Со скольки лет можно открыть брокерский счет в Тинькофф и других банках?

Открытие брокерского счета посредством заключения договора с банком или брокером выступает обязательным условием для выхода на фондовый рынок в качестве инвестора. Торговля ценными бумагами и другими биржевыми инструментами становится все более популярной в России. Что делает очень актуальным вопрос о том, со скольки лет можно открыть брокерский счет в Тинькофф или других брокерских компаниях/банках. Выделение данного брокера вовсе не случайно. Но отвечать на заданный вопрос лучше и правильнее всего с соблюдением логичной последовательности в изложении материала.

Кто и с какого возраста может открыть брокерский счет?

С точки зрения законодательства открытие брокерского счета требует полной правоспособности физического лица. Она наступает после достижения 18-летнего возраста, когда любые ограничения снимаются. После того, как ребенку исполняется 14 лет, он получает часть прав и обязанностей, то есть можно говорить о частичной правоспособности. Поэтому имеет смысл отдельно рассмотреть, можно ли открывать брокерский счет в Тинькофф или другом банке несовершеннолетнему, которому не исполнилось 14 лет и после достижения этого возраста.

До 14 лет

Чисто теоретически российское законодательство не запрещает открывать брокерский счет ребенку. Даже в том случае, если ему не исполнилось 14 лет, то есть он фактически является малолетним. На практике решение об открытии требует обязательного получения разрешения от органов опеки. Причем аналогичные действия будут необходимы для совершения любых операций по брокерскому счету, которые затрагивают имущество ребенка. Необходимо понимать, что к таковым относятся практически любые операции, начиная с приобретения или продажи инвестиционных активов и заканчивая выплатой комиссии брокеру. Именно поэтому говорить о том, что ребенку можно открыть брокерский счет будет явным и очень серьезным преувеличением.

За единственным исключением – когда он становится наследником имущества, частично или полностью состоящего из акций, облигаций, других ценных бумаг или биржевых активов. В этом случае открытие брокерского счета становится необходимостью. Хотя все ограничения в части получения разрешений органов опеки на совершение практически любых операций сохраняются.

С 14 до 18 лет

После достижения 14-летнего возраста ребенок остается несовершеннолетним. Но он уже получает паспорт вместе с расширением прав и обязанностей. В том числе – в части возможности более простой процедуры открытия брокерского счета. Речь идет о сохранении необходимости получать согласие официального представителя в лице родителей или опекунов. Но оформлять аналогичное разрешение органов опеки уже не требуется. По крайней мере, именно такой точки зрения придерживаются Тинькофф Инвестиции, разработавшие специальную тестовую программу для клиентов, которым уже исполнилось 14, но еще не «стукнуло» 18 лет. Аналогичная позиция поддерживается еще несколькими банками и брокерами, предложения которых (как и программа Тинькофф Инвестиций) заслуживают отдельного рассмотрения.

Особенности тестовой программы Тинькофф Инвестиции для инвесторов от 14 лет

Тестирование инвестиционных услуг для подростков в возрасте 14+ стартовало в Тинькофф Инвестициях в середине 2023 года. Суть новой программы предельно проста и заключается в расширении клиентской базы фондового рынка за счет молодого поколения. Важным и обязательным условием открытия брокерского счета для подростков в возрасте от 14 до 18 лет становится письменное согласие родителей (допускается альтернатива в виде официального представителя в лице опекуна или попечителя). Получать разрешение от органов опеки не нужно.

Процедура открытия брокерского счета в Тинькофф Инвестиции в подобной ситуации выглядит следующим образом:

1. Сначала нужно оформить дебетовую карту банка (что является обязательным условием для получения любых услуг Тинькофф).
2. Далее требуется заполнить и отправить заявку на открытие брокерского счета в приложении Тинькофф Инвестиции или непосредственно на сайте Тинькофф.
3. После этого клиент назначает представителю банка место и время для встречи и подписания необходимого пакета документов.
4. На завершающем этапе проводится встреча, на которой в обязательном порядке должен присутствовать как подросток, так и его официальный представитель с подтверждающими документами (паспорта, а при необходимости – свидетельство о рождении).

Обслуживание брокерского счета для несовершеннолетних в Тинькофф Инвестиции предусматривает несколько особенностей и ограничений. К их числу относятся:

• запрещена торговля ценными бумагами иностранных эмитентов (кроме акций и облигаций отечественных компаний, которые зарегистрированы за границей);
• невозможны сделки с опционами и фьючерсами, а также маржинальные операции (предусматривают использование заемных средств брокера);
• недоступны для подключения некоторые дополнительные опции и сервисы, включая стратегию автоследования, ИИС, Инвесткопилку, вывод по схеме 24 на 7 и дополнительные брокерские счета;
• ограничена сумма пополнения брокерского счета, которая не должна превышать 10 тыс. рублей в год.

