Оплата по QR коду через СберБизнес

Оплата по QR-коду для бизнеса в СберБизнес позволяет включить еще один способ оплаты быстро, удобно и выгодно. Такой способ приема платежей не только расширяет возможности по обслуживанию клиентов, но и позволяет сократить расходы. Рассказываем о возможностях, условиях, преимуществах и возможных проблемах при использовании SberPay QR.

Оплата по QR-коду для бизнеса в СберБизнес – что это такое

Оплата по QR позволяет клиентам совершать покупки с помощью телефона без использования банковской карты. В QR-коде зашифрованы реквизиты продавца и для оплаты потребуется телефон с банковским приложением. Достаточно будет отсканировать изображение, которое размещено на экране POS-терминала, смартфона, распечатано или размещено другим удобным способом. После того, как оплата прошла покупатель и продавец получают соответствующие уведомления. Деньги попадут на расчетный счет организации до 12:00 следующего дня.

Возможности

Оплата по QR-коду особенно удобна для выездных сотрудников, а также для банальной экономии на комиссиях банка.

QR-коды для оплаты со стороны продавца могут быть двух видов:

• Статический – постоянный код, на котором отображены банковские реквизиты. Для оплаты покупатель сам вводит сумму заказа. Такой вариант подойдет для размещения в небольшом магазине, при курьерской доставке. Чаще всего они имеют вид простой наклейки, размещенной рядом с кассой, у стойки администратора.
• Динамический генерируется на стороне продавца для каждой покупки товара или услуги. Чаще всего он используется крупными розничными сетями, ресторанами или компаниями сферы услуг. Они генерируются на терминале или кассе самообслуживания.

Провести оплату можно и по QR покупателя в случае, если он использует карту Сбера. Для этого уже покупатель генерирует QR, а кассир сканирует его с помощью сканера штрих-кода. Примечательно, что метод работает даже без доступа к интернету.

Стоит обратить внимание, что оплачивать по SberPay QR можно с кредитных карт, а кроме того, клиенты, которые используют, Сбербанк могут получать бонусы Спасибо.

Условия

Оплата по QR от СберБанка предоставляет льготные условия для приема платежей. Расскажем подробнее о тарифах на использование этого способа проведения транзакций:

• Подключение и обслуживание – бесплатно.
• До 20% скидка на стандартные тарифы торгового эквайринга на стандартные тарифы. Оплата в интернете через SberPay QR – 2,3-2,99%.
• Возможность подключения без инженера.
• Подойдет для компаний с низкими оборотами дна терминале (до 40 тысяч рублей в месяц), а также для выездной торговли, оказания услуг, курьеров.
• Клиенту продолжают начисляться СберСпасибо.
• Оплата доступна как по дебетовой, так и по кредитной карте.

Что предлагают конкуренты

Подключение QR-оплаты для бизнеса от Сбера станет оптимальным вариантом, если вы уже используете эквайринг от этого банка. Но можно использовать и альтернативные способы приема платежей по QR:

• 2can. Предлагает комиссию 0,7% для основных видов деятельности и 0,4% для льготных категорий. Ко вторым относятся: потребительские товары и товары повседневного спроса, лекарства, медицинские товары, медицинские и образовательные учреждения, страховые компании, телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги, управляющие компании ПИФы и инвестиционные, пенсионные фонды, транспорт, благотворительность ЖКУ.
• ВТБ – такие же условия, как и у 2can.
• Тинькофф – до 0,4 на товары повседневного спроса, до 0,7 для всего остального.

Как подключить

Подключить оплату по QR можно через СБОЛ или в офисе банка. Рассмотрим оба этих варианта. Для начала стоит рассказать о доступных способах приема платежей:

• На POS-терминале. Если у вас подключен эквайринг от Сбера и есть терминал, то дополнительные настройки не нужны. В большинство терминалов уже интегрирован сервис SberPay QR. Клиент сможет самостоятельно выбирать как ему платить: картой или по коду.
• Распечатанный код. Оптимальный вариант для офлайн-точки с небольшим трафиком. Вам нужно только разместить распечатанный код на видном месте. Покупатели будут сами сканировать его, указывать сумму покупки.
• На экране телефона. Курьеры, официанты, кассиры могут использовать приложение СБОЛ на своем телефоне или в мобильном кассире Эвотора для генерации кодов оплаты. Они уже будут содержать сумму заказа, а клиент должен будет просто отсканировать код и подтвердить транзакцию.
• В кассе «Эвотор» код генерируется на экране кассы.
• С помощью API можно интегрировать SberPay QR в любую другую смарт-кассу. Интегрироваться может как код покупателя, так и код продавца. Есть большое количество готовых решений от разных кассовых вендоров.

