Как снять наличные с расчётного счёта ИП или ООО в Тинькофф

Расчётный счёт ООО – это не просто хранилище средств, а инструмент для ведения бизнеса. С него можно оплачивать товары и услуги, перечислять налоги и сборы, выплачивать зарплату сотрудникам. Но бывают ситуации, когда возникает необходимость снять наличные со счёта. Важно делать это правильно, чтобы не привлекать внимание налоговой и банковских служб, иначе можно получить штраф. В этой статье мы расскажем о законных способах вывода денег и снятия наличных с расчётного счёта ИП и ООО через приложение Тинькофф Бизнес.

Как снять наличные с расчётного счёта ИП в Тинькофф

В процессе ведения предпринимательской деятельности возникает необходимость в снятии наличных со счёта индивидуального предпринимателя (ИП). Тинькофф Бизнес, популярный онлайн-банк для предпринимателей, предоставляет несколько способов вывода наличных с расчётного счёта.

Что потребуется

• действующая карта Тинькофф Бизнес;
• установленное на смартфон приложение Тинькофф Бизнес;
• документ, подтверждающий личность.

По шагам

1. Через банкомат Тинькофф:
• Вставьте карту Тинькофф Бизнес в банкомат Тинькофф.
• Введите ПИН-код.
• Выберите в меню пункт «Снять наличные».
• Укажите сумму и подтвердите операцию.
2. Через кассу в офисе Тинькофф:
• Обратитесь к кассиру в офисе Тинькофф с паспортом и картой Тинькофф Бизнес.
• Заполните заявление на выдачу наличных.
• Подпишите заявление и передайте кассиру.
3. Через приложение Тинькофф Бизнес:
• Авторизуйтесь в приложении Тинькофф Бизнес.
• Перейдите в раздел «Платежи».
• Выберите операцию «Перевод с р/с».
• Укажите номер карты Тинькофф Бизнес или стороннего банка.
• Укажите сумму и назначение платежа (например, выдача наличных).
• Подтвердите операцию с помощью СМС-кода.
4. Для перевода денег с расчётного счёта ИП физическому лицу необходимо:
• Авторизоваться в приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнес.
• Перейти в раздел «Платежи».
• Выбрать операцию «Перевод на карту».
• Указать номер карты получателя.
• Ввести сумму и назначение платежа.
• Подтвердить операцию с помощью СМС-кода.

Как снять наличные с расчётного счёта ООО в Тинькофф

Организациям тоже бывает необходимо снимать наличные средства со своего расчётного счёта. Тинькофф Банк предоставляет удобные и доступные способы снятия наличности для компаний на выгодных условиях.

Что потребуется

Для снятия денег с расчётного счёта ООО в Тинькофф Банке потребуется:

• Корпоративная карта Тинькофф. Карта должна быть оформлена на имя руководителя или другого уполномоченного лица компании.
• Паспорт или другой удостоверяющий личность документ.
• Нотариально заверенное письмо (если снимает не руководитель).

По шагам

Снятие через кассу:

• Посетите ближайшее отделение банка Тинькофф.
• Предъявите паспорт, корпоративную карту и письмо (при необходимости).
• Сообщите кассиру сумму, которую хотите снять, и получите наличные средства.

Снятие через банкоматы:

• Оформите бизнес-карту к счёту.
• Найдите банкомат Тинькофф.
• Вставьте карту и введите PIN-код.
• Выберите опцию «Снятие наличных».
• Укажите сумму и подтвердите операцию.
• Получите наличные средства.

Как перевести деньги физическому лицу

Для перевода денег физическому лицу с расчётного счёта ООО в Тинькофф Банке можно использовать один из способов:

• По номеру счёта. Перевод осуществляется по реквизитам карты или счёта получателя. Комиссия за операцию составит 1% от суммы, но не менее 30 рублей.
• По номеру телефона. Перевод доступен на карты Tinkoff Black, привязанные к номеру телефона получателя. Комиссия за операцию составляет 1,5%, но не менее 30 рублей.

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам удобные и выгодные условия для вывода денег с расчётного счёта ИП и ООО. Соблюдая установленные правила и ограничения, предприниматели могут оперативно и безопасно осуществлять финансовые операции.

