177 ФЗ о страховании вкладов физических лиц

С 2003 года в Российской Федерации действует закон 177 ФЗ о страховании вкладов физических лиц, согласно которому каждый вкладчик имеет право на получение страховых возмещений при определённых условиях.

В статье мы подробно разберём 177 ФЗ о страховании вкладов, какая сумма подлежит обязательному страхованию, в каком случае ждать выплаты компенсаций, рассмотрим процесс осуществления выплаты.

177 ФЗ о страховании вкладов – обзор закона

Закон о страховании вкладов действует на каждый банк, который занимается размещением депозитов и входит в ССВ. Узнать, подлежит страхованию депозит или нет, можно на сайте Агентства страхования вкладов. Там есть подробная информация о каждом банке, входящим в эту систему. Также вкладчик может непосредственно обратиться в финансовое учреждение и уточнить, есть ли у них выплаты возмещения.

Банк, участвующий в ССВ, постоянно выплачивает фонду обязательного страхования определённые страховые отчисления. Денежные средства постоянно пополняются в пользу государства, и оно может гарантировать уплату страховых взносов физических лиц в банках РФ.

Согласно ст. 11 подлежат возврату не более 1 400 000 руб. Не важно, сколько у вкладчика открыто депозитов в одном банке. Больше указанной суммы возмещения государство ему не вернёт. Поэтому вкладчику придётся обращаться в суд и стараться вернуть свои деньги через него. Если вклад валютный, то размер возмещения рассчитывается в рублёвом эквиваленте.

Страхованию подлежит не только сумма вклада, но и процентная часть. Их начисляют вплоть до наступления страхового случая. Согласно ФЗ №177 сумма возмещения выплачивается вкладчику в следующих ситуациях:

• у банка отозвали или аннулировали лицензию;
• Банком России введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

При банкротстве кредитных организаций Банк России проводит конкурс между другими банками, чтобы выбрать оператора для уплаты страховых взносов. Агентство публикует у себя информацию о всей процедуре возврата денег. Вкладчик приходит в отделение банка, приносит договоры банковского обслуживания и другие документы, которые подтверждают, что именно он является владельцем вклада. Через 2 недели после отзыва лицензии банк-оператор выплачивает все деньги.

Обязательным страхованием облагаются:

• вклады;
• депозиты;
• дебетовые счета физических лиц;
• счета ИП.

FAQ

Как можно получить сумму выплат выше 1 400 000 руб.?

Для привлечения денежных средств банк, у которого ЦБ отозвал лицензию, должен продавать свои активы и имущество. На вырученные деньги он по вкладам рассчитывается. Эта процедура может занять несколько лет.

Какая сумма страхования эскроу счетов?

Максимальная сумма страхования 10 000 000 руб.

Подведём итоги

ФЗ №177 стимулирует развитие банковской деятельности, повышает лояльность клиентов к финансовым учреждениям и определяет:

• максимальную сумму возмещения у клиента одного банка – 1 400 000 руб.;
• страхование депозитов, вкладов, дебетовых счетов, эскроу счетов, счетов ИП;
• возможность страховать вклады только банками, входящими в ССВ;
• два страховых случая: отзыв лицензии и мораторий на требования кредиторов банка;
• двухнедельный период, в течение которого вкладчик может написать заявление в Агентство страхования вкладов и вернуть свои деньги.