Финансовый консультант

Уровень финансовой грамотности населения России сложно называть высоким. По разным причинам: начиная с относительно небольшой продолжительности функционирования рыночной экономики и заканчивая общим падением качества отечественного образования. Именно поэтому заметную актуальность приобретает работа финансовых консультантов. Грамотный и опытный специалист способен разработать персональные рекомендации для решения самых разных вопросов. Включая оптимизацию расходов, составление семейного бюджета, формирование подушки безопасности, разработку инвестиционной стратегии и многое другое.

Рассмотрим более детально, чем занимается финансовый консультант, кому он может помочь и как правильно подобрать специалиста для дальнейшего сотрудничества.

Финансовый консультант – кто это

Финансовый консультант – это специалист с профильным образованием, которые помогает в решении широкого спектра задач в области финансов. Он работает как с частными лицами, так и корпоративными клиентами. Причем может иметь узкую специализацию (например, в сфере инвестирования на фондовом рынке) или давать персональные рекомендации по решению любых возникающих вопросов.

Профессия финансового консультанта в России находится на стадии формирования. Причем работа ведется сразу по нескольким направлениям. Включая разработку профессиональных стандартов, создание учебных программ подготовки, определение сферы деятельности и ответственности за итоговые результаты ее осуществления.

Учитывая подвижность рынка услуг в области финансового консалтинга, особое внимание следует уделять грамотному и ответственному выбору подходящего специалиста для последующего сотрудничества.

Только такой подход обеспечит получение реальной помощи и отдачу от каждого рубля, вложенного в оплату труда консультанта.

Виды финансовых консультантов

Классификация финансовых консультантов ведется преимущественно по двум критериям. Первый предусматривает разделение на виды в зависимости от схемы работы. Одна категория специалистов работает самостоятельно – как самозанятый, ИП или даже посредством образования юридического лица. В этом случае речь идет о независимой деятельности в виде оказания услуг в сфере финансового консалтинга.

Вторая схема предусматривает работу по найму, то есть в качестве работника организации. В этом случае финансовый консультант может трудиться по прямому профилю или занимать схожие по функционалу должности. Например, заместителя руководителя по экономике/финансам, начальника планово-экономического отдела и т.д.

Еще один критерий для классификации финансовых консультантов на виды заключается в направленности работы. Одни специалисты занимаются консультациями исключительно в вопросах личных финансов, другие – выдают рекомендации в сфере инвестиций, третьи – помогают с решением задач по поиску оптимальных вариантов кредитования. Количество возможных специализаций очень велико и постоянно расширяется. Что становится следствием дальнейшего развития и перманентного усложнения финансового рынка мира в целом и России в частности.

Финансовый консультант vs брокер

Характерной особенностью финансового консультанта выступает универсальность решаемых задач. Она выражается в частом пересечении их сферы деятельности с другими специалистами. Особенно часто речь идет о сравнении финансовых консультантов с брокерами. Поэтому целесообразно уделить рассмотрению этого вопроса несколько больше внимания.

Первым и главным отличием финансового консультанта от брокера выступает принципиально иной подход к целеполаганию собственной деятельности.

Главной задачей специалиста выступает отстаивание интересов клиента. Целью работы брокера практически всегда выступает зарабатывание прибыли – для себя лично или для своей брокерской компании. Причем он практически всегда выступает посредником между клиентом и биржей.

Еще одним отличием становится разница в перечне решаемых задач. Брокер специализируется на инвестировании в фондовый рынок. Работа финансового консультанта предусматривает намного более широкую сферу деятельности. Которая может включать не только инвестиции, но и личные финансы, накопления, сбережения, кредитование, бюджетирование и многое другое.

Финансовый консультант vs инвестиционный консультант

Сказанное выше применительно к брокеру в значительной степени справедливо и в отношении инвестиционного консультанта (нередко используется другое название специалиста – советник). Деятельность последнего ограничивается выдачей рекомендаций по инвестиционным вопросам. Финансовый консультант способен решать намного более широкий спектр задач, а потому считается более универсальным специалистом.

Важно отметить, что деятельность инвестиционных советников жестко контролируется регулятором рынка – Банком России.

Что объясняется обязательным статусом квалифицированного участника рынка ценных бумаг и необходимостью включения в соответствующий реестр. База данных ведется Центробанком и находится в свободном доступе на официальном сайте организации.

