Где хранить деньги – ТОП безопасных вариантов

Сравнительно недавняя история России наглядно показывает, что мало заработать деньги. Необходимо еще и вложить их таким образом, чтобы обеспечить сохранение и – крайне желательно или хотя бы по возможности – приумножение. Поэтому имеет смысл остановиться на вопросе, где лучше хранить деньги надежно и безопасно, более детально.

С обязательным учетом ситуации, которая сложилась в экономике и финансовой системе России на начало 2024 года.

Где лучше и выгоднее хранить деньги в 2024?

Вопрос о том, куда выгодно вложить деньги, актуален всегда. Откладывать сбережения даже при небольшом заработке вполне реально. Рассмотрим наиболее интересные направления вложений по состоянию на сегодня.

Накопительный счет

Простой и при этом достаточно гибкий банковский инструмент для сбережений. В отличие от вклада, который рассматривается ниже, позволяет пополнять счет, снимать деньги при необходимости, совершать переводы и другие финансовые операции со сбережениями.

Разумной компенсацией за перечисленные возможности становится немного сниженная (по сравнению с банковским вкладом) процентная ставка доходности. Обычно она находится на уровне, близком к инфляции, что в равной степени исключает как получение реальной прибыли, так и потери собственного капитала из-за роста цен.

С учетом сказанного, становится понятным, почему накопительный счет часто используется вместе с другими банковскими и финансовыми инструментами. Например, уже упомянутым выше вкладом.

Дело в том, что они удачно дополняют друг друга, обеспечивая и безопасность вложений, и возможность получать доход, пусть небольшой, но стабильный.

Банковский вклад

Универсальный способ размещения денег, позволяющий не только сберечь накопления, но и заработать. Услуга предоставляется и активно продвигается всеми отечественными банками. Плюсы банковского вклада хорошо известны и состоят в следующем:

• подключение к системе государственного страхования вклада (клиенту вернут до 1,4 млн. рублей в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии);
• достаточно высокая доходность, обычно превышающая реальную инфляцию и гарантированная банком по условиям договора с клиентом;
• удобная процедура открытия вклада, доступная онлайн;
• несколько вариантов банковского депозита, различающиеся возможностями пополнения, снятия, капитализации процентов, сроком вложения и другими подобными условиями.

Важным бонусом становится стабильность банковской системы страны.

Она обеспечивается за счет жесткого законодательного регулирования и постоянного контроля со стороны ЦБ РФ. Что делает вложения в депозит одним из самых надежных и безопасных способов хранения денег в настоящее время.

Количество доступных для вложения вкладов в разных финансовых учреждениях очень велико. Наш сервис позволяет быстро и без проблем ответить, куда лучше положить деньги под проценты на самых выгодных и надежных условиях. Для этого достаточно воспользоваться удобной функцией поиска с помощью многоступенчатой системы фильтров на соответствующей странице сайта Сравни.ру.

Ценные бумаги

Российский фондовый рынок предлагает широкий спектр различных ценных бумаг, включая самые популярные из них – акции и облигации. Первые делятся на обыкновенные и привилегированные, которые отличаются возможностью участвовать в управлении предприятием-эмитентом. Вторые обеспечивают гарантированную доходность, пусть и не такую высокую, как возможна для акций, что особенно актуально, если выплачиваются дивиденды. Отдельно стоит выделить ОФЗ или облигации федерального займа, которые являются очень надежным инвестиционным активом, предоставляющим возможность еще и заработать.

Покупка ценных бумаг и участие на фондовом рынке предусматривает обязательное заключение договора со специализированной брокерской организацией, имеющей лицензию Центробанка страны. Значительная часть брокеров работают при крупных банках. Хотя на рынке присутствуют и полностью самостоятельные структуры.

Заключение договора с брокером сопровождается открытием брокерского счета. Одной из самых популярных форматов этого финансового инструмента заслуженно считается ИИС или индивидуальный инвестиционный счет. Его грамотное использование позволяет получить налоговые преференции от государства, причем достаточно весомые, чтобы рассматривать ИИС как один из самых выгодных вложений денег на сегодняшний день.

Важно помнить, что приобретение ценных бумаг является серьезной финансовой операцией (даже при условии получения консультаций брокера), что требует соответствующей подготовки.

В противном случае повышаются риски инвестирования, результатом которых становится не сбережение, а потеря накопленных денежных средств.

