Как и где получать пассивный доход

Пассивный заработок – острая и желанная тема для тех, кто не любит работать (то есть почти для всех). Увы, получить его крайне непросто: для того, чтобы выстроить действительно солидный пассивный доход (такой, чтобы можно было жить на него), нужно потратить много времени и, зачастую, много денег. Дело осложняют и инфобизнесмены, которые продвигают откровенно нерабочие способы пассивного дохода (что иронично – сами они на этом зарабатывают).

Ниже мы во всем этом разберемся: какие пассивные источники дохода действительно работают, какие варианты требуют меньше вложений, что не работает, чем пассивный доход отличается от сохранения денег.

Разница между сохранением денег и пассивным доходом

Сохранение денег и пассивный доход иногда путают из-за их схожести, но внутри эти вещи немного различаются. Сохранение денег выстроено вокруг инфляции – процесса естественного удешевления валюты любой страны. Со стопроцентной вероятностью инфляцию спрогнозировать нельзя, но есть более-менее реалистичные прогнозы по разным сценариям – плохой, средний, хороший. Человек, который хочет сохранить деньги, берет один из этих прогнозов, принимает целевую инфляцию и ищет способы ее погашения, не требующие активных действий: вклады, облигации и так далее.

Основная цель при сохранении денег: получение дохода, обгоняющего инфляцию.

Если же человек ищет пассивный доход, то просто обогнать инфляцию ему уже не достаточно: инструменты, которые приносят пассивный доход, должны приносить максимальные суммы, в идеале – такие, чтобы пассивным заработком можно было жить. И тут начинаются сложности: «На каком этапе пора заканчивать реинвестировать и забирать себе?», «Что принесет максимальный доход в сутки без вложений?», «Можно ли выстроить пассивный доход полностью в интернете?» и так далее. Кроме того, пассивный доход в этом случае – не совсем пассивный, если вы посмотрите на источники заработка, которые мы приведем ниже: многие из них требуют активных действий хотя бы изредка. Общее правило: от активного дохода пассивный отличается тем, что на него нужно тратить меньше 10 часов в неделю.

Основная цель при создании пассивного дохода: получение максимального дохода.

Ну и завершающая мысль: в экономике деньги не появляются из воздуха, вам всегда нужно что-то вложить, чтобы их получить. Если вы ходите на обычную 5/2 работу – вы вкладываете свое время в получение денег; если вы открываете бизнес – вы вкладываете деньги/время/нервы в получение денег. Если вы хотите создать стабильный пассивный доход – вам тоже придется что-то вкладывать, простой путь – деньги, сложный путь – время и силы.

И в любом случае вам придется брать на себя какие-то риски, чем больше рисков – тем больше ежемесячного дохода.

Варианты получения пассивного дохода

Вклады

Начнем с самого простого источника пассивного дохода – вкладов. Вклад – это банковский продукт, который предполагает, что вы кладете в банк некоторые деньги на хранение и через оговоренное время получаете их с процентами. Вклады бывают разными по набору опций, но приносят стабильный (и самый крупный) доход те, у которых нет ни пополнения, ни частичного снятия, ни льготного досрочного расторжения.

Плюсы вкладов – в их простоте: после того, как вы подписали договор и перевели деньги, вам не нужно ничего делать. Подготовка нужна только на моменте поиска вклада: нужны ли вам ежемесячные выплаты, хотите ли вы его пополнять, какая ставка вас устраивает (это можно посмотреть на витрине) и так далее. Риски – околонулевые, потому что единственная существенная проблема, которая может случиться – это банкротство банка, и на этот случай государство страхует ваш счет на 1400000 рублей.

Минусы вкладов – в их низкой доходности. Дополнительный доход по вкладу определяется ставкой коммерческого банка, которая зависит от ключевой ставки ЦБ РФ – а КС, в свою очередь, всегда близка к прогнозируемой инфляции. Поэтому если в экономике не будет происходить каких-то существенных изменений, то вы получите пассивный доход, который покроет инфляцию и даст пару процентов сверху.

Накопительные счета

Накопительный счет – это как вклад с максимальным пакетом дополнительных опций: можете пополнять его на любые суммы и снимать столько, сколько хотите. Проценты – соответствующие: если по вкладу можно получить около 18% годовых, то по накопительному счету будут давать в районе 11% годовых. Сама по себе ставка покроет инфляцию и не принесет доход, но можно увеличить количество потоков пассивного дохода за счет кэшбэка и других дополнительных опций по дебетовой карте, которую вы привяжете к накопительному счету.

Плюсы: можно распоряжаться деньгами без ограничений.

Минусы: нужно регулярно пользоваться карточкой.

Облигации

Облигации – это ценные бумаги, исполняющие роль долговых расписок: вы облигацией фиксируете факт передачи некоторой суммы эмитенту, и через некоторое время вам эти деньги возвращают, а в процессе вы получаете проценты (купонный доход). Облигации бывают частными (выпускают компании) и государственными (выпускает либо само государство, либо отдельные города). Государственные облигации – самая безопасная ценная бумага, потому что вам не выплатят деньги только в том случае, если государство объявит себя банкротом, а это практически невозможно. У частных облигаций рисков немного больше, но эти бумаги все еще относительно безопасны: если в случае с акциями, например, совет директоров может принять решение не платить дивиденды в этом отчетном периоде, то по облигациям купоны обязаны быть выплачены – иначе бизнесу придется признать себя банкротом.

