Цель работы АСВ — прозрачный банковский рынок, которому можно доверять и сопровождение системы страхования вкладов, гарантирующей возмещение средств даже при проблемах с банком.

Агентство по страхованию вкладов – что такое АСВ

В конце 2003 года был принят закон об обязательном страховании вкладов и в январе 2004 года было учреждено АСВ. Это — структура, которая призвана была заниматься новыми процессами по защите прав и интересов клиентов российских банков.

Учредителем АСВ выступает государство, это — госкорпорация без участия частного капитала или коммерческих организаций.

По всему миру также существуют подобные госструктуры, чтобы обслуживать страхование средств в банках 147 разных стран. Охват инвестиционных инструментов и депозитных программ различается в зависимости от страны, так, в России вложения в ценные бумаги не застрахованы, а в Австралии защищены и они. Зато в РФ в отличие от других европейских систем страхования гарантии распространяются на деньги малого бизнеса — средства на счетах ИП, а также НКО (ТСЖ, религиозные организации, благотворительные компании).

Порядок работы у всех подобных корпораций схожий — они с главным банком страны осуществляют контроль за привлечением средств у населения во всех остальных банках и гарантируют возврат этих денег при проблемах. Банки уплачивают взносы в систему страхования, а специальные корпорации следят за этим и за последующие выплаты клиентам, если сам банк не справится и будет закрыт.

Аналогичный принцип работы у Агентства по страхованию вкладов в России. Участие государства в работе АСВ повышает надёжность структуры и уровень доверия к финансовому рынку в целом.

Сегодня вполне безопасно доверять свои деньги банкам, учитывая ограничения и правила системы страхования.

Что об АСВ говорит закон

Законодательные принципы существования и работы АСВ представлены в ФЗ №177 от 23.12.2003 года “О страховании вкладов в банках РФ”. Статья 14 этого Федерального закона полностью посвящена Агентству по страхованию вкладов:

Цитата:

Статья 14. Агентство по страхованию вкладов

1. В целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов создается Агентство по страхованию вкладов.

2. Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом и другими законами — о банковской деятельности, банкротстве, пенсионных накоплениях, страховом деле и т.д.

2.1. Законодательство о банках и банковской деятельности распространяется на деятельность Агентства в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону, и с учетом установленных настоящим Федеральным законом особенностей.

…

2.3. К отношениям, возникающим при осуществлении Агентством возложенных на него настоящим Федеральным законом функций, применяются положения Гражданского кодекса РФ и закона о противодействии отмывания преступных доходов, установленные для кредитных организаций.

3. Агентство имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

3.1. Полное наименование Агентства - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Сокращенные наименования Агентства - ГК "АСВ", АСВ.РФ.

3.2. Полное наименование Агентства на английском языке - State Corporation "Deposit Insurance Agency". Сокращенные наименования Агентства на английском языке - DIA.RF, ASV.RF.

…

4. Агентство имеет счет в Банке России, а также вправе открывать банковские счета в кредитных организациях на территории РФ в порядке, установленном законодательством Российской Федерации…

4.6. Агентство вправе открывать и вести банковские счета кредитных организаций.

5. Местонахождением центральных органов Агентства является город Москва.

Также предусмотрены изменения — с 1 января 2027 года вступят в силу новые положения ФЗ №177, которые предусматривают дополнительные функции АСВ. К ведению АСВ будут отнесены задачи по защите прав по договорам страхования жизни.

Такие продукты также войдут в перечень застрахованных в рамках системы обязательного страхования.

Услуги и функции АСВ

Агентство по страхованию вкладов занимается не только вкладами. Помимо обеспечения защиты вкладчиков в банках, АСВ работает и с другими финансовыми учреждениями на рынке и с различными инвестиционными инструментами.

Для физических лиц

Основная задача АСВ — обеспечить работу системы страхования вкладов и взаимодействие, как с банками, так и с их контрагентами (розничные клиенты, поставщики, партнёры, бизнес-клиенты).

АСВ курирует выплаты кредиторам всех очередей — назначает банк, который производить расчеты, ведёт реестры кредиторов и управляет выплатами страховых возмещения.

Именно в АСВ нужно обращаться за получением своих средств после того, как наступил страховой случай и банк потерял лицензию.

АСВ берет на себя управление банком при ликвидации и становится конкурсным управляющим, чтобы совместно с Центробанком контролировать распределение активов и выполнение обязательств перед всеми контрагентами. Агентство участвует в продаже имущества банка — недвижимость, транспорт, любые товарно-материальные ценности, а затем по результатам торгов рассчитывается с кредиторами первой, второй и третьей очереди. Аналогичную роль АСВ выполняет и в процедурах ликвидации страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов.