ПИФы

Отдельного рассмотрения заслуживает еще один вариант инвестирования на фондовом рынке. Речь идет о так называемых ПИФах или биржевых паевых инвестиционных фондах. Специфика деятельности подобных организаций заключается в формировании капитала, включающего не одну ценную бумагу, а сразу несколько, объединенных по какому-либо принципу. Например, акции 100 крупных IT-компаний США или мира. Обычно в подобной ситуации разрабатывается новый или берется готовый биржевой индекс, который в дальнейшем используется для формирования инвестиционного портфеля.

Клиенту предлагается приобрести пай ПИФа, обладание которым намного безопаснее, чем одной ценной бумагой. Что вполне логично, так как вероятность банкротства или убытков сразу большого количества эмитентов сравнительно невелика.

Компенсацией такого распределения рисков становится некоторое снижение доходности, которая обычно находится на среднем по отрасли или региону (в зависимости от того, по какому признаку формируется капитал фонда) уровне.

Для большей наглядности и понимания принципов работы ПИФов имеет смысл перечислить основные их разновидности:

• уже упомянутые выше отраслевые, которые объединяют предприятия одного вида деятельности (IT-индустрия, нефтедобывающая, сталелитейная или автомобилестроительная промышленность и т.д.);
• географические (компании-эмитенты из Китая, России, Европы, Ближнего Востока или другой страны/региона);
• сырьевые (акции и облигации, а также производные ценные бумаги предприятий, добывающих и торгующих сырьем, включая зерно, металлы, углеводороды и т.д.);
• специализированные (включают ценные бумаги определенного вида или узко ограниченной категории эмитентов);
• смешанные (формирование активов ПИФа происходит сразу по нескольким признакам в виде комбинации перечисленных выше).

Иностранные валюты

Очень распространенный в России способ хранения накопленных денег. До недавнего времени предусматривал покупку исключительно долларов США, к которым затем добавились евро. Сегодня ситуация на валютном рынке страны и мира в целом заметно изменилась. Прежде всего – за счет активного расширения сферы использования других иностранных валют. К числу наиболее востребованных и популярных, которые постепенно и при этом вполне успешно начинают конкурировать с долларом и евро, относятся такие:

• китайский юань;
• индийская рупия;
• японская иена;
• британский фунт стерлингов и другие.

Результатом происходящих изменений становится возможность сформировать валютную корзину.

Такой формат сбережений позволяет сбалансировать риски падения или роста курсов разных валют. Что намного безопаснее и надежнее для вкладчика, чем приобретение денежной единицы какой-то одной страны.

Драгоценные металлы

Еще одни традиционный вариант относительно безопасного накопления денежных средств. На сегодняшний день предоставляет сразу несколько разных направлений инвестирования, включая:

• обычные слитки золота, серебра или платины;
• памятные или коллекционные монеты;
• обезличенные металлические счета или ОМС (удобны в открытии и обслуживании, не требуют покупки драгметалла в физическом виде);
• производные финансовые инструменты (ценные бумаги и контракты компаний, занимающихся добычей и торговлей драгоценными металлами).

Вложения в золото, серебро или платину (три самых популярных драгоценных металла, активно торгуемых на рынке) экономически выгодны в плане долгосрочных инвестиций.

Если требуется сохранить и приумножить деньги на короткий срок, этот вариант инвестирования не подходит.

Недвижимость

Вложения в недвижимое имущество считается одним из самых очевидных ответов на вопрос, как и где хранить большие суммы денег. Актив удачно совмещает надежность, безопасность и ликвидность, хотя последняя не предполагает очень быстрой продажи. Дело в том, что при таком раскладе приходится уступать в цене, что заметно снижает выгодность сделки.

Важным и очень полезным для инвестора бонусом становится возможность получения пассивного дохода от недвижимого имущества. Речь идет о сдаче объектов в аренду, что актуально как для жилья, так и для коммерческой недвижимости. Получаемая прибыль дополняет потенциальную выгоду от роста цены, который в последние годы достаточно стабилен.

Серьезным аргументом в пользу вложений в актив становится обязательная государственная регистрация прав собственности. Которая оборачивается сразу несколькими важными плюсами инвестирования в недвижимость, включая два главных: возможность предварительной проверки объекта и получение гарантий со стороны государства.

Что минимизирует риски вкладчика при сохранении стабильно высокой в последние годы доходности.