СбербБанк Бизнес Онлайн

Чтобы подключить SberPay QR в СБОЛ, достаточно просто воспользоваться нашей пошаговой инструкцией:

1. Для начала нужен эквайринг от СберБизнеса. Узнать о том, как это сделать можно тут. Если вы только планируете подключить эквайринг, то заявку можно оставить в СберБизнесе в разделе «Торговый эквайринг». Если она уже подключена, то в разделе «Торговый эквайринг» перейдите в «Оборудование», «Платежи без терминала», «Добавить».
2. Определитесь с форматом. С оборудованием или без. Если вы не хотите использовать оборудование, то оптимальным вариантом станет использование статического изображения. Его достаточно просто распечатать и разместить рядом с кассой. После этого ваши клиенты будут сканировать код и вводить конкретную сумму для покупки вручную при каждой оплате. Такое решение позволит сэкономить на кассовом оборудовании. Если же у вас уже есть кассовое оборудование или вы планируете его устанавливать, то можно использовать динамический QR. Еще один вариант – использование приложения СберБизнеса. Еще один вариант – генерация QR-кодов на кассе «Эвотор».
3. Рассчитайте комиссию. После выбора формата оплаты у вас появится окно с возможностью для расчета прогнозируемой комиссии по эквайрингу и QR-оплате.
4. Введите информацию о торговой точке. В следующем меню вам нужно указать данные об адресе размещения оборудования, торговой точке – название, телефон, имя и контакты руководителя. Затем останется проверить корректность введенных данных и нажать на «Создать».
5. Подпишите заявление СМС-кодом и отправьте его в банк. В течение двух дней точка пройдет регистрация, а на почту придет письмо с дальнейшей инструкцией.

Отделение банка

Чтобы подключить QR-оплату в отделении банка, достаточно просто прийти в ближайший офис, занимающийся обслуживанием юридических лиц со стандартным набором документов компании. Вас проконсультируют, примут заявление на подключение. После того, как заявление пройдет обработку, вы получите письмо с дальнейшими инструкциями по работе с QR.

Как использовать – плюс инструкция для кассира

Проведение оплаты – очень простое. Оно не составит труда ни для клиента, ни для кассира:

1. Кассир сканирует этикетки товаров и формирует чек.
2. Выбирает SberPay QR в качестве способа оплаты, подтверждает сумму.
3. Кассовое приложение генерирует код.
4. Покупатель использует «Сбербанк онлайн» или приложение другого банка.
5. Выбирает «оплата по QR или штрих-коду».
6. Наводит камеру смартфона на экран, проверяет сумму и подтверждает платеж.

Если у вас стоит POS-терминал, то код формируется автоматически на его экране при выборе безналичного способа оплаты.

В случае, если у вас нет оборудования, требуется оплата по статическому коду, кассир рассчитывает стоимость покупки, а клиент делает все то же самое, только самостоятельно указывает стоимость покупки.

Как проходят платежи и какие особенности существуют – как это работает

Процесс оплаты по QR-коду зависит от его типа: статический или динамический. Статический является многоразовым кодом и содержит только реквизиты расчетного счета продавца. Он создается банком 1 раз. При оплате по статическому QR требуется указание суммы, так как в QR ее нет. Динамический код является одноразовым. В нем помимо реквизитов банковского счета получается зашифрованная сумма. Код печатается на чеке или выводится на дисплей, в том числе, на экран мобильного телефона. Каждый раз код создается для конкретной операции оплаты.

Покупатель тоже может использовать собственный код для оплаты по QR. В этом случае уже продавец сканирует его код.

Возможные проблемы и нюансы

Оплата по QR от Сбера не является универсальным способом, который позволит сэкономить на комиссии, абонентской плате за обслуживание терминала. Далеко не все пользуются современными смартфонами или банковскими приложениями. Особенно это касается лиц старшего возраста. В связи с этим могут возникнуть дополнительные проблемы с оплатой, если вы решите оставить только платежи по QR.

Если оплата по QR выгодна владельцам бизнеса, то для покупателей она может быть не только не выгодной, но даже убыточной. Например, кэшбек у некоторых банков и НКО не начисляется за такой вид оплаты. Кроме того, пользователям, зачастую намного проще оплатить с помощью мобильного телефона по NFC, чем заходить в банковское приложение, сканировать код. Особенно неудачно такое решение в магазинах с высоким трафиком.

