Как давать в долг

Практически каждый человек сталкивался в жизни с ситуацией, когда у него просят деньги взаймы. Если ответ положительный, требует не просто дать в долг, но желательно соблюсти определенные формальности. Что позволит минимизировать риски кредитора и обеспечит беспроблемный возврат денег.

Рассмотрим более внимательно, как нужно давать в долг, на что обратить внимание и какие документы стоит обязательно оформить.

Когда и кому не стоит давать в долг

Первым делом стоит рассмотреть случаи, когда давать взаймы попросту не имеет смысла. Речь идет о ненадежных людях, слова которых на регулярной основе расходятся с реальными делами. Тем более – уже бравших в долг и не вернувших деньги самому кредитору или кому-то из его знакомых.

Причем в процессе принятия решения давать или не давать деньги взаймы, не стоит серьезно относиться к декларациям о том, что в этот раз все будет по-другому. Практика показывает, что люди меняются крайне редко и очень неохотно. Если должник не вернул деньги в срок один раз (тем более – несколько), вероятность аналогичного поведения в данном случае находится на максимально высоком уровне.

Еще одним основанием для отказа в выдаче денег становится сомнительное направление расходов. Если целью выступает покупка нового телефона (при наличии действующего мобильного устройства), стоит дополнительно задуматься. Во-первых, о целесообразности финансирования подобных товаров за счет заемных средств. Во-вторых, о правдивости сделанных деклараций.

Единственным исключением может стать ситуация, когда речь идет о реально тяжелой ситуации. Когда человек попал в беду или серьезно болен. В этом случае имеет смысл проверить информацию (что обычно в сегодняшних условиях не составляет труда) и все-таки дать деньги.

Даже не самому благонадежному и добросовестному заемщику.

Как отказать в просьбе одолжить средства

Первым и главным правилом корректного отказа, который исключит риск испортить отношения с просящим, становится разумная аргументация. В качестве логичных оснований для отрицательного решения могут быть использованы такие:

• отсутствие достаточного объема свободных средств (возможна альтернатива в виде заметно меньшей суммы);
• уже запланированные и очень важные расходы;
• предложение других видов помощи, помимо финансовой;
• запрет со стороны личного финансового консультанта и т.д.

Отдельным и весьма эффективным способом фактического отказа выступает просьба дать время на размышление. В результате или потребность в деньгах отпадает по той или иной причине, или сказать об отказе становится намного проще (вообще не нужно).

Как давать в долг

Положительное решение дать деньги взаймы сопровождается необходимостью оформления. Подобный документ не требуется, если речь идет о небольшой сумме (3-5 тысяч рублей) и регулярном совершении подобных действий (знакомый постоянно одалживается в формате «до получки»). Если дело касается серьезных денег, требуется оформление соответствующей документации. Составлять полноценный договор не имеет особого смысла. Вполне достаточно ограничиться грамотно оформленной долговой распиской.

Основные правила ее составления и требования к содержанию описываются ниже.

Здесь же необходимо отметить другой немаловажный аспект рассматриваемой финансовой операции. Существует устойчивое мнение, что давать взаймы под проценты «стыдно и неправильно». Тем более – родственникам или хорошим знакомым.

На самом деле, решение о том, предоставить деньги в долг и на каких именно условиях, принимает только сам кредитор. Когда счет идет на несколько десятков тысяч, начисление разумного процента становится вполне адекватной компенсацией за пользование сторонними финансовыми ресурсами. Которые наверняка заработаны и могли быть направлены на другие цели. В том числе – с возможностью получения дохода. Правильнее ориентироваться на другое правило: «Деньги должны работать», которое в современных условиях является намного более актуальным.

В качестве промежуточного вывода имеет смысл обобщить приведенную выше информацию в виде несколько рекомендаций, касающихся того, как давать деньги в долг правильно. В их число входят такие:

1. Обязательная проверка актуальности и целесообразности долга.
2. Обсуждение условий займа, в том числе – оформления долговой расписки и начисления процентов.
3. Отказа в предоставлении денег взаймы, если это нарушает личные финансовые планы потенциального кредитора.
4. Отслеживание возврата долга и соблюдения других условий выдачи денежных средств.