Бизнес

Открытие нового или покупка уже существующего бизнеса – достаточно распространенный вариант вложения денег с целью сохранения и приумножения. Но он подходит далеко не всем, тем более – при желании самостоятельно вести дела. В этом случае требуется не только предпринимательская «жилка», но и соответствующие знания вместе с умениями. Поэтому собственный бизнес далеко не всегда стоит относить к безопасным способам инвестирования. Хотя при должном подходе он вполне может стать таким. Особенно – при вложении денежных средств в перспективные направления предпринимательской деятельности. Например, интернет-магазин или IT-сектор. В обоих случаях для создания прибыльного бизнеса часто не требуется больших инвестиций.

Что подтверждают многочисленные истории успеха сегодняшних гигантов, начинавших с малого.

Более рисковые и доходные варианты

Современный финансовый рынок России предлагает несколько вариантов вложений с большим риском и, как следствие, потенциально возможной доходностью. Они также заслуживают внимания инвесторов. Но при этом важно помнить, что оптимальным в подобной ситуации становится формирование инвестиционного портфеля из разных по уровню риска активов. Что позволит диверсифицировать вложения и получить сбалансированное сочетание рискованности и доходности.

Инвестиции в МФО

Микрофинансовые организации не только выдают займы, но и привлекают средства, причем как физических лиц, так и бизнеса. Такой вариант инвестирования стал в последние годы намного менее рискованным, что объясняется ужесточением требований к работе МФО и контроля над их деятельностью со стороны регулятора рынка – Центробанка России.

Риск вложений по-прежнему сохраняется, что компенсируется более высокой доходностью (если сравнивать с банковским вкладом).

Форекс

FOREX – это достаточно масштабный децентрализованный и преимущественно валютный внебиржевой рынок. Его основным торговым инструментом выступают так называемые валютные пары. Не менее важной особенностью Форекс становится активное совершение сделок с плечом, то есть за счет заемных средств. В результате удается добиться очень высокой потенциальной доходности при аналогичном уровне риска.

Выбор этого направления вложений должен сопровождается серьезным и обязательным изучением многочисленных аналитических инструментов. Без их эффективного использования добиться успеха в виде заработанной на Форекс прибыли можно только случайно, причем исключительно в краткосрочной перспективе.

Намного вероятнее получить серьезные убытки, что нужно обязательно учитывать всем начинающим трейдерам.

Криптовалюты

Криптовалютный рынок заслуженно считается одним из самых быстроразвивающихся. Лидирующие позиции на нем продолжает сохранять биткоин. Торговля криптовалютами способна как принести очень большую прибыль, так и привести к не менее серьезным убыткам. Что требуется учитывать при принятии решения вкладывать деньги в этот интересный и одновременно рискованный инвестиционный инструмент.

FAQ

Какие способы хранения денег считаются наиболее безопасными?

К числу наиболее надежных вариантов инвестирования необходимо отнести такие:

• накопительный счет в банке;
• банковский депозит;
• иностранные валюты;
• недвижимость;
• ценные бумаги (особенно – государственные и корпоративные облигации);
• БПИФы;
• драгоценные металлы;
• собственный бизнес (в случае серьезного отношения).

В какой банк лучше вложить деньги?

Выбор банка для открытия вклада или накопительного счета – непростая задача. Сложность ее решения связана с частыми и быстрыми изменениями, происходящими на банковском рынке страны.

На нашем сайте собраны актуальные предложения ведущих банков России, что позволит быстро и без проблем выбрать лучшее на сегодняшний день.

Куда вложить сбережения для получения максимально возможной прибыли?

Обычно высокая доходность сопровождается аналогичным уровнем риска. С учетом этого к наиболее перспективным направлениям инвестирования можно отнести вложения в МФО, рынок Форекс и криптовалюты. Серьезную доходность способны принести акции и облигации.

На что можно и реально накопить денег в сегодняшних условиях при небольшой зарплате?

При должном отношении и настойчивости – очень на многое. Включая самые крупные покупки, вплоть до авто или квартиры. Главное – четко следовать выбранной программе действий и откладывать постоянно, пусть и относительно скромную сумму.

Вывод

1. Современный финансовый рынок страны предлагает немало разных способов хранения денег.
2. Из числа наиболее надежных (при разумной доходности) можно выделить такие: вклад и накопительный счет в банке, недвижимость, валюта, свой бизнес, драгоценные металлы, ценные бумаги.
3. Более рискованными и одновременно доходными считаются такие направления вложений: криптовалюты, МФО, Форекс.

Главным условием обеспечения безопасности накоплений становится внимательное изучение условий инвестирования и повышение собственной финансовой грамотности.