Агентство по страхованию вкладов также занимается профилактикой проблем — при возможности исправить ситуацию в банке, руководит процедурой финансового оздоровления.

Корпорация производит мероприятия, которые снижают риски потери лицензии и уменьшения ликвидности. Цель в этом случае — восстановить стабильные финансовые показатели в банке, чтобы не пришлось его закрывать. Так АСВ помогает клиентам банков избежать беспокойства за свои накопления.

Ещё одна зона ответственности АСВ — содействие погашению кредитных обязательств при отзыве лицензии у банка. Сервис Платежный портал позволяет найти вариант для удобного и быстрого погашения кредита, если у банка отозвана лицензия. От уплаты кредита при этом заёмщики не освобождаются и обязаны вносить платежи по графику правопреемнику закрытого банка. АСВ помогает определиться, куда и как платить.

Для юрлиц и ИП

В систему страхования вкладов входят не только деньги физлиц, но и средства на счетах ИП (с 2014 года), некоммерческих организаций (с 2020 года), а также компаний-субъектов малого бизнеса и адвокатов или нотариусов (с 2024 года). Поэтому АСВ работает и с предпринимателями, и с юрлицами также в рамках своей деятельности по страхованию средств.

Для них доступны те же возможности, что и для физлиц, в частности — можно получить выписку из реестра обязательств банка с отозванной лицензией, подать заявление на получение страхового возмещения, запросить справку об уже выплаченных суммах. Через АСВ можно добиться включения в список кредиторов, отправив заявление с требованиями к банку.

С помощью АСВ представители бизнеса вправе решить вопрос о действующих кредитах в банке, прекратившем свою деятельность: получить справку о задолженности, перевести остаток долга в другой банк и при необходимости пересмотреть условия, произвести погашение кредита.

Полный список услуг АСВ, доступных предпринимателям и юрлицам представлен в разделе Юридическим лицам на официальном сайте госкорпорации.

Фонд обязательного страхования вкладов

АСВ отдельно выделяет совокупность денег и иных активов — фонд обязательного страхования вкладов, которые направлены на обеспечение интересов клиентов банков.

Фонд пополняется за счёт регулярных взносов всех банков в РФ, имеющих лицензию Центробанка. Также туда идут средства от продажи имущества закрытых банков, сбора долгов у тех, кто был должен финансовому учреждению до отзыва лицензии. Дополнительно АСВ вправе инвестировать свободные средства фонда и получать прибыль от таких сделок.

Банки оплачивают взносы регулярно, а выплаты пострадавшим клиентам банков осуществляются только при наступлении страхового случая.

Страховые возмещения с момента начала работы в 2004-м АСВ выплатил на сумму более 2,3 триллионов рублей и это было 4,4 миллиона раз. Без существования системы страхования вкладов эти деньги могли быть не возвращены клиентам проблемного банка.

Размер взносов в фонд обязательного страхования вкладов зависит от объема вкладов и суммы средств физлиц на счетах банка.

Механизм работы и страховых выплат

Все банки, принимающие средства населения для размещения во вклады, получают лицензию на этот вид деятельности. Чтобы не потерять разрешение на такую работу, банки обязаны соблюдать требования Центробанка к обеспечению безопасности средств вкладчиков. Одно из таких требований — уплата взносов в фонд обязательного страхования вкладов.

Все банки уплачивают определенный сбор, эти деньги идут в “общий котел”, которым заведует АСВ.

Страховые взносы банков в фонд обязательного страхования вкладов:

Базовый размер взносов, единый для всех банков участников ССВ — не более 0,15% от суммы вкладов, сейчас этот показатель — 0,12%.
Когда объем взносов в фонд у банка превысит 5% от суммы всех вкладов в нем, величина страховых взносов снижается до 0,05%.
В случае когда взносы накопленным итогом достигнут 10% от среднего остатка сумм вкладов на счетах банка, он прекращает уплачивать деньги в фонд.
Однако АСВ вправе и увеличить размер взносов на страхование — до 0,3% от портфеля вкладов в банке. Это происходит, когда в банке есть проблемы и есть вопросы к его финансовому здоровью.

При наступлении страхового случая, например, при нарушениях со стороны банка и отзыве у него лицензии, АСВ из этого фонда производит выплаты клиентам, чтобы они не ждали долго своих денег. И только потом разбирается с ситуацией внутри банка, назначает управляющего, временную администрацию, рассчитывает имеющиеся активы и обязательства, обеспечивает выплаты возмещений.

