Что означает депозит Сбербанка

Сбербанк, как и другие банки, предлагает своим клиентам разнообразные программы заработка на вложенных деньгах. Официально эти программы называются депозитами, в народе - вкладами. Суть вкладов всегда одинакова - приносим деньги в банк, кладем под процент, через некоторое время забираем с прибылью. Условия же сильно различаются: неснимаемый вклад в Сбербанке принесет больше прибыли, но вы не сможете распоряжаться деньгами; накопительный счет даст маленькую прибыль, но по операциям нет никаких ограничений и так далее. Ниже мы расскажем, что такое депозитный вклад в Сбербанке, в чем его преимущество перед другими видами заработка на деньгах, какие у Сбербанка есть программы и как выбрать лучшую.

Что такое депозит в Сбербанке

Депозит в Сбербанке - это определенная сумма, которую вы размещаете в банке под годовой процент. У депозита есть ряд параметров - сумма, срок, процент, отчетный период, капитализация/выплата процентов, пополнение, снятие, особые условия. Рассмотрим их подробнее:

• Сумма. Обычно указывают только минимальную сумму - если вы, например, захотите открыть депозит на 50 000 000 рублей, банк не откажет вам ни в коем случае, просто поищет варианты обхода максимального порога, если таковой будет. Минимальный порог суммы для сберегательного счета, пенсионного и особенных вкладов - 1 рубль, самый большой минимальный порог - у вклада “Сбервклад” (от 100 000 рублей).
• Срок. Практически все вклады - срочные, то есть через некоторое время срок вклада закончится, и банк вернет вам тело вклада с прибылью. Минимальный срок именно по вкладам - 30 дней, максимальный - 3 года. Особняком стоят продукты “Накопительный” и “Сберегательный счет” - хоть они и причисляются ко вкладам, по факту это - накопительные счета, и их можно свободно открывать/закрывать - поэтому минимальный срок для них равен 1-му дню.
• Процент. Чем больше процент - тем больше прибыли вы получаете. Обычно процент зависит от подключенных ко вкладу опций: у вклада с частичным снятием и безлимитным пополнением годовой процент будет меньше, чем у вклада без пополнения и снятия.
• Отчетный период. Прибыль далеко не всегда начисляется в конце срока - зачастую еще начисляют ежемесячно или ежеквартально.
• Капитализация/выплата процентов. В конце каждого отчетного периода вам начисляют прибыль, и у нее есть 2 пути: либо попасть на какой-то другой счет (с которого вы сможете ее снять), либо попасть на счет вклада, увеличив таким образом тело вклада и суммарную прибыль за последующие отчетные периоды. Второй вариант называется “капитализация” - прибыль поступает на счет вклада.
• Пополнение. Некоторые вклады можно свободно пополнять, некоторые - нет, сколько положили при оформлении, столько и будет лежать. Обычно возможность пополнения уменьшает процентную ставку.
• Снятие. По некоторым вкладам доступно частичное снятие (до неснижаемого остатка), по некоторым деньги можно снять раньше срока только со штрафами. Система штрафов выглядит так: если вклад пролежал в банке меньше 6 месяцев, прибыль пересчитывают по ставке “До востребования” (0.01%); если вклад пролежал в банке больше 6 месяцев, но начисляют 2/3 от изначально оговоренной прибыли.
• Особые условия. Некоторые вклады доступны только пенсионерам или клиентам банка.

Как работает вклад Сбербанка:

1. Открываете вклад.
2. Если есть возможность и необходимость - пополняете его/снимаете с него деньги вплоть до неснижаемого остатка.
3. Получаете проценты на отдельный счет или на счет вклада.
4. Закончился срок вклада - забираете тело вклада (основную сумму) и прибыль.
5. Открываете новый вклад, если хотите.

Преимущества депозитов Сбера для физических лиц

Для начала рассмотрим преимущества вкладов Сбера перед другими инвестициями (акции, облигации). Кризис весны 2022 года, в общем-то, прекрасно показывает, что такое “риски” и почему иногда лучше нести деньги в банк, а не в ценные бумаги - все акции и облигации компаний в России упали минимум на 30%, Московская Биржа закрыла торги, инвесторы с портфелем, диверсификация которого строилась в основном по ru-региону разом обеднели. А вот у вкладчиков Сбербанка - куда более радужные перспективы, новый “Сбервклад” можно открыть по ставке в 21%, что должно покрыть нарастающую инфляцию. В этом и есть основное преимущество “невыгодных” вкладов - их прибыль, в отличие от прибыли ценных бумаг, можно прогнозировать с высокой точностью. Кроме того, все вклады застрахованы - даже если каким-то образом (что практически невозможно) Сбербанк признает себя банкротом, вкладчики получат до 1 400 000 рублей компенсации.