Оптимальным вариантом для приема платежей по QR становятся:

• Предприятия общественного питания. Можно не носить гостям терминал к столику, а просто разместить изображение с QR для оплаты на столике или использовать смартфон официанта/бармена для генерации динамических кодов.
• Интернет-магазин. Некоторым пользователям при оплате онлайн-покупок намного проще навести камеру телефона на экран монитора, чем вводить данные карты.
• Службы доставки, организации, оказывающие услуги на дому. Отсутствие очередей и возможность оплаты даже с кредитной карты позволяет удобно принимать платежи по Сбербанк Бизнес СБП.

В целом не рекомендуется полностью отказываться от использования стандартных способов приема платежей, но можно использовать оплату по QR в качестве дополнительного.

Плюсы и минусы

У этого способа приема платежей есть свои преимущества и недостатки как со стороны потребителя, так и со стороны продавца. Поговорим о них отдельно.

Для продавца

Продавец получает намного больше выгод, чем покупатель при введении оплаты по QR-коду в Сбер Бизнес:

• Экономия. Сбер делает скидку 20% на прием платежей через СБП в сравнении со стандартными тарифами эквайринга. У других сервисов можно получить возможность принимать платежи с комиссией минимум 0,4%. Это позволит значительно сэкономить на эквайринге.
• Простота использования и доступность для любых систем налогообложения. Достаточно один раз настроить сервис, не придется покупать новое оборудование.
• Можно использовать сколько угодно QR внутри одной торговой точки.
• Не требуется получать дополнительный терминал для выездного сотрудника.
• Полностью безопасный способ оплаты.

Недостатки способа:

• Далеко не все пользуются смартфонами и использовать только оплату по QR не получится, если вы не хотите упускать клиентов.
• В местах с высоким трафиком такой способ оплаты будет приводить к дополнительным очередям.
• Далеко не все клиенты будут лояльно относиться к такому способу оплаты, так как некоторые банки и кошельки не начисляют бонусы за платежи по QR.
• Возврат средств делать не так удобно, как при традиционных способах оплаты.

Для покупателя

У покупателя гораздо меньше преимуществ при использовании СБП Сбербанка для бизнеса:

• Возможность оплаты со смартфона, на котором нет NFC.
• Нет необходимости носить с собой карту.
• Можно участвовать в дополнительных конкурсах от СБП.

Недостатки Sber Business Payments для клиента:

• Возможность потерять кэшбек за перевод.
• Платить не так удобно, как картой.

FAQ

Почему за покупку по QR не приходит кэшбек?

При использовании карты банк берет комиссию за каждую транзакцию и использует ее для выплаты кэшбека покупателям. Если платеж проходил по СБП, то комиссия ниже, а значит банку просто невыгодно возвращать кэшбек.

Как понять, что платеж через SberPay QR прошел?

Покупатель и продавец получают уведомления об успешном совершении транзакции. Покупатель получит его в приложении банка, а продавец – в мобильном приложении СберБизнес.

Как выполнить возврат за покупку по QR-коду?

Чтобы вернуть деньги за покупку, сделанную по QR, необходимо позвонить на горячую линию по одному из бесплатных номеров:

• 0321 доб. 913 — для звонков с мобильных телефонов,
• 8 800 555 57 77 доб. 913 — для звонков внутри РФ,
• +7 495 665 57 77 доб. 913 — для звонков из-за границы.

В каких кассах можно использовать SberPay QR?

Использовать это решение можно у следующих кассовых вендоров:

«Эвотор», 2в1 (SmartPOS), CSI (Кристалл), iiko, «МойСклад», «Искра», «БИФИТ Касса», r_keeper (UCS service), «Дримкас», Unotex, QR Smart, «Росавтоматторг», «Техносервис», Servio Pump, «Инфотех», «КОМТЕТ», «Штрих-М».

Вывод

Использование Сбербанк Бизнес СБП выгодно в первую очередь бизнесу. Это позволяет сэкономить на оборудовании, комиссии за эквайринг. Но не стоит использовать этот способ в качестве единственного варианта приема безналичной оплаты. Далеко не все клиенты пользуются банковскими приложениями, кроме того, телефон может быть банально разряжен. Оплата по QR предоставляется большим перечнем банков, поэтому можно обратиться не только в Сбер для ввода этого способа приема платежей. Обратите внимание, что в торговых точках с большим клиентским потокам оплата по QR может создать дополнительные очереди. Она больше подходит для небольших магазинов, общепита, служб доставки и сервисов, оказывающих услуги на дому.