Финансовая грамотность

Финансовая грамотность отражает уровень знаний отдельного человека или общества в целом о сфере финансов и правилах ее функционирования. Значимость термина в сегодняшних условиях попросту невозможно переоценить. Что объясняется проникновением финансовой составляющей абсолютно во все аспекты жизни. Начиная с базы в виде удовлетворения потребностей организма в воде и пище, а заканчивая достижением ключевых целей в виде самореализации, создания семьи и т.д.

Рассмотрим более внимательно, что понимается под финансовой грамотностью, на что она влияет и какими способами повышается.

Финансовая грамотность – что это такое

Финансовая грамотность представляет собой комплекс знаний о том, как функционирует рыночная экономика, как зарабатывать и тратить деньги, какие инструменты для этого используются, и многое другое, так или иначе связанное со сферой финансов. Для большей наглядности и лучшего понимания значения этого термина имеет смысл описать финансово грамотного человека. Он должен знать и уметь:

• вести учет расходов и доходов;
• планировать личный или семейный бюджет;
• осознавать собственное финансовое поведение;
• формировать подушку безопасности;
• осуществлять накопления, а при наличии возможности – инвестировать свободные денежные средства;
• объективно оценивать существующие инвестиционные риски;
• противостоять мошенникам;
• исполнить обязанности и пользоваться правами потребителя и налогоплательщика;
• принимать объективные и обдуманные финансовые решения.

Приведенный перечень навыков, знаний и умений не является полным. Но уже включенных в него пунктов вполне достаточно для того, чтобы понять значение и оценить актуальность термина «финансовая грамотность». Вместе с необходимостью ее повышения, что позволит улучшить материальное благосостояние – как собственное, так и близких людей.

Причем сделать это не только и не столько за счет дополнительных трудозатрат, сколько посредством оптимизации расходов и грамотного распределения уже имеющихся доходов.

Финансовая грамотность на должном уровне становится эффективным инструментом для решения множества задач, включая достижение:

• финансовой свободы;
• спокойствия;
• уверенность в завтрашнем и послезавтрашнем дне;
• уважения – как собственного, так и со стороны других людей;
• счастья (которое попросту невозможно или труднодостижимо без надлежащей материальной базы).

Как оценить свою финансовую грамотность

Объективная оценка уровня финансовой грамотности (тем более – самостоятельная) представляет собой непростую задачу. Ее успешное решение достигается посредством использования нескольких критериев, в состав которых входят:

1. Число источников дохода. Помимо зарплаты по основному месту трудоустройства, очень желательно иметь дополнительные варианты заработка. Например, от сдачи квартиры в аренду. Еще лучше – от инвестирования в виде процентов по вкладу, купонного дохода от облигаций или дивидендов от акций в собственности.
2. Финансовая самодисциплина. Лучшим ее проявлением становится ведение учета расходов/доходов в виде составления полноценного бюджета – личного или семейного. Что создает отличные предпосылки для экономии посредством оптимизации затрат.
3. Планирование крупных расходов. Серьезный подход к значимым покупкам оборачивается сразу двумя важными плюсами. Первый – более быстрое накопление нужной суммы. Второй – возможность найти самую выгодную цену (бонусом может стать участие в акции и получение дополнительной скидки).
4. Постановка финансовых целей. Делятся на несколько видов – по сроку реализации. Начиная с краткосрочных (до года), продолжая среднесрочными (обычно – от года до трех, реже – пяти лет) и заканчивая долгосрочными (от трех-пяти лет). Грамотное планирование – лучший способ добиться поставленной цели, нередко – опережающими темпами.
5. Навык грамотной экономии. Сегодняшний рынок предоставляет огромное количество возможностей сэкономить. Включая кэшбэк, беспроцентный льготный период по кредитке, карты рассрочки, рекламные акции, скидки, промокоды и многое другое. Эффективное использование хотя бы части из них на практике дает на выходе экономию очень серьезных сумм. Которые могут быть направлена на новые и еще более полезные товары или услуги, например, собственное обучение.
6. Формирование подушки безопасности. Первый этап накопления, предусматривающий возможность безбедного существования в случае потери основного дохода хотя бы в течение квартала, а лучше – полугода.
7. Инвестирование. Следующая стадия накопления, направленная на сбережение и приумножение капиталов (возможные инструменты описываются ниже).

Соответствие хотя бы половине перечисленных признаков означает наличие достаточно заметного уровня финансовой грамотности.

Выполнение всех рекомендаций становится базой для эффективного достижения жизненных целей.

Как повысить финансовую грамотность

Повышение финансовой грамотности – перманентная задача, решением которой необходимо заниматься всю жизнь. Желательно начинать как можно раньше. Первые уроки имеет смысл проводить в отношении детей 3-6-летнего возраста. Они могут выражаться в следующих действиях родителей:

• использование денег в играх;
• знакомство с разными купюрами и монетами;
• преподнесение подарка в виде копилки с началом формирования собственных сбережений.