Перед другими банками у Сбербанка есть 2 преимущества: 1) распространенность; 2) “too big to fail”. Распространенность - Сбербанк прочно “пустил корни” во многие экономические сферы России, и если вы, например, будете брать ипотеку, с высокой вероятностью вы будете брать ее именно в Сбербанке. Действующий вклад в этом случае может улучшить для вас условия по ипотеке, потому что своим клиентам Сбербанк дает скидки.

Что же касается “too big to fail” - этой фразой (в переводе с английского - “слишком большой, чтобы упасть”) описываются настолько крупные банки, которые просто не могут обанкротиться. Если другие крупные банки по каким-то причинам еще могут закрыться (хотя бы гипотетически), то Сбербанк может обанкротиться только при абсолютном, полном и тотальном коллапсе экономики России - а такой коллапс случиться не может, слишком большая у страны экономика. Поэтому ваши деньги всегда вернутся к вам.

Виды вкладов в Сбербанке

Сам Сбербанк делит свои вклады на 3 категории - “Для всех”, “Премиальные” и “Для пенсионеров”. Вот как вклады разделены по категориям:

• Для всех: СберВклад, Промо Управляй, Валютный Сохраняй, Валютный Управляй, Накопительный счет, Подари Жизнь, Сберегательный счет, Социальный.
• Премиальные: СберВклад, Валютный Сохраняй, Валютный Управляй, Промо Управляй.
• Для пенсионеров: СберВклад, Накопительный счет, Пенсионный Плюс, Сберегательный счет, Подари Жизнь, Социальный.

Как вы можете заметить, некоторые вклады здесь повторяются. Более логично было бы разделить вклады на следующие категории:

• Высокодоходные: СберВклад (до 21% годовых), Промо Управляй (до 16.21% годовых), Валютный Сохраняй (до 7% годовых).
• Гибкие: Валютный Управляй (пополнение, снятие), Накопительный счет (пополнение, снятие), Сберегательный счет (пополнение, снятие).
• Со специальными условиями: Сохраняй/Пополняй/Управляй (линейка, позволяющая выбирать гибкость), Подари жизнь (благотворительный), Социальный (для детей-сирот, инвалидов и ветеранов ВОВ), Пенсионный Плюс (для пенсионеров).

Программы вкладов от Сбербанка

Все вклады и их условия в таблице:

Как выбрать лучший вклад

“Лучший вклад” - понятие очень растяжимое. Если бы существовал какой-то один конкретный лучший вклад, все бы оформляли только его, и в других вкладах не было бы смысла. Правда - в том, что лучшим вкладом будет тот вклад, который подходит по условиям конкретно вам:

• Если вам нужна максимальная доходность в рублях - оформляйте “СберВклад” или “Промо Управляй”.
• Если вы хотите получить максимальную прибыль в стабильной валюте - вам нужен “Валютный Сохраняй”.
• Если вы думаете, что деньги на счету вам могут в какой-то момент понадобиться - оформляйте “Накопительный” или “Валютный Управляй”.

Если вы хотите более глубоко “закопаться” в условия, ставки и потенциальную прибыль - все необходимое есть на нашей странице со вкладами Сбербанка. Здесь и суммы, и сроки, и ставки, и детальные условия. В верхней части страницы, перед таблицей вкладов, есть фильтры - отсеките те варианты, которые не подходят вам по условиям. Если хотите посчитать, например, потенциальную прибыль с пополнением - нажмите на “Подробнее” на карточке вклада, затем нажмите на “Рассчитать вклад” - вы увидите калькулятор вклада, который учитывает и капитализацию, и пополнение. Если вклад можно открыть онлайн - вы сможете в пару кликов оформить его, просто нажмите на “Перейти на сайт”.

Требования к клиенту

18+ лет, деньги. Гражданство РФ - не обязательно, но нужно иметь визу или другое основание для пребывания на территории РФ.

Необходимые условия

Каких-то особых условий у Сбербанка нет. Если хотите открыть пенсионный вклад - будьте готовы предоставить пенсионное удостоверение.