Работа финансовых консультантов не находится под настолько строгим контролем. Что оборачивается как определенными плюсами, так и некоторыми минусами. В числе первых – большая свобода действий, меньшая конкуренция на рынке, разумная стоимость услуг. Главным недостатком отсутствия жесткого регулирования становится присутствие немалого числа низкоквалифицированных или откровенно недобросовестных участников рынка. Сотрудничество с которыми не только не поможет клиенту, но наверняка обернется существенными финансовыми потерями для него.

Чем занимается

Как было отмечено выше, сфера деятельности финансовых консультантов очень обширна и может включать решение практически любых вопросов, так или иначе связанных с финансами, деньгами, экономикой и другими сопутствующими темами. Поэтому выделять отдельные из них не имеет особого смысла. Главное – понимать, какую именно нужно получить помощь, и учитывать это при выборе специалиста. Желательно – имеющего опыт (еще лучше – успешный) в решении именно таких вопросов.

В общем случае работой личного консультанта становится формирование финансовой цели с последующей разработкой плана ее достижения.

Причем она может быть уже сформулирована самим клиентом. Тогда специалисту останется составить рекомендации, как именно следует добиться решения поставленных задач. Не менее часто консультации специалистов касаются следующих вопросов:

• оптимизация личных или семейных расходов;
• разработка бюджета – персонального или семейного;
• защита финансового благополучия клиента;
• формирование подушки безопасности;
• налоговая оптимизация;
• распоряжение наследством;
• формирование инвестиционного портфеля;
• снижение кредитной или долговой нагрузки;
• закрытие финансовых обязательств и многое другое.

Кому нужен и кому не нужен финансовый консультант

Не существует единственно верного ответа на вопрос, вынесенный в подзаголовок. Дело в том, что помощь в решении финансовых задач может потребоваться абсолютно любому человеку. При этом существует ненулевая вероятность, что он вполне может справиться с ними самостоятельно.

Именно поэтому необходимость обращения к стороннему специалисту определяется строго индивидуально. И исключительно самим потенциальным клиентом. Важно понимать, что сотрудничество с финансовым консультантом осуществляется на платной основе. Поэтому связанные с ним расходы должны окупаться эффектом от реализации полученных рекомендаций. В противном случае обращаться к специалисту попросту не имеет смысла.

За исключением ситуации, когда целью клиента становится повышение собственного уровня финансовой грамотности.

Стоимость услуг финансового консультанта

Разнообразие направлений деятельности и перечня решаемых вопросов делает невозможным разработку единых тарифов на услуги финансовых консультантов. Поэтому стоимость работы специалиста также определяется строго индивидуально. При этом желательно учитывать следующие факторы, влияющие на ценообразование:

• квалификация и опыт финансового консультанта;
• тематика, сложность и количество решаемых вопросов;
• объем трудозатрат;
• масштабы консультирования (то есть суммы, о которых идет речь);
• срочность оказания услуги;
• схема сотрудничества (онлайн или офлайн, разовая услуга или постоянная работа и т.д.)

Самый простой способ не переплачивать за услуги финансового консультанта предусматривает обращение к нескольким специалистам. Что позволит сравнить объективность расценок каждого и их соответствие реалиям текущего рынка. Важно не учитывать откровенно демпинговые цены, которые нередко предлагают мошенники или недобросовестные консультанты, не имеющие ни квалификации, ни необходимого опыта.

Где искать консультанта

В сегодняшних условиях найти финансового консультанта не составляет труда – достаточно воспользоваться одним из многочисленных тематических ресурсов или обычной поисковой системой. В первом случае имеет смысл обратить особое внимание на сайты поиска кадров. Во втором – на личные ресурсы финансовых консультантов, найти которые предельно просто.

Оба варианта поиска необходимо дублировать посредством проверки полученной информации.

Например, реальное качество услуг с легкостью отслеживается посредством изучения отзывов. Желательно – найденных на сторонних и независимых ресурсах или подтвержденных в процессе личного общения с клиентом. Серьезные специалисты не препятствуют подобным контактам, напротив, без проблем предоставляют исходные данные для них.