Клиенты при этом защищены.

Даже если недобросовестное руководство банка вывело средства, АСВ обеспечит выплаты в пределах застрахованного лимита уже через две недели.

Средства вкладчикам закрывшегося банка выплачивает АСВ из фонда обязательного страхования вкладов. Если деньги в фонде закончатся, АСВ вправе взять кредит у Центробанка и из госбюджета пополнить запас средств на выплату компенсаций клиентам. Но этого не было уже несколько лет — страховых взносов достаточно для того, чтобы обеспечить полное покрытие обязательств в рамках страхового лимита.

При старте системы страхования вкладов покрытие составляло 100 тысяч рублей. За следующие 20 лет оно выросло до 1,4 млн. средств в банке, до 2,8 млн. в НПФ, а в ряде случаев — до 10 млн.рублей (после продажи недвижимости, получения наследства, хранения средств на эскроу-счете при строительстве жилья).

В общем под эти параметры гарантированного страхового возмещения попадает 97,2% всех клиентов банков, как физлиц, так и бизнес-субъектов. Их средства защищены полностью, а не частично. Но вот у 2,8% клиентов средства не попадают под действие системы страхования вкладов, например, из-за превышения лимита хранения денег в одном банке или выборе тех вариантов, которые не попадают под защиту — брокерские счета, ИИС, обезличенные металлические счета, активы в доверительном управлении банка и т.д. Такие вложения будут возвращены в ходе проведения процедуры ликвидации и конкурсного производства.

Оставшиеся обязательства перед другими клиентами и контрагентами погашаются за счёт остальных активов банка после их реализации. Соответственно, запросы кредиторов могут быть покрыты за счёт средств фонда в целом, а не только из денег конкретного банка.

Обращение в АСВ

В Агентство страхования вкладов любые обращения можно направлять онлайн, но не во всех случаях.

Разобрались с процедурой запроса справок и выписок, подачи заявления на получение выплат и требований кредиторов, чтобы любой вопрос к АСВ можно было решить по инструкциям Сравни.

Получение справки или выписки

Выплаты положены клиентам банка, у которого отозвали или аннулировали лицензию. Возмещению подлежат средства не только на вкладах, но и на картах и накопительных счетах физ лиц, а также на счетах ИП и НКО.

Запросить у АСВ выписку из реестра обязательств с суммой выплаты можно на Госуслугах. Так удастся проверить, доступно ли клиенту страховое возмещение и уточнить его размер.

Также у АСВ на Госуслугах можно получить справку об уже совершенных страховых выплатах и полученных суммах после отзыва лицензии у банка, где клиент обслуживался.

Также онлайн через Госуслуги легко обратиться в Агентство по страхованию вкладов с заявлением на выплату возмещения.

Все эти запросы и справки доступны в разделе Услуги и подменю Ведомства на Госуслугах. Получить их можно онлайн, без личного присутствия, но только на свое имя, а не за своих родных и близких — они должны самостоятельно оформить заявления в своем личном кабинете Госуслуг.

О выплате возмещения

При наступлении страхового случая с банком его клиенты могут обратиться в АСВ с заявлением на выплату возмещения.

В первые семь дней АСВ назначает банки-агенты для выплат страхового возмещения и затем отправляет клиентов закрывшегося банка за деньгами в те учреждения, которые аккредитованы для этих целей. Информация о том, где и когда начнутся выплаты, появится в отделениях и на сайте банка, лишённого лицензии, на сайтах АСВ и Центробанка, в новостях.

Обращаться за страховым возмещением можно через 14 дней и позже — в течение года — после наступления страхового случая. Затем срок может быть продлен по решению суда.

В банк-агент нужно прийти с заполненным заявлением на получение средств, где кроме своих данных и контактов, важно указать новые реквизиты для получения средств. Также лучше подготовить выписку из реестра вкладчиков, полученную на Госуслугах, чтобы не было сомнений в наличии обязательств перед клиентом.

Когда банк-агент примет заявление, он обязан в течение трёх рабочих дней выплатить сумму возмещения на указанный счёт.

Все вопросы по сумме выплат и взаимодействию с банком-агентом можно направлять в Агентство по страхованию вкладов.

Подача требований кредитора

Онлайн. Банк иногда должен не просто вернуть размещенные в нем средства клиентов, но и заплатить за услуги, товары, сделки с контрагентами. При отзыве лицензии у банка все эти поставщики, обслуживающие организации, привлеченные специалисты, арендодатели имеют право на возмещение их требований.

