результаты рассмотрения отправленного пользователем запроса размещаются в подразделе «История обращений». Для получения документа на руки необходимо или скачать его (с указанием места сохранения), или отправить непосредственно на email.

Офлайн-способы получения информации о накопительной части пенсии предусматривают личное посещение одной из следующих организаций:

1. СФР. Необходимо найти отделение фонда, удобное для посещения (все адреса и контактные данные размещаются на официальном сайте ведомства). Далее нужно обратиться к специалисту, подтвердить личность предъявлением паспорта и СНИЛС, после чего запросить интересующую информацию. Она предоставляется практически мгновенно. На оформления бумажного документа действующими правилами отводится не более 1 рабочего дня.
2. МФЦ. Схема получения выписки с индивидуального лицевого счета полностью аналогичная описанной выше для отделения СФР.
3. Почта России. В этом случае заявление на получение выписки отправляется письмом. Обязательным условием задействования этого способа выступает нотариальное заверение запроса, что делает его редко применяемых на практике. Тем более – с учетом длительного срока подготовки выписки, который составляет 10 рабочих дней.

Если накопительная часть пенсии передана НПФ (то есть негосударственному пенсионному фонду), информация о средствах все равно отражается в СФР. Что вовсе не означает невозможности направления запроса непосредственно в НПФ. Фонд обязан выдать интересующие клиента данные. Причем вместе с указанием инвестиционного дохода, полученного от их размещения.

Выписка с индивидуального лицевого счета представляет собой официальный документ, в котором содержатся следующие данные:

• ФИО гражданина;
• стаж его официальной трудовой деятельности;
• сумма страховых пенсионных взносов;
• актуальные пенсионные коэффициенты;
• размер пенсионных накоплений.

Важной особенностью функционирования СФР выступает ежегодное обновление информации. То есть данные за 2024 год появятся в выписке только в 2025 году – после обработки полученной обязательной отчетности.

Что такое накопительная часть

Как было отмечено выше, пенсионные накопления были сформированы преимущественно в 2002-2013 годах из страховых взносов работодателей за наемных работников. Накопительная часть могла быть увеличена позднее любым из двух (или сразу обоими) способами. Первый – направление средств материнского капитала, второй – совершение добровольных пенсионных взносов.

Сформированные подобным образом пенсионные накопления размещаются или в СФР, или в НПФ (по выбору граждан). Они инвестируются специалистами фонда для дальнейшего увеличения посредством получения дохода. Главной целью такого использования денежных средств выступает защита от инфляции.

Начиная с 2014 года накопительная часть пенсии не формируется. Все предусмотренные законодательством пенсионные взносы являются страховой частью. Созданные ранее пенсионные накопления продолжают инвестироваться по описанной выше схеме, что ведет к постепенному увеличению их размера.

Накопительная vs страховая часть

Наличие трех частей пенсии – фиксированной, накопительной и страховой – существенно затрудняет понимание принципов функционирования отечественной пенсионной системы. И получение ответа на главный вопрос, касающийся размера будущей пенсии. Узнать интересующую любого человека сумму очень непросто. Если с фиксированной частью пенсионных выплат все более-менее понятно, ситуация с двумя другими намного сложнее.

Для лучшего понимания сути вопроса имеет смысл кратко перечислить основные отличия накопительной и страховой частей пенсии. Они представлены ниже в удобной для восприятия табличной форме.

Индексация и перерасчет накопительной части

Обязательная индексация со стороны государства проводится исключительно в отношении страховой части пенсии. Поэтому она не распространяется на пенсионные накопления. Размер последних также увеличивается, но за счет доходов, полученных СФР или НПФ в результате инвестирования.

Действующее законодательство жестко регламентирует правила подобных инвестиций. Поэтому рассчитывать на высокую доходность, покрывающую инфляцию, достаточно проблематично. Для СФР и НПФ на первый план выходит надежность вложений, что вполне логично, так как главной целью выступает сбережение накоплений, а не их приумножение.

Плюсы и минусы накопительной пенсии

Как и любая другая социальная выплата, накопительная пенсия имеет как плюсы, так и минусы. Наиболее значимыми среди первых выступают такие:

1. Учет в рублях, что упрощает понимание размера реальных пенсионных накоплений.
2. Возможность инвестирования, что приводит к постепенному увеличению накопительной пенсии (даже без совершения пенсионных выплат на подобные цели, отмененных с 2014 года).
3. Простая и доступная гражданам опция смены НПФ, где размещаются средства.
4. Два весьма эффективных способа увеличить накопительную часть пенсии посредством перевода средств материнского капитала или с помощью добровольных взносов (вместе с государственным софинансированием в раках специальной программы).
5. Передача пенсионных накоплений по наследству (причем вместе с полученным от инвестирования доходом).
6. Право на получение пенсии в более раннем (чем для страховой части) возрасте – с 55/60 лет для женщин/мужчин.
7. Государственное страхование накопительной части пенсии в размере до 1,4 млн. рублей.

Основными недостатками пенсионных накоплений являются:

1. Высокая вероятность инфляционного обесценивания (если доходность от инвестирования ниже инфляции).
2. Присутствие на рынке НПФ большого количества мошенников.
3. Необходимость дополнительных расходов для увеличения размера накопительной части пенсии.
4. Дополнительные издержки, которыми нередко сопровождается переход из одного НПФ в другой.
5. Комиссия, которая взимается негосударственным пенсионным фондом за управление активами клиента.