Ограничения на снятие и перевод наличных для индивидуальных предпринимателей

Российские банки и Центральный банк внимательно следят за операциями ИП, особенно когда дело касается снятия и перевода наличных денежных средств. Существуют определённые ограничения и комиссии, установленные для таких операций. Все банки взимают комиссию за снятие наличных с расчётного счёта ИП. В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 рублей, но не более 500 000 рублей в месяц. В банкоматах Тинькофф комиссия не взимается.

Важно учитывать установленные банком лимиты на снятие наличных. Если ИП снимает большие суммы сразу, банк может потребовать пояснения происхождения средств. В этом случае предпринимателю потребуется предоставить договор и закрывающие документы с клиентом. У клиентов Тинькофф Банка есть возможность обойти ограничения на снятие наличных. Можно перевести средства на личную карту Tinkoff Black в пределах лимита (до 500 000 рублей в месяц без комиссии). После этого можно снять наличные в банкоматах с личной карты.

Переводы с расчётного счёта ИП другим физическим или юридическим лицам также могут быть ограничены. Перевод средств в другой банк или на личный счёт в том же банке обычно разрешен без каких-либо проблем. Однако некоторые тарифы могут предусматривать ограничения на операции без комиссии. Переводы другим физическим лицам возможны, но с оговорками. Если перевод осуществляется близким родственникам или по определённому поводу, то вопросы обычно не возникают.

Регулярные переводы одним и тем же лицам, особенно если суммы значительные, могут вызвать подозрения у банка в отмывании денег или у налоговой инспекции в наличии трудовых отношений.

Ограничения и комиссия за снятие

Ежемесячный лимит на снятие наличных с расчётного счёта ИП в Тинькофф Бизнес составляет 1 млн рублей. За получение наличных может взиматься комиссия:

• Через банкомат Тинькофф - 0%.
• Через кассу Тинькофф – 1% (минимум 300 рублей).
• Через сторонние банки – комиссия устанавливается банком-получателем.

Комиссии и ограничения на снятие в Тинькофф:

• Снятие наличных через кассу: комиссия составляет 1% от суммы, но не менее 300 рублей.
• Снятие наличных через банкоматы: комиссия отсутствует при снятии до 500 000 рублей в месяц. При снятии свыше 500 000 рублей в месяц комиссия составит 1% от суммы, но не менее 300 рублей.
• Существует лимит на снятие наличных в размере 700 000 рублей в сутки и 1 500 000 рублей в месяц.

Также ИП может перевести на личную карту Tinkoff Black до 500 000 рублей в месяц без комиссии.

Как снять деньги и не нарушить закон

Компании и индивидуальные предприниматели (ИП) имеют право распоряжаться средствами на расчётном счёте, если платежи связаны с основной деятельностью организации. Например, компания может переводить заработную плату, выплачивать дивиденды, выдавать займы, оплачивать товары или услуги, аренду и т. д.

Директор компании не вправе пользоваться средствами расчётного счёта в личных целях. Например, он не может перевести денежные средства на свою дебетовую карту для погашения ипотечного кредита. В то же время он может использовать средства компании для представительских расходов, таких как деловой ужин с инвесторами или покупка чая и печенья для сотрудников. Представительские расходы регламентируются п. 2 ст. 264 НК РФ.

ИП может свободно выводить средства на свою личную карту в любом банке. Однако если ИП переводит денежные средства с расчётного счёта на карту человека без статуса ИП, то перевод также должен быть связан с целями бизнеса.

При переводах денег физическим лицам необходимо оформлять и хранить подтверждающие документы, в том числе:

• Договор или счёт, свидетельствующие о заключении сделки.
• Акт или накладная, подтверждающие факт её выполнения.

При переводе средств с расчётного счёта на карту физического лица важно правильно заполнить поле «Назначение платежа». Оно должно содержать краткую информацию о цели перевода, например:

• Выплата заработной платы за месяц.
• Оплата за поставленные товары/услуги по договору № номер договора.
• Представительские расходы, подтвержденные авансовым отчётом от дата.

