Со скольки лет можно открыть брокерский счет
С 18 лет – вообще без ограничений, с 14 лет – если есть согласие родителей. В глубокой теории детей до 14 лет тоже могут допустить к брокерскому обслуживанию, на практике таких несовершеннолетних клиентов не обслуживают. Если смотреть в общем, то детские брокерские программы – явление для российского рынка новое, активно об этом говорить стали в середине 2023 года, поэтому за ближайшие пару лет все может поменяться в лучшую сторону. Ниже – текущее положение дел в детских инвестиционных программах, ограничения для подростков и как все это работает на примере Тинькофф Инвестиций.
Со скольки лет дети могут распоряжаться деньгами
В законодательстве выделяется 3 периода:
Лучшие предложения по РКО для бизнеса
| Банк | Переводы юр. лицам | Снятие наличных | Стоимость тарифа |
|---|---|---|---|
| Уральский Банк | 10 бесплатно | от 2,1% | от 711 ₽/мес. |
| Банк ПСБ | 10 бесплатно | от 3% | от 690 ₽/мес. |
| Альфа-Банк | 3 бесплатно | от 3,3% | от 0 ₽/мес. |
| Банк Уралсиб | 0 ₽/шт | от 2% | от 0 ₽/мес. |
| ВТБ | 5 бесплатно | от 3% | от 490 ₽/мес. |
| Газпромбанк | 8 бесплатно | от 1,5% | от 590 ₽/мес. |
- До 14 лет. Ребенок может совершать базовые действия, не приносящие дохода – пойти и купить конфеты в магазине, например. Ответственности за свои финансовые операции ребенок вообще не несет – все на родителях.
- 14 – 18 лет. Ребенок уже считается частично самостоятельным – он, например, может получать небольшой доход и самостоятельно им распоряжаться. Этот возраст уже подходит для банковского вклада, но финансовые организации открывают брокерский счет детям с 14 до 18 лет только при наличии согласия от родителей, потому что если после открытия брокерского счета подросток потратит деньги – это все еще будет проблема его родителей.
- 18 лет и старше. 18 лет – совершеннолетие, поэтому молодой человек уже может открывать ИИС, выбирать пакеты обслуживания инвестора, торговать с плечом и так далее. По крайней мере – законодательно, даст ли брокер кредитное плечо 18-летнему клиенту без какой-либо инвестиционной истории – большой вопрос.
Со скольки лет можно открыть брокерский счет
В теории родители могут открыть брокерский счет ребенку до 14 лет, но потребуется письменное разрешение органа опеки – без него открыть счет в таком возрасте нельзя. Кроме того – нужно будет найти брокера, который согласится открыть счет клиенту в таком возрасте (спойлер: никто на такое не согласится). Если родители прямо очень хотят открыть детский счет ребенку до 14 лет – им проще оформить на себя обычный брокерский счет и установить приложение брокера на смартфон ребенку (по правилам брокера так делать нельзя, но отследить это очень сложно).
А вот если подростку исполнилось 14 лет, разрешение органа опеки уже не нужно – для открытия детского счета у брокера нужно только согласие родителей. Естественно, брокер тоже должен на это согласиться. Подросток будет ограничен в операциях и лимите пополнения, а ответственность за него все еще буду нести родители, но – хитрить с подменным счетом уже не нужно, у подростка официально будет свой собственный счет.
Как открыть брокерский счет подростку
Процедура зависит от того, к какому брокеру вы обращаетесь. Общая схема:
- Подросток подает заявление на открытие счета.
- Родители ребенка дают письменное согласие на открытие счета.
- Брокер открывает счет.
Заявление от подростка подается в стандартном формате, обычно – онлайн. Подтверждение родителей обычно просят предоставить на бумаге – либо самостоятельно выслать его почтой, либо встретиться с курьером и подписать бумагу. Хотя есть и исключения – Тинькофф Банк, например, предлагает родителям подписать заявление прямо в онлайн-банкинге, если они являются клиентами Тинькофф Инвестиций.
Ограничения для детей и подростков
Основное ограничение касается лимита на ввод денег – счет можно будет пополнить максимум на 10 000 рублей в год. Кроме того, недоступны все высокорисковые инструменты трейдинга: маржинальная торговля, фьючерсы/опционы, торговля бумагами иностранных компаний.
Отдельная история – ИИС. Открыть ИИС подростку можно не у всех брокеров – Тинькофф, например, открывает индивидуальный инвестиционный счет только совершеннолетним клиентам. В то же время Финам позволяет открыть ИИС с 14 лет без каких-либо дополнительных ограничений. Правда, если вы собираетесь сэкономить на налогах за счет открытия ИИС своему ребенку, то можете об этом забыть – налоговый вычет будет применяться к его доходам, а не к вашим. Единственная реальная польза ИИС для подростка – освобождение от налогов через 3 года, но если учесть лимит на пополнение в 10 000 рублей – вряд ли на этом удастся сильно сэкономить.
Как выбрать брокера
Посмотреть все предложения рынка по брокерскому обслуживанию можно здесь. Учитывая лимиты на пополнение подростковых счетов, вам при выборе тарифа в первую очередь стоит смотреть на бесплатное обслуживание.
FAQ – если нет времени читать
Можно ли открыть брокерский счет ребенку до 14 лет?
Нет.
Можно ли открыть брокерский счет ребенку 14-17 лет?
Да, с согласия родителей.
Что нужно для открытия счета?
Заявление, паспорт подростка (иногда можно вместо него предоставить свидетельство о рождении), письменное согласие родителей.
Можно ли открыть ИИС ребенку?
Зависит от брокера. Правда, особого смысла в ИИС для подростка нет – у него нет доходов, к которым можно применять вычет, существенную выгоду от второго типа вычета (освобождение от налогов) тоже получить не удастся из-за лимита пополнения брокерского счета подростка – 10 000 рублей в год.