Какие банки и брокеры готовы открывать брокерские счета для 14-летних?

Некоторые отечественные банки и брокеры, как и Тинькофф Инвестиции, предлагают брокерские услуги подросткам, достигшим 14-летнего возраста. Среди наиболее крупных и известных можно выделить Сбер, Альфа-Банк и Финам. Первые два являются очень заметными участниками банковского рынка страны (а СберБанк – и вовсе бесспорным лидером), а третий – очень популярная брокерская компания.

Общая схема обслуживания не сильно отличается от описанной выше. Открытие счета требует согласия родителей или другого официального представителя. Кроме того, операции на фондовом рынке регламентируются дополнительными правилами и сопровождаются некоторыми достаточно существенными ограничениями.

Отдельно стоит отметить, что нередко родители сами идут навстречу детям и открывают брокерский счет на себя. Причем полноценный и без каких-либо ограничений. При этом приложение для управления инвестициями ставится на мобильное устройство или компьютер ребенка. У брокера или банка нет никакой возможности проверить и идентифицировать личность человека, совершающего инвестиционные сделки. Что дает подросткам возможность получать набор брокерских услуг без каких-либо возрастных ограничений и лимитов.

Могут ли отказать – причины отказа

Можно выделить две основных и наиболее частых причины отказа в открытии брокерского счета. Первая касается подозрений на участие в легализации незаконно заработанных денежных средств или финансировании организаций, деятельность которых на территории России запрещена. Вторая связана со статусом нерезидента, то есть лица, которое проживает в РФ меньше 183 суток в году. Важно отметить, что банки и брокерские компании имеют право отказать потенциальному клиенту без объяснения причин.

Открытие брокерского счета нерезидентом

Брокерское обслуживание на территории России доступно исключительно гражданам страны. Нерезидентам заключить договор на открытие счета и получить доступ к отечественному фондовому рынку не получится.

Открытие брокерского счета госслужащим

Законодательство не запрещает открывать брокерский счет и торговать на фондовой бирже государственным служащим. При этом необходимо учитывать ограничения, которые наложены на некоторые категории госслужащих и военных. Например, им не разрешено торговать ценными бумагами зарубежных компаний. Еще одно ограничение касается владения инвестиционными активами, которые приводят к возникновению конфликта интересов. Например, один из руководителей министерства энергетики не может торговать ценными бумагами энергетических предприятий.

FAQ

С какого возраста можно открывать брокерский счет в банке или у брокера?

В соответствии с законодательством, брокерский счет можно открывать с любого возраста. Но до достижения 14 лет пользоваться им самостоятельно или даже по согласованию с родителями не получится. Практически все операции потребуют разрешения органов опеки. Начиная с 14 лет, этого условия удается избежать, что позволяет пользоваться брокерским счетом по-прежнему с согласия родителей, но все равно намного более свободно.

Какие банки и брокеры готовы открывать брокерский счет подростку с 14 лет?

Из числа наиболее известных нужно выделить такие: СберБанк, Тинькофф Инвестиции, Альфа-Банк, Финам.

В чем особенность брокерского счета для клиентов с 14 до 18 лет в Тинькофф Инвестиции?

При открытии счета должен присутствовать хотя бы один из родителей или официальный представитель ребенка. Обслуживание предусматривает несколько ограничений, например, пополнение на сумму до 10 тыс. рублей в год и запрет на торговлю иностранными ценными бумагами.

Могут ли открывать брокерские счета нерезиденты РФ?

Нет, заключать подобные договора с российскими банками и брокерами могут только резиденты России.

Разрешено ли торговать на фондовой бирже государственным служащим?

Да, но с некоторыми ограничениями. В отношении военнослужащих существует запрет на приобретение зарубежных акций и облигаций. Применительно к госслужащим – на владение ценными бумагами и другими активами, приводящими к возникновению конфликта интересов.

Вывод

1. Брокерский счет теоретически могут открывать физические лица с любого возраста.
2. До наступления 14-летнего возраста открытие и практически все операции по брокерскому счету требуют разрешения органов опеки, что делает самостоятельное получение услуг фактически невозможным.
3. После достижения подростком 14-летнего возраста разрешается открывать брокерский счет с разрешения родителей. При этом клиенту предоставляется право пользоваться им, но с некоторыми ограничениями.
4. Такие услуги предоставляет Тинькофф Инвестиции, СберБанк, Альфа-Банк, Финам и ряд других участников инвестиционного рынка.