Приостановление операций по счетам в банке

Приостановление операций по счетам в банке – это блокирование дистанционного обслуживания счета владельца бизнеса или физического лица, запрет на открытие счета. Такая ситуация возникает, когда налоговые службы подозревают, что клиент нарушает антиотмывочное и налоговое законодательства.

Из статьи вы узнаете, почему банк может приостановить проведение операций по вашему счету, что в этом случае делать. Будет рассказано о том, как снизить риски остановки операций. Мы дадим актуальные ответы на ваши вопросы.

Приостановление операций по счетам в банке

Сотрудники Банка России оценивают уровень риска индивидуальных предпринимателей, юридических лиц. Если они видят подозрительные операции, проводимые по счету, то доводят эту информацию до банков второго уровня. Сотрудники финансовых организаций второго уровня вправе самостоятельно принимать решение о блокировке счета клиента.

Существует четыре варианта блокировок счета:

• Полное блокирование счета. Это значит, что клиент банка замечен в преступной деятельности. Поэтому финансовая организация блокирует все операции по счету;
• Неполная блокировка. Клиенту блокируют доступ в интернет-банкинг. Будут заблокированы входящие операции типа снятия наличных. Такие ситуации случаются тогда, когда клиент невовремя сдает налоговые декларации;
• Приостановка проведении какой-то одной операции. Блокируют не весь счет, а только перевод денег от конкретного лица или снятие определенной суммы наличных, пока не будут выяснены причины, которые привели к блокировке;
• Полная блокировка счета. В этом случае с клиентом полностью расторгают договор. Ему придется снять деньги через другой банк. Сотрудники ФО принимают решение о полной блокировке, если им приходится дважды и более приостанавливать операции по счету.

Банки приостанавливают операции по требованию федеральных служб, если не были выполнены финансовые обязательства: например, погашение кредита в указанные сроки, уклонение от уплаты алиментов.

Порядок приостановления

Клиента уведомляют о приостановлении операций по его счету по SMS на телефон. Также его могут предупредить о блокировке счета через:

• сообщение в личном кабинете интернет-банкинга;
• звонок владельцу;
• письмо на электронный адрес.

Что говорит закон

Банки обязаны следить и выявлять подозрительные операции по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ.

Также действует статья НК РФ № 76. Счет блокируют для исполнения решения о взыскании задолженности. Решение принимается на основе мониторинга налоговым органом.

Причины приостановления операций по счетам в банке

Банк может начать процедуру приостановления операций по счетам налогоплательщика в банке по нескольким причинам:

• клиент ежедневно снимает больше 200 000 рублей;
• клиент совершает переводы, оплачивает покупки, снимает деньги на 600 000 и более рублей;
• контрагенты компании являются лицами, находящимися в розыске;
• владелец бизнеса не предоставляет декларацию о доходах в налоговый орган в течение 20 дней после того, как истек установленный срок;
• финансовая организация заблокировала клиента банка, от которого владелец бизнеса получил деньги.

Операции, имеющие странный характер тоже могут повлиять на блокировку счета налогоплательщика. К операциям, имеющим странный характер, относят слишком запутанные переводы денег, либо переводы, не имеющие экономического смысла.

Платежи в пользу фирм однодневок, через большое количество посредников караются блокированием операций по счетам. К приостановлению операций приводит и отсутствие расходов. Компании регулярно тратят деньги на офис, зарплаты, закуп сырья. Если таких расходов не имеется, банк вправе приостановить все операции до выяснения обстоятельств.

Что делать

Если клиент финансовой организации не совершал противозаконных действий, то банк самостоятельно отменит приостановку переводов по счету. В этом случае нужно подождать в течение нескольких дней.

Если банк приостановил операции по счету, клиент имеет право оспорить эту процедуру. Он должен обратиться в финансовую организацию, услугами которой он пользуется. Вместе с обращением он должен предоставить соответствующие документы. Финансовая организация в течение недели рассмотрит обращение.

Перед тем, как подать заявление на разблокировку счета, рекомендуется исполнить финансовые обязательства, если банк остановил операцию по счету клиента из-за них.

Возможные проблемы и нюансы

Бывает так, что счет блокируют незаконно, в случае ошибки. Если клиент считает, что он является добропорядочным налогоплательщиком, его документы подтверждают это, то рекомендуется обратиться в Межведомственную комиссию со следующим набором документов:

• информация о блокировке счета: дата, номер платежного документа, сумма, контрагент;
• реквизиты финансовой организации, принявшей решение об отказе;
• документы уполномоченного лица, которые подписал заявление в Межведомственную комиссию;
• сообщение банка, направленное клиенту после рассмотрения представленных документов и пояснений;
• документ, где указаны недостаточные основания для разблокировки счета;
• документы, отправленные в ФО для подтверждения законности оспариваемой транзакции.

Комиссия рассмотрит это прошение и примет решение. Если клиент действительно является добропорядочным налогоплательщиком, не имеет долгов и вовремя сдает декларации, то банк примет решение об отмене приостановления операций.

Уведомление об отмене будет отправлено в банк с помощью электронного документооборота, на следующий рабочий день с момента утверждения. Владельцу бизнеса будет предоставлена копия в порядке аналогичном ознакомлению с постановлением о блокировке. Клиенту потребуется расписаться о получении уведомления. Если он получил уведомление в электронном виде, то – поставить цифровую подпись.

Профилактика – как снизить риски приостановления операций по счетам

Чтобы снизить риски приостановления операций по счетам, эксперты рекомендуют:

• регулярно сообщать банку и налоговой об изменениях информации, внесенной в ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
• проводить регулярную проверку актуальности записей в базах данных ЕГРЮЛ, и ЕГРИП;
• правильно заполнять платежные документы: налоговые декларации;
• точно в срок предоставлять документы по запросу банка;
• стараться вести бизнес только через одну фирму;
• уменьшить расходы наличными и не снимать деньги в большом объеме;
• постоянно проверять контрагентов. Желательно делать это самостоятельно;
• отслеживать поступающую корреспонденцию.

Также рекомендуется вовремя предоставлять отчетность и платить налоги вовремя.

FAQ

Могут ли банки приостанавливать операции за отсутствие предоставлений расчета по страховым взносам?

Формально могут останавливать переводы, снятие наличных со счета. Клиенту будет выслано смс-сообщение о предстоящей блокировке.

В течение какого срока банк может приостановить операции клиента?

Как таковых сроков нет. Если во время мониторинга движения средств по счету клиента будут обнаружены ошибки, превышение доходов, отличающихся от указанных в декларации.

Могут ли заморозить всю сумму на счету клиента?

На счете может быть заморожена вся сумма денежных средств.

В каких еще случаях могут заблокировать счет?

Приостанавливают операции по счету, когда не выполнены требования об уплате налоговых сборов, пеней и штрафов. Либо проводится судебное взыскание.

Какие операции будут сохранены для владельца бизнеса при блокировке счета?

Погашение страховых и пенсионных взносов, обеспечение исполнительных документов, выплата выходных пособий, авторских гонораров, заработной платы.

Вывод

Чтобы не позволить банку и налоговой заблокировать деньги на счету, владельцам бизнеса рекомендуется:

• заключать прозрачные сделки;
• регулярно заполнять и сдавать налоговые декларации;
• не участвовать в сомнительных сделках.

Отсутствие блокировки позволяет организации свободно распоряжаться деньгами. Поэтому не нужно допускать приостановление операций противоправными действиями.