Ребенку в возрасте от 7 до 10 лет целесообразно выдавать небольшие карманные расходы.

Причем желательно делать это регулярно. Отдельно стоит «вместе» копить на крупную покупку. Например, велосипед или электросамокат. С самостоятельным выделением части имеющихся средств. На этой стадии взросления можно начинать знакомство с финансовой литературой.

Достижение среднего и старшего школьного возраста (в первом случае – 11-14, во втором – 15-18 лет) означает переход к полноценному финансовому обучению. Для чего достаточно как соответствующей литературы, так и понимания важности вопроса со стороны подростка. В качестве важного обучающего инструмента можно использовать детскую банковскую карту. При желании можно без проблем найти подготовительные курсы для каждой из указанных возрастных групп.

Книги о финансовой грамотности

Одним из самых эффективных способов повышения финансовой грамотности становится чтение тематической литературы. Причем при желании сегодня можно найти книги по любому интересующему потенциального читателя вопросу. И для любой возрастной категории. Отдельно стоит перечислить несколько очень популярных трудов известных авторов, которые успели стать мировыми бестселлерами. К их числу относятся (имя и фамилия писателя указаны в скобках после названия книги):

1. Богатый пара, бедный папа (Роберт Кийосаки).
2. Квадрант денежного потока (он же).
3. Думай и богатей (Наполеон Хилл).
4. Наука денег (Брайан Трейси).
5. Мани или Азбука денег (Бодо Шефер).
6. Путь к финансовой свободе (он же).
7. Самый богатый человек в Вавилоне (Джордж Клейсон).

Отдельно стоит отметить наличие в сети множества тематических ресурсов, посвященных финансовой грамотности.

К их числу относятся:

• отдельные ролики и целые каналы на YouTube;
• форумы и группы в социальных сетях;
• сайты самого разного формата;
• каналы в Телеграме и многое другое.

Как приумножить финансы

Накопление собственного капитала с целью формирования и регулярного получения пассивного дохода – задача любого финансово грамотного человека. Российский рынок в настоящее время предлагает множество различных инвестиционных инструментов. Чтобы подтвердить сказанное, достаточно перечислить несколько наиболее популярных и востребованных, включая:

1. Банковский вклад и накопительный счет. Две классических услуги банка. Первая обеспечивает максимальную надежность при достаточно высокой доходности. Вторая несколько уступает в уровне дохода, но позволяет гибко распоряжаться сбережениями (пополнять и снимать по мере необходимости).
2. Инвестиционный вклад в банке. В отличие от обычного депозита предусматривает более высокий уровень дохода. Что неизбежно сопровождается некоторым ростом сопутствующих рисков.
3. Инвестиции в бизнес. Прежде всего – приобретение ценных бумаг (акций и облигаций) отечественных или зарубежных компаний. Такой формат инвестирования обладает потенциально максимальной доходностью, но требует грамотного управления рисками.
4. Инвестиции в МФО. Отдельное направление инвестирования – очень интересное, высокодоходное и одновременно достаточно разнообразное. Бонусом становится жесткий контроль деятельности микрофинансовых организаций со стороны регулятора рынка в лице Банка России.
5. Программы негосударственного пенсионного обеспечения. Сотрудничество с НПФ может стать удачным дополнением к государственной пенсии, причем достаточно внушительным по размерам. Плюсом участия в НПО становится надежная защита вложений.
6. Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Два универсальных продукта, сочетающих классическую страховку с инвестированием.
7. Цифровые финансовые активы (сокращенно – ЦФА). Относительно новый и инвестиционный инструмент, обеспечивающий высокую доходность и доступный (по крайней мере, пока) только квалифицированным инвесторам.
8. Программы долгосрочных сбережений (сокращенно – ПДС). Еще один новый продукт, запущенный с января текущего года. Предусматривает достаточно существенное государственное софинансирование, что становится очень важным конкурентным преимуществом при сравнении с альтернативными направлениями инвестирования.

FAQ

Что понимается под финансовой грамотностью?

Комплекс знаний в области финансов, денежной системы, принципов функционирования экономики и т.д.

Что должен уметь финансово грамотный человек?

Учитывать и контролировать расходы/доходы, осознанно тратить деньги, готовиться к крупным покупкам, сформировать подушку безопасности, копить и инвестировать деньги.

Как поднять уровень финансовой грамотности?

Существует несколько способов: от чтения литературы и тематических интернет-ресурсов до обучения на различных образовательных курсах.

Вывод

1. Финансовая грамотность представляет собой комплекс знаний, умений и навыков, связанных с зарабатыванием, учетом, расходованием, накоплением и инвестированием денежных средств.
2. Наличие финансовой грамотности – обязательное (но не достаточное) условие безбедной жизни в современных условиях.

Эффективные способы повышения финансовой грамотности – чтение литературы, изучение тематических сайтов и других ресурсов, обучение на специализированных учебных курсах.