Финансовые цели

Каждый человек хотя бы несколько раз в жизни ставил финансовую цель и пытался ее достичь. Причем даже не осознавая этого. Речь может идти, например, о стремлении накопить на автомобиль. Или желании собрать деньги для поездки на отдых за границу. И многом другом. Из приведенных примеров становятся понятными два главных признака финансовой цели. Первый – использование в качестве ресурса достижения денег. Второй – присутствие определенной стратегии, которая выражается в формулировке задачи и планировании способа ее решения.

Рассмотрим более детально, что представляют собой финансовые цели, как правильно их формулировать и что необходимо делать для успешного достижения.

Что такое финансовые цели

Финансовой называют цель, достижение которой предусматривает использование в качестве основного ресурса денег. Причем чтобы называться так, она должна быть достаточно масштабной, чтобы не являться обычной рядовой задачей. То есть иметь определенную стратегическую направленность. Желательно – быть средне- или долгосрочной, другими словами – рассчитанной на несколько месяцев или даже лет. Выполнение всех перечисленных критериев позволяет считать цель полноценной финансовой.

Отдельно стоит отметить еще две ее обязательных характеристики.

Финансовая цель должна быть реальной (то есть достижимой) и конкретной (то есть выраженной количественно). Что становится принципиально важным отличием от обычной мечты или желания. Именно поэтому некоторые специалисты устанавливают три критерия стандартной финансовой цели, к числу которых относятся:

1. Конкретность.
2. Срочность.
3. Измеримость.

Для большей наглядности можно привести типичные примеры желания и финансовой цели. Первым являются двухразовые занятия музыкой. Второй выступает приобретение гитары за $1 тыс. через год и оплата курса обучения игре на ней еще за $500. Очевидно, что желание не имеет ни сроков, ни конкретики, ни количественного измерения. В отличие от финансовой цели, где присутствует все перечисленное.

Срок – год, конкретика – покупка гитары и обучающего курса (и то, и другое уже подобраны, хотя теоретически возможны корректировки), измеримость в виде полутора тысяч долларов.

Какие цели бывают

Классификация финансовых целей ведется по нескольким параметрам. Наиболее часто используется несколько из них. Первым и самым распространенным критерием для разделения целей на виды выступает сфера практического применения. В качестве которой обычно рассматриваются (здесь и далее для этого раздела – в скобках указываются примеры целей):

1. Бизнес или профессиональная деятельность (обучение на курсах, приобретение нового оборудования и т.д.)
2. Семья (оплата учебы, приобретение спортивной формы для тренировок).
3. Здоровье (покупка абонемента на посещение тренажерного зала или спортивного велосипеда).
4. Дом (ремонт, приобретение новой мебели).
5. Сад (покупка инвентаря, строительство дачного дома, бурение скважины для автономной системы водоснабжения).
6. Отдых (приобретение путевки на зарубежный курорт).

Приведенный перечень не является полным. Так как в него могут войти самые разные по направленности финансовые цели.

Еще один критерий для классификации – срок реализации. В этом случае принято различать кратко- (от полугода до полутора-трех лет), средне- (от полутора-трех до пяти лет) и долгосрочные (от пяти до семи или даже десяти лет) финансовые цели. Хотя указанное в данном случае разделение является условным. Поэтому может быть использовано любое другое.

Нередко крупные и серьезные финансовые цели могут быть составными.

То есть содержать внутри себя несколько менее масштабных. В качестве примера первой можно привести такую: формирование в течение пяти лет пассивного дохода в размере 150 тыс. рублей ежемесячно. Она подразделяется на следующие несколько внутренних или промежуточных целей:

• разработка бюджета;
• оптимизация расходов;
• закрытие финансовых обязательств по кредитам и займам;
• формирование подушки безопасности;
• начало инвестирования;
• формирование диверсифицированного инвестиционного портфеля.