В некоторых случаях необходимо удержать и перечислить в бюджет налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Это актуально для переводов, которые облагаются НДФЛ, например:

• Переводы по договорам гражданско-правового характера (ГПХ).
• Выплата доходов от предпринимательской деятельности.

Ставка НДФЛ для таких переводов составляет 13%. Если вы не являетесь налоговым агентом, то обязанность по удержанию и перечислению НДФЛ лежит на получателе средств.

В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ банки обязаны осуществлять финансовый мониторинг счетов своих клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). Для этого в банках создаются специальные подразделения финансового мониторинга или комплаенс-отделы.

Чтобы выводить деньги со счёта ООО без привлечения внимания контролирующих органов и соблюдения законодательства, необходимо придерживаться следующих правил:

• Правильно оформлять платежные поручения и другую документацию. Заполняйте все поля документов в соответствии с требованиями банка и налогового законодательства.
• Соблюдайте налоговое законодательство. Убедитесь, что финансовые операции соответствуют требованиям Налогового кодекса РФ.
• Используйте официальные каналы вывода средств. Выводите деньги только через банковский перевод или чек.
• Выводите не более 30% от оборота. Превышение этого лимита может вызвать подозрения у банка и налоговых органов.
• Расходы должны соответствовать виду деятельности, указанному в уставе компании. Не совершайте операции, не связанные с основной деятельностью ООО.
• Расходы должны соответствовать средним показателям по отрасли. Слишком высокие или слишком низкие расходы могут привлечь внимание контролирующих органов.
• Работайте с проверенными поставщиками и партнерами. Ведите бизнес с надежными контрагентами, которые не участвуют в сомнительных схемах.

Соблюдение этих правил поможет обеспечить законность и прозрачность финансовых операций и избежать проблем с контролирующими органами.

Существуют способы вывода денег со счёта ООО, которые запрещены законом и могут привести к серьёзным последствиям, включая административные и уголовные наказания. К ним относятся:

• Выдача займов участникам ООО или третьим лицам без реального намерения их возврата.
• Выдача денег под отчёт на неопределённые цели или без подтверждающих документов.
• Оплата услуг, которые фактически не были оказаны.
• Создание фиктивных компаний для вывода денег со счёта ООО.

Соблюдение закона и следование приведенным выше рекомендациям помогут вам законно выводить деньги со счёта ООО и избежать проблем с контролирующими органами.

FAQ

Что такое мгновенные переводы физлицам и кто может этим воспользоваться?

Тинькофф Бизнес запустил сервис мгновенных переводов физическим лицам, позволяющий осуществлять платежи по номеру телефона получателя через Систему быстрых платежей (СБП). Данный сервис уже используют многие организации для взаиморасчётов компаний с подрядчиками, поставщиками и клиентами по гражданско-правовым договорам. К примеру, он удобен в таких сферах, как:

• Таксопарки (ежедневные выплаты водителям).
• Микрофинансовые организации (выдача микрозаймов).
• Автодилеры (выкуп подержанных автомобилей).
• Приемщики металлолома.
• Курьерские службы.
• Биржи фриланса.

Пользователи Тинькофф Бизнеса теперь могут отправлять мгновенные платежи на счета в любых банках, подключенных к B2C-сервису (business to customer) СБП. При этом не требуется запрашивать реквизиты, поскольку средства будут поступать на счёт, указанный получателем как основной для переводов через СБП.

Сервис B2C-переводов СБП доступен всем клиентам Тинькофф Бизнеса. Подключиться к нему можно через Open API банка.

Вывод

• Если снять деньги с расчётного счёта ИП на необоснованные цели, это может привести к претензиям со стороны налоговой инспекции и привлечению к ответственности.
• Чтобы не нарушить законодательство при выводе денег с расчётного счёта Тинькофф, снимайте наличные средства только для нужд бизнеса, храните чеки и квитанции об операциях, не участвуйте в сомнительных операциях.
• При снятии крупных сумм со счёта ООО банк может запросить документы, подтверждающие законность их происхождения.
• Если у вас есть сомнения, как правильно вывести деньги, проконсультируйтесь с бухгалтером или юристом.
• Не снимайте крупные суммы наличных без особой необходимости.
• Используйте для платежей по возможности безналичные способы оплаты.