Для покупки облигаций вам нужен брокер – сами вы их покупать не можете, закон не позволяет. У брокеров есть разные тарифы на обслуживание, самая большая статья расходов обычно – ежемесячное обслуживание и/или комиссия за совершенные сделки. Поскольку облигации являются пассивным инструментом инвестирования, рассчитанным на долгосрок, в первую очередь стоит обращать внимание на тарифы с бесплатным ежемесячным обслуживанием.

Плюсы: маленькие риски, доход – больше, чем у вкладов.

Минусы: нужно искать тарифы без комиссий у брокеров.

Акции с дивидендами

Акция – это бумага, подтверждающая тот факт, что вы купили кусочек бизнеса. Раз вы являетесь совладельцем бизнеса – вы можете получить часть дохода этого бизнеса (дивиденды), но – только если собрание акционеров и совет директоров решили запустить процедуру выплаты дивидендов в этом отчетном периоде, что никогда не гарантировано (деньги могут пустить на расширение бизнеса). Кроме того, по некоторым акциям инвесторам дивиденды не платят в принципе – вопрос дивидендов прописан в уставе компании.

Акции – самый разрекламированный вариант пассивного дохода, потому что при грамотном подходе и некоторой удаче он действительно может принести деньги, на которые можно жить. Только вот не все так просто:

• акции регулярно требуют дополнительных вложений;
• их сложно назвать регулярным доходом;
• на изучение рынка и корректировку портфеля (набора ваших акций) нужно будет тратить время.

Самый простой способ финансовых вложений в дивидендные акции для начинающих: зарегистрироваться у брокера (без этого нельзя); найти людей, которые стабильно получают дивиденды; скопировать их стратегию. По мере накопления опыта вы будете все лучше понимать, почему эти люди выбрали именно такой инвестиционный портфель, а со временем и сможете сами модифицировать его так, как посчитаете нужным.

Плюсы: можно получать существенно больше дохода, чем со вкладов и облигаций.

Минусы: нет гарантий выплаты дивидендов (по крайней мере на регулярные выплаты не стоит рассчитывать), нужно вкладывать время в самообучение.

Доверительное управление, фонды

Вариант получения пассивного дохода с акций, не требующий от вас знаний или опыта: просто доверяетесь ПИФу/ETF/управляющему, отдаете деньги и получаете доход. В этом случае получать стабильный доход получится даже с акций, у которых нет дивидендов (это – не ваша проблема), но некоторые риски все равно сохраняются, плюс к этому – вы будете платить комиссию (прямо или косвенно), что уменьшит ваш доход на каждый вложенный рубль.

Плюсы: просто и понятно.

Минусы: меньше дохода, чем при самостоятельном управлении.

Инвестиции в МФО

Этот вид инвестирования существовал давно, но стал популярным только в последние 5-6 лет. Все, что от вас нужно: подписать договор с МФО и передать им деньги, а через оговоренный срок – получить эти деньги обратно с процентами. По сути своей инвестиции в МФО работают так же, как вклады, только нет страховки от государства. Проценты по инвестициям в МФО – больше, чем по вкладам, где-то на 3-4 пункта. Минусы у этого вида пассивного дохода тоже есть, хотя они – относительные:

1. нельзя получать доход ежемесячно;
2. нужно инвестировать от 1500000 рублей.

Плюсы: абсолютно пассивный источник дохода, процентная ставка – выше, чем по вкладам.

Минусы: есть минимальный порог вложений, нет ежемесячных выплат.

Продажа интеллектуальной собственности

Тот случай, когда нужно сначала много поработать, а потом – надеяться на результат. Интеллектуальная собственность может иметь разные формы: книги, фото, музыка, научная работа, курсы и так далее. Если продукт окажется действительно востребованным – интеллектуальная собственность может стать стабильным источником пассивного дохода, и дохода будет столько, что на него можно будет жить. Но для этого ваша интеллектуальная собственность должна стать действительно востребованной.

Плюсы: может приносить много дохода без дополнительных вложений.

Минусы: сначала нужно создать продукт, который будет востребован – на это уйдет много времени и сил.

Реклама на авто

Если у вас есть авто, его можно оклеить какого-нибудь бренда. Существенных денег это не принесет, но дополнительная 1000 рублей в месяц – это лучше, чем ничего.

Плюсы: практически не требует усилий.

Минусы: приносит символический доход.

Вендинг

А вот это – бизнес: вы закупаете торговые автоматы, договариваетесь об их размещении, ставите, наполняете, получаете прибыль. В отличие от многих видов бизнеса, вендинг не требует больших усилий на поддержание – просто вовремя пополняете автомат товарами. Но на стадии планирования придется попотеть, конкуренция – крайне высокая.