За оплатой по договорам с таким банком нужно обращаться в АСВ, чтобы попасть в реестр кредиторов и иметь право на получение средств в порядке очередности.

Отправка обращений от кредиторов доступна через онлайн-сервис АСВ — тут можно заполнить форму заявки и дождаться подтверждения. Но лучше запастись терпением, так как процедура ликвидации может затянуться на несколько лет.

Онлайн можно подать заявление только при наличии усиленной квалифицированной электронной подписи и только при обращении от своего имени и без доверенности. Например, так может сделать физлицо, сам индивидуальный предприниматель или руководитель компании.

Офлайн. В других случаях, если заявитель — наследник или родственник, правопреемник кредитора, нужно либо явиться в Агентство по страхованию вкладов лично, либо направив заявление почтой по адресу: 109992, г. Москва, ГСП-2, ГК «АСВ».

Контакты

Телефон горячей линии АСВ: 8 800 200 08 05. По России звонок бесплатный.

Обращаться можно по любым вопросам о системе страхования вкладов, статусе банка, отзыве лицензии и ликвидации банков, сроках и размерах выплат при наступлении страхового случая.

Другие контакты АСВ:

официальный сайт АСВ www.asv.org.ru/
адрес офиса АСВ для корреспонденции: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4
емайл: [email protected]
соцсети: Telegram: Contact @asvorgru, Агентство по страхованию вкладов во ВКонтакте, группа АСВ в Одноклассниках.

Отслеживать статус корреспонденции, отправленной почтой, можно по специальному телефону АСВ +7 495 725-31-41.

По фактам коррупции и правонарушений в структурах АСВ можно обращаться по телефону доверия с записью звонков +7(495) 725-31-16 (автоответчик).

Управление и структура АСВ

Во главе Агентства страхования вкладов — генеральный директор Андрей Геннадьевич Мельников. В АСВ несколько отделов, которые занимаются различными направлениями и вопросами.

Составили список внутренних подразделений АСВ с контактами:

Департамент страхования +7 495 725-31-09
Департамент управления активами +7 495 725-31-15 (доб.5239)
Департамент правового сопровождения +7 495 725-31-29
Департамент бухгалтерского учета и отчетности +7 495 725-31-15 (доб.3125)
Департамент урегулирования требований кредиторов +7 495 725-31-37
Административно-хозяйственный департамент +7 495 725-31-15 (доб.2125)
Департамент финансового планирования и контроля +7 495 725-31-15 (доб.4389)
Экспертно-аналитический департамент +7 495 725-31-42
Юридический департамент +7 495 725-31-31
Департамент ликвидации финансовых организаций +7 495 725-31-88
Департамент инвестирования +7 495 725-31-53
Департамент информационных технологий +7 495 725-31-15 (доб.2147)
Департамент реструктуризации финансовых организаций +7 495 725-31-34
Департамент сопровождения ликвидационных процедур +7 495 725-31-17
Департамент сопровождения уголовного судопроизводства +7 495 725-31-15 (доб.5230)
Департамент общественных связей +7 495 725-31-67
Департамент безопасности и защиты информации +7 495 725-31-32
Служба внутреннего аудита +7 495 725-31-23
Департамент исследований и анализа +7 495 725-31-54
Департамент реализации активов +7 495 725-31-15 (доб.6027)
Служба поддержки кредиторов и заемщиков +7 495 725-31-15 (доб.4165)

FAQ

Агентство по страхованию вкладов — государственная корпорация, которая защищает финансовые интересы населения и управляет системой страхования вкладов.

Под контролем АСВ определенный перечень гарантий, которые предоставлены частным лицам, малому бизнесу, некоммерческим организациям — они получат возмещение своих средств при возникновении проблем у банка.

Работа АСВ касается не только банков, но и страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов, в том числе по программе долгосрочных сбережений. Их клиенты также частично защищены от потери средств.

Обращаться в АСВ нужно всем клиентам банков, у которых Центробанк отозвал лицензии, либо где начата процедура ликвидации.

Это можно сделать онлайн или по телефону горячей линии.

Специалисты госкорпорации разъяснят порядок получения страховых выплат и выполнения иных обязательств перед всеми контрагентами. АСВ поможет вернуть деньги со счетов и вкладов, а также разобраться с кредитами в банке, лишенным лицензии.

Сравни.руВкладыПутеводительАгентство по страхованию вкладов:за что отвечает, как работает, по каким вопросам обращаться