Критерии выбора НПФ для размещения пенсионных накоплений

Самый эффективный способ защиты накопительной части пенсии от инфляции представляет собой сотрудничество с лучшими НПФ из числа представленных на рынке. Первым и главным критерием отбора становится наличие соответствующей лицензии. Вторым – и также очень важным – доходность от вложений средств клиентов за предыдущие годы. Крайне желательно, чтобы ее значение было выше инфляции. Что не только защитит, но и приумножит накопления вкладчиков.

Далее требуется подобрать оптимальный пенсионный план. Для чего необходимо внимательно изучить условия сотрудничества, предлагаемые НПФ. Принятие решения должно базироваться на нескольких параметрах. Включая срок, сумму и периодичность страховых взносов, схему выплат и другие подобные критерии. При необходимости имеет смысл проконсультироваться со специалистом в области финансов, который поможет с выбором лучшего из возможных вариантов формирования накопительной части пенсии.

Накопительная часть после смерти гражданина

Характерной особенностью пенсионных накоплений выступает возможность наследования в случае смерти застрахованного лица до получения выплат. Правопреемник определяется по заявлению (завещанию) умершего, а при отсутствии подобного документа – по закону. В первом случае страхователь сам назначает получателя средств, которым может быть любой дееспособный гражданин. Во втором правопреемник устанавливается в порядке очередности, которая определяется по степени родства. К первой очереди относятся дети, родители и супруги. Ко второй – братья/сестры, внуки, бабушки и дедушки.

Схема получения пенсионных накоплений достаточно проста. Правопреемник обращается в СФР или НПФ, где размещены средства умершего с заявлением. Сделать это необходимо в течение полугода со дня смерти (именно такой временной период отводится на вступление в наследство). К заявлению прилагается паспорт, подтверждающие право на получение накопительной пенсии документы и свидетельство о смерти застрахованного лица. Если пенсионные накопления сформированы с участием материнского капитала, в качестве правопреемника могут выступать только дети и второй родитель.

Как приумножить финансы

Обеспечить достойную старость только за счет государственной пенсии (включая все три ее возможные части – фиксированную, страховую и накопительную) очень сложно. Поэтому нередко будущие пенсионеры предпочитают заранее позаботиться о достойной старости. Задача материального обеспечения в преклонном возрасте решается разными способами.

Обычно – посредством инвестирования с целью формирования пассивного дохода.

К числу наиболее востребованных на сегодня инвестиционных инструментов, доступных отечественных вкладчикам, относятся такие:

1. Вклады и накопительные счета в банках. Классический вариант вложений, который удачно сочетает минимальные риски с достаточно заметной доходностью.
2. Инвестиционные вклады. Привлекательный способ инвестирования, прежде всего – за счет повышенной (по сравнению с обычным депозитом) доходностью.
3. ПДС (или программа долгосрочных сбережений). Новый инструмент, который появился на рынке с начала 2024 года. Предполагает государственное софинансирование, что заметно повышает интерес к этому варианту вложений.
4. ЦФА (или цифровые финансовые активы). Еще один сравнительно новый способ инвестирования. Пока доступен только квалифицированным инвесторам, так как требует соответствующей подготовки и знания финансового рынка.
5. Инвестиции в бизнес (в том числе – в МФО). Еще один традиционный вариант инвестирования. МФО выделены в качестве отдельного направления вложений из-за большого спроса на подобные услуги.
6. Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Универсальные страховые продукты, позволяющие заработать и особенно интересные для долгосрочного инвестирования.

FAQ

Что представляют собой пенсионные накопления?

Это одна из трех частей пенсии граждан РФ (вместе с фиксированной и страховой), которая сформирована преимущество из вносов работодателей за работников в период с 2002 по 2013 годы. Пенсионные накопления могли быть увеличены двумя способами: переводом средств материнского капитала или посредством участия в программе государственного софинансирования.

Как узнать размер накопительной части пенсии?

Для этого необходимо обратиться в СФР или НПФ через официальный сайт, портал Госуслуги или при личном посещении отделения фонда/МФЦ.

Как получить пенсионные накопления в 2025 году?

Право на получение пенсионных накоплений получают лица, достигшие возраста 55/60 лет (для женщин и мужчин, соответственно). Для назначения пенсии требуется обратиться в СФР или НПФ. Сумма и схема выплат определяется с учетом действующих правил.

Вывод

1. Накопительной называют одну из трех частей пенсии (вместе с фиксированной и страховой).
2. Она сформирована с 2002 по 2013 годы из обязательных страховых взносов работодателей.
3. Еще два способа ее формирования являются добровольными: перевод средств материнского капитала и участие в программе государственного софинансирования.
4. Информация о сумме пенсионных накоплений находится в базах данных СФР и НПФ.
5. Для ее получения достаточно обратиться в СФР через официальный сайт или портал Госуслуги. Альтернативные варианты – личное посещение офиса фонда или МФЦ.
6. Право на получение пенсионных накоплений имеют застрахованные лица, достигшие возраста 55 лет (женщины) или 60 лет (мужчины), а также правопреемники в случае его смерти.