Правильные и вредные финансовые цели

Говорить о вредных финансовых целях не совсем корректно. Скорее, стоит рассмотреть вопрос их правильной или неправильной постановки, чему отводится следующий раздел статьи. Здесь же целесообразно уделить несколько больше внимания примерам достойных финансовых целей. Количество которых весьма велико и включает (приводятся типовые формулировки без конкретики для получения общего представления):

1. Недвижимость:
   1. Накопление денежных средств на первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Что нередко становится важным и обязательным требованием покупки жилья на выгодных условиях.
   2. Приобретение частного дома или квартиры. Цель становится еще более амбициозной, если речь идет о крупном или даже столичном городе.
   3. Покупка дачного или садового дома (может быть – вместе с участком). Мечта многих россиян, которая вполне может быть сначала сформулирована в качестве полноценной финансовой цели, а затем – реализована на практике.
   4. Приобретение недвижимости за границей. Очень масштабная задача (при условии, что речь идет о развитом государстве, например, ОАЭ, Турции или одной из европейских стран).
2. Личные финансы:
   1. Закрытие всех кредитных обязательств (перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами).
   2. Отказ от дальнейшего привлечения кредитов и займов.
   3. Формирование финансовой подушки безопасности.
   4. Инвестирование определенных сумм на регулярной основе.
   5. Создание источника пассивного дохода (в том числе - достаточного для того, чтобы больше не работать).
   6. Формирование негосударственной пенсии посредством сотрудничества с НПФ.
   7. Увеличение ежемесячного дохода до определенного уровня (с обязательным указанием сроков реализации).
   8. Сокращение количества рабочих дней в неделе: сначала - до 4, затем – до 3, может быть – до 2, вплоть до полного ухода с работы.
3. Отпуск:
   1. Приобретение путевки в одной из самых комфортабельных и престижных стран, например, на Мальдивы или в Париж.
   2. Устройство длительного отдыха – на три месяца или полгода (альтернативный и самый амбициозный вариант – на целый год).
4. Личный транспорт:
   1. Заменить машину на новую (желательно – более мощную, престижную и комфортабельную).
   2. Приобрести «крутой» мотоцикл.
   3. Купить катер или полноценную яхту.

Аналогичные или схожие по смыслу финансовые цели могут быть поставлены в отношении бизнеса, профессиональной деятельности, образования (своего и детей) и многого другого.

Теоретически возможный перечень ограничивается исключительно фантазией и персональными потребностями конкретного человека.

Как ставить финансовые цели

Основные признаки грамотно сформулированной и полноценной финансовой цели были перечислены выше. Речь идет о конкретности, срочности и измеримости. При этом не стоит относится к цели как к догме. Допускается ее корректировка, что становится особенно актуальным, если речь идет о долгосрочных проектах.

В общем случае схема постановки финансовой цели предусматривает несколько обязательно присутствующих этапов. В число которых входят такие:

1. Определение приоритетов.
2. Установление стоимости.
3. Выявление финансовых возможностей и необходимости их изменения.
4. Постановка сроков.
5. Нахождение баланса между стоимостью, возможностями и сроками.
6. Подбор подходящих инструментов.
7. При необходимости – разработка промежуточных целей и/или календарного плана-графика.

Далее осуществляется реализация намеченных планов.

При этом крайне важно сравнивать плановые и фактические показатели, что позволит корректировать цели (как итоговую, так и промежуточные), если это требуется. Четкое и доскональное соблюдение календарного графика позволяет добиться финансовой цели в установленный срок и с минимальными сопутствующими затратами.

Как приумножить финансы

Очень важное значение для достижения финансовой цели имеет эффективное использование выбранных инструментов. Обычно речь идет об инвестиционных продуктах, количество которых на отечественном рынке постоянно увеличивается. Среди наиболее интересных с точки зрения финансового целеполагания необходимо выделить такие:

• банковский вклад;
• вложения в бизнес;
• цифровые финансовые активы;
• страхование жизни – инвестиционное или накопительное;
• программы долгосрочных сбережений и т.д.

FAQ

Что понимается под финансовыми целями?

Это масштабная и обычно достаточно длительная задача, решение которой требует задействования финансового ресурса, то есть денежных средств.

Какие признаки обязательно присутствуют при грамотной постановке финансовой цели?

Их три: срочность, конкретность и измеримость. Отсутствие хотя бы одного очень часто означает некачественно выполненную работу по постановке правильной финансовой цели.

Почему стоит ставить и добиваться финансовых целей в реальной жизни?

Такой подход позволяет решать самые сложные задачи с минимальным уровнем сопутствующих расходов: как финансовых, так и временных. Любые альтернативные варианты действий не гарантируют насколько высокого КПД.

Вывод

1. Финансовая цель – серьезная задача, для решения которой привлекаются деньги.
2. Принято выделять три обязательных признака грамотно сформулированной финансовой цели: срочность, измеримость и конкретность.

Серьезный подход к постановке и достижению финансовых целей выступает надежной базой для успеха в жизни в целом.