Финансовые привычки

Практически всегда поведение человека базируется на привычках. Что в полной мере справедливо в отношении финансов и всего, что с ними связано. Поэтому вопросу финансовых привычек необходимо уделить самое пристальное внимание.

Что понимается под этим термином, какие финансовые привычки являются вредными, а какие полезными, как добиться их изменения – ответы на все перечисленные и несколько сопутствующих вопросов даются в данной статье.

Что такое финансовые привычки

Под финансовой привычкой понимается типичное поведение человека, которое повторяется на регулярной основе в повседневной жизни. Привычки могут быть полезными и вредными. Что делает актуальным вопрос грамотного отделения первых от вторых. Ответ на него возможен только при наличии финансовой грамотности, которая представляет собой умение ориентироваться в мире финансов, понимание принципов его функционирования и многое другое.

Современная экономика носит рыночный характер. Отечественная специфика заключается в том, что принципы рынка действуют на территории РФ сравнительно недавно – всего три десятка лет. Которых попросту не хватает для формирования полноценной финансовой грамотности населения. Что приводит к самым различным проблемам. Включая наличие далеко не всегда полезных (или откровенно вредных) финансовых привычек.

Поэтому стоит рассмотреть и первые, и вторые более детально.

Полезные финансовые привычки

Полезными называют финансовые привычки, способствующие улучшению материального благосостояния человека. К числу наиболее значимых из них относятся такие:

1. Ведение учета расходов/доходов. Фактически речь идет о полноценном бюджете – личном или семейном. Вести его в сегодняшних условиях несложно, так как имеется множество вспомогательных инструментов в виде приложений для мобильных устройств. Главное – уделить решению задачи соответствующее внимание и время. Результат – оптимизация расходов и увеличение доходов.
2. Отказ от импульсивных покупок. Одним из самых эффективных способов экономии становится осознанный характер расходов. Планирование затрат позволяет не только снизить стоимость товара или услуги за счет выбора оптимального места приобретения, но и отказать от тех затрат, которые попросту не нужны. Итогом становится увеличение свободных денежных средств и рост инвестиционных возможностей.
3. Формирование подушки безопасности. Обычно речь идет о сумме, которой хватит для нормальной жизни в течение 3-6 месяцев. Эти деньги необходимо разместить в очень надежном и ликвидном инструменте, например, в виде вклада с возможностью снятия. Финансовая подушка должна быть защищена и не может быть использована для инвестиций.
4. Осознанное потребление. Одна из главных правильных финансовых установок. Выражается в понимании того, что действительно необходимо, а от чего можно без каких-либо потерь отказаться. Результатом выступает снижение затратной части бюджета и высвобождение значительной части доходов для накопления.
5. Составление долгосрочного финансового плана. Обычно рассчитывается на длительный срок – от 3-5 лет. Представляет собой дополнение к бюджету в виде базового правила распределения доходов. Например, 50% - на текущие нужды, еще 20% - на сбережения, оставшиеся 30% - на удовольствия и развлечения (все цифры являются условными, так как в каждом конкретном случае определяются индивидуально).
6. Составление списка покупок. Задача решается перед походом в магазин. Что позволяет сэкономить как собственное время, так и, что является не менее важным, деньги. Прежде всего, за счет отказа от ненужных товаров и услуг, приобретение которых осуществляется импульсивно и без особой надобности.

Перечень полезных финансовых привычек не является исчерпывающим.

Но даже следование присутствующим в нем рекомендациям позволит существенно улучшить материальное благополучие человека или семьи. Причем без каких-либо серьезных усилий или трудозатрат. Только посредством оптимизации текущих расходов и грамотного распределения доходов.

Вредные финансовые привычки

Практически всегда вредные финансовые привычки выступают своеобразным негативным отражением полезных. В число наиболее распространенных из них входят такие:

1. Бесконтрольные расходы. Отсутствие учета ведет к злоупотреблениям и элементарному непониманию, куда уходят деньги. Бюджетирование затрат, напротив, дает четкий и однозначный ответ на этот вопрос. Вместе с пониманием того, где и как можно сэкономить.
2. Импульсивные покупки. Самый эффективный способ сэкономить заключается в выработке привычки осознанного потребления. Которая является противоположностью спонтанного расходования денежных средств.
3. Отсутствие учета платных подписок. Изначально небольшие расходы могут постепенно стать значимой частью бюджета. За счет регулярного списания и накопления множества подписок.
4. Активное использование кредитных ресурсов. Чаще всего выражается в бесконтрольном расходовании лимитов по кредитке. Что приводит к увеличению процентных выплат, причем далеко не по самой низкой ставке.
5. Отсутствие финансовой подушки безопасности. Становится очень значимой проблемой при возникновении жизненных трудностей. Например, увольнения с работы или временной нетрудоспособности. Приводит к необходимости влезать долги, в том числе – платить большие проценты и нести другие дополнительные расходы.
6. Совершение крупных покупок без подготовки. Сегодня практически любой серьезный товар или услугу можно приобрести со скидкой. Или у другого поставщика, но заметно дешевле. Все, что требуется для этого, заключается в небольшой подготовительной работе, занимающей считанные минуты, но позволяющей существенно сэкономить.
7. Приобретение ненужных товаров и услуг. Привычка чаще всего распространяется на продукты питания, которые по итогу просто выкидываются. Хотя может касаться одежды, обуви, журналов и многого другого.
8. Пропуск обязательных платежей. К ним относятся взносы по кредитам и кредиткам, штрафы, оплата коммунальных услуг, интернета и связи, штрафы и многое другое. Своевременное совершение операции исключает риск санкций и, как следствие, существенного увеличения суммы долга.
9. Расходование денег на так называемых «пожирателей» бюджета. Речь идет о регулярных тратах, изначально небольших, но из-за частоты превращающихся в очень заметную сумму. Например, ежедневная поездка на такси на работу или чашечка кофе в дорогой кофейне.
10. Игнорирование возможностей сэкономить. Речь идет о неиспользовании многочисленных акций, бонусов и всех остальных преференций, в огромных количествах присутствующих на сегодняшнем рынке. Причина их появления – высокий уровень конкуренции между поставщиками. Результатом может стать серьезная экономия, нередко доходящая до 30-50% реальной стоимости товара или услуги. Оставлять подобные возможности без внимания не только невыгодно, но и попросту глупо.

Как изменять привычки на полезные

Первым шагом на пути формирования полезных финансовых привычек становится диагностирование присутствия вредных. Что требует серьезной работы над собой, причем далеко не всегда ее самостоятельное выполнение возможно. В подобной ситуации имеет смысл обратиться или к финансовому консультанту, или к психологу. Мнение стороннего специалиста нередко позволяет не только быстро установить наличие проблемы, но и подобрать оптимальный способ ее устранения. Прежде всего – в виде формирования полезных финансовых привычек вместо вредных.

Как приумножить финансы

Одной из самых позитивных финансовых установок выступает инвестирование имеющихся финансовых ресурсов.

Целью вложений становится не только сохранение, но и получение доходов.

Российский рынок предлагает разные инвестиционные инструменты. К числу наиболее распространенных и востребованных относятся такие:

1. Банковские вклады. Классическая услуга банков, которая удачно совмещает высокую надежность с достаточно серьезной доходностью вложений.
2. Инвестиционные вклады. Менее распространенный банковский продукт. Обеспечивает большую доходность за счет увеличения рисков инвестирования.
3. Накопительные счета. Гибкий и удобный инвестиционный инструмент. Предоставляет владельцу возможность как вывести деньги, так и пополнить счет по мере необходимости.
4. ПДС. Новый пенсионный продукт, который расшифровывается как «программа долгосрочного страхования». Одним из главных плюсов становится софинансирование из государственного бюджета.
5. ЦФА. Еще один новый инструмент инвестирования, предусматривающие вложение в цифровые финансовые активы.
6. Страхование жизни – инвестиционное и накопительное. Универсальные программы, каждая из которых представляет собой комбинацию страховки и инвестирования.
7. Вложения в бизнес (в том числе – в МФО). Один из самых высокодоходных инструментов для инвестиций. Сопровождается аналогичным уровнем риска.

FAQ

Что понимается под финансовыми привычками?

Это устойчивое поведение человека, которое выражается в регулярно повторяющихся действиях.

Какие из них являются положительными?

Ведение бюджета, планирование покупок, учет расходов и доходов, накопление, формирование финансовой подушки и многие другие.

Какие финансовые привычки вредят обладателю?

Бесконтрольные расходы, спонтанные покупки, ненужные траты и т.д.

Вывод

1. Под финансовой привычкой понимается типовое поведение человека, связанное с получением или расходованием денег и повторяющееся постоянно.
2. Финансовые привычки бывают как положительными, так и отрицательными.
3. В числе первых: бюджетирование расходов и доходов, подготовка к крупным покупкам, эффективное использование возможностей сэкономить и т.д.
4. Ко вторым относятся: отсутствие учета доходов и расходов, импульсивные покупки, бесполезные траты и многое другое.

В интересах любого человека формирование полезных и устранение вредных финансовых привычек или постепенная трансформация вторых в первые.