Плюсы: один из самых автономных видов бизнеса.

Минусы: может «не взлететь», если выберете невыгодную локацию.

Что нельзя назвать пассивным доходом

Вкратце разберем вещи, которые ошибочно называют источниками пассивного дохода:

• Сдача в аренду недвижимости, авто, инструментов и так далее. Конечно, если у вас есть совсем ненужная квартира, то сдача недвижимости может оказаться неплохой идеей пассивного дохода, но если квартиранты окажутся проблемными – вы можете получить больше проблем, чем денег. А рассматривать покупку недвижимости для получения пассивного дохода – вообще сомнительная идея: проблем будет достаточно много, а окупится эта затея нескоро.
• Любое хобби. Иногда предлагают сделать хобби второй работой, и это почему-то считается пассивным доходом. Нет, вторая работа – это вторая работа, вам придется больше «вкалывать», чтобы получать больше дохода.
• Бизнес на управлении. Частое мнение: можно купить готовый бизнес, нанять толкового директора и получать пассивный доход. Что ж: бизнес может оказаться неприбыльным, хорошего директора еще нужно найти, что-то обязательно пойдет не так и будет требовать вашего вмешательства.
• Акции без дивидендов. Единственный способ заработать на таких акциях – продать их дороже, чем купили. Да, получать доход на этом действительно можно, но это – активное занятие, которое заберет много времени на изучение рынка и корректировку портфеля.
• Драгметаллы. Неплохой способ сохранения денег, но для создания пассивного дохода не пойдет – слишком волатильный курс.
• Криптовалюты. То же, что и с драгметаллами, но – еще менее стабильная цена. К тому же, криптовалюты не из ТОП-10 имеют свойство внезапно и быстро обесцениваться.
• Нетрадиционные инвестиции. ПАММ, HYIP и все похожее – крайне высоки шансы потерять все деньги.
• Свой сайт. Да, владельцы сайтов действительно имеют относительно пассивный доход – им платят рекламодатели за показы и клики на баннеры. Вот только держать свой сайт в ТОПе выдачи, чтобы на него шел трафик – это полноценная работа.
• Партнерские программы. Та же проблема, что и с сайтами – есть небольшой промежуток времени, в который рекламная кампания приносит вам деньги без вашего участия, но подавляющую часть времени вы будете работать, много работать.

Как создать пассивный доход с нуля

Давайте уточним: «С нуля денег» или «С нуля опыта». Если у вас нет свободных денег, то новости – плохие: почти любой пассивный доход предполагает вкладывание имеющихся денег под какой-то прогнозируемый процент. Да, есть создание интеллектуальной собственности, которое выглядит бесплатным, но на самом деле оно таковым не является: для продажи фото нужно иметь хорошую камеру, для продажи музыки нужно иметь оборудование/программы для ее создания, для создания курсов нужны курсы по созданию курсов (да, вот так все сложно).

Если же у вас если ресурсы, но нет опыта – ваш нужно пробовать. Самое простое – открыть вклад, это можно сделать за день и полностью онлайн. Если пользуетесь дебетовой картой – самое время разобраться в кэшбэке, который дает вам банк, а если кэшбэка нет – найти выгодную карту.

Следующий уровень сложности – это акции с дивидендами и облигации, здесь вам уже придется изучать базу по инвестированию. Помните о том, что источники пассивного дохода нужно диверсифицировать, то есть нельзя вкладывать все деньги во что-то одно – нужно пользоваться сразу несколькими.

Когда разберетесь с ценными бумагами – вы уже будете знать, что вам делать дальше (и нужно ли делать что-то еще).

Мифы о пассивном доходе

• Пассивный доход принесет финансовую стабильность. Нет, пассивный доход крайне сложно сделать финансово стабильным, потому что практически все методы его получения сильно зависимы от изменений в экономике.
• Пассивный доход избавит от необходимости работать. В какой-то очень далекой перспективе – возможно. Но для того, чтобы этого достичь, вам придется много работать: изучать информацию, подбирать варианты.
• Для того, чтобы обеспечить себе пассивный доход, нужно иметь много денег. Даже если вы подключите кэшбэк по карте – вы получите пассивный доход, так что – нет, много денег не нужно. Вопрос в том, что вы вряд ли разгоните пассивный доход выше 25% годовых, и чем больше у вас будет денег первоначально – тем раньше вы сможете перестать реинвестировать и начнете тратить деньги на себя.
• Для того, чтобы обеспечить себе пассивный доход, не нужно вкладывать деньги. И опять нет, по той же причине, что и у предыдущего мифа – вы получаете проценты с инвестиций, а 25% от 0 – это все равно 0.
• Пассивный доход не несет в себе риска. У вкладов риски действительно номинальные, а вот все остальные виды несут в себе те или иные риски – даже накопительные счета дают вам риск упущенной выгоды.

Кто может получать пассивный доход

Любой, кто готов потратить какую-либо сумму на инвестирование и какое-либо время на изучение теории инвестирования. Те же вклады, например, можно открывать с 18 лет, по паспорту.