Как открыть расчетный счет для ИП и ООО в банке

Первым действием после регистрации фирмы является открытие расчетного счета. Это необходимо не только для ООО, но и для предпринимателей, хотя законодательно они могут работать и без него. Успешный бизнес сегодня невозможен без применения современных технологий обслуживания клиентов, онлайн-расчетов с контрагентами.

Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО

Для открытия расчетного счета клиенту не потребуется в обязательном порядке посещать банк. Можно подать заявку на открытие онлайн, согласовать с менеджером банка встречу для проверки документов и подписания договора на обслуживание, и начать пользоваться своим счетом.

Если предприниматель уже является клиентом банка, он сможет открыть счет полностью онлайн в отдельных кредитных организациях, такую услугу предлагает, например, Сбербанк.

Условия открытия:

• потребуется гражданский паспорт, СНИЛС, загранпаспорт, выданный не ранее 2009 г.;
• у клиента есть счет в банке, оформленный на физическое лицо;
• он зарегистрирован в системе Сбербанк Онлайн;
• имеет телефон iOS 13 или Android 5.0 с поддержкой NFC.

Если ООО или ИП имеет расчетный счет в банке и открывает дополнительный, это можно сделать полностью онлайн без предоставления дополнительных документов.

Кому необходимо открыть расчетный счет в банке

Начинающий бизнесмен самостоятельно должен решить для себя, потребуется ему счет или нет еще на этапе регистрации своей фирмы. От этого будет зависеть юридический статус компании. ООО обязаны открывать расчетные счета, рассчитываться с контрагентами и оплачивать налоги безналичным способом. У ИП такой обязанности нет.

Когда счет следует открыть ИП:

• Если суммы контрактов с контрагентами больше 100 тыс. руб. В этом случае оплата должна производится только безналично.
• Если установлен приказ на лимит остатка денег в кассе, т. е. вся сверхлимитная выручка должна сдаваться на расчетный счет.
• Чтобы оплачивать налоги и взносы через интернет-банк.
• Для подключения эквайринга.

Без счета бизнесмен будет ограничен в выборе деловых партнеров, т. к. в основном крупные фирмы работают только по безналу.

По каким критериям выбрать банк для открытия расчетного счета

Услуга открытия и обслуживания счета в банке может быть бесплатной или платной, это является одним из важнейших критериев при выборе банка для обслуживания. Поэтому выбирать банк следует по стоимости услуг, обращая внимание на следующие критерии:

• Надежность банка.
• Условия бесплатного обслуживания.
• Можно ли открыть счет без посещения представительства.
• Сроки рассмотрения заявки на открытие счета.
• Наличие нескольких тарифных пакетов для разных категорий клиентов.
• Комиссия за проведение платежей, в т. ч. количество бесплатных операций.
• Лимиты по операциям.
• Функционал интернет-банкинга.
• Длительность банковского дня.

Большое значение для молодых бизнесменов имеет расположение представительства банка, чтобы его было удобно посещать. Полное онлайн-обслуживание хорошо для опытных бизнес-клиентов, а начинающим может потребоваться обращаться за консультациями, получением помощи в оформлении платежных поручений, при оплате налогов и т. д.

Порядок открытия расчетного счета в банке

Выбрав банк, далее следуйте следующей инструкции:

• Откройте официальный сайт банка, раздел обслуживания малого и среднего бизнеса и ИП.
• Перейдите в раздел «Расчетный счет».
• Изучите тарифы и выберите подходящий.
• Нажмите на кнопку на сайте «Открыть счет».
• Заполните контактную информацию.




Пример заявки на открытие расчетного счета в Сбербанке

• Дождитесь звонка от менеджера, узнайте пакет документов и согласуйте встречу.
• Соберите документы и представьте сотруднику при встрече.
• Подпишите договор на обслуживание.

Необходимые документы для открытия расчетного счета

ООО и ИП предоставляют разные пакеты документов

Для ИП

• Гражданский паспорт.
• Если в карточке образцов подписей будет подпись не самого предпринимателя, документы, подтверждающие полномочия третьего лица и доверенность на распоряжение денежными средствами.
• Если деятельность подлежит лицензированию, соответствующие лицензии.
• Другие документы по запросу банка (СНИЛС, заграничный паспорт).

Для юридических лиц (ЮЛ)

• Устав.
• Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа ЮЛ.
• Подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке образцов подписей.
• Паспорта должностных лиц, которые имеют право распоряжаться денежными средствами на расчетном счёте.
• Лицензии.

Причины для отказа в открытии расчетного счета

Банк может отказать в открытии счета при следующих обстоятельствах:

• Проверка показала отсутствие фактического нахождения компании по адресу, указанному в документах.
• Если у банка возникли подозрения, что клиент занимается мошенническими схемами.
• Не верно указанный юридический адрес фирмы.

Если возникли проблемы с документами, обычно они быстро решаются в процессе открытия счета.

Часто задаваемые вопросы

Требуется ли информировать контролирующие органы об открытии расчетного счета?

Нет, это обязанность кредитной организации.

Как работать ИП без расчетного счета?

Предприниматель может осуществлять платежи с личного банковского счета, но налоговая может предъявить претензии в части нарушения налогового законодательства. Другая возможность – осуществление расчетов наличными деньгами.

Сколько может быть одновременно открыто расчетных счетов у ООО или ИП?

Компании и ИП могут иметь неограниченное количество счетов в одном или нескольких банках, только не забывайте о необходимости платить за их обслуживание.

Резюме

Расчетный счет должен быть открыт для ООО и ИП для осуществления хозяйственной деятельности.

Для открытия счета потребуется встретиться с менеджером банка или посетить его отделение.

ИП смогут открыть счет полностью онлайн, при выполнении дополнительных условий.

В ряде случаев банк вправе отказать в открытии счета.