Может ли банк отказать в открытии счета после банкротства, отказ в карте, кредите

Банковская организация не имеет права отказать физическому лицу после банкротства в создании дебетового счета, получении карточки. Кроме того, банк должен выполнить разблокировку старых счетов в течение 5 суток после того, как процедура завершена. Если говорить о кредите, то все зависит от платежеспособности клиента. Подробнее о том, может ли банк отказать в открытии счета физическому лицу после банкротства, рассказано далее.

Какие ограничения накладывает банкротство

Соответственно со ст. 213.30 федерального закона «О банкротстве», человеку после банкротства запрещается занимать любую из следующих должностей в организации:

• учредитель;
• гендир;
• участник совета директоров;
• член юрлица.

Также нельзя участвовать в управлении организацией.

Независимо от этапа признания финансовой несостоятельности, человек вправе запрашивать сведения об оборотах, остатках, выписки по счетам, вкладам. Кроме того, у физлица остается возможность внесения денег на счета, вклады. Еще клиент может оформлять сделки, которые не предполагают создание счета/вклада.

На этапе, когда реструктуризируются задолженности, любые расходные транзакции выполняются с письменно оформленного разрешения арбитражного управляющего. Он может дать разрешение на разовую отправку средств в другой банк. Кроме того, финансовый управляющий может предоставить клиенту доступ к определенной сумме на конкретный срок.

Когда можно открыть карту и счет

Банк не может отказать физлицу, которое обанкротилось, в получении дебетовой карточки, создании вклада, накопительного счета. Кроме того, человек вправе восстановить счета, на которые были наложены ограничения при рассмотрении дела о банкротстве.

После того, как человек обанкротился, он может получать на карточку заработную плату, платить картой за покупаемые товары. Также гражданин может выполнять обналичивание денег без каких-либо ограничений.

Специальный счет при банкротстве

После того, как человека признали финансово несостоятельным по постановлению арбитражного суда, начинается процесс продажи имущества. Во время него образуется конкурсная масса, из которой удовлетворяются требования банков. На банкротство отводится 6 мес. Деньги аккумулируются на особом счете. Это дает возможность четко контролировать поступление, распределение денег.

Особый счет может быть открыт лишь в RUB. К нему не могут прилагаться корпоративные карточки. Владелец счета, в соответствии с законодательством, сам гражданин. Однако он не вправе использовать счет – действия от его имени выполняет назначенный управляющий.

Можно ли получить кредит или ипотеку

Не существует законодательного акта, запрещающего предоставлять кредиты тем, кто обанкротился. Для получения займа после банкротства нужно посетить учреждение кредитора, оформить заявку. Нельзя скрывать факт признания финансовой несостоятельности.

После оформления заявки кредитор начнет ее стандартное рассмотрение. Ожидая результат решения, нужно учитывать несколько факторов:

• Кредитор не имеет права на безосновательное отклонение заявки. С точки зрения законодательства признание финансовой несостоятельности не считается основанием для отказа.
• Большое значение имеет то, насколько платежеспособен клиент на момент подачи заявки. Если есть постоянный подтвержденный заработок, это увеличивает вероятность одобрения заявки.
• Если задолженности были списаны недавно, это означает, что в следующие несколько лет человек не сможет снова стать банкротом. Это позволяет кредитору быть уверенным в том, что заемщику не спишут долги.

Если кредитор все-таки не выдаст заем, опротестовать его будет практически невозможно.

Ипотеку после признания финансовой несостоятельности оформить возможно, но не так просто. После банкротства история кредитования будет испорченной, что отразится на шансе оформления займа. Кредиторы будут воспринимать вас как рискованного клиента, потому установят повышенные проценты либо более жесткие условия для оформления ипотеки. Однако существует несколько вариантов, которые помогут в получении кредита после признания финансовой несостоятельности:

• улучшение истории кредитования путем своевременной выплаты задолженностей, избегания новых долгов;
• накопление крупного 1-го взноса для уменьшения размера займа и рисков для кредитора;
• обращение к кредитору, где есть хорошая КИ.

Также можно рассмотреть возможность обращения к альтернативным кредиторам. К таковым относят кредитные союзы, МФО.

Примеры из практики

Судебная практика подтверждает, что количество времени, которое прошло после банкротства, не влияет на то, когда можно открыть дебетовую карту. При возникновении соответствующих споров решение принимается в пользу физлица.

Иначе обстоит ситуация, если клиент хотел получить кредит после банкротства. Банк в любом случае утверждает, так как отказал заемщику по другой причине, а не из-за его банкротства. Например, кредитор может списать отказ на низкую платежеспособность клиента. В таком случае оспорить решение банка не получится.

Статус счетов при внесудебном банкротстве

В процессе и после окончания упрощенного банкротства можно беспрепятственно распоряжаться своими деньгами. Кредитор не выполняет блокировку счетов, карточек. Также при подобном банкротстве сохраняется возможность оформления соглашений текущего счета, открытия дебетовых карточек, вкладов. Кроме того, можно делать дополнительные взносы на счета, вклады, оформлять справки.

Упрощенное банкротство не аннулирует доверенности. Представитель вправе выполнять любые процедуры в рамках полномочий оформленной доверенности. При проведении упрощенного банкротства долги взыскиваются по правилам, которые устанавливает ФЗ от 26 октября 2002 г. номер 127.

FAQ

После банкротства физического лица можно ли открыть карту?

Закон не устанавливает ограничений по получению дебетовых карточек после признания финансовой несостоятельности. Однако, если речь идет о кредитной карте, банк вправе отказать в ее выдаче.

Можно ли получить кредит после банкротства?

Банкротство само по себе не является основанием для отказа в оформлении займа. Однако оно может выступить фактором, который кредитор учтет при принятии своего решения.

Можно ли распоряжаться деньгами на специальном счету при проведении банкротства?

Все операции, связанные со специальным счетом, выполняет финансовый управляющий. При этом владельцем счета является сам клиент банка.

Банкротство – оптимальный вариант для тех, кто не может выплачивать имеющиеся задолженности. Клиенту банка стоит знать о том, какие последствия влечет за собой процедура признания финансовой несостоятельности.