Долговая расписка

Универсальным документом, свидетельствующим о предоставлении денег взаймы, выступает долговая расписка. Цель ее оформления предельно проста и заключается в защите интересов, причем не только кредитора, но и заемщика. Первый фиксирует сумму долга и условия его возврата. Второй – подтверждает происхождение денежных средств вместе с получением уверенности, что с него не будут требовать больше.

В каких случаях нужна

По большому счету, можно сказать, что долговую расписку следует оформлять всегда. То есть при любом предоставлении денег в долг. На практике никто этим не занимается, если речь идет о мелкой сумме (например, 2-3 тысячах рублях) или в качестве заемщика выступает близкий/родной человек. Хотя второй фактор нередко становится усугубляющим сопутствующие риски, а вовсе не гарантирующим возврат денег.

Как составить – шаблон и образец

Найти шаблон и образец готовой долговой расписки не составляет труда. Тем более – с учетом достаточно свободной формы данного документа. Важным и обязательными требованиями к нему выступает указание личных и контактных данных кредитора и заемщика, а также описание условий сделки (сумма, дата, график погашения, проценты и т.д.) Чем более подробным является документ, тем лучше. Главное – чтобы одни пункты не противоречили другим. Один из многочисленных образцов долговой расписки можно скачать по ссылке.

Какие гарантии предоставляет долговая расписка

Фактически, долговая расписка с юридической точки зрения является простым гражданским договором. Который подтверждает факт предоставления денег одним человеком второму. Документ подпадает под действие ГК РФ. Что позволяет отстаивать интересы любой из заинтересованных сторон в суде общей юрисдикции. Такой способ принудительного взыскания долга следует признать достаточно эффективным инструментом, которые задействуется в случае необходимости.

Именно поэтому наличие долговой расписки отлично стимулирует должника вернуть деньги вовремя и с соблюдением всех указанных в документе условий.

Юридическая сила

Долговая расписка начинает действовать в качестве полноценного юридического документа после того, как получатель денег ставит свою личную подпись. Она теряет свою силу только тогда, когда кредитор подписывается под заявлением о получении денежных средств и отсутствии претензий к заемщику.

Кто может написать

Право составить долговую расписку имеют любой российский гражданин, действующий в юрисдикции РФ. Документ оформляется в единственном экземпляре, который хранится у кредитора. При необходимости допускается копирование для предоставления копии заемщику.

Хотя делать подобные дубликаты нецелесообразно из-за риска повторного взыскания долга. Весьма эффективным способом защититься от такого развития событий выступает заверение оригинала нотариусом.

Но подобные операции сопровождаются дополнительными расходами, а потому становятся актуальными, если речь идет об очень крупных суммах.

Как написать

К содержанию долговой расписки предъявляются стандартные требования. В документе обязательно указываются:

• личные данные всех участников сделки – кредитора и заемщика (ФИО, реквизиты паспорта, дата рождения, регистрация и т.д.);
• дата и место, когда и где были переданы деньги;
• сумма и валюта финансовой операции (первая указывается и числом, и прописью);
• условия возврата долга (дата и сумма).

В качестве дополнительных сведений можно указать такие:

• целевое назначение денежных средств;
• процентная ставка (начисляется за пользование деньгами);
• штрафные санкции (повышенный процент, пени, неустойка и т.д.) и правила их начисления;
• другие условия осуществления сделки.

Виды долговых расписок

Классификация долговых расписок осуществляется в зависимости от формата обязательств. Принято различать три основных вида данного документа:

1. О получении денег. Классический и самый распространенный вариант. Предусматривает обязательства получателя вернуть указанную сумму денежных средств в определенный момент времени. Достаточно часто на практике используется вариация расписки о получении займа. В этом случае речь идет о более сложной схеме, предусматривающей начисление процентов, несколько способов возврата денег и возможных штрафных санкциях.
2. О получении документов. Предметом сделки становится передача различной документации. Что указывается в тексте расписки с максимально возможной детализацией (список документов, количество листов, другие реквизиты).
3. Об отсутствии претензий. Итоговый документ, который составляет после возврата долга или документов, полученных ранее. Содержит обязательное указание на то, что обязательства из первой расписки выполнены в полном объеме. В остальном мало чем отличается от стандартного документа, подробно описанного выше.