Как выбрать финансового консультанта

Как было отмечено выше, отсутствие жесткого регулирования рынка финансового консалтинга оборачивается присутствием на нем немалого числа откровенных аферистов или инфоцыган. Поэтому выбор грамотного специалиста становится далеко не самой простой задачей. Ее успешное решение требует внимательного изучения сразу нескольких критериев отбора, в состав которых входят:

1. Профильное образование. Речь идет исключительно о высшем учебном заведении и финансовой или экономической специальности.
2. Стаж практической работы. В данном случае действует самое простое правило: чем больше, тем лучше.
3. Уровень сайта или офиса. Уровень антуража практически всегда совпадает со статусом специалиста. Поэтому не стоит сбрасывать его со счетов. По крайней мере, учет этого критерия точно не повредит качеству принимаемого решения.
4. Отзывы реальных клиентов. Один из главных параметров отбора, которому нужно уделить особенно пристальное внимание. Причем с учетом указанного ранее нюанса – крайне желательно найти отзывы со сторонних и независимых ресурсов (а не только с сайта самого финансового консультанта).
5. Перечень решаемых вопросов. Применительно к этому критерию речь идет о соответствии специализации консультанта актуальным для потенциального клиента темам и задачам.
6. Стоимость услуг. Финансовый критерий остается одним из ключевых при принятии практически любого решения. Важно рассматривать его только в комплексе с пятью описанными выше. Только такой подход позволит принять грамотное и взвешенное решение по выбору подходящего финансового консультанта для дальнейшего сотрудничества.

Плюсы и минусы обращения к финансовому консультанту

Работа с финансовым консультантом предоставляет клиенту несколько очень весомых преимуществ. К числу которых относятся такие:

1. Возможность получить дополнительные знания в области финансов и экономики. Причем на этапе первичной консультации – обычно бесплатно.
2. Точность и объективность оценки текущего финансового состояния клиента.
3. Разработка персональных рекомендаций, адаптированных под конкретные обстоятельства и доработанных с учетом индивидуальных потребностей человека.
4. Задействование контактов и связей финансового консультанта в банковской сфере или на фондовом рынке, что нередко становится полезным и очень выгодным бонусом к самим консультациям.
5. Серьезная экономия времени на самостоятельное изучение вопросов.
6. Минимизация рисков, связанных с эмоциональным напряжением от необходимости принимать масштабные финансовые решения.
7. Практическая помощь и информационная поддержка при заполнении различной документации, включая заявки в банк на получение кредита и т.д.

Главным недостатком обращения к специалисту становится неизбежная необходимость оплачивать услуги финансового консультанта. Вторым минусом стоит признать ненулевую вероятность сотрудничества с мошенником или недобросовестным участником рынка консалтинговых услуг. Полностью исключить подобные недостатки не получится. Но вполне реально минимизировать первый из них и свести практически к нулю второй посредством грамотного выбора подходящего финансового консультанта по описанной выше схеме.

Как приумножить финансы

Сотрудничество с финансовым консультантом способно принести немало пользы. В том числе – по части выбора оптимальных направлений инвестирования имеющихся или запланированных на получение в будущем капиталов.

Причем решение о подходящем инвестиционном инструменте вполне реально принять самостоятельно.

Для чего имеет смысл внимательно изучить особенности наиболее популярных из них, к числу которых относятся:

• банковские вклады (классика инвестирования, которая сочетает надежную защиту накоплений с относительно высокой доходностью);
• вложения в бизнес (отличаются повышенным уровнем дохода);
• накопительные счета (гибкий инвестиционный инструмент);
• ПДС (долгосрочные программы сбережений) и ЦФА (цифровые финансовые активы) – относительно новые инвестиционные продукты, причем второй доступен только квалифицированным инвесторам;
• инвестиционные вклады (выгоднее обычных вкладов, хотя сопровождаются дополнительными рисками);
• и многие другие.

FAQ

Что представляет собой финансовый консультант?

Это специалист, который занимается решением различных вопросов в сфере финансов посредством предоставления персональных консультаций.

Чем занимается специалист?

Область профессиональной деятельности финансовых консультантов очень обширна: от составления семейного бюджета до разработки рекомендаций в области инвестирования для крупных корпораций.

Какие требования предъявляются к грамотному финансовому консультанту?

Их несколько: профильное высшее образование, опыт практической работы, успешное портфолио, положительные отзывы клиентов, гибкая и разумная система ценообразования.

Как определить стоимость услуг специалиста?

Расценки на услуги финансового консультанта определяются индивидуально. При этом учитываются различные факторы: от перечня и сложности решаемых вопросов до срочности разработки рекомендаций.

Вывод

1. Финансовый консультант – востребованный специалист, который профессионально занимается решением различных вопросов в сфере личных или корпоративных финансов.
2. Финансовые консультанты работают как с частными лицами, так и бизнесом. Во втором случае возможно трудоустройство в штат на постоянной основе.
3. Сфера деятельности специалиста очень обширна и может включать решение следующих задач: разработка бюджета, составление инвестиционной стратегии, оптимизация расходов, снижение долговой нагрузки и многое другое.

Основные критерии для выбора грамотного специалиста: образование, стаж работы, позитивные отзывы, разумная стоимость услуг.