Если долг не отдают

Наличие долговой расписки является важным, но вовсе не обязательным условием своевременного возврата долга. Если заемщик не исполняет взятые на себя обязательства, имеет смысл попытаться решить вопрос в досудебном порядке. Что обычно оказывается намного быстрее, проще и дешевле (практически всегда – бесплатно).

Если урегулировать конфликт не удалось, готовится официальная претензия. Которая фактически становится первым этапом подготовки к судебному разбирательству. В ней указываются:

• правовые основания для возврата долга (ссылка на нормы законодательства);
• требование погасить задолженность;
• возможные действия в случае отказа (подача искового заявления в суд).

Если деньги не возвращены в течение месяца с момента получения претензии, у кредитора появляется законное право обратиться в суд. Если сумма обязательств менее полумиллиона, иск подается мировому судье. Если речь идет о более крупном долге, необходимо подать исковое заявление в обычный суд общей юрисдикции.

В первом случае судебное разбирательство происходит в упрощенном порядке, то есть без непосредственного участия сторон и с выдачей судебного приказа.

Если вердикт не оспорен в течение 10 дней, он вступает в силу. Что дает основание заявителю обратиться в ФССП для открытия исполнительного производства и принудительного взыскания долга.

В каких случаях взыскать долг не получится

Обычно действия по принудительному взысканию долга по расписке оказываются безрезультатными в нескольких ситуациях:

• документ утерян;
• в нем отсутствует подпись должника;
• в расписке содержатся очевидные ошибки или неточности, искажающие смысл сделки или допускающие неоднозначное толкование условий ее совершения;
• истек срок исковой давности (обычно речь идет о трех годах, отсчет которых может быть возобновлен в случае документального подтверждения долга получателем денег).

Как приумножить финансы

Выдача денег взаймы – даже под проценты – это далеко не самое рациональное расходование финансовых ресурсов. Намного выгоднее заняться инвестированием, тем более сегодняшний российский рынок предоставляет для этого немало возможностей. Наиболее привлекательными инвестиционными инструментами в настоящее время выступают такие:

1. Банковский и инвестиционныйвклад. Первый вариант инвестирования считается классическим и удачно комбинирует надежность с доходностью. Второй выделяется потенциально большим доходом с аналогичным изменением сопутствующих рисков.
2. Накопительный счет. В отличие от вклада, обладает большей гибкостью в управлении денежными средствами. Например, в части пополнения или снятия до окончания срока действия банковской услуги.
3. ПДС или программа долгосрочных сбережений. Новый инструмент для инвестирования, запущенный только в 2024 году. Предусматривает государственное софинансирование, что становится одним из главных плюсов.
4. Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Универсальные страховые продукты, позволяющие совместить наличие полиса с инвестициями.
5. ЦФА или цифровые финансовые активы. Еще один относительно новый инвестиционный инструмент, потенциально очень выгодный и привлекательный.
6. Инвестиции в МФО или другой бизнес. Традиционное направление вложений. Предусматривает множество вариантов инвестирования с абсолютно разными условиями.

FAQ

Когда и как стоит дать взаймы?

Давать деньги в долг стоит в случае острой потребности, надежным заемщикам и – желательно – под проценты. Обязательное дополнительное условие – документальное оформление сделки (за исключением мелких сумм).

Что нужно сделать для аннулирования расписки?

Закрыть взятые на себя обязательства или расторгнуть через суд. Второй вариант возможен, если на руках есть документальные доказательства возврата долга.

Нужно ли заверять долговую расписку у нотариуса?

Да, но это является обязательным только в том случае, если речь идет о займе, то есть передаче денег в долг под проценты.

Поможет ли расписка, если должник не возвращает деньги?

Да, документ юридически подтверждает наличие долга, что становится достаточным основанием даже для обращения в суд.

Вывод

1. Давать деньги в долг стоит только надежным людям, в случае реальной потребности и с оформлением долговой расписки.
2. Она составляется в единственном экземпляре, который хранится у кредитора. В документе обязательно указываются данные сторон, дата и место совершения, а также точные условия финансовой операции.
3. Дополнительным инструментом защиты становится нотариальное заверение расписки.

В случае неисполнения обязательств долговая расписка позволяет принудительно взыскать долг через суд.